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工商銀行信用卡
鎖定
- 中文名
- 工商銀行信用卡
- 外文名
- ICBC Credit Card
- 使用者
- 個人
- 頒發機關
- 工商銀行
- 信用等級分類
- 白金卡、金卡和普通卡
- 發行對象分類
- 商務卡和個人卡
工商銀行信用卡卡片分類
牡丹準貸記卡是中國工商銀行發行的,持卡人按要求交存一定金額備用金,當備用金帳户餘額不足支付時可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。牡丹準貸記卡可在境內、中國香港地區、中國澳門地區及泰國、韓國、新加坡等國家銀聯受理點使用以人民幣結算,具有轉帳結算、存取現金、信用消費等功能。這種牡丹準貸記卡是一種具有中國特色的準信用卡,世界上其他國家並無先例,這種準貸記卡的出現是因為中國的信用體制不健全的一種體現。牡丹準貸記卡已停止發行。真正符合大眾需求的牡丹貸記卡和牡丹國際信用卡才是發展的方向。
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牡丹國際信用卡
牡丹國際信用卡是中國工商銀行推出的具有國際水準的信用卡產品。國際卡在境內外通用,以人民幣和某一指定外幣結算。牡丹國際卡採用循環信用交易方式,對信用額度內的消費透支,如果在到期還款日之前全額還款,即可享受免息還款優惠。該卡全球通用。
牡丹貸記卡
牡丹貸記卡是中國工商銀行發行的、給予持卡人一定信用額度、持卡人可以在信用額度內先消費後還款的信用卡。貸記卡採用循環信用交易方式,對信用額度內的消費透支,如在到期還款日前全額還款,即可享受免息還款優惠。牡丹貸記卡可以在境內、中國香港地區、中國澳門地區及泰國、韓國、新加坡等國家銀聯受理點使用,以人民幣結算,具有轉帳結算、存取現金、信用消費等功能。
牡丹信用卡
牡丹信用卡是由中國工商銀行發行的信用卡,限在中華人民共和國境內使用的人民幣信用卡。以人民幣結算,具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能。牡丹信用卡按發行對象不同分為商務卡和個人卡;按信用等級不同分為金卡和普通卡。
工商銀行信用卡掛失指南
網點掛失
持卡人如信用卡遺失,可以到附近工行營業網點提出掛失申請。任何一個工行網點均可進行掛失申請,不必去髮卡網點進行掛失。網點申請掛失屬於正式掛失,如需解掛,請到您的信用卡賬户所在地區的牡丹卡髮卡部門辦理有關手續。
自助掛失
特點和優勢 服務渠道 申辦條件 操作步驟 注意事項
A、特點和優勢
方便您在註冊卡、下掛卡或下掛賬户不慎遺失時及時辦理臨時掛失手續,可有效避免資金損失。
B、服務渠道
“金融@家”個人網上銀行、電話銀行
C、申辦條件
1、註冊“金融@家”個人網上銀行
2、個人電話銀行註冊客户可使用電話銀行自助掛失功能進行掛失,如果您尚未註冊我行個人電話銀行,也可使用電話銀行人工服務辦理掛失。
D、注意事項
1、國際卡掛失不能通過網上銀行辦理,請通過電話銀行進行正式掛失。
2、各類銀行卡和賬户(國際卡除外)均能通過網銀進行網上掛失,此類掛失為臨時掛失,有效期一般為5天,為保證您的資金安全,請您在五日內到工行營業網點辦理書面掛失手續,過期掛失即失效。
3、註冊卡掛失後我行停止憑卡辦理的業務,如ATM取現和POS消費等,但保留該卡進入網上銀行的功能。靈通卡、理財金賬户卡在網上銀行不能進行卡或下掛子賬户的賬務查詢、轉賬、繳費等;信用卡、貸記卡、商務卡在網上銀行可以進行賬務查詢,不能進行轉賬、繳費等功能。
4、下掛賬户掛失後我行停止憑該賬户辦理的業務,如取現等;下掛卡掛失後我行停止憑該卡辦理的業務,如ATM取現和POS消費等。
5、通過電話銀行對牡丹信用卡和牡丹貸記卡辦理掛失後,掛失將長期有效。掛失後客户需到我行牡丹卡中心辦理書面掛失,才可申請卡片補辦。
7、辦理自助掛失時,如出現以下“出錯提示”,請按該提示操作:
·此類賬户不能自助掛失,請到營業網點辦理
·他人賬户,不能掛失,請重新輸入
·該賬户已銷户/已掛失/已凍結
·賬户代碼錯誤,請重新輸入
工商銀行信用卡相關知識
發展歷史
1987年10月,工商銀行廣州分行正式發行了全行第一張地區性信用卡,並命名該卡為“紅棉卡”。紅棉卡以紅棉花(廣州市花)和稻穗(廣州簡稱穗)為卡標,以廣州海珠橋為底圖,分為金卡和銀卡兩種,金卡以金色為底色,銀卡以灰色為底色。紅棉卡具有儲蓄、轉賬和透支功能,在廣州和市轄番禺縣的範圍 內通存通取、轉賬和消費。
1989年1月,工商銀行決定全行統一發行信用卡。1989年2月,工商銀行確定以“牡丹”為工商銀行信用卡名稱,取牡丹花國色天香、富貴吉祥,以表達對持卡人的美好祝願;借“牡丹花花中之王”的地位,寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景,表達了工行人志在奪冠的勇氣和信心。首張牡丹卡以深銅色為底案,燙金的牡丹花,雍容華貴,具有大行風範;主要功能包括信用消費、存取現金和轉賬結算,分為金卡和銀卡兩種。1989年10月15日,工商銀行在北京、天津、上海和廣州正式發行牡丹信用卡;之後15天左右,第一筆持卡人簽約的消費單回到北京分行,這宣告了牡丹卡首發成功。隨着牡丹卡的推出,紅棉卡作為地方性的信用卡也逐步轉換成牡丹卡。
1994年10月14日,“牡丹”正式成為牡丹卡註冊商標,這也是我國第一個牡丹卡註冊商標。
用卡政策
免年費政策:普卡金卡刷卡5次免次年年費。
取現手續費:本地櫃員機無需手續費。
多帳户管理:額度獨立、 帳單日獨立、 還款獨立 。
網絡支付:需先到銀行櫃枱開通 。
分期業務:支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元以上消費後即可電話申請自由分期(3、6、9、12、18、24期),每期根據分期數不同均產生不同的手續費。
帳單日:每月1日是帳單日,不可以更改。
卡類別:普卡(額度0-2萬元)、金卡(額度1萬-5萬元)、白金卡(額度5萬元以上)。
用卡收費標準
年費標準:
免年費政策:
工商銀行的年費收取標準是先使用後收取,也就是開户滿一年才收年費,在這一年裏,只要你刷夠5筆或5000元(學生卡3筆或3000,白金卡16萬積分換年費或20萬免年費),就免當年年費。同時,工行信用卡不開卡不收年費。
永久減免工商銀行信用卡年費政策:
對於白金卡持卡人,累計消費400萬元人民幣,可給予其主副卡永久免年費的優惠。對於金卡和普通卡的個人卡持卡人,若無不良信用記錄,且自本辦法執行之日起連續持有工行各類信用卡10年以上的(含10年),可以給予該持卡人一個賬户內的主副卡永久免年費優惠。另外工商銀行信用卡不開卡不收年費。
預借現金手續費:
本地本行無手續費;異地取現人民幣按金額的1%收取,最低1元人民幣,最高100元;外幣按金額的2.9%收取,最低3港幣或3美元或3歐元(含境內外)。白金卡境內交易免費。
最長為56天,其賬單日為每個月的最後一號
掛失費:
溢繳款:
本地同行溢繳款領回免費
滯納金:
按最低還款額未還部分的5%收取,最低人民幣1元,最高500元;最低還款額為透支餘額的10%
分期付款手續費:
人民幣消費達到600元就可以申請分期付款了,3期手續費為1.65%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.2%,18期11.7%,24期15.6%。同時,分期付款手續費在辦理業務時按不同標準一次性收取。特點是分期越少,費用越低。同時注意的是,預借現金不能最低還款,必須全額還款,當然也不能申請分期付款的。
網上銀行:
U盾客户單筆和單日限額均為信用卡最大額度;電子銀行口令卡客户單筆限額為1000元與信用卡本身限額孰低,單日限額5000元與信用卡本身限額孰低;櫃面註冊靜態密碼客户總累計額度為300元與信用卡本身限額孰低;支持支付寶,交易金額跟上述原則相同,且無次數限制。
工商銀行信用卡正式取消全額罰息規定:
工商銀行新修訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》則明確:“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的,髮卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”
使用特點
先消費後還款,享受免息還款期
享受全國特約商户網絡優惠服務
持卡人加入工行牡丹卡全國特約商户網絡,在航空訂票、酒店住宿飲食、租車服務、汽車救援時,即可享受特約商户方便、周到的服務,價格上也較為優惠。
信用消費、額度充裕
經確認持卡人符合申請條件後,髮卡機構將根據持卡人個人資信狀況,核定適合持卡人消費需求的信用額度,最高可達人民幣5萬元。信用額度隨持卡人信用狀況的改善而提高。
輕鬆消費,積分有禮
持卡人不僅可以輕鬆刷卡,完成消費,而且根據累計消費額,獲得相應的積分。當積分達到一定分值時,可享受不同種類的增值服務和消費獎勵,如積分換里程、積分拿大獎等。
靈活的還款方式
營業網點——任何工商銀行營業網點均可還款,本市還款當天到帳;
電話銀行——通過工商銀行電話銀行系統從個人其他帳户轉帳至牡丹卡帳户。
全天候服務,免後顧之憂
工商銀行信用卡增值服務
傳統服務
1、牡丹信用卡VIP服務
服務範圍包括:
- 一、基礎服務
- 1.櫃面基礎服務:您可享受優先通道待遇、辦卡申請、賬户查詢、申請電子對賬單、信用額度調整、申請刷卡輸密限額及卡片升級等服務。
- 2.您還可享受牡丹信用卡VIP客户服務中心提供的專線及網上銀行等自助服務。
- 二、緊急援助服務
- 1. 緊急掛失:若您的卡片被盜或遺失,您可到牡丹信用卡VIP客户服務中心即時辦理卡片掛失手續。同時,您也可以撥打我行7×24小時服務專線辦理掛失手續。
- 2. 緊急取現:若您在異地卡片被盜或遺失後急需提取人民幣,牡丹信用卡VIP客户服務中心可向您提供緊急取現服務。在不超過牡丹卡賬户可用信用額度的情況下,您可提取不超過人民幣2000元的現金(白金卡不超過10000元人民幣)。
- 3. 緊急補換卡:若您的卡片被盜、遺失、過期、磁條損壞、信息錯誤等原因導致用卡受阻而需要緊急補換卡時,牡丹信用卡VIP客户服務中心將及時受理您的換卡申請,您可以在5個工作日後持身份證件和領卡憑證到牡丹信用卡VIP客户服務中心領取新卡。
- 三、增值服務
服務內容為當地旅遊諮詢、購物諮詢、優惠商户的指引及預訂、當地特色促銷活動諮詢等。
2、24小時全國道路汽車救援特惠
使用牡丹白金卡支付,可在中聯車盟全國救援會員價格基礎上再享受7折特惠,使用牡丹中油雙幣貸記卡支付,可在中聯車盟全國救援會員價格基礎上再享受金卡8折、普通卡9折特惠。
温馨提示:
中聯車盟全國救援會員價格是150元。
1、網上辦卡是指通過我行門户網站或登陸個人網銀完成的工銀信用卡申辦業務。申請人在網上填寫個人資料提交後,申請信息將自動導入審批系統。卡片成功辦理後,會向申請人發送領卡通知短信。通過網上申請辦卡的客户,須本人持有效身份證件到其自行選定的就近領卡網點一次性完成簽字確認、領卡及卡片啓用等相關業務。
- 網上辦卡可申辦卡種包括:牡丹個人貸記卡和牡丹個人準貸記卡,支持主卡及副卡的申辦業務(含增補副卡)。
- 網上辦卡申請信息包括:主卡申請信息、副卡申請信息、聯繫人信息及同步定製業務申請信息。其中主卡(副卡)申請信息包括:個人資料、職業資料等。
- 對於同時申辦主副卡或只申辦副卡的,原則上主卡申請人和副卡申請人須同時持各自有效身份證件到領卡網點辦理領卡手續,對於未同時領卡的,主卡申請人僅可辦理本人卡片的領卡手續;副卡申請人不可在主卡未申領的情況下單獨辦理領卡手續。
- 若自卡片製出超過半年未領卡的,視同客户放棄申領信用卡。領卡網點在確認卡片已為“作廢”狀態後,將卡片打洞剪角作廢。
3、電話銀行電話銀行的服務內容包括:(1)客户賬户餘額查詢;(2)賬户往來明細及歷史賬目檔案;(3)大額現金提現預告;(4)銀行存貸款利率查詢;(5)銀行留言;(6)銀行通知;(7)其它各類指定的查詢服務。
工商銀行信用卡卡片特點
1:全面實現無紙化交易。
2:服務方便、快捷、高效、可靠。
3:經營成本低廉。
4:簡單易用。
一是大大降低銀行經營成本,有效提高銀行盈利能力。
開辦網上銀行業務,主要利用公共網絡資源,不需設置物理的分支機構或營業網點,減少了人員費用,提高了銀行後台系統的效率。
二是無時空限制,有利於擴大客户羣體。
網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制,具有3A特點,即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客户提供金融服務,這既有利於吸引和保留優質客户,又能主動擴大客户羣,開闢新的利潤來源。
通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品,往往受到很大限制,主要是由於一般的營業網點難以為客户提供詳細的、低成本的信息諮詢服務。利用互聯網和銀行支付系統,容易滿足客户諮詢、購買和交易多種金融產品的需求,客户除辦理銀行業務外,還可以很方便地進行網上買賣股票債券等,網上銀行能夠為客户提供更加合適的個性化金融服務。
工商銀行信用卡其它使用
工商銀行信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由工商銀行向商户一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,並根據持卡人申請,將消費資金分期通過持卡人信用卡賬户扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務。
每消費1元人民幣積1分,消費1港幣積1分,消費1美元積8分,不足1元不計。以下情況的交易不累積積分:
- 批發類交易:如煙草,啤酒,建材批發,電腦商城等。
- 轉賬類交易:如貸款扣款,公用事業費自動轉賬,購買證券或基金的轉賬交易,保險代扣款等。
- 專業類交易:如醫院繳費,公積金繳費,税收繳費,學校繳費,保險繳費,房產銷售,汽車銷售,網上交易,拍賣典當等。
- 儲值類交易:如加油卡充值,話費充值,預付費充值等。
- 其他認定不應累積積分的交易均不累積積分。
滯納金標準
牡丹人民幣貸記卡:按最低還款額未還部分的5%收取。最低1元,最高500元。
工商銀行信用卡滯納金按月收取,每次收取的比例均為最低還款額未還部分的5%。
工商銀行信用卡提升額度
首先,如果是普及卡,可以自動提高信用額度。
如果用卡符合以下標準且無不良信用記錄,工行可以自動進行信用額度升級:
1、開户後不少於3個月且累計消費500元(含)以上,可將信用額度調整為500元;
2、達到500元額度檔次後不少於3個月且累計消費500元(含)以上可將信用額度調整為1000元;
3、達到1000元額度檔次後不少於3個月且累計消費500元(含)以上可將信用額度調整為2000元。
如當地髮卡機構有特殊規定,則不適用於本服務。
- 參考資料
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- 1. 工商銀行信用卡 .工商銀行信用卡[引用日期2012-09-14]
- 2. 工商銀行信用卡怎麼提升額度 .貸款百科[引用日期2013-08-29]