環球銀行金融電信協會

環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications---SWIFT），或譯為環球同業銀行金融電訊協會，是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設在比利時的布魯塞爾，同時在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設立交換中心（Swifting Center）；併為各參加國開設集線中心（National Concentration）；為國際金融業務提供快捷、準確、優良的服務。SWIFT運營着世界級的金融電文網絡，銀行和其他金融機構通過它與同業交換電文（message）來完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機構銷售軟件和服務，其中大部分的用户都在使用SWIFT網絡。

SWIFT組織成立於1973年5月，其全球計算機數據通訊網在荷蘭和美國設有運行中心，在各會員國設有地區處理站。1977年時SWIFT在全世界就擁有會員國150多個，會員銀行5000多家，SWIFT系統日處理SWIFT電訊300萬筆，高峯達330萬筆。到2007年6月為止，SWIFT的服務已經遍及207個國家，接入的金融機構超過8100家。台灣地區極其具有商業策略以及服務供應夥伴資格的是資通電腦Ares。

中國是SWIFT會員國，中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國交通銀行等均加入了SWIFT組織，開通了SWIFT網絡系統。

會員銀行在使用“環球銀行間金融電訊網絡”匯付時使用各銀行的代碼（BIC）。SWIFT電文根據銀行的實際業務運作分為十大類，其中第一類格式代碼為MT1xx，用於客户匯款與支票業務，如MT199通常用於電匯業務；第七類格式代碼為MT7xx，用於跟單信用證及保函業務，如開立跟單信用證的格式代碼為MT700/ MT701， MT710是通知由第三家銀行開立的跟單信用證報文格式。

“SWIFT的目標是為全體成員的共同利益服務，為了確保安全準確的完成對私有的、保密的、專利的金融電文的通訊、傳輸以及路由等行為，研究、創造一切必要的方法，並且將其付諸使用和操作。”

總部位於比利時首都布魯塞爾的郊區La Hulpe，遵守ISO中有關創建和維護金融電文的標準。

在1970年代，金融交易（主要是指國庫和幾家相應的銀行）所依賴的技術十分簡陋：支付與確認信息是通過Telex網絡來實現的，既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒，大致相當於8字節/秒；格式鬆散，大大增加了自動接收報文的難度；Testkey是以電文的一小段內容為基礎進行計算的，毫無安全性可言。為了尋求新的解決方案，在1974年，7家主要的國際性銀行舉行了會談，最終導致了SWIFT的成立。不久之後，即3年後的1977年，成員便拓展到了230家銀行，遍及5個國家。

在過去的幾十年裏，電文的類型好似爆炸性的增長，覆蓋了金融交易的方方面面；每年都有新型的電文出現，它們在9月至11月之間被添加進來。為了匹配日益增長的電文交易量，網絡基礎設施不斷更新，老式的網絡被X.25取代，而在不久前的SWIFTNet Phase 1階段，基於IP的互聯網又取代了X.25。一旦SWIFT接收了電文，就會對它全權負責，這使得SWIFT網絡具備了內在的安全性和健壯性（每年持續運營的時間比率超過99.99%）。因此，SWIFT在市場上的地位不可動搖。

在構建之時，整個網絡僅僅是為國庫與其相關銀行之間的操作而設計的；時至今日，很多其他的機構也被允許訪問各項服務了，儘管某些情況下訪問是有限制的。當前，用户可被分為以下幾類：

* 銀行（Banks）

* 貿易機構（Trading Institutions）

* 短期信貸經紀人（Money Brokers）

* 債券經紀人（Security Broker Dealers）

* 投資管理機構（Investment Management Institutions）

* 清算系統與中央儲備局（Clearing Systems and Central Depositories）

* 許可交易所（Recognised Exchanges）

* 信託服務公司（Trust and Fiduciary Service Companies）

* (Subsidiary Providers of Custody and Nominees)

* 金庫對等者（Treasury Counterparties）

* (Treasury ETC Service Providers)

協會為其會員（Members）共有，成為會員的先決條件是必須持有銀行許可證（Banking Licence）。作為回報，會員擁有協會的股份，並且具備選舉權。除此之外，還有另外兩類用户：子用户（Sub）和參與者 （Participants）。超過90%的用户是前一類型，他們能夠全權訪問整個系統，但是不具備股份和選舉權；後者通常是其他類型的金融機構，他們能夠受限訪問系統，沒有任何所有權。

所有的成員都必須交納初始入會費和年費，具體的數目根據其類別而定。此外，用户收發電文需要交納費用，收費標準的依據為電文的單位長度，由其具體的類型為可分為325或1950個字符等。還有，收發電文的數目與所經過的路線也是費用的衡量因素。

SWIFT Code銀行識別代碼

每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批准後正式生效。銀行識別代碼（Bank Identifier Code---BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯數字組成，用於在SWIFT電文中明確區分金融交易中相關的不同金融機構。凡該協會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT Code。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT Code發送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當於各個銀行的身份證號。

十一位數字或字母的BIC可以拆分為銀行代碼、國家代碼、地區代碼和分行代碼四部分。以中國銀行北京分行為例，其銀行識別代碼為BKCHCNBJ300。其含義為：BKCH（銀行代碼）、CN（國家代碼）、BJ（地區代碼）、300（分行代碼）。

（1）銀行代碼（Bank Code）：由四位英文字母組成，每家銀行只有一個銀行代碼，並由其自定，通常是該行的行名字頭縮寫，適用於其所有的分支機構。

（2）國家代碼(Country Code)：由兩位英文字母組成，用以區分用户所在的國家和地理區域。

（3）地區代碼(Location Code)：由0、1以外的兩位數字或兩位字母組成，用以區分位於所在國家的地理位置，如時區、省、州、城市等。

（4）分行代碼(Branch Code)：由三位字母或數字組成，用來區分一個國家裏某一分行、組織或部門。如果銀行的BIC只有八位而無分行代碼時，其初始值訂為“XXX”。

同時，SWIFT還為沒有加入SWIFT組織的銀行，按照此規則編制一種在電文中代替輸入其銀行全稱的代碼。所有此類代碼均在最後三位加上“BIC”三個字母，用來區別於正式SWIFT會員銀行的SWIFT地址代碼。

SWIFT Code的查詢方法

要查詢某家銀行的SWIFT Code，推薦的方式是：

（1）直接去銀行詢問工作人員

（2）可以打電話諮詢。

（3）通過SWIFT的官方網站查詢：

①精確查找，進入網站後，如果你知道銀行的SWIFT代碼(BIC Code)或機構關鍵字(Institution Keyword)，可以做快速查找它的信息；例如：中國銀行的關鍵字是Bank of China，輸入就可以查詢中國銀行在全世界的分行的SWIFT Code，當然包括大陸各地的代碼。從搜索結果可以看到，內地分行的開始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下輸入這8位，列出國內中國銀行各地分行的SWIFT Code。

②若不太清楚，那麼就可進入另一個查詢頁面，進行詳細的查找，點擊下方的位置即可進入。

國內各銀行總行的SWIFT代碼

中國銀行：BKCHCNBJ

工商銀行：ICBKCNBJ

建設銀行：PCBCCNBJ

農業銀行：ABOCCNBJ

招商銀行：CMBCCNBS

交通銀行：COMMCN

中信銀行：CIBKCNBJ

興業銀行：FJIBCNBA

民生銀行：MSBCCNBJ

華夏銀行：HXBKCN

浦發銀行：SPDBCNSH

匯豐銀行：HSBCCNSH

渣打銀行：SCBLCNSX

花旗銀行：CITICNSX

德意志銀行：DEUTCNSH

瑞士銀行：UBSWCNBJ

荷蘭銀行：ABNACNSH

香港匯豐：BLICHKHK

香港花旗：CITIHK

香港東亞銀行：BEASCNSH

代碼後需要統一添加分行阿拉伯數字代號。

全世界金融數據傳輸、文件傳輸、直通處理STP（straight through process）、撮合，清算和淨額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術服務、客户培訓和24小時技術支持。

SWIFT組織自投入運行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務，在促進世界貿易的發展，加速全球範圍內的貨幣流通和國際金融結算，促進國際金融業務的現代化和規範化方面發揮了積極的作用。中國的中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信實業銀行等已成為環球銀行金融通信協會的會員。這也就是為什麼PP只支持電匯這幾家國內銀行的原因。

SWIFT的設計能力是每天傳輸1100萬條電文，而每日傳送500萬條電文，這些電文劃撥的資金以萬億美元計，它依靠的便是其提供的240種以上電文標準。SWIFT的電文標準格式，已經成為國際銀行間數據交換的標準語言。這裏面用於區分各家銀行的代碼，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便會將相應的款項準確的匯入指定的銀行。

SWIFT組織於2007年11月在上海成立代表處，重點開發中國內地證券市場。環球銀行金融電信協會亞太區總裁伊恩·約翰斯頓説，雖然環球銀行金融電信協會目前在中國內地的業務仍以國際貿易支付類業務為主，證券類業務佔比較低，但着眼於未來10年中國內地證券市場將進一步蓬勃發展，環球銀行金融電信協會決定近期立足上海，將中國內地的業務重點轉向證券市場。

據環球銀行金融電信協會中國區總經理張志偉介紹，中國內地金融證券服務市場目前還面臨着通訊標準不統一、國際信息溝通障礙、資金匯兑不夠便捷、系統自動化程度不高等挑戰，已有越來越多的證券和基金公司提出了降低境內外溝通交易的複雜性、風險與成本的需要。

截至目前，中國內地已有227家金融機構加入了環球銀行金融電信協會，其中，國內外銀行和資產管理公司各佔一半左右。2007年，在環球銀行金融電信協會全球205個國家和地區市場中，中國內地市場的業務總量排名第26位，26%的年度增長比環球銀行金融電信協會全球業務平均增長水平高出8個百分點。

“中國將成為亞太地區最重要的金融市場之一，環球銀行金融電信協會希望成為其中重要的金融服務成員。

設立外商獨資企業

2019年1月16日上午，北京市政府與環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）在北京簽署合作備忘錄。根據雙方的合作備忘錄， SWIFT將在京設立外商獨資企業，從比利時總部承接中國區業務，為中國用户提供本地化的服務。該公司成立後，將加入中國支付清算協會並由中國人民銀行依法進行監督管理。 ^[1] 

成為金融制裁工具

SWIFT曾多次成為美國對他國發起金融制裁的工具，例如2012年美國聯合歐洲升級對伊朗的金融制裁，直接將伊朗4家重要銀行從SWIFT系統剔除。

逐出SWIFT系統將是最嚴厲的金融措施之一，如果被移除，就無法用美元結算了，只能用本國貨幣，或者是和其他簽訂了外幣互換的國家進行貿易。 ^[2] 

美國白宮2022年2月26日發表聲明説，為應對俄羅斯在烏克蘭境內採取軍事行動，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，並對俄羅斯央行實施限制措施，以防其部署國際儲備削弱制裁措施造成的影響。根據幾國共同發表的聯合聲明，最新的制裁手段將確保切斷俄羅斯銀行與國際金融體系的聯繫，“損害它們在全球經營的能力”。這意味着俄羅斯銀行將無法與境外銀行進行安全有效的溝通。這些制裁措施將在未來幾天開始實施。 ^[3-4] 

當地時間2022年2月26日環球銀行金融電信協會(SWIFT) 國際結算系統表示，準備在未來幾天實施西方國家針對俄羅斯某些銀行的新措施。該公司在聲明中説，“我們正在與歐洲當局接觸，以瞭解有關實體的細節，我們正準備根據法律指示遵守相關制裁俄羅斯的規定。 ^{[5]  [7]} 

俄羅斯央行已經發布聲明，將使用本土版金融信息傳輸系統（SPFS），用於俄羅斯境內的支付。俄羅斯媒體衞星通訊社（SPUTNIK）報道分析稱，歐美使出的“和SWIFT脱鈎”的這一手段可能會加速金磚國家自主支付系統的建立，並對歐盟自身能源供應造成衝擊，甚至可能會推動俄羅斯進入中國的人民幣跨境支付系統CIPS。 ^[6] 

2022年3月消息，歐盟宣佈切斷3家白俄羅斯銀行與SWIFT(環球銀行間金融通信協會)系統的聯繫。白俄羅斯財政部長尤里·塞利弗斯托（Yury Seliverstov）14日迴應稱，被切斷與SWIFT聯繫的白俄銀行將很快轉向其他清算系統 ^[8]  。

2022年5月3日，CGTN援引法新社報道，歐盟一位官員稱更多的俄羅斯銀行將被排除在環球銀行間金融通信協會（SWIFT）支付系統之外。2022年3月份，歐盟決定將7家俄羅斯銀行剔除出SWIFT。當時被排除的銀行不包括俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）和天然氣工業銀行（Gazprombank）。這兩家銀行被認為是歐洲購買俄羅斯石油和天然氣的主要支付渠道。 ^[11] 

2022年5月30日，由於俄烏衝突，歐盟國家領導人同意其針對俄羅斯的第六套制裁方案將包括一項措施，即將俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）排除在環球銀行間金融通信協會（SWIFT）支付系統之外。法新社稱，俄羅斯聯邦儲蓄銀行是俄羅斯最大的貸款機構，歐盟將其加入制裁名單將進一步孤立俄金融體系。 ^[12]