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數字人民幣

（中國人民銀行數字貨幣研究所開發的數字貨幣）

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數字人民幣（字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兑換，以廣義賬户體系為基礎，支持銀行賬户松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。 [1] 
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。 [1]  主要定位於現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。 [34] 
截至2023年11月25日，“數字人民幣”APP顯示，試點範圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區、成都分別擴大至北京，天津，河北省，大連，上海，江蘇省，浙江(杭州、寧波、温州、湖州、紹興、金華)，福建(福州、廈門)，山東(濟南、青島)，長沙，廣東省，廣西(南寧、防城港)，海南省，重慶，四川省，雲南(昆明、西雙版納)，西安。至此，全國共有23個省級行政區全域或部分城市開展數字人民幣試點。 [199-200]  [214]  [265] 
2023年3月6日，數字人民幣APP（試點版）“錢包快付管理”中新增“微信支付”，用户在微信小程序等場景支付時，可以選擇用數幣錢包支付了。這也是繼支付寶後，在數字人民幣App中可開通的第二大支付平台。 [217] 
軟件名稱
數字人民幣 [33] 
最近更新時間
2023年12月1日 [255] 
軟件語言
簡體中文，繁體中文， 英語 [260] 
開發商
中國人民銀行數字貨幣研究所 [255] 
軟件版本
1.1.3.1(Android) [255] 
1.1.3(iOS) [260] 
軟件大小
91.47 MB(Android) [255] 
性    質
法定貨幣 [1] 
載體形式
數字 [33] 
特    點
和紙鈔和硬幣等價 [1] 
試行地區
28個省市（區域） [2] 
國際字母縮暫定
e-CNY [33] 
用    途
主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融 [33] 
iOS軟件大小
196.6 MB [260] 

目錄

  1. 1 發展歷史
  2. 2 基本介紹
  3. ▪ 功能特點
  4. ▪ 目標和願景
  5. ▪ 法律定性
  6. ▪ 智能合約技術
  7. 3 優勢
  1. ▪ 法律保障
  2. ▪ 節省成本
  3. ▪ 普惠性
  4. 4 價值意義
  5. ▪ 貨幣政策
  6. ▪ 提振消費
  7. ▪ 擴大內需
  8. ▪ 國際支付
  1. 5 試點地區
  2. 6 應用場景
  3. ▪ 領域
  4. ▪ 貸款
  5. ▪ 法拍
  6. ▪ 工資
  7. ▪ 地鐵
  1. ▪ 高速
  2. ▪ SIM卡
  3. ▪ 金屬
  4. 7 交易數據
  5. 8 版本更新

數字人民幣發展歷史

2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。
2017年末，中國人民銀行組織部分商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。DC/EP在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。 [3] 
數字人民幣 Android 1.1.3.1版本
數字人民幣 Android 1.1.3.1版本(7張)
2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啓動試點測試。 [22] 
2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啓動試點測試，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。 [22] 
2020年4月19日，中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在中國深圳、蘇州、“雄安新區”、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。 [4] 
2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數字人民幣的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味着數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。 [3] 
2020年8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、“雄安新區”等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區 [2]  [5]  。《方案》公佈後，數字人民幣的進展再次引發市場關注，也有網絡傳聞數字人民幣將在28地試點，記者瞭解到，“28地試點”的説法屬誤讀，數字人民幣試點地區仍是“4+1”，即深圳、蘇州、“雄安新區”、成都及未來的冬奧場景 [6]  。
2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。 [22]  海南作為全國唯一一個全省範圍試點數字人民幣的地區，在C端與B端場景上均有諸多應用落地，7月27日最新數據顯示，海南數字人民幣支持商户達5萬，開通個人錢包達64萬個 [31]  。
2020年10月8日，中國廣東省深圳市互聯網信息辦公室發佈消息稱，為推進粵港澳大灣區建設，結合本地促消費政策，深圳市人民政府近期聯合人民銀行開展了數字人民幣紅包試點 [7]  。該紅包採取“搖號抽籤”形式發放，抽籤報名通道於9日正式開啓 [8]  。5萬名中籤者中，共47573名中籤個人成功領取紅包，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。部分中籤個人還對本人數字錢包進行充值，充值消費金額90.1萬元。參加本次活動的羅湖區商户達3000餘家。 [9]  數字人民幣錢包基本以APP形式出現，用户在受邀後方能下載APP。支付方式包括，上滑付款，下滑收款，收付款都可選擇掃碼與被掃。
2020年12月，香港金融管理局總裁餘偉文發表一篇題為《金融科技新趨勢——跨境支付》文章指出，金管局正在與央行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，並作相應的技術準備。據21財經報道，此次試點由中國銀行（香港）和部分銀行員工（約200名）以及商户參與測試。 [10] 
2020年12月5日，據蘇州市人民政府新聞辦公室官方微信號“蘇州發佈”消息，蘇州市人民政府聯合人民銀行開展的數字人民幣紅包試點工作當日正式啓動預約 [11]  。中籤市民已領取紅包人數96614人，佔總中籤人數比例為96.61%，參與“雙離線”支付體驗人數536人。已消費紅包金額1896.82萬元，佔發放紅包總金額比例為94.84%。支持使用的線下商户超過1萬家，線上消費（京東商城）紅包金額847.82萬元，佔比44.70%。 [12-14] 
2020年12月16日，“數字人民幣”入選國家語言資源監測與研究中心發佈的“2020年度中國媒體十大新詞語”。 [19] 
2020年12月29日，北京市首個央行數字貨幣應用場景在豐台麗澤落地，當天上午，麗澤橋西的金唐大廈，一家名為漫貓咖啡的咖啡店內啓動了數字人民幣應用場景測試，獲得授權的消費者已經可以用數字人民幣錢包支付購買各類商品了。 [15-16] 
2021年1月5日，位於上海長寧區的上海交通大學醫學院附屬同仁醫院員工食堂裏，醫生們正通過數字人民幣“硬錢包”，實現點餐、消費、支付一站式體驗。不同於此前使用手機支付數字人民幣，此次脱離手機的可視卡式硬錢包首次亮相。 [17] 
2021年2月7日零時，北京市啓動“數字王府井 冰雪購物節”數字人民幣紅包預約活動，面向在京個人發放1000萬元數字人民幣紅包，拉動內需，鼓勵“就地過年”。 [18] 
2021年4月1日，中國人民銀行研究局局長王信在國新辦舉行的新聞發佈會上介紹，數字人民幣將主要用於國內零售支付，此前已在國內多個試點地區進行測試，測試場景越來越豐富，也考慮在條件成熟時、順應市場需求用於跨境支付交易，這也是可以實現的。 [20] 
2021年4月10日，深圳市今起至本月23日再推數字人民幣試點，測試人羣再擴容50萬名。本次試點主要以“使用數字人民幣享消費優惠”為核心，優惠總額度1000萬元。 [21] 
2021年5月8日，數字人民幣接入支付寶，新增餓了麼、盒馬等三個子錢包，數字人民幣APP更新，錢包運營機構中的“網商銀行（支付寶）”已呈現可用狀態。 [23] 
2021年6月，北京、上海、長沙等地陸續展開新一輪數字人民幣試點活動。其中，北京發放20萬份、每份200元的數字人民幣紅包，上海發放數字人民幣紅包35萬份、每份金額55元，長沙發放數字人民幣紅包30萬份、總金額4000萬元，紅包分為100元和200元兩檔。 [24] 
2021年6月28日，據四川多家當地媒體報道，成都市使用“天府通App”支付數字人民幣乘坐公交、地鐵已完成系統建設、前期測試。 [25] 
2021年6月29日，蘇州軌道交通5號線正式運營，所有車站自動售票機均支持數字人民幣App掃碼支付，此功能的上線在全國尚屬首例。八維通科技有限公司就其他線路進行購票機改造升級、官方App“蘇e行”支付接口穩定性測試，未來蘇州軌道交通1-5號線均將開通購票數字人民幣支付。 [26] 
2021年6月30日，北京軌道交通開啓全路網數字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試。 [27] 
2021年7月，數字人民幣試點已經有序擴大至“10+1”，即“10個城市+1個冬奧會場景”。 [30] 
2021年7月16日，數字人民幣指定運營機構擴容，招行獲准加入。 [29] 
2021年7月16日，央行發佈《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，透露了有關數字人民幣的一些重大信息，值得關注。 [28] 
2021年8月1日，北京軌道交通新增支持數字人民幣線下購票/卡、補票和充值，以及億通行APP線上購票等場景的應用。這是繼6月30日億通行APP支持數字人民幣刷閘支付後的一次升級應用，實現了數字人民幣在軌道交通過閘及購票支付場景的全覆蓋，將大力提升乘客數字化出行體驗。 [32] 
2021年10月14日，雄安新區改革發展局、中國人民銀行雄安新區營業管理部攜手中國郵政儲蓄銀行，在省財政廳和中國人民銀行石家莊中心支行指導和支持下，完成全國首筆數字人民幣支付“非税電子票+區塊鏈”業務落地。 [35-36] 
截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。 [39] 
2021年11月5日消息，數字人民幣更新版本（iOS 1.3.43 Beta），開通錢包界面新增招商銀行，顯示“即將開通”。 [37] 
2021年11月10日消息，海南省人民政府辦公廳印發《海南省“十四五”建設國際旅遊消費中心規劃》。規劃提出，加快推廣數字人民幣試點，增設外幣與人民幣結售兑換服務點。 [38] 
2021年，數字人民幣推廣在全面提速，覆蓋城市、應用場景、錢包開立數量全面開花，數字人民幣離全面推廣更近一步。 [42] 
截至2021年10月下旬，數字人民幣累計交易金額接近620億元，進一步完善數字人民幣生態體系。 [43] 
截至2021年10月22日，全國數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立試點場景1.4億個，交易金額約560億元。 [44] 
2021年12月消息，全國首筆數字人民幣執行案款在雄安新區繳付。 [45] 
2021年12月26日，“數字賦能 智惠夢龍”首批數字人民幣股金髮放儀式在蘇州相城區馮夢龍村隆重舉行。 [46] 
截至2021年底，北京全市開立數字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋冬奧全場景40餘萬個，交易額達96億元。 [62] 
2022年1月4日消息，數字人民幣（試點版）App由1.3.46.83 Beta版升級到了1.0.1.0版，已上架各大安卓應用商店開放下載。 [47] 
2022年1月4日，據悉，數字人民幣(試點版)App今日已上架各大安卓應用商店和蘋果AppStore。根據官方介紹，數字人民幣(試點版)App是中國法定數字貨幣――數字人民幣面向個人用户開展試點的官方服務平台，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兑換與流通服務。 [48] 
2022年1月4日，數字人民幣試點版App已在蘋果、華為、小米、vivo、oppo等應用商店公開上架。 [49] 
2022年1月5日，目前北京、上海、深圳等11個數字人民幣試點地區的居民在點外賣時已可選擇數字人民幣支付。數字人民幣（試點版）APP已上架至安卓、蘋果應用商店，並開放下載。 [50] 
2022年1月6日，數字人民幣App升級更新，微眾銀行（微信支付）數字人民幣錢包上線，騰訊接入數字人民幣開始提供服務。 [51] 
2022年1月7日，交通銀行上海市分行聯合上海市浦東新區就業促進中心及相關街道，成功向幫扶羣眾發放了數字人民幣就業補貼。 [52] 
2022年1月11日消息，在中國聯通App充值時已經可以選擇數字人民幣。這是數字人民幣試點以來，全國首個支持數字人民幣App拉起支付的線上場景。 [53] 
2022年1月10日報道，冬奧會前夕，中國向運動員和觀眾推出數字人民幣：這將是這種虛擬貨幣對外國人吸引力的首次重大測試。 [54] 
2022年1月10日，中國人民銀行營業管理部以線下與視頻形式召開2022年工作會議，總結2021年工作，分析當前經濟金融形勢，並部署2022年重點工作。據悉，去年北京開展的三場大型數字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額達96億元。 [55-56] 
截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。 [57] 
2022年1月18日，美團宣佈擴大數字人民幣碳中和試點活動範圍。即日起，凡工作或生活在海南的社會公眾，均可在美團App搜索“數字人民幣”，報名參加活動並領取價值40元的數字人民幣大禮包。 [59] 
2022年1月18日，1.043億元。海鋼集團落地首單大額數字人民幣繳税業務。 [60] 
2022年1月19日，數字人民幣等支付服務籌備工作均已就緒。 [61] 
截至2021年末，北京市開立數字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，交易金額96億元。 [67] 
2022年1月，個人數幣錢包已超1200萬個。北京數字人民幣冬奧全場景試點一年交易96億元。 [64] 
2022年2月，北京數字人民幣落地冬奧場景40.3萬個，初步完成全市15個信息消費體驗中心評定工作。 [65] 
2022年2月17日，中國的數字人民幣打破了Visa對奧運會長達36年的支付服務的壟斷。北京冬奧會上使用數字人民幣作為支付系統並不違反Visa的獨家協議，因為數字人民幣只是中國法定貨幣的數字版。 [68] 
2022年3月1日獲悉，全國第三批數字人民幣試點地區即將亮相。 [69] 
2022年3月2日，最新版數字人民幣App中，已對第三批數字人民幣試點地區名單進行了更新披露。全國第三批數字人民幣試點地區的具體名單將在近期公佈，數字人民幣試點正在持續開放中。在最新版的數字人民幣App中，對於最新的試點地區做出了介紹，點擊“我的”-“開通或添加數字錢包”，接着點擊頁面右上角的“問號”圖標，可以進一步查看錢包類型與限額説明。在頁面最下方的一類錢包介紹中，提到一類錢包需要到運營機構的試點地區網點辦理。在對試點地區的介紹中，除了此前形成的“10+1”格局（即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連、北京冬奧會場景）外，還新增了天津、浙江（杭州、寧波、温州、湖州、紹興、金華等）、福建（福州、廈門等）、廣州、重慶等地區。 [70] 
2022年3月25日，三筆項目工程款通過數字人民幣在蘇州成功發放，這是通過數字人民幣支付工程款項的結算交易，實現了數字金融產業與建設項目的深度融合。 [72] 
2022年3月，全國已經在兩萬座加油站進行了數字人民幣支付功能的技術升級。在海南，數字人民幣和新能源汽車推廣相結合，數字人民幣已經完全融入包括購車定金、首付款等各類支付事項中。在海南瓊海汽車城銷售點，瓊海市民正在工作人員的指導下通過數字錢包支付購車定金，中間沒有任何手續費用。 [73] 
2022年3月31日，廣州部分超市、商鋪已可以使用數字人民幣。 [74] 
2022年4月3日消息，美團發放數字人民幣“開城紅包”，是數字人民幣試點落地重慶後，場景支持機構的首個重要動作。活動由美團聯合中國銀行、中國建設銀行等運營機構共同發起。旨在進一步激發數字人民幣普惠價值，在加速數字人民幣在重慶普及推廣的同時，帶動重慶線下消費復甦。 [77] 
2022年4月5日消息，數字人民幣（試點版）iOS / 安卓版獲得1.0.8版本更新，大小為107.5MB，帶來了多項穩定性提升。 [78] 
2022年4月消息，浙江省內首筆通過數字人民幣繳納的電費誕生，“嘗新”的用户正是亞運場館之一富陽水上運動中心。 [79] 
2022年4月2日，央行官宣數字人民幣試點擴圍，在現有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市（含平潭綜合實驗區）和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區。 [80]  [86] 
2022年4月，據“微信支付智慧生活”消息，微信已支持在試點地區使用數字人民幣。 [81] 
2022年4月6日，京東數據顯示，自2020年12月京東接入數字人民幣試點截至目前，京東線上已綁定子錢包超350萬個，數字人民幣累計超200萬人進行了330萬筆交易，累計交易金額超過2.2億。 [82] 
2022年4月消息，百信銀行成為首家開通數字人民幣子錢包的銀行。 [84] 
2022年4月，數字人民幣線下應用落地，重慶部分超市可用它付款。 [87] 
2022年4月，蘇州市實現數字人民幣在線支付不動產登記費功能，是全國首個數字人民幣在不動產登記領域的應用。 [88] 
2022年4月15日，重慶市人民政府召開全市數字人民幣試點工作動員部署會，標誌着重慶市數字人民幣試點全面啓動。 [89] 
2022年4月16日上午，首單在重慶市汽車消費場景下使用數字人民幣支付。 [90] 
2022年4月16日，數字人民幣支付方式在福建高速公路全場景應用成功落地。 [91] 
2022年4月，數字人民幣試點落地天津十餘天，已在線上線下多個場景快速推廣開來，顯示了天津市良好的數字經濟基礎和消費活力。 [92] 
2022年4月20日消息，據中國市場監管報報道，29件惡意搶注數字人民幣商標被宣告無效。在國家知識產權局商標局官網以“DCEP”為關鍵詞檢索，在獲得的商標結果中，證實部分商標為“無效”狀態。 [93] 
2022年4月21日，全國首批數字人民幣線上貸款落地青島。 [94] 
2022年4月22日，杭州召開數字人民幣試點工作專題會議，專題研究推進試點工作。這也標誌着杭州數字人民幣試點工作的全面啓動。 [95] 
2022年4月，央行官宣數字人民幣試點擴圍，在現有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣州市、福州市、廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市(杭州、寧波、温州、湖州、紹興和金華)作為試點地區，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束後轉為試點地區。 [96] 
2022年4月26日，全國首單數字人民幣財政實撥資金業務在海南文昌落地。 [105]  4月27日，招商銀行重慶涪陵分行完成重慶首筆數字人民幣工資代發。 [100] 
2022年5月3日，據中新網，海南省開展數字人民幣免税購物滿減活動，計劃在五月份發放1000萬元數字人民幣消費券，助力疫情恢復後提振離島免税消費市場。海南此次發放的數字人民幣以消費滿減券形式呈現，面值分別為30元、300元、500元，由海南通過中國銀行等5家銀行投入，消費者可通過數字人民幣錢包使用。 [102] 
2022年5月，全國首單數字人民幣財政實撥資金業務在海南文昌落地。據瞭解，這是海南繼去年率先完成全國首筆數字人民幣繳税簽約業務後，在數字人民幣領域的又一突破。 [103] 
2022年5月5日，支付寶宣佈上線“數字人民幣”搜索功能：支持收付款、轉賬和銀行卡管理等。 [104] 
2022年5月6日，深圳發佈全國首個數字人民幣教培機構預付式消費平台。 [109] 
截至2021年年末，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達875.65億元。 [108] 
2022年5月12日，廈門自貿委的69名在崗公務員和35名事業單位在編人員收到了單位發放的首筆數字人民幣工資，廈門自貿委成為福建省首個以數字人民幣發放公務員和事業單位員工工資的單位。 [112] 
2022年5月19日，廈門自貿片區管委會落地廈門省首筆財政金庫支付企業數字人民幣獎勵金業務。 [115] 
2022年5月24日，根據中國工商銀行官方公眾號消息，全國首個數字人民幣智慧學生證項目落地海南。 [117] 
2022年5月29日消息，5月30日起，深圳市商務局將聯合中行、農行、工行、建行、交行、郵儲、招行、微眾等8家銀行通過美團平台發放“樂購深圳”3000萬元數字人民幣紅包，覆蓋線上線下消費場景，用户參與活動有機會中籤88元、100元、128元無門檻數字人民幣紅包。 [119] 
截至2022年5月31日，15個省市的試點地區通過數字人民幣累計交易筆數大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持數字人民幣支付的商户門店數量達到456.7萬個。 [140] 
2022年6月5日，全國首場“農業碳匯交易助鄉村、數字人民幣萬人購”活動在廈門市同安區蓮花鎮白交祠村啓動。 [120] 
2022年6月，數字人民幣繳税業務場景在重慶正式落地，標誌着數字人民幣在渝試點取得新進展。 [121] 
2022年6月，全國首張數字人民幣車險保單正式誕生。 [123] 
2022年6月，福建首筆台胞數字人民幣繳税業務落地福州。 [124] 
2022年6月，河北省首筆數字人民幣國家基本公共衞生服務項目補助資金成功發放至雄縣米家務鎮29個村醫個人電子錢包中，標誌着雄安新區基於“區塊鏈+數字人民幣”模式的國家基本公衞考核與資金撥付管理平台正式上線。 [125] 
2022年6月，廣東首筆住房公積金業務數字人民幣應用場景試點在深圳落地，一名靈活就業人員以數字人民幣支付的方式成功繳存了住房公積金。 [127] 
2022年6月，建設銀行在試點地區推出理財服務專區，支持使用數字人民幣購買理財產品。 [128] 
2022年6月，杭州市文化廣電旅遊局發佈新版“杭州文旅惠民卡”，作為全國首張政府數字人民幣“文旅惠民卡”，其涵蓋全市26個收費景區的免費入園特惠，並首度新增9項文化特惠體驗，提前為“暑運”預熱，為文旅市場回暖“添柴助力”。 [129] 
2022年6月17日上午10點，河北省首個“數字人民幣應用試點示範村”在張家口市涿鹿縣礬山鎮東山村正式揭牌。 [131] 
2022年6月24日，蘇州市相城區數家小微企業通過民生銀行企網使用基本結算賬户，直接向其員工的數字人民幣錢包成功發放津貼，標誌着該行圍繞企業客户率先打造的對公賬户直接發放數字人民幣薪資服務正式面市。 [133] 
2022年6月，全國首個鄉鎮公交路線數字人民幣應用場景在瓊海落地，海南省數字人民幣應用又添大眾消費新場景。 [134] 
2022年7月，數字人民幣線上繳退税在金華落地。 [136] 
2022年7月，上海銀行股份有限公司與上海大智慧財匯數據科技有限公司在上海數據交易所交易系統中成交首筆使用數字人民幣支付的數據產品交易。 [137] 
2022年7月12日起，廣大市民乘客可通過“天津地鐵APP”使用相關銀行數字人民幣支付行程費用，實現數字人民幣在天津軌道交通行業應用首發。 [139] 
2022年7月18日，在福州可用數字人民幣乘坐公交地鐵。 [144] 
2022年7月20日，上海市分行聯手上海市青浦區人力資源和社會保障局成功通過建行櫃面代發系統，在上海市首次以數字人民幣形式發放了三百餘萬元的企業人才補貼獎勵。 [145] 
2022年7月26日，重慶日報記者從人民銀行重慶營業管理部獲悉，今年4月起重慶開展的數字人民幣試點工作已取得階段性成效，截至7月17日，全市接受數字人民幣支付的商户和單位達5.4萬家，市民在吃喝、遊玩、出行、就醫、購物等諸多方面，均可體驗數字人民幣支付。 [146] 
2022年7月，中國人民銀行雄安新區營業管理部聯合雄安新區改革發展局充分發揮數字人民幣發放速度快、效率高、可追溯、低成本等優勢，指導中國工商銀行河北雄安分行分別為個人與企業辦理全省首筆數字人民幣貸款業務，實現數字人民幣在河北省貸款領域應用場景新突破。 [148] 
2022年8月，“智慧書店”上線數字人民幣支付，讀者可以在新華書店“智慧書店”使用數字人民幣輕鬆購書。 [151] 
2022年8月，中國工商銀行北京市分行成功通過數字人民幣完成了北京市首筆數字人民幣惠企資金支付，標誌着北京首個線上數字人民幣財政補貼代發業務場景順利落地。 [152] 
2022年8月，由國網雄安金融科技集團有限公司、銀聯商務股份有限公司聯合攻關的數字人民幣硬件錢包電費交納場景，在青島實現全國首單落地。 [153] 
2022年8月17日，廣州住房公積金管理中心成功通過數字人民幣支付方式，並完成首筆靈活就業人員住房公積金繳存業務。 [154] 
2022年8月，在人民銀行數字貨幣研究所、北京人力資源和社會保障局的共同指導下，中國郵政儲蓄銀行北京分行聯合多家單位，共同啓動北京民生一卡通疊加數字人民幣硬件錢包研發，首張樣卡已製作完成。 [156] 
2022年8月19日，廣州市上線數字人民幣付款碼支付公交乘車費用的試點功能，成為國內同類城市中首個開通該功能的城市。 [157] 
2022年8月23日，數字人民幣（試點版）App上新“隨用隨充”功能，即銀行卡賬户資金與數字人民幣錢包之間的自動充錢功能。 [158] 
2022年8月，中國建設銀行河北雄安分行通過“雄安新區建設資金管理區塊鏈信息系統”，成功落地數字人民幣穿透支付業務，實現了數字人民幣在新區區塊鏈支付領域應用場景新突破，該成就在全國尚屬首例。 [159] 
2022年8月30日，興業銀行數字人民幣錢包正式上線，標誌着興業銀行實現了從數字人民幣合作銀行到運營機構的角色轉變。 [160] 
2022年8月31日，據央視新聞客户端報道，中國建設銀行河北雄安分行通過“雄安新區建設資金管理區塊鏈信息系統”，成功落地數字人民幣穿透支付業務，實現了數字人民幣在新區區塊鏈支付領域應用場景新突破，該成就在全國尚屬首例。 [162] 
2022年9月，中國國際服務貿易交易會在京召開，人民銀行數字貨幣研究所設計的數字人民幣IP“圓圓”首次公開展出。作為金融服務專題展的一大亮點，數字人民幣已連續兩年成為服貿會上的“明星”。在本屆服貿會上，中國銀行聯合美團發佈了首款面向公眾流通的數字人民幣硬錢包”低碳卡“。 [164-165] 
2022年9月6日，南任莊股份經濟合作社上半年統一經營土地實現125700元收益，首次以數字人民幣形式分到了全村419位成員手中。這是全國首次依託農村產權交易所通過數字人民幣形式進行村集體收益分配，也是數字金融賦能集體經濟發展、助力鄉村全面振興的一次積極探索。此前，天津農村產權交易所與農行、建行合作，已完成3筆數字人民幣農村產權交易結算業務。 [166] 
2022年9月8日，數字人民幣核心技術亮相2022中國（北京）數字金融論壇。 [167]  同日，人民銀行數字貨幣研究所在2022第二屆中國（北京）數字金融論壇上正式發佈數字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”，可在預付消費服務場景防範商户挪用資金、保障用户權益。 [168] 
2022年9月14日消息，在上海，數字人民幣已經在醫療機構的門急診及出入院處得到應用。患者在收費窗口及線下自助設備進行預約掛號、門診繳費等就醫服務時，可以選擇使用數字人民幣支付全部醫療款項。 [169] 
2022年9月，蘇州渾元金科科技有限公司使用數字人民幣對公錢包向在廈門（第三批數字人民幣試點城市）的合作企業支付了13153.44元人力資源服務費，蘇州高鐵新城數字人民幣應用在跨試點城市間取得實質性突破。 [170] 
截至2022年9月，數字人民幣試點已擴大到北京全域，累計落地40餘萬個場景。 [172] 
2022年9月，中國民生銀行攜手京東集團開展數字人民幣錢包首綁民生卡送京東禮包活動。 [173] 
2022年10月，廣東磊濼實業有限公司成功通過電子税務局中“三方協議繳款”方式，以工商銀行數字人民幣錢包簽約繳納了所屬期2022年8月的增值税及附加税費，標誌着廣東數字人民幣簽約繳税應用場景正式開通落地。 [176] 
2022年10月，張家港行消息，張家港行企業網銀對公數字人民幣錢包開立正式啓用。 [177] 
2022年10月，北京市首個數字人民幣充電站在張家灣設計小鎮投產試運行，該項目一期建成投產5台數字人民幣充電樁。 [178] 
2022年10月，工行福州自貿區分行成功完成數字人民幣錢包對公繳納業務，此次是福建省內企業首次以數字人民幣形式繳納土地拍賣款。 [179] 
2022年10月23日消息，中國銀行數字人民幣兑換機亮相“奮進新時代”主題成就展。 [182] 
截至2022年10月2日，天津被納入國家第三批數字人民幣試點城市以來，全市數字人民幣累計交易430.5萬筆、5.25億元。 [183] 
2022年11月，吳江汾湖高新區財政和資產管理局通過對公數字人民幣錢包實現了首單行政處罰罰沒款數字人民幣跨區域支付落地。 [184]  11月30日，蘇州公積金中心成功發放了首筆數字人民幣住房公積金貸款40萬元 [187]  。12月5日，建設銀行廈門市分行積極助力推廣數字人民幣公積金業務 [189]  。12月，太平洋財險蘇州分公司與交通銀行蘇州分行聯合推出全國首個數字人民幣錢包資金損失保險產品。 [190-191]  12月，數字人民幣在廣州地鐵多個場景中實現應用。 [193]  12月，淘寶App可以使用數字人民幣付款 [194]  。12月8日，農業銀行長興泗安綠色支行成功發放浙江省同業首筆以數字人民幣形式發放的綠色貸款。 [196] 
2022年12月14日，亞運數字人民幣硬件錢包發佈暨公交場景啓動儀式在杭州舉行。 [195]  12月，中國銀行昌江支行在當地人民銀行的指導下成功發放4300萬元數字人民幣貸款，這是海南省首筆數字人民幣貸款發放業務。 [198] 
2022年12月起，金融統計數據將數字人民幣數據首次納入M0統計口徑。對此，中國人民銀行表示，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，將數字人民幣納入流通中貨幣即M0統計，能更準確反映流通中貨幣總體規模。 [209] 
截至2022年12月17日，“數字人民幣”APP顯示，試點範圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省範圍；另一方面，新增山東濟南、廣西南寧和防城港、雲南昆明和西雙版納作為試點地區。至此，全國共有17個省級行政區全域或部分城市開展數字人民幣試點。 [199-200] 
2022年12月22日起持續到2023年6月21日，茅台將與交通銀行合作推出數字人民幣主題活動，在北京、上海、廣州、成都四家茅台冰淇淋旗艦店開展數字錢包支付滿減。 [201] 
2022年12月，中國銀行（香港）推出了數字人民幣優先體驗活動，向客户提供試用賬户。500個賬户在兩天內被搶光，這些客户都獲得了100元的數字人民幣消費紅包，可以在內地商户、京東購物商城以及香港的連鎖超市使用。 [202]  12月，數字人民幣APP增加了“專屬頭像”和“個人紅包”功能。 [203] 
2022年12月28日，重慶高速集團介紹，重慶高速已全面完成642條車道、339個收費站數字人民幣設備安裝調試工作，12月30日起重慶高速支持使用數字人民幣支付通行費。 [204] 
2022年12月31日起，乘客可使用數字人民幣錢包在杭州地鐵全線網所有自動售票機、客服中心完成掃碼購票、退票或補票等支付場景。 [205] 
截至2022年底，流通中數字人民幣存量達到136.1億元。 [223] 
2023年1月1日0時起，天津市高速公路收費站全部混合（人工）車道可以使用數字人民幣支付通行費。 [207] 
2023年1月，中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行聯合美團，面向全國試點地區消費者推出了“團圓好彩頭”數字人民幣新春禮包。 [215] 
2023年1月13日，昆明市、西雙版納傣族自治州納入數字人民幣試點地區，正式開展數字人民幣試點工作。 [208] 
2023年1月18日，四川瀘州正式啓動數字人民幣試點工作。 [210] 
2023年2月，江蘇省政府辦公廳印發《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。這意味着數字人民幣在江蘇全域試點。 [211] 
2023年3月，在數字人民幣（試點版）App“錢包快付管理”頁面，“商户平台”已有94家可開通，“支付平台”新增微信支付。 [216] 
2023年3月16日消息，2022年福建省數字人民幣交易額突破1500億元，發放數字人民幣紅包、消費券超6000萬元，拉動消費超1億元。 [218] 
2023年3月29日，據中國人民銀行廣州分行消息，廣東首筆數字人民幣退進口税業務成功落地。 [219] 
2023年3月30日，江蘇沙鋼集團有限公司通過“電費網銀”平台的數字人民幣集團交費功能，一次性完成數字人民幣電費交納2.91億元，為該企業多個用電户號自動批量交費，實現了全國首筆上億元數字人民幣電費結算場景的落地。 [220] 
2023年4月，全國首筆數字人民幣行郵税在廣東珠海拱北口岸成功繳納，首個“數字人民幣+旅檢行郵税”應用場景成功落地。 [221] 
2023年4月，江蘇、廣東深圳、浙江義烏等多個試點地區推出具體方案，截止4月8日，數字人民幣試點範圍已擴大至17個省（市）的26個地區。 [222] 
2023年4月，深圳通攜手交通銀行、郵儲銀行、中國銀行，推出全國首創的“數字人民幣聯名卡”，實現了數字人民幣在公交領域的首次應用。可用於巴士、地鐵等公共交通場景，還可以用於商場消費。 [224] 
2023年4月，常熟市宣佈公務員用數字人民幣發工資。 [226] 
2023年4月25日起，微信用户可以在數字人民幣APP內的錢包快付功能下開通“微信支付”，用户可以在視頻號、小程序場景內支持數字人民幣的商家中使用數字人民幣進行交易。 [228]  4月26日，湖南機場集團、中國航信、交通銀行聯合舉辦“數字人民幣，智慧新場景——長沙黃花國際機場數字人民幣落地民航中轉旅客服務平台發佈會”，標誌着長沙機場成為民航行業首家將數字人民幣應用在航空服務場景的機場。 [229] 
2023年4月26日，數字人民幣（青島）創新實驗室正式掛牌成立。 [230] 
2023年5月4日，法國巴黎銀行（中國）有限公司宣佈將與中國銀行-中電聯運營機構合作推廣數字人民幣錢包的銀行間業務場景。 [231] 
2023年5月19日，中國銀河證券聯合中國工商銀行召開線上發佈會，正式官宣雙方申報的金融科技創新試點項目“證券市場數字人民幣應用場景創新”，被證監會批准上線。該項目由銀河證券、工商銀行聯合開發，設計出“三方存管體系下數字人民幣購買場外理財產品”應用場景，這也是證券市場首個數字人民幣應用場景。 [233-234] 
2023年5月30日，建行南京分行聯合南京莫愁智慧信息科技有限公司正式上線“莫愁旅遊”錢包快付功能，成為南京市首個數字人民幣錢包快付應用場景。 [244] 
2023年5月31日，數字人民幣 APP新增“乘車碼”服務，杭州、紹興、海寧市民可優先享受到一碼通行的交通出行新體驗。 [235]  同日，據杭州發佈，杭州乘坐地鐵又增加了一種移動支付方式：自今天起，大家可以使用數字人民幣乘車碼乘坐地鐵，實現快速掃碼進出。這也是數字人民幣App首次在全國範圍內實現交通出行場景應用。 [236] 
2023年6月3日，北京銀行官微消息，北京銀行接到中國人民銀行數字貨幣研究所通知，將以受理服務機構模式接入央行數字人民幣系統，成為首家接入的城商行。這意味着北京銀行將通過直連央行數字人民幣系統，搭建起數字人民幣收單能力，為線上、線下商户提供數字人民幣收單服務。 [239-240] 
2023年6月9日，建行湖南省分行在湘江新區白箬鋪鎮光明村委-建行裕農學堂舉辦光明村數字人民幣硬錢包發佈會，長沙首款鄉村主題數字人民幣硬錢包上線。 [241] 
2023年6月20日，數字人民幣無網無電支付應用在青島軌道交通4號線的張村站和科苑經七路站正式落地試點，此為數字人民幣無網無電支付在全國軌道交通應用場景的首次落地。 [243] 
2023年6月26日，深圳市市場監管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯合市地方金融監管局、市教育局、市商務局等單位，舉辦預付式經營領域應用數字人民幣試點推廣啓動儀式，這是深圳市在破解預付式經營難題，推廣數字人民幣的又一關鍵舉措，在全國範圍內尚屬首次。 [245] 
截至2023年6月末，深圳已有受理商户超210萬家，開立數字人民幣錢包超3594萬個，較年初增長760萬個，數字人民幣已逐漸“飛入尋常百姓家”。 [251] 
2023年7月1日起，成都市首批出租車開通數字人民幣小微商户業務。 [246]  7月，為方便自然人（城鄉居民、靈活就業人員）繳納社保費，在原有支持刷卡、現金、第三方支付的基礎上，新增數字人民幣繳費功能。 [247]  7月11日，中國銀行宣佈與中國電信、中國聯通共同研發的數字人民幣SIM卡硬錢包正式上線數字人民幣APP。 [248]  可在斷網、熄屏、無電關機的情況下使用，實現了金融與通信跨界又一創新成果落地。 [249]  7月，鎮江市推出首個文旅場景數字人民幣硬錢包。 [253]  8月25日，工商銀行重慶合川支行以國庫集中支付方式，成功為預算單位合川區數字化城市事務中心辦理以數字人民幣向個人付款的業務1筆。這也是在重慶落地的首筆數字人民幣財政撥款業務。 [254]  10月1日，杭州亞運村內，中國香港代表團率先體驗了數字人民幣轉數快（FPS）充值功能。 [256] 
截至2023年10月，長沙數字人民幣試點商户已落地50萬家，流通交易8400萬筆，金額140億元。 [257] 
2023年10月27日，根據上海石油天然氣交易中心發佈的消息，中國石油國際事業有限公司通過交易中心達成的國內首單原油跨境數字人民幣交易完成結算。 [259] 
2023年11月28日，匯豐中國官微宣佈，該行成為首批推出數字人民幣業務的外資銀行。 [261]  11月29日，據國家開發銀行官微，國家開發銀行已在蘇州實現全國首批數字人民幣生源地信用助學貸款發放，與代理結算機構合作向蘇州大學、蘇州大學應用技術學院和常熟理工學院的13名學生髮放國家助學貸款18.6萬元。 [262] 
2023年12月7日，新加坡金管局宣佈，新加坡金融管理局和中國人民銀行正開展跨境數字人民幣試點，將允許兩國旅客在兩地購物時可用數字人民幣支付。 [263] 
2024年1月，微信支持數字人民幣再擴容，目前，包括景區博物院、多地生活繳費平台、T3出行、哈囉單車、順豐速運、南方電網等覆蓋生活服務、民生繳費、餐飲娛樂、出行交通等領域數百萬家商户。 [266] 
2024年3月，郵儲銀行雲浮市分行首筆數字人民幣代發工資業務成功落地。 [268] 
2024年4月，澎湃新聞報道，為有效解決數字人民幣硬錢包受理場景有限的痛點，提升境外來華人士、老年人等硬錢包使用羣體的支付體驗，有效提升受理覆蓋率，在人民銀行相關部門指導下，中國銀行已形成數字人民幣 App“碰一碰”硬錢包收款的方案，並率先在深圳出租車行業試點。 [270] 

數字人民幣基本介紹

數字人民幣功能特點

法定貨幣
數字人民幣由中國人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。
與比特幣等虛擬幣相比，數字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產，沒有任何價值基礎，也不享受任何主權信用擔保，無法保證價值穩定。這是央行數字貨幣與比特幣等加密資產的最根本區別。
雙層運營體系
數字人民幣採取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發行和兑換央行數字貨幣，而是先把數字人民幣兑換給指定的運營機構，比如商業銀行或者其他商業機構，再由這些機構兑換給公眾。運營機構需要向人民銀行繳納100%準備金，這就是1∶1的兑換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩定產生大的影響。
DC/EP投放採用雙層運營模式，不對商業銀行的傳統經營模式構成競爭，同時能充分發揮商業銀行和其他機構在技術創新方面的積極性：數字貨幣投放系統保證DC/EP不超發，當貨幣生成請求符合校驗規則時才發送相對應的額度憑證。
以廣義賬户體系為基礎
在現行數字貨幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬户。比如説車牌號就可以成為數字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進行支付。這就是廣義賬户體系的概念。
銀行賬户體系是非常嚴格的體系，一般需要提交很多文件和個人信息才能開立銀行賬户。
支持銀行賬户松耦合
支持銀行賬户松耦合是指不需要銀行賬户就可以開立數字人民幣錢包。
對於一些農村地區或者邊遠山區羣眾，來華境外旅遊者等，不能或者不便持有銀行賬户的，也可以通過數字錢包享受相應的金融服務，有助於實現普惠金融。
其他個性設計
1.雙離線支付。像紙鈔一樣實現滿足飛機、郵輪、地下停車場等網絡信號不佳場所的電子支付需求；
2.安全性更高。如果真的發生了盜用等行為，對於實名錢包，數字人民幣可提供掛失功能；
3.多終端選擇。不願意用或者沒有能力用智能手機的人羣，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件；
4.多信息強度。根據掌握客户信息的強度不同，把數字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉賬，則必須通過信息強度高的實名錢包；
5.點對點交付。通過數字貨幣智能合約的方式，可以實現定點到人交付。民生資金，可以發放到羣眾的數字錢包上，從而杜絕虛報冒領、截留挪用的可能性；
6.高可追溯性。在有權機關嚴格依照程序出具相應法律文書的情況下，進行相應的數據驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監管。

數字人民幣目標和願景

中國研發數字人民幣體系，旨在創建一種以滿足數字經濟條件下公眾現金需求為目的、數字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領域可靠穩健、快速高效、持續創新、開放競爭的金融基礎設施，支撐中國數字經濟發展，提升普惠金融發展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。
一是豐富央行向社會公眾提供的現金形態，滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。隨着數字技術及電子支付發展，現金在零售支付領域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，並通過現金的數字化來保障數字經濟條件下記賬單位的統一性。數字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務的門檻，保持對廣泛羣體和各種場景的法定貨幣供應。沒有銀行賬户的社會公眾可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務，短期來華的境外居民可在不開立中國內地銀行賬户情況下開立數字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數字人民幣“支付即結算”特性也有利於企業及有關方面在享受支付便利的同時，提高資金週轉效率。
二是支持零售支付領域的公平、效率和安全。數字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助於提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協調發展，數字人民幣與一般電子支付工具處於不同維度，既互補也有差異。數字人民幣基於M0定位，主要用於零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑑電子支付技術和經驗並對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產。二是數字人民幣具有價值特徵，可在不依賴銀行賬户的前提下進行價值轉移，並支持離線交易，具有“支付即結算”特性。三是數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私及用户信息安全。
三是積極響應國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數字人民幣在實現跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關注。跨境支付涉及貨幣主權、外匯管理政策、匯兑制度安排和監管合規要求等眾多複雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數字人民幣具備跨境使用的技術條件，但當前主要用於滿足國內零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應二十國集團（G20）等國際組織關於改善跨境支付的倡議，研究央行數字貨幣在跨境領域的適用性。根據國內試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權、依法合規的前提下探索跨境支付試點，並遵循“無損”、“合規”、“互通”三項要求2與有關貨幣當局和央行建立法定數字貨幣匯兑安排及監管合作機制，堅持雙層運營、風險為本的管理要求和模塊化設計原則，以滿足各國監管及合規要求。 [33] 

數字人民幣法律定性

根據公開資料，數字人民幣發行與流通的技術框架，可以歸納為“一幣、二元、三中心”。申言之，“一幣”即數字人民幣，是由中國人民銀行簽名發行，並代表具體金額的加密數字串。“二元”發行又可稱為“雙層投放”模式，係指中國人民銀行先向商業銀行（也包括支付機構）發行數字人民幣，再由商業銀行向用户流通。“三中心”由認證中心、登記中心和大數據分析中心組成。認證中心根據使用人的身份信息，為數字人民幣賬户創建私鑰；登記中心負責記錄使用人的數字人民幣交易信息；大數據分析中心可以訪問所有數據，進行風險控制、反洗錢等有關脱敏數據的分析。 [185] 

數字人民幣智能合約技術

據瞭解，預付式消費是一種市場上廣泛認可、遍及多種行業的消費模式，但傳統預付式消費存在終止消費退款難、停業關門追償難、消費維權舉證難等痛點，而數字人民幣智能合約技術可解決該行業痛點。
作為賦能民生領域的金融科技創新實踐，此次數字人民幣智能合約平台，首先選擇在教培機構預付式消費場景開展試點。消費者在平台使用數字人民幣繳費後，預付資金將被“凍結”在數字人民幣錢包中，可按照上課次數等不同核銷方式、通過數字人民幣底層技術實現預付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機構問題無法履約，當消費者申請預付費退款時，平台可以實現未核銷金額的快速退款，有利於保護消費者合法權益和財產安全。 [111] 

數字人民幣優勢

數字人民幣法律保障

第一，數字人民幣更加具有法律保障。從理論上講，商業銀行可能出現破產，存款保險對用户的財產有一定的保障；支付寶和微信使用商業銀行結算，沒有存款保險，因此，一旦出現風險會導致用户出現巨大的財產損失；數字人民幣是國家的法定貨幣，由國家信用擔保，更加具有法律保障。 [186] 

數字人民幣節省成本

第二，數字人民幣的支付更加便捷，節省成本。一是數字人民幣可以實時到賬，提高了資金的使用效率，也提升了貨幣政策的傳導效率。二是數字人民幣更加節省成本。一方面，數字人民幣的發行成本比現在的紙幣、硬幣的發行成本低很多。 [186] 

數字人民幣普惠性

第三，數字人民幣更具普惠性，也有利於打破支付壟斷。數字人民幣支持離線支付，類似紙幣，可以滿足網絡覆蓋不到的地區以及特定場所的使用；第三方機構為了競爭，往往會設置交易壁壘（微信和支付寶在各自的應用場景中屏蔽對方的支付方式），增加用户額外的支付成本和使用負擔（用户需要同時擁有微信、支付寶等多個應用），而數字人民幣更有利於打破支付壟斷。 [186] 

數字人民幣價值意義

數字人民幣貨幣政策

數字人民幣增強了貨幣政策與財政政策的協調性。數字人民幣的推出對財政政策產生了重大影響，如財政直達可以使得直達的速度更快，方式更加靈活；數字人民幣在扶貧、結構性的減税降費等領域都可以發揮其積極作用。 [186] 
法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。 [3] 
數字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成中國數字支付的新格局，同時為中國貨幣政策和財政政策的精準施策打開一個全新的空間，也將助力中國人民幣國際化。 [186] 

數字人民幣提振消費

相較於傳統紙幣，數字人民幣具有更高的便捷性和安全性。特別是在手機支付高度普及的當下，數字人民幣還具有無網無電支付的優勢。這些特點，為消費者提供了更多的消費機會和便利，也讓人們對數字人民幣發揮促消費作用充滿期待。 [267] 

數字人民幣擴大內需

數字人民幣有利於中國擴大內需政策的落實和新發展格局的加快構建。 [186] 

數字人民幣國際支付

數字人民幣在國際支付中將發揮重要作用，助力人民幣國際化，保證中國金融安全。 [186] 

數字人民幣試點地區

北京、天津、河北（張家口、雄安新區）大連、青島、西安、上海、蘇州、浙江（杭州、寧波、温州、湖州、紹興、金華）、重慶、成都、長沙、廣東（廣州、深圳）、海南省、福建（福州、廈門） [114] 
2022年3月31日，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會。按照“十四五”規劃部署，堅持穩中求進工作總基調，各負其責、通力協作，穩妥推進數字人民幣研發試點。有序擴大試點範圍，在現有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束後轉為試點地區。 [76] 
2022年4月2日，人民銀行官網發佈消息顯示，廣州成功獲批國家第三批數字人民幣試點地區。 [83] 
2022年，數字人民幣試點正式落地温州。 [85] 
2022年4月，福州、廈門兩地74個高速公路收費站出口，全部開通數字人民幣支付方式。車主通行人工車道繳費時，除了可使用微信、支付寶支付通行費外，還可使用數字人民幣進行支付。 [99] 
2022年4月28日，記者從寧波市數字人民幣試點領導小組第一次（擴大）會議上獲悉，寧波數字人民幣試點工作正式啓動，將結合寧波特色產業和區位優勢，構建“3+2+N”試點應用場景。 [101] 
據中新社，2022年5月5日，廣東首家醫療機構數字人民幣醫療支付場景在廣東省人民醫院惠福分院落地應用，全面覆蓋門診就醫線上和線下支付、互聯醫院就診繳費、住院按金繳納及結賬繳費三大場景。據介紹，這是數字人民幣首次“登陸”廣東醫療機構。 [106-107] 
2022年5月，數字人民幣支付功能在海珠有軌電車1號線正式投入使用，乘客搭乘時可出示數字人民幣收付款二維碼，在檢票機掃碼購票。 [110] 
2022年5月18日，在杭州傳化公路港，不少商家店面均有展示“本店支持數字人民幣支付”的字樣。據悉，這得益於浙江省數字人民幣物流全場景的首次落地。 [113] 
2022年5月，為加快推動更多數字人民幣便民應用場景落地，日前，福建省第二人民醫院正式上線使用數字人民幣充值業務，該院也成為福建省首家實現數字人民幣醫療場景充值的醫院。 [118] 
2022年6月，建設銀行在試點地區推出理財服務專區，支持使用數字人民幣購買理財產品。 [130] 
2022年6月，廣州市正在分3個階段，加緊推動26類數字人民幣應用場景的落地，力爭建立線上、線下全場景數字人民幣應用生態。 [132] 
2022年6月，相城區應用數字人民幣向邁寶智能科技（蘇州）有限公司發放獎補資金15萬元。 [135] 
2022年7月13日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹，數字人民幣試點從原來的“10＋1”試點地區拓展到15個省市的23個地區，深圳、蘇州、雄安新區、成都4個地方取消了白名單限制，並吸收興業銀行作為新的指定運營機構。 [141] 
2022年7月15日，交通銀行攜手上海申通地鐵集團宣佈，乘客使用“Metro大都會”App乘坐上海地鐵可以使用數字人民幣進行支付。 [143] 
2022年7月29日，由中國人民銀行西安分行和西安市金融工作局牽頭組織，“7+1”試點和代理機構（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行和西安銀行）共同參與建設的“數字人民幣西安通”小程序上線試運行。 [147] 
2022年8月，湖州醫療系統完成首筆數字人民幣支付。 [149] 
2022年8月，蘇州首筆數字人民幣知識產權質押貸款在張家港成功發放。該項目融資金額50萬元，是全國首筆數字人民幣知識產權質押貸款。 [150] 
2022年8月，全國首例數字人民幣穿透支付業務在雄安新區成功落地 [161]  。
2022年8月，繼寧波軌道交通全線網上線數字人民幣支付功能後，寧波公交也完成數字人民幣支付調試，支持數幣乘車。 [163] 
2022年9月，從“兩區”建設金融領域專場發佈會獲悉，“兩區”建設兩年來，數字人民幣試點已擴大到北京全域，累計落地40餘萬個場景。 [171] 
2022年10月21日，成都首筆企業數字人民幣匯繳公積金業務已成功落地 [180]  。
2022年12月，數字人民幣在河北省的試點範圍由雄安新區和張家口市擴展為全省全域，河北成為全國第一批擴大試點範圍的省份。 [214] 
2023年2月2日下午，由中國人民銀行自貢市中心支行組織的“千年古縣富順 數字和美鄉村”2023年自貢市全域數字人民幣啓動活動在富順縣宏帆廣場舉行，自貢市15家銀行機構參與了此次活動。 [212-213] 
2023年4月22日，據上海證券報消息，常熟市地方金融監督管理局和常熟市財政局日前印發《關於實行工資全額數字人民幣發放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務員(含參公人員)、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放。 [225] 
2023年5月5日，北京銀行上海分行落地首筆基於數字人民幣的國家核證自願減排量（CCER）交易結算。 [232] 
2023年5月30日，由榮縣人民政府、中國人民銀行自貢市中心支行主辦的自貢市數字人民幣縣域全覆蓋推廣活動正式啓幕。 [237] 
2023年5月31日，數字人民幣App再度升級，首度開通了“乘車碼”功能。據瞭解，此番通乘區域包括杭州地鐵、紹興地鐵和杭海城際鐵路。 [238] 

數字人民幣應用場景

數字人民幣領域

2022年10月21日，記者從中國人民銀行了解到，數字人民幣在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可複製可推廣的應用模式。 [181] 
2023年4月24日，據上海證券報報道，成都住房公積金在靈活就業人員繳存、單位繳存、個人提取、貸款發放、提前還款5大類場景均開通數字人民幣功能，於行業內率先實現公積金主要業務場景數字人民幣應用全覆蓋。 [227] 

數字人民幣貸款

首筆數字人民幣貸款
2022年6月7日，中國農業銀行太倉分行以數字人民幣形式向太倉市億砼新型材料科技有限公司發放普惠貸款150萬元，作為原料款支付至上游供應商數字人民幣錢包。此筆數字人民幣普惠貸款，不僅實現了數字人民幣應用場景上的首創性突破，也是金融機構在助企紓困方面實現的創新嘗試。 [122] 
首筆台資企業數字人民幣貸款
2022年7月，台資企業崑山宇昕和電子科技有限公司向崑山農商行借貸40萬元，用於支付上游供應商原料款。本筆貸款以數字人民幣形式發放，成為大陸首筆台資企業數字人民幣貸款。 [138] 
海南省首筆數字人民幣貸款
2022年12月9日，中國銀行昌江支行成功發放4300萬數字人民幣大額貸款，這是海南省首筆數字人民幣貸款發放業務，也是中國銀行海南省分行在數字人民幣應用場景領域的再次創新。 [192] 
重慶市首筆數字人民幣貸款
2023年6月，中國銀行重慶高新分行成功為西部(重慶)科學城政府平台企業投放數字人民幣貸款2400萬元。這也是全市落地的首筆數字人民幣對公貸款。 [242] 

數字人民幣法拍

2022年8月，由北京登記結算有限公司（簡稱北京結算）與中國工商銀行北京分行合作推出的北京產權交易所網絡司法拍賣數字人民幣資金結算業務，正式上線。標誌着產權市場首個使用數字人民幣繳存拍賣保證金場景的落地。 [155] 

數字人民幣工資

2022年11月，豐台文旅集團的員工們領到了數字人民幣工資，這是北京市區級國有企業首筆數字人民幣代發工資 [188]  。

數字人民幣地鐵

2022年，數字人民幣在廣州地鐵多個場景中實現應用。下載了數字人民幣App並開通相關支付功能的乘客，可在地鐵線網範圍內使用數字人民幣在自動售票機購票、通過官方App乘車過閘、在客服設備辦理補退票。 [193] 
2024年3月30日，青島地鐵全網上線全國首個“延遲扣費”模式數字人民幣無網無電支付應用。乘客使用數字人民幣手機SIM卡硬錢包、手機PAY硬錢包和IC式硬錢包即可閃付過閘，在手機無網、無電時，也可以順利進出站。 [269] 

數字人民幣高速

2023年元旦起，廣清、肇花高速收費站出口將全部開通數字人民幣支付方式。 [206] 

數字人民幣SIM卡

2023年7月11日，數字人民幣App上線SIM卡硬錢包產品。SIM卡硬錢包通過把數字人民幣軟錢包關聯至超級SIM卡，使SIM卡具備數字人民幣支付功能。 [250] 

數字人民幣金屬

2023年12月19日，中國銀行上海市分行與上海黃金交易所緊密合作，完成貴金屬交易數字人民幣跨境結算1億元，實現在金融要素市場領域跨境數字人民幣支付“首單”。 [264] 

數字人民幣交易數據

  • 央行報告
中國人民銀行：中國數字人民幣
時間
試點地區
指定運營機構
商户門店數
累計交易金額
累計交易筆數
截至2022年8月31日
15個省（市）
10家
超過560萬個
1000.4億元
3.6億筆
參考： [181] 
我國數字人民幣試點已經形成“10+1”格局，包括10個試點地區及北京冬奧會場景。截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。 [40] 
經過數年努力，我國數字人民幣試點已經形成“10+1”格局，包括10個試點地區及北京冬奧會場景。截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。
目前，數字人民幣仍處於研發試點階段，發行規模相對有限。但隨着今後試點範圍不斷擴大，數字人民幣的發行規模能否滿足百姓需求？
“我們始終強調，央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是説老百姓需要兑換多少，我們就發行多少。”中國人民銀行行長易綱日前在芬蘭央行新興經濟體研究院成立動上的視頻演講中，給出了明確答案。
數字人民幣與實物人民幣並行發行。有人擔心：如果要多少有多少，會不會引起“貨幣超發”問題？
不用擔心，人民銀行在設計相關制度規定時，已經充分考慮了此類問題。
首先，數字人民幣採取雙層運營體系，由人民銀行實施中心化管理。易綱表示，消費者使用數字人民幣時所接觸的商業銀行和支付機構只是“中介”，為公眾進行數字人民幣兑換並提供支付服務。人民銀行在數字人民幣投放過程中仍處於中心地位，保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力，可以避免出現指定運營機構“貨幣超發”問題。
同時，數字人民幣主要定位於現金類支付憑證（M0），不計付利息，老百姓自然不會把大量存款兑換為數字人民幣，也不會引發金融脱媒，降低貨幣政策傳導效率。
此外，設置數字錢包餘額上限、交易金額上限等舉措，能有效降低擠兑等風險。 [41] 
截至2021年11月初，中國共有1.4億人註冊了數字人民幣賬户。 [54] 
2022年1月，海鋼集團通過工商銀行昌江縣支行數字人民幣對公錢包向昌江縣税務局成功繳納1.043億元税款，是昌江縣首單、海南自貿港單筆最大數字人民幣繳税業務。 [58] 
2020年末，數字人民幣冬奧試點應用啓動，以服務北京冬奧會賽事舉辦為重點，覆蓋多元場景，賦能智慧生活，引領創新方向，融合惠民服務，助力構建首都現代化數字金融體系。歷經從一個站到一條街再到“雙奧之城”的建設歷程，昇華從體驗到購物節再到惠民生的發展主題，2021年北京數字人民幣試點總體運轉良好，對增強公眾認識、提升使用意願起到積極作用，也為北京建設國際消費中心和智慧城市、打造全球數字經濟標杆城市奠定了堅實基礎。 [63] 
截至2021年底，全市開立數字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋食、住、行、遊、購、娛、醫等冬奧全場景40餘萬個，交易金額96億元。 [63] 
北京政務服務場景引領數字人民幣試點工作，開創了多個“首例”應用，豐富了數字人民幣的賦能領域。北京首現多家單位使用數字人民幣繳納黨費；豐台職工大學率先接受數字人民幣繳納學費，在全國首創將數字人民幣應用在財税非税收入收繳業務場景；豐台區政務服務中心支持使用數字人民幣繳納費用，推出全市首個政務服務數字人民幣應用場景；東城區税務局通過數字人民幣徵收出租房屋對應税款，標誌着數字人民幣繳税場景在京落地。北京政務服務領域的多項“首例”，體現了智慧政務創新應用，也是對優化營商環境的積極探索。 [63] 
2022年2月，海南省累計開立數字人民幣個人錢包超1046萬個。 [66] 
2022年4月2日消息，2022年3月31日，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會，總結前期研發試點工作情況，安排部署下階段工作。人民銀行行長易綱、副行長範一飛出席會議並講話。 [75] 
2022年4月25日消息，深圳市福田區將通過微信小程序，向深圳區域用户開放數字人民幣紅包抽獎報名，最高168元、無門檻，總額共計1500萬元。報名時間從4月25日9:00開始，至4月28日12:00結束。 [97-98] 
金華市計劃在2022年6月19日至7月31日期間，開展“穩進提質”數字人民幣消費紅包活動，多輪次發放數字人民幣消費紅包2000萬元，每個紅包面值100元，可在符合條件的商户無門檻使用。 [126] 
2022年8月23日，數字人民幣（試點版）App上新“隨用隨充”功能，即銀行卡賬户資金與數字人民幣錢包之間的自動充錢功能。 [158] 
截至2022年8月31日，數字人民幣在15個省（市）的試點地區累計交易筆數3.6億筆，支持數字人民幣的商户門店數量超過560萬個。 [174] 
2022年12月14日消息，自蘇州實現全省首筆企業運用數字人民幣繳存公積金業務以來，全市運用數字人民幣繳存公積金破億元，達1.04億元。 [197] 
截至2023年6月末，深圳已有受理商户超210萬家，開立數字人民幣錢包超3594萬個，較年初增長760萬個。 [252] 

數字人民幣版本更新

2022年3月3日，數字人民幣（試點版）iOS / 安卓版迎來了1.0.6更新。優化找回登錄密碼流程，安全又便捷；增加更多服務提示，引導更清晰。 [71] 
2022年5月24日，數字人民幣（試點版）面向Android和iOS用户發佈了1.0.11版本更新。 [116] 
2022年7月，數字人民幣試點地區中四川成都取消白名單限制。並吸收興業銀行作為新的指定運營機構。 [142] 
財聯社2022年10月12日，對於數字人民幣的試點進展，人民銀行數字貨幣研究所今日發文指出，數字人民幣雙層運營架構等頂層設計已通過全方位測試，其可行性和可靠性得到有效驗證。開放型數字人民幣生態和競爭選優的機制，不僅有效調動了市場機構的積極性，也為其營造了公平競爭的良好環境。 [175] 
2023年10月，“數字人民幣”APP服務升級，新增上線了由光大銀行提供的生活繳費和手機充值功能。 [258] 
參考資料
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