數字人民幣

數字人民幣時代就要來了，我們準備好了嗎？

無論是主動迎接變革，還是被動適應趨勢，我們都需要了解數字人民幣的基本原理與發展前景，至少要掌握常識與使用技巧，能夠識別各種各樣的“套路”，謹防自己或親朋好友上當受騙。

什麼是數字人民幣？

數字人民幣有用嗎？怎麼用？

數字人民幣是“央行版的比特幣”嗎？

數字人民幣與微信支付有何異同？

……

更為宏觀地，

數字人民幣與國外法定數字貨幣有何異同？

數字人民幣在社會治理中如何發揮作用？

數字人民幣會給國內國際的金融業帶來什麼影響？

數字人民幣如何助力轉型中國？

……

翻開本書，您就會找到答案。

陳耿宣，男，經濟學博士，四川省社會科學院經濟研究所副研究員，主要從事數字經濟、經濟治理、中國經濟改革等領域研究。

景欣，男，經濟法學博士，西南科技大學法學院講師，主要從事金融法的教學與科研工作。曾工作於中國人民銀行某分支機構。

李紅黎，女，管理學碩士，重慶啓點數字經濟研究院助理研究員，主要從事數字經濟、人力資源管理等領域研究。

背景篇

第一章 從比特幣説起……002

第一節 瘋狂的比特幣……002

比特幣之旅：從概念到現實……003

高“燒”不退：風險與收益並存……006

承認還是禁止？審慎監管……008

第二節 由表及裏説數字貨幣……010

數字貨幣的代表：比特幣與Libra……010

數字貨幣的本質：形似神不似……013

第三節 從貨幣史考察數字人民幣……016

數字人民幣是商品交易發展的產物……016

數字人民幣是社會公眾需求的產物……018

數字人民幣是貨幣技術迭代的產物……019

第二章 數字法幣誕生記……020

第一節 央行數字貨幣的原理與技術……021

從三份國際調查結果説開去……021

央行數字貨幣的技術架構……024

數字人民幣與其他CBDC……027

第二節 央行數字貨幣的國際進展……028

發達經濟體……029

發展中經濟體……040

國際合作……048

第三節 CBDC對數字人民幣的啓示……050

協調穩定與安全……050

依法合規研發……051

鼓勵市場參與……051

加強國際合作……052

第三章 從研發到試點：漸行漸近的數字人民幣……054

第一節 數字人民幣的驅動因素……054

社會公眾期待支付工具創新……055

現金的功能和使用環境變化……055

全球加密貨幣研發勢頭正盛……056

各國央行積極研發CBDC……058

人民幣國際化的戰略驅動……059

第二節 數字人民幣問世記……060

數字人民幣的研發歷程 ……060

數字人民幣的試點建設……062

第三節 從試點看數字人民幣的優勢……065

便利性……065

安全性……066

普惠性……066

創新性……067

概念篇

第四章 數字人民幣的概念、屬性與功能……070

第一節 數字人民幣的概念與屬性……070

數字人民幣賦予了人民幣新內涵 ……071

數字人民幣優化了人民幣的屬性 ……072

數字人民幣的發行與流通……077

數字人民幣的廣義賬户體系……080

第二節 辨析數字人民幣……082

數字人民幣與金屬貨幣……084

數字人民幣與實物人民幣……085

數字人民幣與數字貨幣、虛擬貨幣……086

數字人民幣與第三方支付……087

數字人民幣與銀行賬户……089

第三節 數字人民幣的定位及其突破……090

基於M0的功能定位……090

對數字人民幣供給側與需求側的思考……092

從烏克蘭局勢看數字人民幣破局……095

第五章 數字人民幣的形態、獲取與用途……099

第一節 數字人民幣的理念與形態……099

數字人民幣的理念……099

數字人民幣的形態……100

第二節 數字人民幣的獲取與用途……103

獲取數字人民幣……103

數字人民幣錢包……106

數字人民幣的用途 ……112

第六章 數字人民幣的機遇、風險與治理……120

第一節 數字人民幣的發展機遇……121

制度保障……121

技術保障……121

數字經濟快速發展……122

經濟貿易高質量發展……123

第二節 數字人民幣面臨的風險……124

隱私泄露風險……124

貨幣發行與流通的潛在風險……125

貨幣管理的潛在風險……127

可能產生的新型風險……129

第三節 數字人民幣的治理困境……132

法律制度缺失……133

監管規則不健全……133

重點問題無“法”可依……134

第四節 數字人民幣的治理路徑……135

優化數字人民幣治理體系……135

夯實數字人民幣應用基礎……138

優化數字人民幣監管水平……139

加強隱私保護和風險防控……139

應用篇

第七章 數字人民幣的應用場景……142

第一節 數字人民幣應用的場景化……143

場景與金融場景……143

數字人民幣的宏觀場景……146

數字人民幣的微觀場景……147

第二節 生活服務場景……148

衣食住行……148

養老服務……153

文化旅遊……155

就醫看診……157

校園生活……160

第三節 公務行政場景……161

繳納税費……161

繳納社會保險……165

繳納住房公積金……167

繳納訴訟費……168

發放財政補貼……169

第四節 企業應用場景……171

企業間結算……171

普惠金融……173

租賃資金監管……174

第五節 鄉村振興場景……175

保障涉農資金安全……175

鄉村金融服務示範區……176

金融服務“三農”……178

第六節 綜合場景……181

體育賽事……181

跨境支付……185

海南自貿區……186

第八章 數字人民幣對金融業的影響……187

第一節 數字人民幣生態格局演變……187

支付格局的演變……188

支付行業的演變……191

商業銀行的演變……192

第二節 數字人民幣對金融業的積極影響……193

普惠金融逐步發展……193

改善央行對金融市場的監管……195

支持商業銀行的發展……196

促進投資與貿易的發展……197

維護國際金融體系穩定……199

第三節 數字人民幣對金融業的負面影響……200

“擠出”銀行存款……201

影響第三方支付……203

影響現有的金融監管體系……204

第四節 數字人民幣助力金融業發展……205

金融行業數字化轉型……205

加強金融安全……206

促進供應鏈金融發展……207

第九章 “數字人民幣”騙局的識別與防控……208

第一節 “數字人民幣”詐騙套路多……208

以“公檢法”的名義行騙……209

假借數字人民幣推廣活動之名行騙……210

以投資理財為誘餌行騙……213

防不勝防的洗錢陷阱……214

第二節 識別和防範“數字人民幣”騙局……214

央行和金融機構怎麼辦……215

居民怎麼辦……218

結語

第十章 走向未來的數字人民幣……226

第一節 數字人民幣助推數字中國建設……226

數字人民幣與數字中國……227

數字人民幣服務數字中國的組織驅動力……228

第二節 數字人民幣助力碳達峯、碳中和……231

數字人民幣在碳達峯、碳中和中的應用……231

數字人民幣促進碳達峯、碳中和的路徑選擇……234

第三節 數字人民幣的國際化……236

數字時代的人民幣國際化……236

數字人民幣國際化面臨的挑戰……238

數字人民幣國際化的路徑選擇……240

參考文獻……243 ^[1]