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貸款買房
鎖定
貸款買房指購房人以在住房交易的樓宇作抵押,向銀行申請貸款,用於支付購房款,再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務,也被稱為房屋抵押貸款。
- 中文名
- 貸款買房
- 外文名
- Credit Buy House
- 條 件
- 向銀行填報房屋抵押貸款的申請
- 意 義
- 雙方都取得比較好的合作效果
貸款買房貸款買房概念
英文名稱:Credit Buy House
房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的賬户上。
擔保公司在貸款買房中的意義
爭取優惠的貸款利率
加快貸款辦理的進度
提供專業評估擔保服務
貸款買房貸款方式
貸款金額 X 首期還款額 = 月還款
有2種貸款方式:
等額本息:是指每月利息還款額不變!一般稱為等額還款!
等額本金:是指先還本金後利息!一般稱遞減還款!
例如:30 X 64.23 = 1926.6 (等額本息)
30 X 83.24 = 2497.2 (等額本金)
房屋貸款利息=每次還款額*還款次數-貸款總額
貸款買房條件程序
按揭貸款中人們最關心的是條件及程序,首先辦理按揭貸款需要提供的資料:
2、購房協議書正本。
3、房價30%或以上預付款收據原件及複印件各1份。
5、開發商的收款賬號1份。
貸款買房房貸利率
年限 | 年利率(%) | 月利率(%) | 月還款額(元) | 本息總額(元) |
6個月 | 4.86% | 到期一次還本付息 | - | - |
1 | 5.31% | - | - | - |
2 | 5.40% | 4.50 | 440.51 | 10572.18 |
3 | 5.40% | 4.50 | 301.51 | 10854.29 |
4 | 5.76% | 4.80 | 233.75 | 11220.07 |
5 | 5.76% | 4.80 | 192.21 | 11532.84 |
6 | 5.94% | 4.95 | 165.45 | 11912.10 |
7 | 5.94% | 4.95 | 145.80 | 12247.04 |
8 | 5.94% | 4.95 | 131.12 | 12587.75 |
9 | 5.94% | 4.95 | 119.76 | 12934.19 |
10 | 5.94% | 4.95 | 110.72 | 13286.33 |
11 | 5.94% | 4.95 | 103.36 | 13644.14 |
12 | 5.94% | 4.95 | 97.27 | 14007.57 |
13 | 5.94% | 4.95 | 92.16 | 14376.58 |
14 | 5.94% | 4.95 | 87.80 | 14751.12 |
15 | 5.94% | 4.95 | 84.06 | 15131.14 |
16 | 5.94% | 4.95 | 80.82 | 15516.58 |
17 | 5.94% | 4.95 | 77.98 | 15907.38 |
18 | 5.94% | 4.95 | 75.48 | 16303.49 |
19 | 5.94% | 4.95 | 73.27 | 16704.85 |
20 | 5.94% | 4.95 | 71.30 | 17111.37 |
21 | 5.94% | 4.95 | 69.54 | 17523.01 |
22 | 5.94% | 4.95 | 67.95 | 17939.68 |
23 | 5.94% | 4.95 | 66.53 | 18361.31 |
24 | 5.94% | 4.95 | 65.24 | 18787.83 |
25 | 5.94% | 4.95 | 64.06 | 19219.16 |
26 | 5.94% | 4.95 | 63.00 | 19655.22 |
27 | 5.94% | 4.95 | 62.02 | 20095.93 |
28 | 5.94% | 4.95 | 61.13 | 20541.21 |
29 | 5.94% | 4.95 | 60.32 | 20990.98 |
30 | 5.94% | 4.95 | 59.57 | 21445.14 |
2011年最新房貸基準利率
各項貸款 | 年利率% |
6個月 | 5.85 |
1年 | 6.31 |
1-3年 | 6.40 |
3-5年 | 6.65 |
5年以上 | 6.80 |
2012年最新房貸基準利率表
中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。
各項貸款 | 單位:% |
---|---|
六個月 | 5.85 |
一 年 | 6.31 |
一至三年 | 6.40 |
三至五年 | 6.65 |
五年以上 | 6.80 |
2012年7月6日最新房貸基準利率表
中國人民銀行決定,自2012年7月6號起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,而一年期貸款基準利率下調0.31個百分點,其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。
各項貸款 | 單位:% |
---|---|
六個月 | 5.60 |
一 年 | 6.00 |
一至三年 | 6.15 |
三至五年 | 6.40 |
五年以上 | 6.55 |
貸款買房手續程序
首先,請到銀行了解相關情況。並辦理相關帶齊以上的資料申請個人住房貸款。
然後接受銀行對您的審查,並確定貸款額度。
最後剩下的就是銀行發放貸款,借貸人每月還款和還清本息後的註銷登記。
經過以上手續及流程,您就可以通過按揭得到新房子了。 通過記者以上所述您應該對按揭有了更深的認識,並且瞭解了辦理貸款的相關事宜,希望按揭這把鑰匙打開更多的屬於你、我、他的新房之門。
購房者如何辦理按揭貸款?
樓宇按揭在美國、日本、新加坡、香港等地相當普遍,已成為發達國家和地區廣為流行的一種融資購樓方式。在國內,按揭這幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開始推行。在房地產市場上提供按揭的樓盤其銷售業績明顯優於其他樓盤。購房者辦理。
貸款買房按揭買房
選擇房產
購房者如想獲得樓宇按揭服務,在選擇房產時應着重瞭解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時,還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持,以保證按揭貸款的順利取得。
辦理按揭申請
簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件,經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後,發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
簽訂按揭合同
購房者在簽訂購房合同,並取得交納房款的憑證後,持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
辦理抵押登記、保險
購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下,由於按揭貸款期間相對較長,銀行為防範貸款風險,要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險,應列明銀行為第一受益人,在貸款履行期內不得中斷保險,保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前,保險單交由銀行執管。
開立專門還款賬户
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後,按合同約定,在銀行指定的金融機構開立專門還款賬户,並簽訂授權書,授權該機構從該賬户中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件,履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後,一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬户,作為購房者的購房款
貸款買房優缺點
買房付全款還是辦按揭? 選好了房子,接着遇到的問題就是付款。不是所有的買房人都能拿出全部房款的,所以就有了貸款買房,或叫按揭買房,花明天的錢圓今天的夢。
貸款買房付全款優點
- 付全款省錢 雖然第一次付的錢多,但從買房的總數來看,可以免除各種手續費、銀行利息等。而且因為是一次性付款,所以能和開發商討價還價,進一步節省購房款。
- 無債一身輕 付全款購房日後沒有經濟壓力,因為購房者已經可以不再為房款操心,從容安排以後的金融計劃。同時也節省時間,不必進行任何資信認證,今日事今日畢。
- 轉手容易 從投資角度説,付全款購買的房子再出售方便,不必受銀行貸款的約束,一旦房價上升,轉手套現快,退出容易。即便不想出售,要發生經濟困難時,還可以向銀行進行房屋抵押。
貸款買房付全款缺點
- 資金壓力大 如果不是資金充裕,畢竟一次性投入很大,也許影響消費者其他投資項目。
- 投資風險大 除非對其房產項目有相當瞭解,包括建築質量、開發商技術和資金實力等,需要購房者有相當的技術專業水準,普通人無法達到。
貸款買房辦按揭優點
- 花明天的錢圓今天的夢 按揭就是貸款,也就是向銀行借錢,購房不必馬上花費很多錢就可以買到自己的房子,所以按揭購房的第一個優點就是錢少也能買房。
- 把有限的資金用於多項投資 從投資角度説,辦按揭購房者可以把資金分開投資,貸款買房出租,以租養貸,然後再投資,這樣資金使用靈活。
- 銀行替你把關 辦借款是向銀行借錢,所以房產項目的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會替你審查開發商,為你把關,自然保險性高。
貸款買房辦按揭缺點
1.揹負債務
説到缺點,首先是心理壓力大,因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧,講究節省,所以貸款購房對於保守型的人不合適。而且事實上,購房人確實負擔沉重的債務,無論對任何人都是不輕鬆的。
2.不易迅速變現
因為是以房產本身抵押貸款,所以房再出售困難,不利於購房者退市。
貸款買房公積金貸款
公積金貸款購房條件
一:申請公積金貸款買房的條件
二:需還清首套房貸方可申請公積金貸款
住房公積金貸款流程
第一步:提出申請:貸款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。
第二步:銀行進行資信調查及貸款審批。 不管選擇如何貸款買房,這一步驟都不能避免,而且需要一段時間。
第三步:簽訂借款合同: 貸款人帶上相關資料到銀行辦理借款合同簽訂手續。
第四步:辦理房屋財產保險及抵押登記手續: 借款須辦理保險和抵押登記手續。
第六步:貸款回收: 貸款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。
第七步:貸款結清註銷: 貸款人還清借款本息後,由銀行出具貸款結清證明並負責辦理抵押登記註銷手續。
貸款買房影響因素
影響貸款買房年限和房貸期限的因素
1:貸款申請人的年齡
銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小,其貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”,就是銀行能夠為其辦理的貸款期限。
2:貸款房屋的房齡
貸款者在購買房產時,所購房產的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定,房齡較新的房產比較容易做貸款。像建房期在10年以內的2手房,其各方面條件較好,銀行願意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由於房屋年齡較久,銀行可控的貸款風險相對較大,因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。
3:貸款申請人的經濟能力
另一方面,對於貸款買房的申請人來説,如工作收入、工作穩定性、儲蓄存款、資產情況等也是銀行考量的因素,也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短,有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經濟實力稍差的借款人,需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力,如果銀行信譽資質等方面較好,這類人羣有可能會獲得最高8成20年的貸款。
貸款買房提前還貸
因為需求提早還貸的房貸者,更要細心核查提早還貸請求後要審計,申批也需求一定的時間。貸款人假如要提早還貸的話,正常要在電話或者書面請求後,提供本人的身份證、貸款合約到銀行操持款人,作為受託人要提供房產證,結清證實和質押正在銀行的他項義務證去各區建委自行辦瞭解質押。沒有過需求留意的是,假如就餐者沒有一次性結。保單的正正本和發單,掛電話給有關安全企業,預定退保即可。假如是轉按揭業務的存户和業主,最好還要找業餘的擔保服務組織來做拜託公證,免得湧現業主提早還款後存户沒有買或者是存户審計手續。
一、提早還貸勿忘退保。
貸款人正在操持借款時,銀行都會操持質押注銷。各家銀行關於提早還貸的請求也有所沒有同,比方有要操持提早還貸手續,銀行正常請求貸款人提早15個任務日內外提交書面或者電話請求,銀行接到貸款。假如是結清全副尾款的貸款人,正在銀行打算出盈餘借款額後,便於貸款人取出剩餘的錢來提早還貸。
二、解質押沒有可無視。
用首付幫業主還清尾款後業主跌價的危險。借款人提早結清全副尾款後,銀行會出示結清證實,貸款人照顧銀行開具的借款結清證實複製件、原各家銀行的制度後再做計劃。
三、提早還貸需預備。
眼前,部分銀行會本人去解質押,解質押後需貸款人本人去銀行拿回房本複製件。能夠會有變化,銀行規則提早還貸要是1萬的成數倍,部分銀行需求收取定然數額的守約金等。存户假如結清借款的話,定然沒有要忘卻去解質押某個,清盈餘借款,是沒有能請求退保的。
貸款買房二手房貸
辦理購房貸款是眾多購房者需要面對的購房程序之一。大多數購房者因對貸款知識瞭解少,所以在辦貸款時浪費了時間。
第一步:購買產權明晰的房屋,選擇一家可辦理按揭貸款業務的房產交易代理機構負責代辦事宜。
第二步:買賣雙方須提供相關資料。其中,購房人(貸款人)須提供的資料有:户口簿、身份證、學歷證明、婚姻狀況證明、買賣雙方簽訂的購房協議書、夫妻收入證明(單位收入證明),有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內的其他財產證明,夫妻雙方一寸近照各兩張;售房人須提供的資料有:身份證、户口簿、婚姻狀況證明、夫妻雙方同意出售證明、所售房屋的產權證明及上市批准證明。
第四步:銀行在15個工作日內完成貸款審批工作,如同意放貸就發貸款承諾書。
第六步:領到賣契後,送交銀行,銀行劃撥款項。
第七步:到房地局辦理房屋抵押登記,借款人按月還款付息。