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抵押住房貸款
鎖定
- 中文名
- 抵押住房貸款
- 含 義
- 一種特殊的期貨
- 用 途
- 滿足其購買住房、車位消費品
- 貸款期限
- 最長不超過30年
抵押住房貸款貸款介紹
房屋抵押貸款條件:房屋的年限在20年之內;房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強的變現能力;一般要求商品房,公寓,商鋪,寫字樓。
房產抵押貸款,一般需要通過專業的房地產擔保公司來辦理,房產抵押貸款已經成為居民個人不動產理財的一個重要手段,通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費需求甚或企業經營需求,以期盤活居民手中持有的不動產,而且在各種融資渠道中,房地差抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。
抵押住房貸款申貸事項
申貸條件
2、持有有效的身份證明文件;
3、具有穩定、合法的收入來源;
4、抵押房產有房地產證,產權明晰,可上市流通;
5、銀行規定的其他條件;
限額期限
2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達 60% ;
3、工業廠房的抵押率最高可達 50% ;
4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等
所需資料
借款申請人向銀行提出申請,書面填寫申請表,同時提交如下資料:
1、有效身份證件;
2、常住户口證明或有效居住證明,及固定住所證明;
3、婚姻狀況證明;
5、採用房屋抵押方式貸款的,需要提供抵押房屋的房屋所有權證,抵押房屋財產所有人(含法定共有人)的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明;並按規定對抵押物價值進行評估,提供評估報告;抵押住房免於評估的,應提供符合免於評估條件的相關證明材料,包括交易合同或上一次評估報告等;
6、貸款用途使用計劃或聲明;
7、銀行要求提供的其他資料。
☆操作指南
一般貸款下來要1個月左右
申貸流程
l、貸款人申請;
2、借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》並提交下列材料:①借款人的身份證、户口;②購買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩定經濟收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。
4、借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同,並請售房單位在房產收押合同上籤章。
5、借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。
7、貸款銀行將貸款以轉帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳户。
利率
六個月以內(含六個月) 4.86%
六個月至一年(含一年) 5.31%
一至三年(含三年) 5.40%
三至五年(含五年) 5.76%
五年以上 5.94%
以上利率僅供參考,各個銀行的房屋抵押貸款利率有所不同,不同的地區貸款利率也可能存在差異,詳細的利率需要諮詢當地銀行。
基準利率表
基準利率表如下:
年限 | 年利率(%) | 月利率(%) | 月還款額(元) | 本息總額(元) |
6個月 | 4.86% | 到期一次還本付息 | ||
1 | 5.31% | |||
2 | 5.40% | 4.50 | 440.51 | 10572.18 |
3 | 5.40% | 4.50 | 301.51 | 10854.29 |
4 | 5.76% | 4.80 | 233.75 | 11220.07 |
5 | 5.76% | 4.80 | 192.21 | 11532.84 |
6 | 5.94% | 4.95 | 165.45 | 11912.10 |
7 | 5.94% | 4.95 | 145.80 | 12247.04 |
8 | 5.94% | 4.95 | 131.12 | 12587.75 |
9 | 5.94% | 4.95 | 119.76 | 12934.19 |
10 | 5.94% | 4.95 | 110.72 | 13286.33 |
11 | 5.94% | 4.95 | 103.36 | 13644.14 |
12 | 5.94% | 4.95 | 97.27 | 14007.57 |
13 | 5.94% | 4.95 | 92.16 | 14376.58 |
14 | 5.94% | 4.95 | 87.80 | 14751.12 |
15 | 5.94% | 4.95 | 84.06 | 15131.14 |
16 | 5.94% | 4.95 | 80.82 | 15516.58 |
17 | 5.94% | 4.95 | 77.98 | 15907.38 |
18 | 5.94% | 4.95 | 75.48 | 16303.49 |
19 | 5.94% | 4.95 | 73.27 | 16704.85 |
20 | 5.94% | 4.95 | 71.30 | 17111.37 |
21 | 5.94% | 4.95 | 69.54 | 17523.01 |
22 | 5.94% | 4.95 | 67.95 | 17939.68 |
23 | 5.94% | 4.95 | 66.53 | 18361.31 |
24 | 5.94% | 4.95 | 65.24 | 18787.83 |
25 | 5.94% | 4.95 | 64.06 | 19219.16 |
26 | 5.94% | 4.95 | 63.00 | 19655.22 |
27 | 5.94% | 4.95 | 62.02 | 20095.93 |
28 | 5.94% | 4.95 | 61.13 | 20541.21 |
29 | 5.94% | 4.95 | 60.32 | 20990.98 |
30 | 5.94% | 4.95 | 59.57 | 21445.14 |
最新加息後住房抵押貸款利率調整表
最新加息後住房抵押貸款利率調整表:
調整前利率 | 調整後利率 | |
(一)活期存款 | 0.36 | 0.36 |
(二)整存整取定期存款 | ||
三個月 | 1.71 | 1.91 |
半年 | 1.98 | 2.20 |
一年 | 2.25 | 2.50 |
二年 | 2.79 | 3.25 |
三年 | 3.33 | 3.85 |
五年 | 3.60 | 4.20 |
六個月 | 4.86 | 5.10 |
一年 | 5.31 | 5.56 |
一至三年 | 5.40 | 5.60 |
三至五年 | 5.76 | 5.96 |
五年以上 | 5.94 | 6.14 |
抵押住房貸款四不貸款
未結清貸款的房產
抵押消費貸款的房產必須是沒有任何抵押且無貸款的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處於按揭狀態當中,銀行已經擁有此房產的他項權利,借款人再對此房產進行抵押,銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利,為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸款。
部分已購公房
已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款,一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房,因為如果在購房合同中有原單位有優先購買權的條款,銀行無法取得他項權利,所以銀行也無法操作此套房產的抵押消費貸款;另一種是已購公房中不能提供央產房上市證明的央產房,因為這樣的房產不能夠上市進行交易,也就無法操作該項業務。
未滿五年的經濟適用房
未取得房產證的小產權房
對於小產權房產,如果居住人沒有取得房產證的話,對房產只有使用權而沒有所有權,沒有取得此套房產的所有權證書,所以這類房產就不能上市交易,無法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費貸款。
抵押住房貸款房貸風險
借款人方面的風險
個人借銀行(包括住房資金管理機構)的錢用於住房消費,如果不按期還錢便產生了風險,風險產生的原因有兩種:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;後者是借款人因失業、傷殘、死亡、離異等原因導致借款人不能如期還錢。
開發項目的風險
開發商經營不善,或挪用資金,造成項目不能完工,形成“爛尾”,借款人購買並用來抵押的房產成了“空中樓閣”;借款人購買的房產存在較大質量問題。這些情況將導致個人貸款的相關合同難以履行,使借款人和貸款行的權益受到侵害。
銀行方面風險
對借款人情況審查不嚴;對開發商銷售情況、工程進度、售房款監管賬户和保證金賬户的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯繫,抵押登記不落實;檔案管理不嚴,丟失重要合同單據,由此造成銀行貸款風險。
住房抵押眼下難成主要擔保方式
據業內人士介紹,防範借款人貸款風險的擔保方式有3種:抵押、質押和保證。在借貸前,還要充分了解借款人貸款的真實目的(自己住或者是投資)、收入來源及家庭狀況,通過設定合理的擔保方式防範。從實用性、可行性、便捷性的角度分析,住房抵押應該是最主要的擔保方式。質押有動產質押和權利質押兩種方式。借款人要找到與住房價值量大體相當並獲得貸款人認可的動產幾乎不可能;以權利作為質押,貸款人要求的權利只限於存款單和債券,現實中擁有與住房價值大體相當的存款及有價證券的人要麼是人少,要麼就是不用申請貸款了,有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人,非親非故的情況下,一般人不願意承擔這種風險。由此可知,住房抵押應該作為最主要的防禦貸款風險的手段。
在我國開展個人住房抵押貸款的初期,由於當時住房緊張,法律也不健全,擔心個人出現風險後,無法使借款人遷出,向法院上訴,要求強制執行,但法院考慮到社會穩定,往往不受理這種訴訟。以住房作抵押,客觀上難以防範風險。其次,由於目前我們的房地產行政管理不能適應市場發展的需要,住房產權證辦理緩慢,沒有產權證,辦不成抵押登記,抵押就做不成。
防範風險需購房者提高法制觀念 防範個人住房抵押貸款風險最根本辦法是逐步建立完善法律體系,提高個人法制觀念,對惡意不還款的人,要有處置力度。政府要對土地的供應加強計劃管理,進而保證住房供應量的穩定、房價的穩定;對開發企業的資質要嚴格審查,保證住房質量達到標準;要建立完善的貸款程序;通過優質服務,提高貸款的效率,而不是簡單地簡化貸款程序。對個人住房貸款實施全過程的管理,特別是貸後管理,建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質押、保險、擔保機制,利用市場機制來分散和轉移貸款風險。
抵押住房貸款經營貸款
貸款優勢
1、貸款額度高,最高可達房產評估值的7成;
2、按季還息,一次還本;
3、按實際使用金額計息;
4、不限定貸款用途,無需提供消費證明;
5、手續快捷簡便,5-10個工作日即可批貸
基本要求
1、企業正常經營;
2、所提供房產為大產權(可上市流通)
個人所需資料
3、第二套安置居所證明(房產證)
4、收入證明
企業所需資料
1、營業執照正本及副本
2、組織機構代碼證書正本
3、税務登記證
5、貸款卡
6、公司章程
7、法人身份證及公司其他股東身份證
9、上年度財務報表,近三個月財務報表
10、董事會決議
11、公司情況介紹及用款説明