汽車保險與理賠

《汽車保險與理賠》系統講授了機動車保險與理賠的基本理論和機動車保險理賠流程中各環節的主要內容、操作流程以及完成各流程所需要具備的知識和技能。在編寫體例上，分任務導入、相關知識和任務實施、知識拓展和思考與練習等部分，系統講述了主要包括機動車保險產品、機動車保險投保和承保理賠實務、事故現場的查勘、車輛損失定損實務、財產損失與人傷定損實務、保險欺詐的識別與預防等內容，力圖將保險公司的業務活動與學生的學習活動緊密結合。本書內容注重系統性和實用性，也考慮減少與其它課程內容重複，文字上通俗易懂。

《汽車保險與理賠》既適用於高等職業院校汽車類相關專業作為教材使用，也適合於4S店進行員工培訓使用，還可作為汽車保險從業人員培訓使用 ^[1] 

任務1 風險與保險 1

1.1 風險與風險管理 2

1.1.1 風險含義 2

1.1.2 風險的特徵 3

1.1.3 可保風險 4

1.1.4 風險管理 4

1.2 機動車保險認知 5

1.2.1 機動車保險的含義 5

1.2.2 影響機動車保險風險的因素 6

1.2.3 機動車保險的特徵和作用 8

1.2.4 保險的原則 9

1.2.5 保險合同 12

1.3 機動車保險的經營與監管 15

1.3.1 機動車保險公司經營概況 15

1.3.2 機動車保險監管 15

1.4 任務實施——機動車使用風險分析 17

任務2 機動車保險產品 22

2.1 機動車保險產品綜述 23

2.1.1 機動車保險發展歷程 23

2.1.2 費率模式和費率 25

2.1.3 機動車保險分類 27

2.2 交強險和機動車交通事故社會救助基金 28

2.2.1 交強險 28

2.2.2 交強險財產損失互碰自賠 34

2.2.3 道路交通事故社會救助基金簡介 35

2.3 機動車商業保險產品 36

2.3.1 機動車綜合商業保險條款解析 36

2.3.2 機動車商業保險主險解析 37

2.3.3 機動車商業保險附加險解析 42

2.4 任務實施——保費計算 47

任務3 機動車保險投保與承保 50

3.1 機動車保險投保 51

3.1.1 機動車保險投保的原則 51

3.1.2 投保渠道 51

3.1.3 投保方案 53

3.2 機動車保險產品承保 54

3.2.1 展業 55

3.2.2 投保單 55

3.2.3 核保業務 58

3.2.4 簽發單證 59

3.2.5 續保、批改和退保 62

3.3 任務實施——投保單填寫 63

任務4 機動車保險理賠 68

4.1 機動車保險理賠認知 69

4.1.1 車險理賠的原則 69

4.1.2 車險理賠的特點 69

4.1.3 車險理賠的一般流程 70

4.2 報案受理和調度派工 70

4.2.1 報案受理 70

4.2.2 受理報案的流程 71

4.2.3 調度派工 74

4.3 現場查勘和定損 75

4.3.1 現場查勘 75

4.3.2 損失評估 77

4.4 核損 80

4.5 賠款理算 81

4.6 核賠 81

4.6.1 機動車保險理賠應遵循的基本原則 81

4.6.2 核賠工作流程 82

4.6.3 核賠權限 83

4.7 結案和管理賠案單證 83

4.7.1 結案 83

4.7.2 檔案管理 84 ^[1] 

4.8 理賠新技術 87

4.8.1 移動通信技術的應用（以平安財險為例）87

4.8.2 GPS輔助查勘調度 88

4.8.3 車聯網技術應用 88

4.9 任務實施——車險接報案流程及話術 89

任務5 機動車保險查勘技術 93

5.1 交通事故及交通事故處理 94

5.1.1 交通事故 94

5.1.2 交通事故處理 94

5.2 現場查勘技術 99

5.2.1 現場查勘概述 99

5.2.2 現場查勘工作的流程 101

5.2.3 車輛查勘 102

5.2.4 證件和駕駛人查驗 103

5.2.5 現場基本情況的確認 104

5.2.6 交通事故現場痕跡物證勘查 104

5.2.7 現場攝影技術 105

5.3 道路交通事故現場圖的製作 111

5.4 詢問筆錄製作 114

5.5 現場查勘報告填寫 116

5.6 查勘操作規範 118

5.6.1 與客户見面時的理賠服務規範 118

5.6.2 到達現場後的業務操作規範 118

5.6.3 現場查勘時的客户服務規範 119

5.6.4 現場查勘完成後的客户服務規範 121

5.6.5 其他操作規範 122

5.7 錄入系統操作要點 122

5.8 查勘新技術 123

5.9 任務實施 124

5.9.1 任務一：事故現場攝影實訓 124

5.9.2 任務二：現場繪圖實訓 124

5.9.3 任務三：現場筆錄實訓 124

任務6 機動車定損技術 127

6.1 車輛定損技術基礎 128

6.1.1 碰撞力分析 128

6.1.2 承載式車身碰撞變形特點 129

6.1.3 非承載式車身碰撞變形特點 130

6.1.4 車身板件的損傷修換原則 131

6.1.5 機械和電器的損傷修換原則 131

6.2 車輛損失的確定 132

6.2.1 事故車輛定損流程 132

6.2.2 事故車輛損失的確定 136

6.2.3 事故車輛定損照片的拍攝、上傳與分揀 140

6.2.4 火災車輛損失的確定 141

6.2.5 水淹車輛損失的確定 142

6.3 非車輛財產損失的確定 144

6.3.1 第三者財產和車上貨物的損失 144

6.3.2 施救費用的確定 145

6.4 定損操作規範 146

6.4.1 客户接洽 146

6.4.2 定損確認 147

6.4.3 系統錄入操作要點 148

6.5 定損新技術 149

6.5.1 遠程移動定損 149

6.5.2 智能定損 149

6.5.3 科技理賠工具 150

6.5.4 “定損雲” 150

6.6 任務實施——事故車輛損失確定 151

任務7 機動車保險人傷理賠 154

7.1 車險人傷理賠概述 155

7.1.1 開展人傷理賠工作的目的 155

7.1.2 開展車險人傷理賠工作的方法和途徑 156

7.1.3 人身損害賠償案件的特點 156

7.1.4 車險人傷案件理賠管理的重點工作 157

7.2 道路交通事故傷亡特點 158

7.2.1 道路交通事故創傷發生的特點 158

7.2.2 不同受傷人員的傷情特點 158

7.3 常見損傷的醫療終結時間 159

7.4 常見損傷的最佳醫療鑑定時間 160

7.5 傷害程度和勞動能力喪失程度的劃分 162

7.5.1 傷殘劃分原則 162

7.5.2 勞動能力喪失程度評定原則 162

7.6 人身損害賠償案件調查 163

7.6.1 人傷案件的調查原則 164

7.6.2 人傷案件的跟蹤作業流程 165

7.7 人身損害賠償費用核定 171

7.7.1 人傷案件醫療審核的基本原則 171

7.7.2 醫療費的核損 171

7.7.3 誤工費的核損 172

7.7.4 護理費的核損 173

7.7.5 交通費的核損 174

7.7.6 住院伙食補助費的核損 175

7.7.7 營養費的核損 176

7.7.8 殘疾賠償金的核損 176

7.7.9 殘疾輔助器具費的核損 178

7.7.10 喪葬費及死亡賠償金的核損 178

7.7.11 被撫養人生活費的核損 179

7.8 車險小額人傷案件快速處理 181

7.8.1 小額人傷案件快速處理應具備的條件 181

7.8.2 快速處理各環節工作內容 182

7.8.3 小額人傷案件快速處理注意事項 183

7.9 任務實施——機動車保險人傷理賠 184

任務8 賠款理算與核賠 188

8.1 賠款理算流程 188

8.2 交強險賠款理算 189

8.2.1 賠款計算 189

8.2.2 賠款計算注意事項 192

8.3 商業險理算賠款 192

8.3.1 機動車損失理算賠款 192

8.3.2 機動車第三者責任保險理算賠款 193

8.3.3 機動車車上人員責任保險理算賠款 194

8.3.4 附加險理算賠款 194

8.4 核賠概述 195

8.4.1 車險案件所需單證 195

8.4.2 車險案件審核的基本要求 198

8.4.3 車險案件審核的方法步驟 198

8.5 任務實施 199

8.5.1 賠款理算實施 199

8.5.2 核賠實施 199

任務9 機動車保險欺詐的識別與預防 202

9.1 機動車保險欺詐的識別 203

9.1.1 機動車保險欺詐的危害 203

9.1.2 機動車保險欺詐的特徵 203

9.1.3 機動車保險欺詐的成因及表現形式 204

9.2 機動車保險欺詐的預防 206

9.2.1 防範機動車保險欺詐的方法 206

9.2.2 車險反欺詐新技術的應用 207

9.3 任務實施——保險欺詐的識別 208

參考文獻 211 ^[1]