寧波銀行

公司名稱：寧波銀行股份有限公司

寧波銀行匯通信用卡(2張)

證券代碼：002142

董事長：陸華裕

行長：莊靈君 ^[26-27] 

董事會秘書：俞罡

證券事務代表：童卓超

總行地址：中國浙江省寧波市寧東路345號

證券類別：深圳證券交易所中小企業板

上市日期：2007年7月19日 ^[3] 

截至2021年末，公司資產總額20156.07億元，各項存款10528.87億元，各項貸款8627.09億元。 ^[2] 

截至2022年3月末，公司資產總額22191.92億元；各項存款12986.69億元，各項貸款9299.14億元。 ^[3-4] 

由《銀行家》雜誌發佈的“2018中國商業銀行競爭力評價報告”中，在城市商業銀行（資產規模3000億元以上）榜單上，寧波銀行位列首位。 ^[5-6]  在2018第一財經金融價值榜（CFV, China Financial Value Ranking）上，寧波銀行獲得年度城商行。 ^[7] 

在2022年7月公佈的英國《銀行家》雜誌“2021全球銀行1000強”榜單上，寧波銀行以一級資本233.67億美元排名第87位，較上一年度上升16位，首次邁入全球銀行百強行列。 ^[8-9] 

2021年2月1日，英國《銀行家》雜誌聯合獨立品牌評估機構Brand Finance發佈“2021全球銀行品牌500強”榜單， 寧波銀行位列第71位，較2020年度上升了41個位次，品牌價值38.55億美元。 ^[22-23] 

寧波銀行成立於1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社聯合社及4個辦事處的基礎上組建起來的。2007年10月註冊資本25億元人民幣。2006年新加坡華僑銀行入股2.5億股，在本次發行前後分別佔比12.2%和10%。

寧波銀行具有相對分散的股權結構。國有股東和外資股東持股比例接近，社會法人股東佔相當大份額。從十大股東看，前七大股東在發行後持股超過56%，而且各自持股比例接近。這樣的股權結構賦予管理層寬鬆的經營管理空間，也避免了大股東之間的矛盾影響公司正常經營。

截至2022年6月末，寧波銀行前十名股東持股情況如下： ^[33] 

截至2022年6月末，寧波銀行已擁有466個營業網點，除了在寧波地區經營之外，已在上海、北京、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫、温州、金華、紹興、台州、嘉興、麗水、湖州、衢州、舟山設立16家分行。 ^[3] 

資本約束與流程改革並舉

寧波市商業銀行對全行的經營機制和管理體制進行了一系列改革，取得了較好的效果，但是這些改革和創新所搭建的框架與現代的要求相比，仍存在着明顯的不足。

一、在經營理念上雖然強調效益、質量、規模協調發展的重要性，但銀行經營仍片面追求規模、追求利潤，缺乏資本約束機制，沒有圍繞資本收益率這一核心。

二、流程中，操作風險在體制上不能得到事先的防範。由於缺乏相互之間的牽制，業務的審批、出賬、操作和管理層面制約不夠。管理上的要求和制度的落實大多建立在支行行長的道德風險基礎上，支行層面的領導品行好、管理能力強，就不出或少出差錯或案件，不是用制度和內控管人、管風險，而是靠人的品行，這樣隨時隱藏着巨大的風險。

三、層次的環節多，管理跨度大，致使業務操作標準和內控制度在落實過程中，層層折扣，再加上各支行原是不同的城市信用社演變而來，不同支行本來就有不同的“銀行”。這一問題一直沒有得到很好的解決。

四、考核辦法很難解決好公平、公正的問題。即使統一支行耨，各分管副行長由於分工不同、衡量標準不一，收入上很難做到公正；櫃員同樣的崗位、同樣的業務量，由於在不同的支行，其收入有可能不一樣。即使制定了完整的薪酬體系，往往也很難實施。商行順利實施了增資擴股，資本金增加到18億元，如何進一步穩健經營、規避風險，確保股東投資回報，是董事會和經營班子考慮的首要問題。鑑於這一情況，商行以強化資本約束為核心，以實施業務和管理流程技術為重點，努力構建風險管理新體制。

一、強化資本約束，完善考核和激勵機制

實施以利潤為中心的考核體系，較之以存款為中心的考核體系前進了一步，最重要的一點是明確了銀行經營的目的，就是追求利潤，從單純的規模擴張、數量的追求轉變到以追求銀行經營內在質量為主。但是以利潤為中心的考核體系，如果沒有資本的概念，就會很少考慮風險資產的佔用，這將對業務結構和業務發展產生不利的影響。為了使全行上下既以追求利潤為目標、又能在同樣的條件下，資本這個稀缺資源的利用效率，選擇佔用、耗費資本較少的業務。為股東創造最大的回報，逐步樹立起“以資本發展經營，以資本規範經營”的理念，實現經營方式和增長方式的轉變。

二、實施組織結構的再造，重塑業務和管理流程

本着有利於控制奉行、有利於拓展業務、有利於保持效率優勢的原則，進行業務和管理流程再造，重新整合業務和管理的運行體系，以及推進前中後台分離制約。垂直為主、扁平化為運作的管理模式，進一步防範和控制操作風險，提高管理效率。

扁平化管理是先進商業銀行制度安排的另一項重要內容。

在扁平化管理方面，減少了機構層次和每個業務條線運行環節，優化了整個業務流程，尤其是在櫃員和櫃面業務實施統一上取得了較為明顯的效果。行總部設立結算管理部，負責全行櫃員的統一管理、統一考核和統一分配。支行設結算管理部經理崗位，網點設網點主管崗位。支行結算部經理隸屬行總部結算部，負責支行櫃員的業務培訓、檢查、輔導、業務量和工作質量的考核，協調處理與支行業務部門的工作。櫃員實行等級管理，櫃員收入按不同等級確定。櫃員工資福利等費用由結算管理部統一支付，年底一次性調整支行利潤。櫃員業務操作過程中，對超權限的業務處理，分別由行總部授權中心、支行結算部經理或網點主管統一授權。

三、考核體系調整和業務及管理流程改革的效果

考核體系調整和業務及流程改革的順利實施，使全行的經營理念、管理方式和業務運行發生了新的、有效的變化，改革的預期效果正逐步顯現。

以資本利潤率為中心的考核體系的確立，初步改變了全行的管理理念，使全行上下對以資本約束經營的認識有了明顯的提高，並且影響着支行的經營行為，促使支行調整業務結構，大力發展低資本佔用、低風險、高收益的業務，支行在業務經營中，普遍有了資本約束的概念，提高資本利潤率成為支行日常經營活動中所考慮的首要問題，由此也進一步加深了支行對風險資產的認識，從而為建立風險控制的長效機制，發展低資本佔用業務，實現銀行經營方式和增長方式的轉變奠定了基礎。實施的流程改革，從完善業務流程入手、通過辨識、分解、評估業務流程中各個環節，對不必要的作出刪除、壓縮、整合，把各部門的生產要素加以重新組合，從而消除多餘的成本支出，降低管理成本，取得更好的集約化經營效果。

實施的流程改革，針對操作風險、道德風險的薄弱環節，從機制上控制了授信、會計、櫃面等銀行主要業務的操作風險及違規行為的發生，各崗位相互制約，從制度上保證了操作風險的控制，杜絕由操作風險引發的各類案件和風險事故的發生。

實施的流程改革，從授信業務的審批、櫃面管理、財務核算到檔案管理銀行日常經營管理活動的最基本、最主要環節都實行集中管理、專業化運作，從而建立起精簡高效、職責明晰、權責利統一，能充分發揮專業化組織架構的優勢行總部集中精力抓管理、風險控制和櫃面服務，支行集中精力抓業務拓展和客户服務。使體制優勢和機制優勢得以更加充分的發揮。

強化資本約束，實施流程改革是銀行經營管理永恆的主題，隨着利率市場化和以產品核算利潤的銀行經營模式的變化，將計劃對業務和管理流程的改革作不懈的探索。

2010年9月1日寧波銀行發佈公告稱，公司董事時利眾8月30日買入18000股寧波銀行股票，又於8月31日賣出4500股，屬於違規買賣股票。時利眾就上述行為致歉並承諾半年內不再買賣寧波銀行股票。

2011年4月18日，支付寶公司宣佈支付寶最新推出的快捷支付服務已經和寧波銀行等10家銀行的信用卡展開合作，快捷支付新增用户數達到近300萬。數據顯示，通過這一服務，信用卡網上支付的成功率從原先的60%左右大幅提升到95%，這是國內銀行卡網上支付成功率首度達到這樣的高水平。 通過信用卡快捷支付，用户不需要事先開通網銀，只要根據提示輸入卡號等必要信息就可以非常簡單、安全地完成網上支付，並且額度以信用卡本身的額度為準，不受網銀額度下調等限制。

2013年6月12日，寧波銀行發起設立基金公司獲銀監會批准。

2013年9月12日，經過八個月的緊張籌建，寧波銀行金華分行9月12日正式對外營業。 ^[10] 

2019年7月2日，寧波銀行發佈公告稱，近日收到《中國銀保監會關於籌建寧銀理財有限責任公司的批覆》，獲准籌建寧銀理財有限責任公司。 ^[11] 

2022年5月6日消息，寧波銀行發佈關於華融消費金融股份有限公司 70%股權受讓完成的公告。公告稱，截至目前，寧波銀行已完成華融消金股權受讓的相關事宜，已持有華融消金70%股權。 ^[29] 

2022年11月，入選首批開辦個人養老金業務的機構名單。 ^[35] 

2018年5月9日，“2018中國品牌價值百強榜”發佈，寧波銀行排名第84位。 ^[12] 

2019年9月17日，2019（第七屆）銀行綜合評選揭曉，寧波銀行榮獲“最佳城市商業銀行”。 ^[13] 

2019年12月12日，《匯桔網·2019胡潤品牌榜》發佈，寧波銀行以65億元品牌價值排名第155，上榜2019金融品牌價值全國排名第34。 ^[14] 

2020年1月3日，上榜2019年上市公司市值500強，排名第77。 ^[15] 

2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發佈，寧波銀行排名第112位。 ^[16] 

2020年3月9日，“2019年中國銀行業100強榜單”發佈，寧波銀行排名第22位。 ^[17] 

2020年5月10日，“2020中國品牌500強”排行榜發佈，寧波銀行排名第461位。 ^[18] 

2020年5月13日，寧波銀行名列2020福布斯全球企業2000強榜第391位。 ^[19-20] 

2021年5月，寧波銀行位列“2021福布斯全球企業2000強”第305位。 ^[24] 

2021年10月，被評估認定為國內系統重要性銀行。 ^[25] 

2022年5月，福布斯發佈2022全球企業2000強，排行第293位。 ^[32] 

2022年9月9日，入選人民銀行、銀保監會發布的2022年度中國系統重要性銀行名單。 ^[34] 

通過幾年的探索和實踐，寧波銀行逐步形成了自身的經營特色和競爭優勢：

銀行對市場進行細分，根據自身及寧波市經濟特點，區別於國有銀行及其他股份制銀行，制定了以中小企業為目標客户的發展戰略。這一措施使銀行擁有一批忠誠度高、信譽良好的中小企業客户羣體，在推動銀行中小企業快速發展的同時，使自身也保持了良好的資產質量和經營效益。

中高端客户服務

根據寧波經濟特點，選擇中高端零售客户和個體經營業作為零售業務的目標客户。以“個人VIP”、“白領通”、“貸易通”、“個私通”和“金算盤”等特色金融產品為載體，滿足目標客户的融資需求，努力打造具有市場競爭力的零售業務產品體系，在寧波市建立了比較強大的品牌知名度和客户忠誠度，為個人和個體私營業主提供了便捷的融資渠道。

扁平化組織架構

銀行致力於探索和建立扁平化的管理體系，不斷提高管理效能和運行效率。對前中後台職能進行了明確的區分，建立了相互獨立、相互制約的機制。前台推行條線管理模式，由總行業務部門統一管理全行的各項業務；中後台實施集中化管理，將支行的各項管理職能集中於總行相關管理部門。

通過風險管理和內部控制的流程再造，全面梳理內部制度，應用先進的風險控制工具，初步建立了較為全面、獨立和集中的風險管理和內部控制體系。在堅持嚴格風險管理的同時，藉助對客户深入瞭解和合理的流程及系統設置，提高貸款的審批速度，實現了對客户的高效優質服務。

完善的公司治理

銀行是一家股權多元化的商業銀行，第一大股東持股比例僅為13.17%，管理層和員工持股佔19.4%。銀行的董事、監事組成結構合理，尤其是獨立董事和外部監事，擁有豐富的經濟金融管理經驗和專業知識，更好地推動了銀行公司治理的建設。而新加坡華僑銀行作為銀行的戰略投資者，其首席財務官進入銀行董事會，有助於銀行進一步完善公司治理。銀行董事會是最高決策機構，下設六個專門委員會，並實質性地參與銀行戰略和業務決策。銀行亦設置5個業務委員會直接向行長負責，以提高決策的效率和專業化程度。良好的股權結構、健全的公司治理結構，保證了銀行穩健經營併為股東創造最大價值。

銀行擁有一支具有管理經驗的、年輕的高級管理層團隊。銀行的高級管理層團隊平均年齡43歲。在加入銀行之前，高級管理層團隊成員均在寧波從事經濟、金融的相關工作，對寧波地區市場有非常深入的瞭解和豐富的實際工作經驗。

銀行制定並實施了管理層和員工持股計劃，將員工薪酬與銀行業績直接掛鈎，激發了員工的工作積極性，同時吸引和保留了合格的人員。銀行管理層和員工持有股份佔銀行總股份的19.4%，由此確保了銀行股東和員工利益的一致性。

銀行的資產質量和財務表現躋身於中國銀行最高水平之列。寧波銀行是中國不良貸款最低的銀行之一。截至2013年3月末，全行總資產4216.19億元，不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率256.07%。銀行亦是國內盈利能力最高的銀行之一。

未來幾年，銀行將不斷探索自身的發展之路，努力把銀行建成一個規模適度，業務特色鮮明，具有良好管理營運機制和風險控制機制水平，資產質量和經營效益良好的股份制商業銀行，為銀行股東創造更好的回報。

個人生產經營性貸款

個人生產經營貸款是指貸款人向從事合法生產經營的個體私營業主、合夥企業合夥人、有限責任公司主要自然人股東發放的，以生產經營流動資金的需求為用途的貸款。借款主體是具有完全民事行為能力的個體私營業主、合夥企業合夥人、有限責任公司的法定代表人或主要自然人股東。貸款額度：根據抵押物及經營情況來核算，商品房6成、排屋5成，無上限，一般操作50萬以上。

1、最高貸款額度為3000萬。

2、最長貸款期限為3年。

3、按月還本付息，到期還本付息。

1、居住條件：具有合法有效的身份證明及貸款人所在地的居住證明，有固定的住所。

2、主體要求：經工商行政管理部門及其他有權部門批准，依法登記註冊，持有合法有效的營業執照或生產經營許可證書或其他有效經營證明。

3、經營情況：有固定的經營產所，生產經營狀況良好，有穩定的經營收入和到期償還貸款本息的能力。

4、經營時間：經營實體須在貸款銀行所在地且經營時間在2年以上。

5、抵押物要求：要求有兩套房子。經營在貸款銀行所在地並有一套房子，可操作在貸款銀行所在地的一套房子用於抵押。經營在貸款銀行所在地，在貸款銀行所在地要求有兩套房子。非抵押可在按揭內。

1.借款人夫妻雙方身份證、户口簿、結婚證、收入證明；

2.抵押人夫妻雙方身份證、户口簿、結婚證；

3.抵押物權證：房產證、土地證、契證、共有證；

4.企業營業執照、税務登記證、章程、公章、上一年度年報、上一季度季報、上一月份月報、開户銀行企業對賬單（三個月內）、相關產品購銷合同等；

5.借款人家庭其他財產證明：房產證或購房合同、汽車行駛證、股票或基金賬户對賬單、銀行賬户對賬單、房屋出租合同等；

6.我行要求提供的其他資料。

寧波銀行被罰20萬：個人貸款資金違規流入房市

2019年1月11日消息，寧波銀監局近日公佈關於寧波銀行股份有限公司的行政處罰信息公開表。寧波銀行股份有限公司存在個人貸款資金違規流入房市、購買理財的行為。寧波銀監局決定對寧波銀行股份有限公司罰款人民幣20萬元。 ^[21] 

2022年4月21日，寧波銀行股份有限公司因薪酬管理不到位、關聯交易管理不規範、綠色信貸政策執行不到位、授信管理不審慎、資金用途管控不嚴、貸款風險分類不準確、票據業務管控不嚴、非現場統計數據差錯，被寧波銀保監局罰款人民幣270萬元。 ^[28] 

2022年5月，寧波銀行遠程銀行部總經理周俊將出任華融消金董事長。除了人事變動外，寧波銀行為消金子公司準備的“零號工程”目前已投產成功。 ^[30]