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京東金融
鎖定
京東金融發展歷程
2014年02月,國內首個互聯網信用支付產品“白條”上線 ,迅速成為行業效仿的目標產品。
2014年03月,以“小金庫”為代表產品的財富管理業務上線,為廣大用户提供可信賴的一站式創新理財服務。
2014年03月,京東支付上線,全面滿足用户線上與線下的多元化支付需求。
2015年03月,推出京東眾創生態,為廣大創業創新公司提供一站式扶持服務。
2015年10月,於深交所發行國內首個互聯網消費金融ABS。
2017年2月,在京東集團開年大會上,京東集團首席執行官劉強東公佈京東未來12年的戰略。在金融業務領域,劉強東介紹,在未來,京東金融將會進入證券、徵信,銀行,將申請自己的銀行或者控股一個銀行。而從2017年的目標來看,支付板塊已在發力。
[23]
2017年07月,基於與銀聯“雲閃付”的合作,京東支付推出NFC創新產品——京東閃付。
[25]
2018年7月12日,京東金融宣佈近期已與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了具有約束力增資協議計劃,融資金額約為130億元人民幣,投後估值約1330億人民幣。依照慣例成交條件,此輪融資預計將在2018年第三季度完成。
[30]
2019年09月,聯合泰國尚泰集團合資成立的泰國金融科技子公司正式上線電子錢包Dolfin,這是泰國第一個支持全流程eKYC (electronic Know-Your-Customer)的電子錢包。
[35]
2020年02月,自研多模態人臉活體檢測算法正式通過國家金融IC卡安全檢測中心-銀行卡檢測中心(BCTC)的技術認證,達到國家認證的金融支付級安全標準。經BCTC檢測,自主研發的多模態人臉活體檢測算法真人識別正確率達99.8 %。
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京東金融核心能力
平台化
京東金融擁有基金代銷牌照、保險經紀牌照及保險代理牌照,是基金、保險產品的持牌代銷平台。有近千家金融機構的近萬隻金融產品在京東金融平台上銷售,真正為用户打造了一個專業、安全的“個人金融決策平台”,產品種類涵蓋理財、借貸、保險,分期四大業務板塊。
其中,理財板塊為用户提供了包括小金庫、銀行精選、定期精選、基金、黃金等眾多明星理財產品;借貸板塊為用户提供了包括消費信貸、現金貸、銀行借貸等個人金融服務,以及白條、聯名小白卡、金條等明星金融產品;分期板塊為用户提供海量的正品大牌商品,支持白條、信用卡、小金庫等多種支付工具和分期方式,打造零門檻/全分期的購物場景;保險板塊為用户提供壽險、財產險、養老險、重疾險、醫療險、運費險、延保等多方面的保險及相關保障服務,並可根據用户實際需求為其推薦保險產品。
其中,京東金融也為金融機構搭建了專屬自己企業的官方店鋪——“金店”。在“金店”中,有執照資質的企業和銀行客户經理、基金經理、保險經紀人等個人可展示當前售賣的熱門款金融產品,並通過直播、視頻和文章等多種形式,為用户提供購前參考,讓用户以較低成本做出個人金融決策。
智能化
依託京東金融的母集團京東數科強大的數字科技能力,京東金融通過機器學習、計算機視覺、語音識別等AI技術,以及大數據、區塊鏈一系列科技能力,推出了包括智能風控、智能客服、智能投顧、AI投研、量化營銷等應用性極強的解決方案級產品。基於這些技術應用落地,一方面,京東金融App能夠根據用户日常的搜索內容和產品使用習慣,按需智能化定製每個用户的首頁界面和內容推送,進一步減少用户的選擇時間、提升決策效率;另一方面,依託核心技術能力,京東金融也在與金融機構合作研發符合用户需求的金融產品,讓用户降低投資風險,並在個人金融決策時提供理性、科學的建議。
內容化
京東金融憑藉多年來在金融領域的優質資源積累,創新性地打造了以投資教育為核心的花生社區
[16]
,開通圖文、短視頻、問答、直播、圈子等互動內容形式,邀請包含經濟學家、基金經理、投資經理、金融分析師、精算師、泛財經KOL等500位金融大V入駐社區,分享包括泛財經類資訊、理財產品分析、保險產品評測、個人投資經驗分享、財商教育等內容。
[17]
京東金融合作機構
京東金融累計與近千家金融機構進行過合作,其中包括
京東金融所持牌照
京東金融的保險業務為持牌代銷平台,具有保險經紀牌照及保險代理牌照,旗下經紀公司天津津投保險經紀有限公司、代理公司鼎鼎保險代理有限公司是經過中國銀保監會核准,具有保險經紀業務、代理業務資質的保險中介機構。
[17]
京東金融技術能力
風控技術
2014年,京東金融就把AI技術應用於風控領域,是業內首家大規模在信貸風險領域應用AI技術進行風險建模的公司。京東金融已建立起覆蓋數據、模型、策略、系統等全方位的風險管理體系,擁有1000+風險模型,累計實現了對7億用户的信用風險評估,積累風險策略超4萬,欺詐損失率保持在百萬分之一以下。基於強大的風控技術,在賬户登錄、激活、交易、信息修改等全流程環節,都會進行後台安全掃描,實時計算,識別惡意行為及高風險訂單,並和京東商城配送體系打通,對高風險訂單實現配送最後一公里攔截,這在業內是獨一無二的優勢
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京東支付依託京東體系資源優勢及京東數科技術能力,為企業和個人用户提供綜合支付服務,輸出線上、線下多場景的綜合支付解決方案,是國內領先的電子支付解決方案服務商,是中國銀聯最大的第三方支付戰略合作伙伴之一。
京東支付涵蓋京東碼付、京東閃付NFC、聚合支付、通道支付、刷臉支付、跨境支付等,滿足用户在線上和線下的多元化支付需求。同時為商户提供單筆或批量代付、支付結算、資金流轉、數據分析等服務,滿足用户在線上和線下的多元化支付需求。京東支付也支持組合支付,用户可在支付頁面,選擇白條、小金庫、銀行卡、餘額等支付方式進行組合支付。
[18]
在技術層面,京東金融建立了自主產權的支付結算服務平台,平台使用分佈式計算,同城多中心架構,實現多中心互備的高可用容災能力,具備7* 24小時不間斷交易能力。利用動態規則拆分算法專利,京東金融可以解決海量數據對賬問題,15分鐘以內可完成5000萬筆交易對賬,平穩支持618 和11.11等交易洪峯,支付系統可靠性達到99 .99%。
與此同時,京東金融的“刷臉支付”模塊符合中國銀聯人臉識別終端相關技術標準,成為了首批中國銀聯向自助售貨機場景提供人臉支付整體解決方案的合作方。京東金融自研多模態人臉活體檢測算法通過國家金融IC卡安全檢測中心—銀行卡檢測中心(BCTC)的技術認證,達到國家認證的金融支付級安全標準,真人識別正確率達99.8%。
AI投研能力
憑藉京東數科的數據優勢和金融科技能力,京東金融與東方紅資管基金公司深度合作,雙方在2015年合作推出“東方紅京東大數據靈活配置混合型證券投資基金”,嘗試探索大數據服務投資研究的新模式,並在各大基金平台同步發售。截至2020年6月5日,該基金自成立以來累計收益率44.80%。2020年6月11日,京東金融與東方紅資管基金公司又合作了第二隻基金——“東方紅智遠三年持有期混合型證券投資基金”,該基金還在招商銀行等渠道發行。
[18]
智能客服
京東金融品牌升級
京東金融榮譽獲獎
2017年6月,京東金融獲《亞洲銀行家》2017“年度信貸風控技術實施獎”。
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2017年10月,京東金融獲《經濟學人》旗下《歐洲金融》頒發的“歐洲金融全球卓越司庫獎”。
[41]
2018年3月,京東金融被《亞洲銀行家》授予2018年度國際卓越零售金融服務獎項之最佳全渠道整合獎(the Best Frictionless Omni Channel Integration)。
[39]
2018年10月,京東金融位列畢馬威《2018全球金融科技100強》第二名。
[14]
2017年12月28日,北京京東金融科技控股有限公司和山西證券股份有限公司在北京以書面方式簽訂《北京京東金融科技控股有限公司與山西證券股份有限公司戰略合作協議》,協議即時有效,有效期限為三年。
[45]
2018年3月23日,京東金融發佈貫穿零售信貸業務全流程的產品“北斗七星”,旨在幫助中小銀行提升零售信貸效率,已經接入包括江蘇銀行、南京銀行、包商銀行在內的近30家銀行。當天,京東金融還與近30家商業銀行共同發起成立“商業銀行零售信貸聯盟”,聯盟成員優先享受場景開放、技術共享,並優先加入基於區塊鏈技術的反欺詐聯盟。
[49]
2018年5月25日,京東集團旗下的京東雲、京東金融等板塊與大同市經濟技術開發區簽訂了合作協議。京東集團將在大同市推進雲計算大數據產業基地、現代商貿物流基地、電商運營結算中心和機器人制造等項目,未來計劃在高端裝備製造、人工智能、城市計算等領域開展持續深入合作。
[51]
京東金融產品事件
2019年2月,有用户在微博上發佈視頻稱京東金融App會保存用户的截屏圖片在自己的文件夾內,因此質疑京東金融App侵犯用户隱私。京東金融方面2019年2月16日稱,圖片緩存為方便客户投訴或建議使用,不會上傳京東金融後台,不會未經允許收集用户隱私。2019年2月17日,京東金融客服官方微博再發聲明致歉,稱排查後,發現安卓系統上的App5.0.5以後的版本存在該問題,並已定位問題且下線修復
[52]
。3月8日,京東金融特邀請工信部下屬中國信息通信研究院中國泰爾實驗室完成對京東金融APP的安全性定向檢測,結論為:京東金融APP Android版本“客服截屏反饋功能”未見用户非授權情況下上傳圖片緩存文件夾中的拍照或截屏圖片
[53]
2月22日下午消息,多位網友在微博中反映京東金融資產被清零,“基金和理財的錢全部不見了”,客服回覆“由於系統升級導致個別用户的持倉頁面顯示異常,系統升級已完成,用户資金和收益不會受到任何影響,給用户帶來不便深表歉意。”對此,京東金融方面暫無官方迴應。
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據網友反饋,顯示問題共持續約二十分鐘,已經恢復
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- 參考資料
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