財富管理

各家商業銀行的財富管理業務品種豐富，品牌各具特色，然而服務內容大多類似，據《2013-2017年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計分析，財富管理內容主要集中在以下幾方面：

首先，賬户管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客户提供存取款、投資、貸款、結算、智能轉賬等服務。這是財富管理服務中最基本、最簡單的內容。對於銀行的財富管理客户，這些服務基本上免收服務費用。

賬户管理服務是以信用卡作為載體的。

其次，交易類服務。這是銀行用來吸引客户的主要財富管理業務，也是銀行財富管理業務中的強項。包括人民幣理財業務和外匯理財業務。

（1）人民幣理財，是指銀行用散户集合的大基數本金購買收益高於普通憑證式國債的記賬式國債、政策性銀行金融債券、央行票據等收益更高的產品。由於銀行在操作上涉及了一些普通投資者無法投資的業務，像銀行間債券市場產品等，其預期收益率一般高於傳統的短期儲蓄存款。

（2）銀行所擁有的龐大的外匯交易平台和金融衍生業務的交易資格是其能夠設計出豐富的外匯理財產品的前提條件。外匯理財產品實質是銀行利用衍生產品交易幫助客户提高資產的收益率。對於商業銀行來説，外匯理財業務一方面有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客户；另一方面銀行可以充分利用已有技術、人力、客户資源，通過開發外匯理財業務潛力，拓展新的盈利空間。

再次，財富管理顧問服務。銀行依靠自身在資訊和人才方面的優勢，以及和證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作，為客户提供理財規劃、投資建議、金融諮詢等一系列的理財顧問服務。財富管理顧問服務是財富管理的高級階段。其實施載體是一對一、一站式的客户經理服務。提供的是針對客户的預期收益率和自身的風險承受能力，所量身定做的、獨一無二的財富管理計劃。財富管理計劃中為客户設計的投資產品多為銀行特有的金融產品，如儲蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品。

第四，各種優先優惠措施。這是銀行為穩定財富管理客户資源、爭取更多的客户而設計的附帶服務，可以視為餐前小食、餐後甜點。這些服務均是免費提供。作為銀行的財富管理客户，一般可以享受到優先辦理各項業務，優先提供各種緊俏投資理財產品（如預留國債額度），享受多項業務費用減免等服務。銀行的財富管理客户多屬於社會中高級收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來説還是具有相當吸引力的。

最後，企業資產管理業務。目前我國商業銀行的企業資產管理業務還處於起步階段。主要集中在為企業提供日常財務監理、資金調撥等賬户管理服務，以及為企業兼併收購、債券及票據發行、基金託管、工程造價諮詢等提供顧問服務。

隨着高淨值人羣不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產使其保值、增值是當下人們關注的重點，而財富管理的出現則是一劑良藥。

能為人們提供一對一的一站式理財服務，它涵蓋了個人、家庭和事業的一攬子綜合金融和增值服務解決方案；

可以為人們尋找到適合自己的高風險、高收益的投資產品，確保資產能帶來可預期的增長；

財富管理能讓我們瞭解到投資所面臨的風險並及時規避風險；

通過財富管理可以讓我們的資產運作起來的更加輕鬆自如，選擇一個很好的理財團隊就能解決所有的煩惱。

能夠從事財富管理業務的公司除了證券公司、基金公司、信託公司以外還有第三方理財公司，從某種意義上來説，第三方理財公司在資產管理市場上的拓展和定位有些類似於現如今的私募基金，將專家理財和靈活的合作條款捆綁嫁接作為打開資產管理市場的突破口。

銀行法則，指的是理財者對包括商業銀行、證券公司、基金公司、信託公司等在內的，民眾普遍意義上所認同的正規金融機構的盲目信賴。

是否有監管，並非是投資損失與否的衡量標準。監管部門僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會違規操作，但理財產品的虧損或盈利，往往取決於機構的專業能力。

第三方理財的出現打破了這種格局。

羊羣效應，也叫從眾效應，這在理財者選擇財富管理機構時十分常見。

財富管理不等於理財，財富管理是一門博大精深的學問，裏面涉及到經濟、金融、財務、法律、生活等方方面面。而對於個人理財者而言，限於個人時間、精力等原因而無法涉及這麼廣泛的門類，這也使得絕大多數人面對財富管理難題時，往往不得其門而入。

全攻全守，是指理財者或者出於省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財富管理機構，或者任何機構都不敢信任，只相信錢掌握在自己手裏的做法。

一個專業的財富管理機構，不會建議客户把錢放在一個“籃子”裏，敢於投資、分散投資，前者應該是理財者自身具備的素質，後者應該是財富管理機構和客户共勉的原則。

一般意義上的理財業務屬於早期的理財概念，它的營銷模式是以產品為中心，金融機構（主要指商業銀行）通過客户分層、差別化服務培養優質客户的忠誠度，從而更好地銷售自己的產品；而財富管理業務則是以客户為中心，金融機構（商業銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信託公司等）根據客户不同人生階段的財務需求，設計相應的產品與服務，以滿足客户財富管理需要，這些金融機構成為客户長期的財富管理顧問。財富管理業務屬於成熟的理財業務。

財富管理與一般意義上理財業務的區別主要有三點：

其一，從本質上看，財富管理業務是以客户為中心，目的是為客户設計一套全面的財務規劃，以滿足客户的財務需求；而一般意義上的理財業務是以產品為中心，目的是更好的銷售自己的理財產品。

其二，從提供服務的主體來看，財富管理業務屬於成熟意義上的理財業務，它的主體眾多，不僅限於銀行業，各類非銀行金融機構都在推出財富管理業務。一般意義的理財業務多侷限於商業銀行所提供的傳統業務和中間業務。

其三，從服務對象上説，財富管理業務不僅限於對個人的財富管理，還包括對企業、機構的資產管理，服務對象較廣；而一般意義的理財業務處於理財業務發展的較早階段，作為我國商業銀行的一類金融產品推出，主要指的是銀行個人理財業務產品的打包，服務對象多為私人。財富管理的三個鮮明特徵“以客户為中心”、“ 服務主體眾多”以及“服務對象較廣”，使它區別於一般意義的理財業務，成為理財服務的成熟階段。