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信用卡

（商業銀行或信用卡公司發行的信用證明）

鎖定
依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七條：信用卡是指記錄持卡人賬户相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，併為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。 [18] 
我國有關法律（《全國人民代表大會常務委員會關於<中華人民共和國刑法>有關信用卡規定的解釋》）規定的信用卡，是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡 [1-2]  。2017年12月1日，《公共服務領域英文譯寫規範》正式實施，規定信用卡標準英文名為Credit Card [3]  。
信用卡消費是一種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日（Billing Date）時再進行還款。 [4] 
根據13家A股上市銀行年報中有關信用卡業務的數據和披露情況分析發現，部分銀行髮卡量下降、不良率走高，告別高速發展階段。 其中，在11家上市銀行中，有6家銀行信用卡不良率上升。信用卡不良率前三位是興業銀行、民生銀行、平安銀行；信用卡投訴佔比居前三的銀行為興業銀行、民生銀行、中信銀行。 [25] 
中文名
信用卡
外文名
Credit Card
拼    音
xinyongka
近義詞
透支卡、貸記卡
種    類
貸記卡和準貸記卡
產品起源
19世紀末

目錄

  1. 1 釋義
  2. 2 產品起源
  3. 3 產品種類
  4. 4 主要特點
  5. 5 特點對比
  6. ▪ 優點
  7. ▪ 缺點
  8. 6 申請方式
  9. ▪ 申請
  10. ▪ 審查
  11. ▪ 髮卡
  12. ▪ 開卡
  13. ▪ 辨識
  14. ▪ 授權
  15. ▪ 使用
  16. ▪ 銷卡
  17. 7 使用方式
  18. ▪ POS機刷卡
  19. ▪ RFID機拍卡
  20. ▪ 手工壓單
  1. ▪ 網絡支付
  2. ▪ 電視、電話交易
  3. ▪ 預授權
  4. 8 亂象
  5. 9 分期付款
  6. ▪ 商場分期
  7. ▪ 郵購分期
  8. ▪ 賬單分期
  9. 10 還款方式
  10. ▪ 髮卡行內
  11. ▪ 微銀POS手機
  12. ▪ 轉賬匯款還款
  13. ▪ 網絡還款
  14. ▪ 便利店還款
  15. ▪ 櫃面通還款
  16. ▪ 信付通還款
  17. ▪ 還款通
  18. ▪ 其它方式
  19. 11 聯盟組織
  20. ▪ 中國銀聯
  21. ▪ 維薩卡VISA
  1. ▪ 萬事達卡MasterCard
  2. ▪ 美國運通卡
  3. ▪ 大萊信用卡
  4. ▪ JCB信用卡
  5. ▪ 發現信用卡（Discover）
  6. 12 清算資金
  7. 13 使用問題
  8. ▪ 安全問題
  9. ▪ 壞賬問題
  10. ▪ 使用誤區
  11. ▪ 注意事項
  12. ▪ 逾期的後果
  13. 14 註銷狀況
  14. 15 產品弊端
  15. 16 辦理銀行
  16. ▪ 平安銀行
  17. ▪ 郵政儲蓄
  18. ▪ 中國工商銀行
  19. ▪ 中國建設銀行
  20. ▪ 中國銀行
  1. ▪ 中國農業銀行
  2. ▪ 交通銀行
  3. ▪ 招商銀行
  4. ▪ 中國民生銀行
  5. ▪ 中信銀行
  6. ▪ 興業銀行
  7. ▪ 中國光大銀行
  8. ▪ 深圳發展銀行
  9. ▪ 華夏銀行
  10. 17 名詞釋義
  11. ▪ 信用額度
  12. ▪ 什麼是“第二額度”
  13. ▪ 交易日
  14. ▪ 記賬日
  15. ▪ 賬單日
  16. ▪ 還款日
  17. ▪ 免息還款期
  18. ▪ 無卡支付通道
  19. 18 數字化轉型
  20. 19 管理規定

信用卡釋義

依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七條：信用卡是指記錄持卡人賬户相關信息，具備銀行授信額度和透支功能，併為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。 [18] 

信用卡產品起源

信用卡 信用卡
最早的信用卡出現於19世紀末。19世紀80年代，英國服裝業發展出所謂的信用卡，旅遊業與商業部門也都跟隨這個潮流。但當時的卡片僅能進行短期的商業賒借行為，款項還是要隨用隨付，不能長期拖欠，也沒有授信額度。
信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的的特製載體塑料卡片，正面印有髮卡機構名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有芯片、磁條、簽名條。持卡人可以憑信用卡向特約單位購物、消費和向銀行存取現金。
據説20世紀50年代的一天，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐後發現他的錢包忘記帶在身邊，不得不打電話叫妻子帶現金來飯店結賬，因而深感難堪，於是麥克納馬拉產生了創建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元，在紐約創立了“大萊俱樂部”（Diners Club），即大來信用卡公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片到指定27間餐廳就可以記賬消費，不必付現金，這就是最早的信用卡。這種無須銀行辦理的信用卡的性質屬於商業信用卡。
1952年，美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用卡，成為第一家發行信用卡的銀行。
1959年，美國的美洲銀行在加利福尼亞州發行了美洲銀行卡。此後，許多銀行加入了髮卡銀行的行列。到了20世紀60年代，銀行信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，並得到迅速發展，信用卡不僅在美國，而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從20世紀70年代開始，中國香港、中國台灣，新加坡、馬來西亞等地區也開始辦理信用卡業務。
20世紀60年代，信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發達國家萌芽並迅速發展，經過50多年的發展，信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀80年代，隨着改革開放和市場經濟的發展，信用卡作為電子化和現代化的消費金融支付工具開始進入中國，並在近十年的時間裏，得到了跨越式的長足發展。
在經歷了金融危機以及國內經濟的起伏後，我國信用卡市場在2016年有所回暖。截至2016年底，國內信用卡發總量已突破5.9億張。2016年全國信用卡消費交易金額達到741.81萬億 增長10.75%，信用卡消費在社會消費品零售總額中所佔的比重不斷提升。 [6-7] 
據《2013-2017年中國信用卡行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》顯示2010年以來，為了抑制資產價格過快上漲和控制通貨膨脹，中國政府實施了穩健貨幣政策，並採取了一系列適度緊縮措施，表明宏觀審慎和強化資本監管成為當下中國銀行業監管的核心，各項緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對中國商業銀行的流動性水平、信貸投放節奏和結構都產生了深遠的影響。分析認為，行業格局的演進狀況使得產品組合進一步優化、多元化，也加大了對新行業標準和移動支付的研發力度；信貸滲透深化；分期業務向縱深發展。
2012年2月，銀行證實信用卡無密碼更安全，若盜刷與銀行同擔責任。享有25-56天（或20-50天）的免息期。刷卡消費享有免息期，到期還款日前還清賬單金額，不會產生費用。取現無免息還款期，從取現當天收取萬分之五的日息，銀行還會收取一定比例的取現手續費。
中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產品線之一，雖然行業經濟效益充滿挑戰，但受規模效益以及消費者支出增長的推動，今後10年間中國信用卡髮卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉；
根據中國人民支付結算司發佈的報告，截止2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡 7.98 億張，環比增長 0.97%，人均持有信用卡和借貸合一卡 0.57張。 [19] 
在很長一段時間裏，信用卡業務經歷了跑馬圈地式的規模擴張。據統計，截至2022年末，我國信用卡累計髮卡量由2010年的2.3億張增加至7.98億張。有5家銀行信用卡累計髮卡量均超過1億張，10家銀行信用卡累計髮卡量（部分銀行統計口徑為流通卡量）均超過5000萬張。 [23] 
央行2023年9月1日發佈的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。 [23] 
2021年1月1日起，信用卡透支利率由髮卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（原上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。 [5] 
2021年5月25日，最高人民法院發佈實施了《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》。
2022年7月，中國銀保監會、中國人民銀行發佈了《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，提出31個“不得”、1個“嚴禁”及74個“應當”，如不得簡單地以髮卡數量、客户數量等作為考核指標、睡眠信用卡佔比不得超過20%等，全面加強信用卡業務監管。《通知》對信用卡業務發展產生了重大和深遠的影響，推動信用卡業務從“跑馬圈地”的粗放發展階段邁入專業精細的高質量發展階段。 [23] 

信用卡產品種類

按髮卡機構不同，可分為銀行卡和非銀行卡
銀行卡。這是銀行所發行的信用卡，持卡人可在髮卡銀行的特約商户購物消費，也可以在髮卡行所有的分支機構或設有自動櫃員機的地方隨時提取現金。
非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅遊娛樂卡。零售信用卡是商業機構所發行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用於在指定商店購物或在汽油站加油等，並定期結賬。旅遊娛樂卡是服務業發行的信用卡，如航空公司、旅遊公司等，用於購票、用餐、住宿、娛樂等。
按發行對象的不同，可分為公司卡和個人卡
公司卡。公司卡的發行對象為各類工商企業、科研教育等事業單位、國家黨政機關、部隊、團體等法人組織。
個人卡。個人卡的發行對象則為城鄉居民個人，包括工人、幹部、教師、科技工作者、個體經營户以及其他成年的、有穩定收入來源的城鄉居民。個人卡是以個人的名義申領並由其承擔用卡的一切責任。
根據持卡人的信譽、地位等資信情況的不同，可分為普通卡和金卡
普通卡。普通卡是對經濟實力和信譽、地位一般的持卡人發行的，對其各種要求並不高。
金卡。金卡是一種繳納高額會費、享受特別待遇的高級信用卡。髮卡對象為信用度較高、償還能力及信用較強或有一定社會地位者。金卡的授權限額起點較高，附加服務項目及範圍也寬得多，因而對有關服務費用和擔保金的要求也比較高。
根據清償方式的不同，信用卡可分為貸記卡和準貸記卡
貸記卡。它是髮卡銀行提供銀行信用款時，先行透支使用，然後再還款或分期付款，國際上流通使用的大部分都是這類卡。也就是説允許持卡人在信用卡賬户上無存其清償的方式為“先消費，後存款”。國際上流通使用的大部分都是這類卡。
準貸記卡。它是銀行發行的一種先存款後消費的信用卡。持卡人在申領信用卡時，需要事先在髮卡銀行存有一定的款項以備用，持卡人在用卡時需以存款餘額為依據，一般不允許透支。
根據信用卡流通範圍的不同，可分為國際卡和地區卡
國際卡。國際卡是一種可以在發行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發行的萬事達卡(Master Card)、維薩卡(VISA Card)、運通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大萊卡(Diners Club Card)多數屬於國際卡。
地區卡。地區卡是一種只能在發行國國內或一定區域內使用的信用卡。我國商業銀行所發行的各類信用卡大多數屬於地區卡。

信用卡主要特點

不鼓勵預存現金，先消費後還款，享有免息還款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA、Master Card、JCB等國際信用卡組織以便全球通用。
是當今發展最快的一項金融業務之一，是一種可在一定範圍內替代傳統現金流通的電子貨幣。
同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可通過使用信用卡從髮卡機構獲得一定的貸款。
是集金融業務與電腦技術於一體的高科技產物。
能減少現金貨幣的使用。
能提供結算服務，方便購物消費，增強安全感。
能簡化收款手續，節約社會勞動力。
能促進商品銷售，刺激社會需求。

信用卡特點對比

信用卡優點

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來説，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了。
不需要存款即可透支消費，並可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收（大部分銀行取現當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續費，工商銀行取現免收手續費，只收利息）。
購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送。
持卡在銀行的特約商户消費，可享受折扣優惠。
積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。
通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費；（備註：信用卡只適合消費刷卡，最好不要取現，取現手續費用很高，很不划算）
刷卡消費、部分信用卡取現有積分，全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜；（多數信用卡網上支付無積分，但網上購物支付很方便、快捷）
每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出；（現提倡綠色環保，可取消紙質對賬單更改為電子對賬單）
特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。
自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。
400電話或9字打頭5位數短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。
擁有有效期：已知國內信用卡有效期一般為三年或五年。
利用第三方平台（國內支持信用卡賬單管理的平台主要是聚金豆）進行商務合作，為持卡人提供優惠服務。

信用卡缺點

信用卡的發明像一把雙刃劍，可以解決經濟上的暫時危機，但銀行發行信用卡的目的是賺錢，一旦超過無息還款的時間，就會收取高額的利息，一般是每天萬分之五的利息。
盲目消費刷卡不像付現金那樣一張一張把鈔票花出去，一刷，沒什麼感覺，幾個數字，導致盲目消費，花錢如流水。
過度消費筆記本分期，數碼相機分期，智能手機分期，在提前享用自己心儀物品的同時，自己還要考慮是否有能力償還。
利息高如果你不會打理信用卡，導致最後還款日到了也不能如期還款，銀行會向你收取高額利息。（貸記卡的首月最低還款不得低於其當月透支金額的10%） [8] 
需交年費信用卡基本上都有年費，但基本上都有免年費的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年沒刷卡達到銀行指定的次數，需要收取年費。
盜刷信用卡基本上默認是免密碼刷卡消費的，這就很容易在丟失或被盜時被別人盜刷，造成不必要的麻煩或損失；但其實信用卡同時也是可以申請憑密碼刷卡消費的——這就要看你是怎樣管理你的信用卡了，當然，很多人因為缺乏這方面的經驗，註銷了信用卡後沒銷户，被一些不法分子重新申請信用卡透支，白白損失，很不值得。
影響個人信用記錄長期惡意欠款，自然會影響個人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以後要向銀行貸款買房買車，就會有可能被銀行拒絕。
註銷麻煩央視曾報道過，曾有持卡人還清所有欠款註銷信用卡幾個月後仍收到銀行賬單，之後的事把他折騰得苦不堪言，這篇名為《還不清的信用卡》揭露了現今信用卡的弊端。
信用卡雖然有免息期，但只針對刷卡消費，套現沒有免息期，而且還要收取手續費。

信用卡申請方式

信用卡申請

多數情況下，具有完全民事行為能力（中國大陸地區為年滿18週歲的公民）的、有一定直接經濟來源的公民，可以向髮卡行申請信用卡。有時，法人也可以作為申請人。
申領信用卡的對象可以分為單位和個人。申請的單位應為在我國境內具有獨立法人資格的機構、企事業務單位、三資企業和個體工商户。每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張（5—10張）附屬卡。個人申領信用卡則必須具有固定的職業和穩定的收入來源，並向銀行提供擔保。擔保的形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。
申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等。並提交一定的證件複印件與證明等給髮卡行。客户按照申請表的內容如實填寫後，在遞交填寫完畢的申請書的同時還要提交有關資信證明。申請表都附帶有使用信用卡的合同，申請人授權髮卡行或相關部門調查其相關信息，以及提交信息真實性的聲明，髮卡行的隱私保護政策等，並要有申請人的親筆簽名。 [9] 

信用卡審查

髮卡銀行接到申請人交來的申請表及有關材料後，要對申請人的信譽情況進行審查。審查的內容主要包括申請表的內容是否屬實，對申請的單位還要對其資信程度進行評估，對個人還要審查擔保人的有關情況。
通常，銀行會根據申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發信用卡給申請人。考慮的因素有，申請人過去的信用記錄、申請人已知的資產、職業特性等。髮卡行審核的具體因素與過程屬於商業機密，外界一般很難了解。各個髮卡行的標準也不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會出現核發的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至會出現有的銀行審核通過，而有的銀行拒發的情況。

信用卡髮卡

申請人申領信用卡成功後，髮卡行將為持卡人在髮卡銀行開立單獨的信用卡賬户，以供購物、消費和取現後進行結算。

信用卡開卡

由於信用卡申請通過後是通過郵寄將卡片寄出等方式，所以並不能保證領取人就是申請人。為了使申請人和銀行免遭盜刷損失，信用卡在正式啓用前設置了開卡程序。開卡主要是通過電話或者網絡等，核對申請時提供的相關個人信息，符合後即完成開卡程序。此時申請人變為卡片持有人，在卡片背後簽名後可以正式開始使用。信用卡開卡後一般需同時為卡設立密碼。
信用卡特約商户或銀行受理信用卡後，要審查信用卡的有效性和持卡人的身份。

信用卡辨識

信用卡卡面上至少有如下信息：
正面：髮卡行名稱及標識、信用卡別（組織標識）及全息防偽標記、卡號、英文或拼音姓名、啓用日期（一般計算到月）、有效日期（一般計算到月），最新發行的卡片正面附有芯片，芯片賬户與卡磁條賬户為相對獨立的兩個賬户。
背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啓用後必須簽名）、服務熱線電話、卡號末四位號碼或全部卡號（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號末四位號碼的後面的3位數字，用於信用卡激活、密碼管理、電視、電話及網絡交易等）。

信用卡授權

商户、銀行確認信用卡有效，根據與髮卡行簽訂的合同與銀行聯繫，請求授權。授權是要進一步證實持卡人的身份可以使用的金額。授權一般在超過合同規定的使用金額時進行。
髮卡銀行收到授權通知後，根據持卡人存款賬户的存款餘額及銀行允許透支的協議情況發出授權指令，答覆是否同意進行交易。

信用卡使用

信用卡通常僅限於持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。

信用卡銷卡

信用卡銷卡前，賬户餘額必須清零，銷卡在申請提出後的45天內完成銷卡的全部流程。

信用卡使用方式

信用卡POS機刷卡

在POS機上刷卡是最常見的信用卡使用方式，是一種聯網刷卡的方式。刷卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然後，根據髮卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的POS機，將磁條式信用卡的磁條在POS機上劃過，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網關，輸入相應的金額。遠程支付網關接受信息後，POS機會打出刷卡支付的收據（至少是兩聯），持卡人檢查支付收據上的信息無誤後應在此收據上簽字。操作員核對收據上的簽名和信用卡背後的簽名後（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據的一聯給持卡人，至此，POS機上的刷卡程序完成。

信用卡RFID機拍卡

在RFID機上以拍卡感應是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯網方式的一種。拍卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然後，根據髮卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的拍卡機，輸入相應的金額，將信用卡的平放於感應器上方不多於10cm的地方。RFID機感應到信用卡後會發出訊號聲響，然後繼續運作程序，遠程支付網關接受信息後，打印機（如已連接）會打出拍卡支付的收據，但與以往之方式不同，持卡人無須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID機上的拍卡感應程序完成。

信用卡手工壓單

手工壓單通常在沒有POS機或不能聯網的情況下使用。壓單操作必須有壓敏複寫式的“直接籤購單”（至少是兩聯）和電話。壓單前的檢查工作與POS機相同。然後，操作員將信用卡用壓單設備將信用卡上凸起的卡號、姓名等印到籤購單上，並書寫金額、日期等資訊，然後撥打收單銀行授權專線電話，報出卡片資訊申請授權，並將獲得的授權碼書寫在籤購單上，然後持卡人確認無誤後簽字。操作員核對簽名後，將信用卡及籤購單的一聯交給持卡人，至此，手工壓單程序完成。授權電話通常會被即時撥打。在某些通信不暢或信用風紀良好的地區，會遇到商户壓卡客户簽字後便交付商品完成交易的情況。授權會在日後完成，惟商户有風險遇到信用卡詐騙（如若客户使用無效卡支付，不立即申請授權碼便無法馬上發現）。

信用卡網絡支付

從持卡人角度來講，網絡支付被認為是信用卡的幾種支付方式中風險最大的一種，因為不懷好意的人可能使用網絡釣魚、竊聽網絡信息、假冒支付網關等手段竊取用户資料。網絡支付時，需要輸入卡號，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數字的威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2、網上交易密碼，有時需要輸入姓名、網頁隨機生成的驗證碼等。輸入完成後，點提交即可完成網絡支付。隨着互聯網的發展，網絡支付及信用卡支付的安全性也逐漸提高了，從而也颳起了網上消費潮流風。

信用卡電視、電話交易

同網絡支付類似，需要卡號、有效期，威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2等信息。

信用卡預授權

預授權一般用於支付押金，即凍結一部分信用卡的可用額度，當作押金。預授權和手工壓單的過程類似，但是電話內容是要求預授權相應的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預授權會在結賬時候由商家取消預授權。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權機構無法取消。或者，等待銀行自動取消預授權（一般為7～30天不等）。

信用卡亂象

2014年11月14日晚，上海銀監局公佈了7家銀行信用卡業務的違規行為（沒有對申請人收入情況進行審核，就核發了高額度信用卡；通過以卡辦卡方式對持卡人收入進行估算，核發信用卡）。因為沒有依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違規行為，上海銀監局對這7家機構罰款共計240萬元。
其實，此次處罰涉及的銀行和客户只是信用卡“過度授信”的冰山一角。新京報記者採訪了信用卡銷售人員、代理辦卡中介、持卡人，探尋信用卡授信額度背後的亂象。 [10] 

信用卡分期付款

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由髮卡銀行向商户一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，並根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬户扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務。過去，信用卡分期付款主要包括賬單分期和單筆消費分期兩種，銀行通常按照所分期數的不同，收取對應的手續費。無論是賬單分期和單筆消費分期，其前提都是先產生消費行為，然後銀行再對產生的信用貸款進行分期償還的設定。 [11] 
中國國內銀行絕大多數都有信用卡分期付款業務，分期付款一般根據場合的不同分為商場（POS）分期、通過網絡、郵寄等方式進行的“郵購分期”與賬單分期。

信用卡商場分期

又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，如可以進行分期的“商場”進行購物。在結賬時，持該商場支持分期的信用卡説明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數（如3期、6期、12期等，少數商場支持24期），在專門的POS機上刷卡。注意：在進行商場分期的時候，需要進行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。商場分期一般3期免手續費。6期和12期的費率各銀行收費標準不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品，一般均可以進行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個商品捆綁在一起結賬，然後進行分期。

信用卡郵購分期

指持卡人收到髮卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊（或者銀行的網上分期商城），從限定的商品當中進行選擇。然後通過網上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。郵購分期一般無論期數多少均不收手續費。但由於訂購週期較長（很多情況會超過15個工作日才能拿到商品）且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。

信用卡賬單分期

這是最為方便的一種分期方式，各家髮卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用户只要在刷卡消費之後且每月賬單派出之前，通過電話等方式向髮卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規定一些特例，如帶有投機性質的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閲讀分期手冊。賬單分期的不足就是不能免手續費。所分的期數越長手續費越高，而且全部要由持卡人自己承擔。

信用卡還款方式

信用卡髮卡行內

該方式包括：髮卡行櫃枱、ATM、網上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款後，信用卡額度即時恢復，款項一般在當天系統處理後，即可入賬。

信用卡微銀POS手機

微銀通POS手機是一種移動金融系統個人支付終端，既可以用來直接刷卡還款，也可以進行轉賬等業務。即時到帳。

信用卡轉賬匯款還款

主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款、網絡還款、便利店還款等方式。

信用卡網絡還款

國內比較常見的網絡平台有：銀聯在線、快錢、盛付通、支付寶、財付通等。選擇不同的平台和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。

信用卡便利店還款

該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款，一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續費。

信用卡櫃面通還款

櫃面通指各聯網金融機構發行的銀行卡，通過在銀聯交換中心主機系統註冊的他行銀行網點櫃面，進行人民幣活期存取款交易。

信用卡信付通還款

“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯自主研發，通過銀行卡檢測中心認證，並由中國銀聯跨行信息交換網絡提供金融服務支持的創新電子產品。

信用卡還款通

利用“還款通”進行還款，收費一般按當地人民銀行規定的同城跨行轉賬與異地跨行匯劃收費標準收取。

信用卡其它方式

除了上面提到的幾種方式外，髮卡行為了便於持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。

信用卡聯盟組織

國際上有五大信用卡品牌，威士國際組織（VISA International）及萬事達卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）五家專業信用卡公司。在各地區還有一些地區性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、中國的銀聯、台灣地區的聯合信用卡中心等等。

信用卡中國銀聯

中國銀聯是經中國人民銀行批准的、由80多家國內金融機構共同發起設立 的股份制金融服務機構，註冊資本16.5億元人民幣。公司於2002年3月26日成立，總部設在上海。
中國銀聯 中國銀聯
還款欠款問題
在香港，信用卡持有人通常於每個月都會收到月結單，如果信用卡持有人曾於該月使用信用卡消費，便需要在月結單上的最後付款限期前繳交月結單上的最低還款額，否則髮卡公司有權加收利息及行政費用，或是聘用收數（討債）公司/徵信中心去進行收數。
在大陸，信用卡還款上有相應的諮詢公司，可以向持卡人提供一定還款策略，便於持卡人使用信用卡進行更貼心的理財服務。

信用卡維薩卡VISA

Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa與世界各地的Visa特約商户、ATM以及會員金融機構攜手合作，致力使這個夢想成真。
VISA VISA
Visa全球電子支付網絡－VisaNet－是世界上覆蓋面最廣、功能最強和最先進的消費支付處理系統，不斷履行使您的Visa卡通行全球的承諾。全世界有超過2,000萬個特約商户接受Visa卡，還有超過84萬個ATM遍佈世界各地。因此，Visa的全球網絡讓您不論身在何處，都能方便地使用Visa卡。
Visa國際組織本身並不直接髮卡。在亞太區，Visa國際組織有超過700個會員金融機構發行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務卡及採購卡。這些產品都能讓您在消費時倍感安全、便利和可靠。
Visa分別於1993年和1996年在北京和上海成立代表處。Visa在國內擁有包括銀聯在內的17家中資會員金融機構和5家外資會員銀行。截止至2005年3月底，Visa在 中國大陸發行的Visa卡約540萬張，自動櫃員機達17,000台，Visa在中國大陸交易額達32億美元。

信用卡萬事達卡MasterCard

萬事達國際組織於上世紀50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨後十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，並方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。
萬事達卡 萬事達卡
VISA和MASTERCARD是世界兩大信用卡組織，沒有誰好誰差的説法，看你個人喜歡。一般美國用visa比較多，歐洲用master比較多。

信用卡美國運通卡

自1958年發行第一張運通卡以來，迄今為止運通已在68個國家和地區以49種貨幣發行了運通卡，構建了全球最大的自成體系的特約商户網絡，並擁有超過 6,000萬名的優質持卡人羣體。成立於1850年的運通公司，最初的業務是提供快遞服務。隨着業務的不斷髮展，運通於1891年率先推出旅行支票，主要面向經常旅行的高端客户。可以説，運通服務於高端客户的歷史長達百年，積累了豐富的服務經驗和龐大的優質客户羣體。
美國運通卡 美國運通卡

信用卡大萊信用卡

1950年春天，麥克納馬拉與他的合夥人施奈德合夥投資，在紐約註冊成立了第一家信用卡公司———“大萊俱樂部”（DinersClub International），後改組為大萊信用卡公司。大萊俱樂部實行會員制，向會員提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片。最初他們與紐約市的14家餐館簽訂了受理協議，並向一批特定的人羣發放了“大萊卡”。會員憑卡可以在餐館實行記賬消費，再由大萊公司做支付中介，延時為消費雙方之間進行賬務清算。信用卡的雛形由此誕生。

信用卡JCB信用卡

JCB卡和大萊卡是日本信用卡產業發展史上發行最早的兩個卡品牌。當時美國的大萊信用卡公司於1960年在日本成立了日本大萊信用卡公司，主要向當地的高端客户發行大萊卡，髮卡量微乎其微。JCB成立之後，決定選擇與大萊發行的高端用户卡不同的道路，把卡片定位於大眾化的JCB卡。
JCB JCB

信用卡發現信用卡（Discover）

美國第四大銀行卡品牌——發現卡於2006年11月９日在中國開通受理業務，中國銀聯和美國發現金融服務公司（簡稱：發現卡公司）合作由此取得了新的進展。 [24] 
發現卡公司董事長兼首席執行官聶斯德在北京舉行的開通儀式上，現場完成了發現卡在中國的首筆交易，購買了一匹青銅馬紀念品，標誌着發現卡開始通過中國銀聯網絡實現受理。發現卡持卡人今後可以在銀聯網絡上取款和消費。 [24] 

信用卡清算資金

  1. 提交籤賬單商户將持卡人簽署的籤賬單或取現單着實我收單行，與收單行進行清算，收回墊付的資金。
  2. 提請付款收單行在向特約商户付款時扣除了一定的手續費，與收單行向髮卡行提出付款請求。這一過程通過將請款文件傳送給髮卡行來實現。
  3. 付款如果髮卡行對交易無異議，則向收單行支付款項，同時通過預扣的方式與收單行分享業務的手續費。否則，進入拒付或再請款階段，甚至最後要提交更高一級的組織來裁決。
  4. 持卡人付款髮卡行在每個月末或約定日期向持卡人發出對賬單，即付款通知書，持卡人對對賬單上的交易無疑問後向髮卡行支付相應的款項。

信用卡使用問題

信用卡安全問題

因為信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發展的日新月異，信用卡因先消費後付款的機制，所面臨的安全問題日趨嚴重，各大國際級信用卡集團與全球髮卡金融機構都面臨嚴峻的挑戰。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：
信用卡：不法分子或犯罪集團以假卡或廢卡（過期/遺失作廢/磁帶損毀...等）冒充正卡消費，直接矇騙商家或者髮卡機構。
持卡人：卡片保管不善/處理不當（過期/磁帶失效的信用卡未進行銷燬，或遺失未立即作廢等），以及個人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發生，公民不要輕易對外提供個人身份信息，最好也不要委託別人代辦信用卡。
消費商家：服務人員於持卡人消費過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網絡虛擬商家，皆有可能發生。
髮卡機構：電腦系統遭惡意入侵，竊取客户基本/交易資訊。亦有機構內部從業人員監守自盜或內神通外鬼等不肖情事。
交易系統與機制：只要是人類所製作的或經手的，就免不了人為的錯誤與疏失；再嚴謹的交易機制，配合從確認到結算的世界級交易系統，仍然有被入侵的可能，而且所謂的“入侵”其實也具有等級層次上的差別。
2022年9月，銀保監會消費者權益保護局發佈風險提示，提醒廣大信用卡持卡人，不要將自己名下的信用卡出租、出借或交由他人保管，以免給本人及家庭造成損失。 [22] 

信用卡壞賬問題

天津順達投資管理有限公司工作人員透露，只要提供身份證、房產證和工作證明，他們就能以“行長推薦”的方式辦理數張總額度50萬元的大額信用卡，可“搞定”的銀行有光大銀行、民生銀行、興業銀行等。 [12] 
央行統計顯示，截至2013年末，我國信用卡壞賬總額251.92億元，比上年末新增105.34億元，增幅達71.86%。 [12] 
中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯分析稱，除商業銀行髮卡不嚴外，信用卡套現犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因。專家認為，我國的誠信體系不夠完善，在銀行授信、POS機發放等環節審查不嚴，同時對公民個人信息保護力度不夠，導致信用卡套現犯罪愈演愈烈。 [12] 

信用卡使用誤區

1. Q：信用卡可以借錢，我的收入很低，因此申請信用卡對我幫助很大。
A：錯，銀行信用卡的目標客户是高端收入人羣，從上面特點也可以看出信用卡的特點更多的是方便，而不是省錢。使用信用卡不僅要繳年費，一旦錯過還款時間，罰息是很高的。
2. Q：信用卡有最低還款額度，因此我借了很多錢還不起的時候，只要還最低額度就夠了。
A： 錯，還最低額度僅僅是銀行不起訴你的底限，但是你需要支付利息，信用卡利息是按天計的，並且是利滾利，比普通貸款利息高。
要區分清楚分期付款和每月最低還款的區別。分期付款或商業貸款年利息就5%左右，特殊商品還會更低。而只還最低額度，摺合年利息超過18%。
3. Q：信用卡可以透支取現，所以碰到急事我可以取一些現金出來用，這對我非常方便。
A：正確。不過取現的利息也是按天計的，而且沒有免息期，從取現金當天就開始計算利息了，利息也是按天計算的，和錯過還款日的罰息一樣高。不過建議在信用卡里存一點小額資產，以備不時之需，因為信用卡里的資金是沒有活期利息的，更致命的是，很多銀行的信用卡，即使你卡內存有現金，取現還是要收取一筆手續費的。所以不如隨身帶一個銀行儲蓄卡，裏面留一點小額現金就夠了。大額現金消費的場所非常少，通常都是可以用信用卡刷卡消費的，而刷卡是有免息期的。
4. Q：這個月我也不記得借了多少錢了，大體還個數字吧，就算沒還夠也只差很少了，利息也不會很多
A：錯，如果你在最後還款期沒有全額還款，如果不在還款容差之內，銀行也是要追償所有“免息期”的利息。例如，每個月5號是最後還款日，你在上個月6號借了10,000元，最後還款日你只還了9,990元，那麼，下個最後還款日，你還要支付10,000元的一個月的利息——大概為150多元吧，還有欠的10元和一個月的後續利息——大概1角5分。
5. Q：用信用卡循環借錢還錢，借新債還舊債，我就可以一直不還錢了。
A：錯，首先，信用卡不能免息取現金，所以你要找到一個可以刷卡消費的場所配合你做假，這個難度很大。其次，你雖然每個月都借到錢了，實際上只有第一個月的錢是真正能用的。也就是銀行給你的最大額度。第三，你最終總是要還錢的，這麼做實際上只是在節省你第一個月借錢的利息。而這筆利息本來也不多。你每個月都為此忙活，不一定值得。而一旦你某一個月忘了操作，或操作失敗而導致的罰息，就遠遠超過你節省的這筆利息了。

信用卡注意事項

春節信用卡勁刷後，持卡人的賬單上出現了一些以往不大見到的新收費名目，比如超限費等。
所謂超限費，就是持卡人達到信用卡透支總額後，銀行再給予的額外透支額，一般為原透支額的10%。這樣的好處是：持卡人不用臨時再申請調高額度或者刷不出卡；不利之處是刷卡人要支付超出透支額度金額5%的超限費。
為了免被銀行收取超限費，一些持卡人轉而向銀行申請臨時調高透支額度，增幅多在10%-20%，期限通常為1個月，過了規定時間，信用卡又恢復到原先的額度。因此持卡人一定要記清臨時額度的期限，避免出現信用卡還款逾期現象。此外還應注意臨時調高額度的超限問題：如果是在一個月的後半月使用超額透支，很可能超額部分會產生超限費。比如A的信用卡透支額是5萬元，12月20日時他向銀行申請調高臨時額度3萬元，但這3萬元他直到1月15日才使用。到1月20日,A的信用卡透支額自動降為5萬元，而實際上A在1月份透支了8萬元，這之間的3萬元就會產生5%的超限費。因此持卡人在信用卡透支額度自動降到原來的5萬元額度前，應該先把3萬元還掉，把未還部分的金額控制在透支額度5萬元之內，這樣就能避免支付超限費。
銀行理財師還提醒，鑑於春節刷卡消費次數多金額大，持卡人應特別注意信用卡最後還款日，最後還款日就是免息還款期限的最後一天，在這之前還款都免息，逾期則所有消費款項不再享受免息還款待遇，銀行會從發生消費的當天，以消費金額為本金按日計算利息，日息萬分之五，按月計收複利，同時加收滯納金。
信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低於最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金，一般為最低還款額未還部分的5%，但由於各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。因此，春節長假期間有大額透支的持卡人，收到賬單後，一定要牢記最後還款日，並努力在到期還款日之前把之前所消費的費用全部還清。實在還不出，趁早申請分期還款或採用最低還款方式，以避免被銀行罰息。
沒有經濟收入的人羣，例如學生，不要輕易辦理信用卡，即使不使用信用卡，也要承擔年費等項目。持有信用卡的人放棄使用信用卡，及時辦理退卡手續，否則信用卡的各項費用及其以後產生的利息、滯納金等，導致個人經濟損失和信用降低，影響房貸、車貸等。

信用卡逾期的後果

1、產生違約金，一般是最低還款額，未還部分的5%。
2、高額利息，而且是利滾利，欠款多的情況下利息是很嚇人的。
3、逾期會讓信用記錄產生污點，導致今後2年內買房、貸款等金融需求不能辦理。
4、逾期超過3個月沒還，且金額超過1萬，銀行多次催款未果，到時候需要承擔的不僅是還錢，還可能承擔刑事責任。

信用卡註銷狀況

信用卡銷户是您不打算繼續使用信用卡情況下必須要做的，如果沒有銷户，銀行會按年收取信用卡的年費。
在卡沒有透支的情況下，隨時可以申請銷户。
如果卡片沒有到期，需要先提出申請，隔一定天后再到銀行辦理銷户；如果卡片已經過了有效期，且賬户餘額為零，那麼可以直接到指定銀行網點辦理銷户手續。銷户時，應該攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷户手續，可以由他人代辦。代辦人需持委託人（本人）書寫的委託書，攜帶有效身份證件原件代辦銷户業務。
信用卡銷户時如果您的卡沒有到期，有的銀行規定，需要到指定網點辦理收卡業務，隔一定時間後（最長為30天）再來辦理正式銷户手續。這主要是因為持卡人在銷户前如果做過手工壓卡交易，在銷户時商户還未將壓卡單交至銀行入賬，持卡人就已經銷户了，這樣銀行就無法正常清算；另一方面如果持卡人在境外消費或取現，有可能幾天以後才能清算，如果立即做銷户，也會影響銀行的正常清算。

信用卡產品弊端

信用卡容易導致過度消費。這是陷入卡債的人的通病，刷卡沒有掏鈔票的肉痛，於是刷卡消費更沒有節制。
信用卡年利率高達18%，實屬高利貸，可以令借貸者快速失血。
信用卡債帶來精神壓力。有些卡奴報告，他們常常很害怕打開信箱或郵件。
信用不好則借錢的成本更高，甚至無法借錢。
信用卡提供一個以債養債、飲鴆止渴的選擇，導致債務失控。
此外，很多“好處”其實都是暗藏的陷阱。
短期的優惠利率最終是得不償失。有一定百分比的人會讓緊急融資變成長期欠債。因此，別受短期低利率引誘，做不必要的借貸。
太多的個人信用額度不但不是信用好的證據（還款紀錄才是），在融資者眼中反而是一種風險，可能反而推高借貸利率。
回饋計劃的贈品往往在車庫內積灰塵，與其消費來取得贈品，不如直接省錢更實惠。

信用卡辦理銀行

信用卡平安銀行

免年費政策：普卡刷卡6次免次年年費 [13-14] 
循環信用利率：日息萬分之五，按月計收復利 [13-14] 
超限費：按超限部分的5%收取超限費，不設最低和最高限額，不收取超限費 [13-14] 
滯納金：最低還款額未還清部分的5%，最低收費為人民幣20元或美元3元 [13-14] 
掛失手續費：人民幣60元/卡，IC卡75元 [13-14] 
預借現金手續費：境內2.5%，最低人民幣25元/筆；境外3%，最低美元3元/筆 [13-14] 
損壞換卡手續費：人民幣15元/張 [13-14] 
消費短信提醒費：人民幣36元/年（主附卡合併計算） [13-14] 
補制紙質對賬單手續費：索取一年內的對賬單，第一次免費，之後每次每月收取人民幣10元 [13-14] 
卡片快遞費：人民幣20元/封 [13-14] 
中國郵政儲蓄銀行信用卡 中國郵政儲蓄銀行信用卡
溢繳卡款領回手續費：領回金額的5‰，最低人民幣5元/筆 或美元1元/筆，最高人民幣50元/筆或美元7元/筆 [13] 
境外補發緊急替代卡手續費 萬事達卡：美元155元/卡 [13] 
調閲籤購單手續費 副本：人民幣20元/筆；境外美元3元/筆 [13] 
本行代收外匯兑換手續費：交易金額的1.5% [13] 

信用卡郵政儲蓄

審批較嚴格，偏向於與郵儲銀行有關係往來的存款、理財、信貸客卡片無歸屬地，在全國37,000個網點取現、還款不額外徵收異地費用。

信用卡中國工商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費
中國工商銀行信用卡 中國工商銀行信用卡
取現手續費：按金額的1%收取，最低1元人民幣或1港幣或1美元。
最高50元人民幣或50港幣，10美元（含境內外）（此為異地取款手續費。本地本行取現免費）最長免息期：56天
多賬户管理：額度獨立賬單日獨立還款獨立
網絡支付：
需先到銀行櫃枱開通。U盾客户單筆和單日限額均為信用卡最大額度；
櫃面註冊靜態密碼客户總累計額度為300元與信用卡本身限額孰低；
電子銀行口令卡客户單筆限額為1,000元與信用卡本身限額孰低，單日限額5,000元與信用卡本身限額孰低
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。
人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費後即可電話申請自由分期（3、6、9、12、18、24期），
每期根據分期數不同均產生不同的手續費
賬單日：先推出多賬單日業務，共有19個賬單日可供選擇，每年可修改一次。
卡類別：普卡（額度0-2萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣
特別提示：卡片有歸屬地，且無法更改，只能銷卡重新申請

信用卡中國建設銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡3次免次年年費（不包括商務卡、汽車卡等特殊卡種）
中國建設銀行信用卡 中國建設銀行信用卡
取現手續費：境內：交易金額的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金額的3%，最低3美元
最長免息期：50天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：支付寶、盛付通：網上註冊後即可使用，單筆和單日限額均為500元
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。
單筆1000元以上消費後即可電話申請分期（3、6、12期），
每期根據分期數不同均產生不同的手續費
賬單日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日為賬單日，持卡人可以在卡片有效期內，更改一次
卡類別：普卡（額度0-2萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡中國銀行

中國銀行信用卡 中國銀行信用卡
免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費。
取現手續費：境內本行交易金額的1%，ATM取現最低人民幣8元，櫃枱取現最低10元，他行僅限ATM機，交易金額的1%，最低人民幣12元。境外銀聯交易金額的1%，最低人民幣15元。
最長免息期：50天
多賬户管理：額度共享（中銀系列和長城系列各自獨立）賬單日獨立還款獨立。
網絡支付：櫃枱開通借記卡網上銀行，申領動態口令牌，把信用卡關聯至網上銀行，即可在網上使用信用卡支付。
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）；不支持單筆任意分期和賬單分期。
賬單日：每月賬單日是隨系統生成的，對於每個持卡人都是固定的，不可以更改。
卡類別：普卡（額度2,000元-3萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上）。
幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/日元、英鎊、歐元、港幣。

信用卡中國農業銀行

中國農業銀行信用卡 中國農業銀行信用卡
免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費
取現手續費：
境內本行預借現金，交易金額的1%，最低1元；
境內他行預借現金，交易金額的1%+2元/筆，最低3元；
境外預借現金，交易金額的3%，最低3美元（或等值外幣）。
最長免息期：56天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：暫不支持（雙幣卡可以在部分網站用外卡通道支付）
分期業務：提供3、6、9、12、24期自由選擇，分期手續率均為0.6%
賬單日：每月10日是賬單日，不可以更改
卡類別：普卡（額度0-2萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡交通銀行

交通銀行信用卡 交通銀行信用卡
免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費
取現手續費：
境內取現，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；
境外通過銀聯網絡取現，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；
境外通過VISA/MasterCard網絡取現，收取交易金額的1%，最低5美元。
最長免息期：56天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：均需先到銀行櫃枱開通。手機註冊版單筆和單日限額為5,000元與信用卡本身限額孰低；證書註冊版單筆和單日限額為10,000元與信用卡本身限額孰低
分期業務：500元以上消費後即可電話申請自由分期（6、9、12、18、24期），每期根據分期數不同均產生不同的手續費
賬單日：每月 賬單日是隨系統生成的，對於每個持卡人都是固定的，不可以 更改
卡類別：普卡（額度0-5千元）、金卡（額度0-5萬元）、白金卡（額度0-5萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡招商銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費（VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年費方式，商務信用卡需要根據協議約定執行）
招商銀行信用卡 招商銀行信用卡
取現手續費：
境內：人民幣（含電話預借現金）預借現金交易金額1%，最低收取RMB 10元/筆
境外（含港、澳、台）：預借現金交易金額的3%，最低收取RMB30元/筆，USD3元/筆（有取現行為即收取，不分同城異地）
利息：每天的萬分之五
最長免息期：50天
多賬户管理：額度賬單還款日均共享
網絡支付：支付寶、盛付通：單筆限額499.99元，單日額度信用卡最大額度（其他網站取決於各商户的限額）
分期業務：
（信用額度外）支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。支持賬單分期，賬單分期金額最低1,000元，並不超過信用額度的80%，賬單日次日到最後還款日兩個工作日之前期間可電話申請，申請賬單分期必須已經足額還款三次以上才可以申請
賬單日：初始賬單日系統隨機生成任一天，持卡人可以在每半年更改一次，只能更改為每月5、10、15、20、25日
卡類別：普卡（額 度0-1萬元）、金卡（額 度1萬-5萬元）、白金 卡（額度5萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡中國民生銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡8次免次年年費（太平洋聯名卡3月內刷一次免首年年費）
取現手續費：人民幣：本行免費，他行1%預借現金額，最低人民幣1元，外幣：3%預借現金，最低3美
最長免息期：51天
多賬户管理：額度賬單還款日均共享
網絡支付：非簽約客户單筆限額1,000元，單日額度5,000元；到銀行辦理成為簽約客户後單筆和單日限額均為信用卡最大額度
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。自由分期僅支持女人花卡
賬單日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日為賬單日，每一個自然年可以更改一次
卡類別：普卡（額度0-1萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬-30萬）、鑽石卡（額度30萬-300萬）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡中信銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費（批卡後1月內刷1次免首年年費）
取現手續費：提現按提現金額的3%收取手續費，最低人民幣30元/美元3元/港幣30元
最長免息期：50天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：需辦理中信借記卡併到銀行櫃枱簽約開通網上銀行加強版（單筆限額500元，單日限額信用卡最大額度）
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。任意單筆分期和賬單分期需特邀客户才可辦理。
賬單金額達到1,200元以上，賬單日後至到期還款日三個工作日之前，可電話申請賬單分期。
單筆金額達到600元以上，刷卡消費交易兩天後（交易入賬後）至本期賬單日的三個工作日之前，可電話申請單筆分期。
賬單日：每月賬單日是隨系統生成的，對於每個持 卡人都是固定的，不 可以更改
卡類別：普卡（額度0-8,000元）、金卡（額度8,000元-5萬元）、白金卡（額度2萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元、人民幣/歐元、人民幣/港幣

信用卡興業銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費
取現手續費：金額的2%，最低RMB20元/筆或USD2元/筆（不分同城異地）
最長免息期：50天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：需開通電子網銀，
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。不支持單筆任意分期和賬單分期
賬單日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日為賬單日，持卡人可以在每半年更改一次
卡類別：普卡（額度0-1萬元）、金卡（額度1萬 -5萬元）、白金卡 （額度5萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡中國光大銀行

銀聯卡 銀聯卡
免年費政策：普卡金卡刷卡3次免次年年費
取現手續費：按交易金額的1%收取，境內最低收費3元，境外最低收費3美元
最長免息期：50天
多賬户管理：額度共享賬單日獨立還款獨立
網絡支付：暫不支持（雙幣卡可以在部分網站用外卡通道支付）
分期業務：單筆任意消費後即可電話申請自由分期（12期），每期均產生0.5%的手續費
賬單日：每月1日是賬單日，不可以更改
卡類別：普卡（額度 0-1萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡深圳發展銀行

深圳發展銀行信用卡 深圳發展銀行信用卡
免年費政策：普卡金卡刷卡18次或積分兑換次年年費（此為單幣卡的政策，零售卡不適用）
取現手續費：按取現金額的3%收取，最低3美元或30港幣
最長免息期：50天
多賬户管理：額度獨立（人民幣卡和中心城卡額度不獨立）賬單日獨立還款獨立
網絡支付：暫不支持（雙幣卡可以在部分網站用外卡通道支付）
分期業務：支持特定商户免息分期（3期、6期、12期）。無單筆任意分期和賬單分期（僅限單幣卡，不適用於零售卡）
賬單日：每月5日或20日或25日是賬單日，不可以更改
卡類別：普卡（額度0-1萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡華夏銀行

免年費政策：普卡金卡刷卡5次免次年年費
取現手續費：按交易金額的1%收取，境內最低收費5元，境外最低收費15元或2美元
最長免息期：56天
分期業務：可任意選擇一筆未出對賬單的高額消費交易（單筆交易額不低於人民幣500元或等值外幣），隨時撥打華夏銀行信用卡中心24小時400客服熱線進行申請，即可享受長達6個月的零利息、零手續費分期付款。
鈦金卡持卡人最高可享受金額為人民幣15,000元，金卡持卡人最高可享受金額為人民幣10,000元，普卡持卡人最高可享受金額為人民幣5,000元。
賬單日：每位持卡人的賬單日各有不同，在對賬單中將列明您的每期賬單日。您可根據您的收入及薪資發放日期調整賬單日，但每年只能更改一次
卡類別：普卡（額度2,000-20,000元）、金卡（額度5,000-5萬元）、鈦金卡（額度2萬-20萬元）
幣種：人民幣、人民幣/美元

信用卡名詞釋義

信用卡信用額度

信用額度是指銀行在批准你的信用卡的時候給予你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內刷卡消費，超過了這個額度就無法正常刷卡消費。信用額度是依據您申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。一般情況下，雙幣信用卡的額度中人民幣額度和美元額度是可以互相換算的，例如：您的額度是30,000人民幣，當你在境外用卡時，您的信用額度就大約等值於5,000美元。
信用額度將由銀行定期進行調整，但您可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。此外，當您在出國旅遊、喬遷新居等情況在一定時間內需要較高額度時，可要求調高臨時信用額度。

信用卡什麼是“第二額度”

第二額度，也就是所謂的要分期才用得上的額度，他是一個不佔用你原本額度的一個外用額度。據ME愛卡瞭解到，支持分期使用第二額度的銀行還有光大銀行、中國銀行。

信用卡交易日

持卡人實際用卡交易的日期。

信用卡記賬日

又稱入賬日，是指持卡人用卡交易後，髮卡銀行將交易款項記入其信用卡賬户的日期，或髮卡銀行根據相關約定將有關費用記入其信用卡賬户的日期。一般記賬日為持卡人實際消費日的第二天，如：您12月1日購物消費，那麼一般記賬日為12月2日。

信用卡賬單日

賬單日是指髮卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬户當期發生的各項交易、費用等進行彙總，並結計利息、計算持卡人當期應還款項的日期。

信用卡還款日

持卡人實際向銀行償還信用卡賬款的日期。

信用卡免息還款期

對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長56天。在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優惠）。
到期還款日——髮卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最後日期。
比如説，某張信用卡的每月賬單期間從201*年*月28至（*+1）月27日，例2012年8月28日至2012年9月27日，如果在這期間任何一日（9月23日）購買了商品，那麼，交易日為2012年9月23日，一般信用卡的記賬日也為2012年9月23日，賬單日是2012年9月27日（各行不同），如果9月25日還款了，則2012年9月25日為還款日，而到期還款日是2012年10月17日（假定延長付款期是20天，9月27日加20天為10月17日）。
要獲得最長的還款期限（50天），可以選擇在2012年8月29日購物。

信用卡無卡支付通道

中國銀聯信用卡不用開通網銀也可在線支付，主要是基於銀聯的無卡支付通道.信用卡持卡人在進行認證支付，快捷支付和普通支付時，均無需使用網銀.持卡人拿信用卡進行網上購物，不用開通網銀，只需憑卡號，密碼，預存在髮卡銀行的手機號，動態密碼等個人驗證信息，就能方便地進行在線支付。

信用卡數字化轉型

2014年3月11日，兩大互聯網巨頭騰訊和阿里巴巴宣佈，將在下週正式發行網上信用卡，合作方均為中信銀行。 [15]  據悉，兩家的信用卡首批發行量都在100萬張。在額度方面，支付寶的網絡信用卡是200元起點，騰訊微信信用卡額度分為三個檔次：50元、200元和1000~5000元。兩張信用卡的發行時間均在下週。
2020年，以銀聯無界卡、中信銀行Huawei Card為代表的數字信用卡先後推出，一定程度上意味着我國商業銀行在信用卡領域的競爭開始步入數字信用卡階段。因此，發展信用卡業務未來要加快系統建設，加快推動數字化轉型。 [23] 
隨着信用卡業務運營對大數據、人工智能等新技術的要求越來越高，商業銀行需要構建起強大的科技服務和數據服務能力，滿足人民羣眾多樣的支付結算和消費信貸需求，數字化轉型是大勢所趨。 [23] 

信用卡管理規定

2016年4月中國人民銀行發佈《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，於2017年1月1日起施行。
《通知》要求對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
主要基於以下考慮：一是實施分步走、漸進式改革，有利於髮卡機構在過渡期內進一步積累定價數據和經驗，引導其完善信用卡利率定價機制。
二是各發卡機構信用卡風控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導，有利於避免個別髮卡機構盲目降價打價格戰，導致不公平競爭和高風險客户過度舉債，從而增加信用風險，引發市場局部混亂。
三是在信息披露機制有待加強的情況下，設置透支利率上限有利於防止個別髮卡機構不合理收取過高利息，保障持卡人合法權益。 [16] 
2021年5月25日，最高人民法院發佈實施了《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》，明確：人民法院支持持卡人基於借記卡、信用卡合同法律關係請求髮卡行返還被盜刷扣劃的存款或透支款本息、違約金並賠償損失；同時不支持髮卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等。 [17] 
2022年3月，多家銀行陸續發佈公告，加強了信用卡資金管控。農業銀行發佈公告，將從本月起逐步關閉信用卡煙草代扣交易，此前，包括郵儲銀行、建設銀行等多家銀行也都陸續發佈公告，明確信用卡資金支持消費，但不支持房地產交易以及投資等。此前，銀保監會明確提出，銀行業金融機構應當準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。 [20] 
2022年7月7日，中國銀保監會、中國人民銀行發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》。 [21] 
參考資料
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