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裝修貸款
鎖定
裝修貸款種類
裝修貸款有有兩種貸款和一個信用卡分期形式可以申請,具體如下:
1、申請個人信用貸款來裝修
信用貸款無抵押無擔保,但市場上一半以上的信用貸款產品對消費者要求甚高,或是資產證明門檻的高高築起,或是特定行業的人士、VIP客户、公司高級管理人員才能申請,均要嚴格考察申請者工作性質、所處行業、收入狀況等細節。較受消費者青睞的有寧波銀行、渤海銀行、渣打銀行、花旗銀行等銀行的個人信用貸款產品,這些銀行信用貸款額度一般是月收入的5-8倍,當然利率也會較高。
2、個人消費貸款之裝修貸款
這裏的消費貸款指的是持證抵押貸款,也就是用房產來抵押、申請的消費貸款。由於多家銀行開展此業務,所以消費者的選擇面相對較大。
不過各家銀行對於所抵押房產在房價、房齡、房產面積方面的要求各不相同,消費者要申請之前一定要做足功課。如果個人有一套或二套以上的房產,可嘗試申請,不僅獲得的貸款額度較多,期限也較長。不過具體貸款額度要看銀行對消費者個人資質和房產狀況(地理位置、房價、房產面積、房齡)的審核而定。
3、信用卡家裝分期
有些銀行為了更好得滿足消費者家裝分期需求,推出了信用卡家裝分期的業務,針對人羣為居住在大中型城市,剛剛購買新房,無錢裝修、信用記錄良好的人士。一般額度上限為10萬-20萬,個別產品最高分期額度為50萬。但有一點需注意,需要申請者是公務員、老師、銀行的正式員工、註冊資金在3000萬以上的公司擔任中高層管理人員。一般家裝分期期次為12個月、24個月,最長為36個月。如需查看全國可申請家裝分期的銀行名單,請查看易貸中國2009年度個人貸款產品評選。
申請信用卡分期家裝也會受到一定的限制,即消費者所選擇的服務和產品必須是該銀行的合作商户,如果所選商户不在家裝分期合作商户內,就不能申請分期。有了先決條件,還有哪些條件是要申請者必須具備?房產!作為抵押擔保,需要購房者提供房產證或是房產銷售或預售合同、購房發票、銀行借款合同等。
消費者一定要對銀行家裝分期的各項規定做到心中有數,比如信用額度和消費額度、還款問題、違約金等問題。一旦申請了信用卡家裝分期,還要注意產品質量和售後服務,畢竟錢已經給出,一旦裝修過程中出現質量問題也便於及時解決。
4、消費金融公司貸款
除了銀行貸款這條傳統途徑外,向消費金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。消費金融公司通過為商業銀行和信用卡等顧及不到的客户提供個性化的金融產品,其實這種消費信貸已經在國外市場經濟中存在了400餘年,消費信貸的相關法律規定也已相當完善,不同的信用,有不同的針對性法律來規範。而中國的消費信貸法律仍不太完善,市場成熟度也有待提高,消費金融公司從國外移植到中國後,還需要在後的具體實踐中繼續探索道路。
消費金融公司所提供的消費貸款(耐用消費品和一般消費用途),貸款額度不超過個人月收入的五倍。擔保方式為無抵押無擔保,消費者不必為擔保方式太過發愁。由於具備貸款審批快、貸款週期短的先天優勢,消費金融公司很大程度彌補了銀行審核貸款速度慢的缺陷。
鼓勵和引導金融機構加大消費信貸產品的創新力度。2006年,中信銀行和中國銀行推出固定利率和浮動利率相結合的個人住房貸款,農業銀行廣東分行、光大銀行、招商銀行先後推出固定利率房貸和混合利率貸款,浦東發展銀行推出“萬能還款方式”等消費貸款產品。加大對住房裝修貸款、大件耐用消費品貸款的投放力度,全年住房裝修貸款新增71億元,大件耐用消費品貸款新增7.27億元,有力地拉動了相關消費市場的快速增長。
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裝修貸款申請條件
3.借款人能提供有關資產證明、銀行對帳單、税單證明等
5.合作機構所規定的其它條件。
裝修貸款申請材料
貸款人申請裝修貸款,一般要向銀行提供如下材料:
2、單位出具的職業和個人收入證明、連續六個月及以上穩定工作證明(或者自己提供近幾個月的工資流動賬單),證明自己的還款能力;
5、與裝修企業簽訂的《裝修工程合同》、《購買裝修材料合同》等材料,證明貸款用途;
6、裝修企業的營業執照和資格證書複印件,證明合作商是否在指定範圍內;
7、銀行或金融機構需要的其他條件。
裝修貸款相關數據
全國工商聯和搜狐家居聯合京城主流媒體發起的“80後家居消費大調查”結果顯示,有近半數80後白領在房價不斷上漲的壓力下,裝修款首選3至5萬檔,用於家裝的費用與動輒百萬的房價形成了相當懸殊的比例。其中有93%的購房人都願意為家裝分期貸款,六成以上消費者願意採取信用卡分期貸款形式,八成以上消費者希望貸款能夠實現免息。不難看出,在新的消費模式驅動下,購房人通過金融工具來解決裝修問題,已經成為頗為流行的方式。
裝修貸款個人貸款
10萬元貸款額度還款表:
年份 | 年利率(%) | 月還款額 | 總利息 |
0.5 | 6.10 | 到期一次還本付息 | 1786.68 |
1 | 6.56 | 到期一次還本付息 | 3588.85 |
2 | 6.65 | 4461.41 | 7073.79 |
3 | 6.65 | 3071.73 | 10582.36 |
4 | 6.90 | 2389.99 | 14719.41 |
5 | 7.05 | 2003.79 | 20227.69 |
裝修貸款貸款利率
如圖1所示
裝修貸款案例分析
建設銀行裝修貸款
基本規定
2.貸款額度:貸款起點為人民幣5000元(含5000元),最高不得超過人民幣15萬元(含15萬元);
3.貸款期限:最短期限為半年,最長期限不得超過5年(含5年);
4.貸款利率:按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行;
5.擔保方式:建設銀行認可的質押、抵押和符合條件的第三方自然人保證。
6.需要提供的申請材料:
(1)有效身份證件的原件和複印件
(2)建設銀行認可部門出具的借款人收入證明
(4)裝修企業的營業執照和資格證書複印件
(5)以抵押或質押方式申請貸款的借款人,應提供抵押物或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人(包括財產共有人)同意抵押或質押的證明。
(6)我行要求的其它資料
裝修貸款辦理方式
1.辦理渠道:借款人通過銀行開辦個人住房裝修貸款業務的分支機構申請辦理個人裝修貸款業務。 2.辦理流程:
①借款人申請辦理住房裝修貸款,須到開辦該項業務的營業網點提出申請,填寫申請表,提交相關資料、辦理有關擔保手續;
裝修貸款辦理程序
裝修貸款借款人申請
(二)有貸款銀行認可部門出具的借款人收入證明;
(三)有抵押或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人(包括財產共有人)同意抵押或質押的證明,由第三方提供保證的,應出具保證人同意提供擔保的書面文件和有關資信證明材料;
(四)有與裝修企業簽訂的《北京市家庭居室裝飾工程施工合同》,裝修企業必須是與建設銀行分行簽訂《合作協議》的;
(六)貸款銀行規定的其他條件。
裝修貸款調查
裝修貸款銀行審批
貸款銀行接到律師事務所或公證處出具的《法律意見書》後,進行復審。
裝修貸款開户和辦理手續
裝修貸款簽訂借款合同
裝修貸款貸款額度
個人耐用消費品貸款起點為 3000 元 ( 含 ) 。採取抵押方式擔保的,抵押物須按建設銀行有關規定進行價值評估,貸款額度不得超過抵押物評估價值的 70% ;採取質押方式擔保的,貸款額度最高不超過質押權利憑證價值的 90% ;採取信用或第三方保證方式 ( 保證人為自然人、法人 ) 擔保的,根據借款人或保證人的信用等級確定貸款額度,最高不得超過 60 萬元。
裝修貸款貸款期限
最短期限為半年,最長期限為 5 年 ( 含 5 年 ) 。
裝修貸款利率信息
裝修貸款貸款方式
個人住房裝修貸款
商業銀行的個人貸款都包含個人住房裝修貸款這項業務,需要貸款人提供銀行認可的資產做抵押擔保,或者有足夠代償能力的第三人提供連帶責任保證。申請這項貸款,需要出具裝修合同、房屋買賣契約、購房收據或發票等。
個人無抵押貸款
消費金融公司
消費金融公司發放的貸款同樣不需要抵押和擔保,由於發放貸款的額度比較小,通常是貸款人月收入的5倍,因此貸款審批的速度也非常快。
新人們也可以用信用卡的家裝分期付款功能,可以在各家商業銀行指定的合作家裝商户購買商品和服務,再向銀行信用卡中心申請分期付款即可。
裝修貸款拒貸條件
2. 生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目;
3. 違反國家外匯管理規定;
4. 建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件;
6. 在實行承包、租賃、聯營、合併(兼併)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;
裝修貸款辦理方式及流程
個人住房裝修貸款是指以家庭住房裝修(也有銀行為商用房提供裝修貸款)為目的,以借款人或第三人具有所有權或依法有權處分的財產、權利作為抵押物或質押物,或由第三人為貸款提供保證,並承擔連帶責任而發放的貸款。
個人住房裝修貸款辦理方式:借款人通過中國建設銀行開辦個人住房裝修貸款業務的分支機構申請辦理個人裝修貸款業務。
裝修貸款注意事項
4、貸款期限一般不超過5年
- 參考資料
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- 1. 規範發展消費信貸 .中央政府網[引用日期2014-04-30]