普惠金融

普惠金融這一概念由聯合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和羣體提供適當、有效的金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人羣等弱勢羣體是其重點服務對象。

當前，國際社會發展普惠金融雖已取得一定成績，但仍有不足，根據世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無法享受到最基礎的金融服務。

為了進一步推動全球普惠金融發展，中國人民銀行行長易綱在京指出，在召開的G20峯會上，普惠金融將被列為重要議題之一，有3個關於普惠金融的重要文件會提交給峯會討論。

據瞭解，這3個文件分別為：一是《G20數字普惠金融高級原則》，包含8項原則，66條行動建議，這是國際社會首次在該領域推出高級別的指引性文件；二是《G20普惠金融指標體系》升級版，增加了數字普惠金融領域的新指標；三是《G20中小企業融資行動計劃落實框架》，提出改善中小企業徵信體系、鼓勵動產抵押融資、改革中小企業破產製度三項優先改革措施。 ^[4] 

普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這並不意味着普惠金融就是面向低收入人羣的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益羣體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。

普惠金融需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多羣體的需求，也要讓供給方合理受益。

“普惠金融這一議題符合當前國際社會經濟金融發展需求，這既包括G20國家也包括非G20國家，特別是很多發展中國家，與本次峯會主題中的‘包容’很吻合。三個文件很有代表性，其中有不少內容是根據中國發展經驗提出的，數字普惠金融就是很好的例子，充分體現了峯會主題中的‘創新’，這些文件通過後將能為全球普惠金融發展提供重要指引。

值得注意的是，在數字技術與普惠金融結合取得一系列成績的同時，也伴隨着新的潛在風險。如技術漏洞帶來的黑客攻擊、數據造假帶來的金融欺詐、客户信息泄露帶來的隱私暴露等，需要全方位提升風控能力，在技術升級加固、反欺詐體系建設、消費者權益保護、模型算法安全、授信額度策略等方面進一步完善夯實。堅守風險防控底線，才能護航普惠金融行穩致遠。 ^[8] 

數字普惠金融來勢洶洶，不僅是當下的潮流，更是未來金融領域創新的大勢所趨。 ^[8] 

2016年8月25日，由中國人民銀行、中國銀監會指導，中國人民大學、中國銀行業協會、中國小額貸款公司協會主辦的“2016年中國普惠金融國際論壇”在北京開幕。 ^[5] 

2018年8月5日，由國家金融與發展實驗室與全國黨媒信息公共平台、微眾銀行合作編寫的中國普惠金融創新報告（2018）在北京公開發布。 ^[2] 

2018年10月，中國銀行保險監督管理委員會發布《中國普惠金融發展情況報告》摘編版。白皮書顯示，截至2017年末，我國銀行業網點鄉鎮覆蓋率達到95.99%。銀行業小微企業貸款餘額30.74萬億元，較2013年末增長73.1%；為1521萬户小微企業提供貸款服務，較2013年末增長21.7%。2017年大中型商業銀行對普惠金融客户取消收費項目335個、對387個項目實行收費減免。 ^[3] 

2018年10月17日，從財政部獲悉，中央財政下達2018年普惠金融發展專項資金100億元，比2017年增加23億元，增長29.85%。 ^[6] 

2021年12月16日，《中國普惠金融發展報告（2021）》發佈。截至三季度末，我國普惠小微貸款餘額18.6萬億元，同比增長27.4%，比各項貸款平均增速高15.5個百分點。 ^[7] 

2023金融街論壇年會——中國銀行業普惠金融高質量發展主題論壇上，《銀行業普惠金融十年發展成效回顧與展望》提到的一系列數據反映出過去10年普惠金融的發展成效。報告顯示，基礎金融服務更加普及。10年來，銀行機構聚焦大眾金融、線上線下同步發力，目前全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉鎮。小微金融主體融資更加便利。截至今年9月末，全國小微企業貸款餘額69.2萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額28.4萬億元。近五年的年均增速約25%，普惠型小微企業貸款客户數4260.5萬户，較年初增加372.8萬户，金融支持鄉村振興更加有力。截至9月末，脱貧地區各項貸款餘額12.1萬億元，同比增長14.2%，全國涉農貸款餘額55.8萬億元，其中普惠型涉農貸款餘額12.4萬億元，較年初增長18.58%。 ^[8]