人民幣跨境支付系統

現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。

清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依託完成跨境及離岸人民幣清算服務。

代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來賬户進行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS（一期）上線後，現有人民幣跨境清算模式將基於市場需求繼續發揮作用。 ^[2] 

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：

CIPS（二期）在功能特點上進行了改進和完善：

CIPS（一期）按照北京時間運行，以中國法定工作日為系統工作日，年終決算日是中國每年最後一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業準備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業務的時間為9:00-20:00。 ^[2] 

CIPS（二期）運行時間由5×12小時延長至5×24小時+4小時

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司負責運營，該機構為公司制企業法人（以下簡稱運營機構）。2015年9月8日，運營機構在上海正式成立，全面負責CIPS（一期）的系統運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面工作。

該公司接受人民銀行的監督和管理，人民銀行已經制定和發佈了《人民幣跨境支付系統運營機構監督管理辦法》（銀髮[2015]290號），對經營範圍、業務運營等做出了規定。 ^[2] 

2020年4月28日，公司完成工商信息變更，企業名稱正式由“跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司”變更為“跨境銀行間支付清算有限責任公司”。

首批直接參與者共有19家，分別為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

2016年7月11日，第二批直接參與者8家，中信銀行、廣發銀行、上海銀行、江蘇銀行、三菱東京日聯銀行（中國）有限公司、恆生銀行（中國）有限公司、中國銀行（香港）有限公司等。 ^[5] 

其後，以下機構漸次加入：

中國光大銀行2016年12月5日

銀行間市場清算所2017年6月19日

摩根大通銀行（中國）2017年6月26日

中央國債登記結算有限責任公司2017年6月28日

網聯清算有限公司2020年10月9日

俄羅斯NBD銀行 2023年 ^[15] 

以上，共33家

2012年初，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS），滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。 ^[2] 

2011年，跨境貿易人民幣結算量超2萬億元，跨境直接投資人民幣結算量超1100億元。 ^[3] 

2015年，為進一步整合人民幣跨境清算渠道，提高人民幣跨境支付結算效率，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統。2015年10月8日，CIPS（一期）順利投產，重點建立符合國際標準和通行做法的整體制度框架和基礎性安排，採用實時全額結算模式，支持客户匯款和金融機構匯款等支付業務，較好地滿足了全球各主要時區跨境人民幣貿易、投融資業務等結算要求，便利了人民幣在全球的使用。

2018年3月26日，人民幣跨境支付系統（CIPS）二期投產試運行，10家中外資銀行同步試點上線，進一步提高人民幣跨境資金的清算、結算效率。 ^[6] 

截至2018年3月底，CIPS共有31家境內外直接參與者，695家境內外間接參與者，實際業務範圍已延伸到148個國家和地區。 ^[7] 

2018年5月2日，人民幣跨境支付系統（二期）全面投產，系統運行時間將實現對全球各時區金融市場的全覆蓋，滿足廣大用户的人民幣業務需求。 ^[4] 

2018年5月24日，央行報告顯示，2018年第一季度，人民幣跨境支付系統處理業務32.87萬筆，金額5.45萬億元，日均處理業務5388.74筆，金額893.91億元。 ^[8] 

2022年01月，長虹（香港）貿易有限公司在交通銀行的支持下順利接入人民幣跨境支付系統，並完成首單業務辦理。這是首家大型企業集團的境外資金管理中心接入CIPS系統。 ^[9] 

2022年3月，天津東疆一商業保理公司實現了CIPS（人民幣跨境支付系統）標準收發器國內首發，併成功搭建跨境雙向人民幣資金池，這標誌着商業保理行業通過CIPS打通了人民幣跨境結算的“最後一公里”。 ^[10] 

2022年5月，從中國人民銀行天津分行獲悉，在人行指導下，天津銀行、天津農商銀行順利完成第二代人民幣跨境收付信息管理系統的直聯接入，成為天津地區首批上線的法人銀行。該系統上線運行實現了從銀行業務系統自動採集跨境人民幣業務數據，顯著提高了人民幣跨境收付信息報送的準確性、及時性和完整性。 ^[11] 

2022年8月16日，截至7月底，國家發改委新聞發言人金賢東在國家發改委8月份新聞發佈會上表示，我國累計與20多個共建“一帶一路”國家建立了雙邊本幣互換安排，在10多個共建“一帶一路”國家建立了人民幣清算安排。 ^[12] 

2023年3月，央行發佈2022年支付體系運行總體情況報告。報告顯示，人民幣跨境支付系統業務量保持增長。2022年，人民幣跨境支付系統處理業務440.04萬筆，金額96.70萬億元，同比分別增長31.68%和21.48%。日均處理業務1.77萬筆，金額3883.38億元。 ^[13] 

2023年3月29日，根據中國交通銀行巴西子行——交銀BBM的新聞稿，該行成為中國人民幣跨境支付系統（CIPS）在拉丁美洲的首個直接參與者金融機構。該協議是巴西代表團在訪問北京期間簽署的，有利於降低人民幣和雷亞爾直接交易的成本。 ^[14] 

2023年4月10日，據俄羅斯媒體報道稱，俄羅斯NBD銀行已經加入人民幣跨境支付系統CIPS ^[15]  。7月14日，上海證券報記者獲悉，為了進一步提升企業在跨境人民幣服務上的獲得感，讓更多企業更願意在跨境匯款中使用人民幣，人民幣跨境支付系統（CIPS）推出“全額匯劃” ^[16]  。

2023年中秋國慶假期期間，人民幣跨境支付系統提質升級，按照“境外工作日運行”的方式，累計對外服務6個工作日。64家人民幣跨境支付系統直接參與者共同參與，積極幫助客户在長假期間辦理業務，業務範圍覆蓋全球71個國家和地區。這也是人民幣跨境支付系統首次在長假期間實現持續跨境支付清算服務。 ^[17] 

隨着跨境人民幣業務各項政策相繼出台，跨境人民幣業務規模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣、全球第四大支付貨幣、第二大貿易融資貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率。建設獨立的人民幣跨境支付系統、完善人民幣全球清算服務體系成為必然要求。業界普遍認為，CIPS的建立在順應市場需求的同時，將進一步推動人民幣在全球的使用，為其成為真正的全球貨幣鋪平道路。

人民幣跨境支付系統系統上線運行後，將大大提高跨境清算效率，標誌着人民幣國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體系取得重要進展。

人民幣跨境支付系統（CIPS）建設目標是保證安全、穩定、高效，支持各個方面人民幣跨境使用的需求，包括人民幣跨境貿易和投資的清算、境內金融市場的跨境貨幣資金清算以及人民幣與其他幣種的同步收付業務。 ^[3] 

CIPS分兩期建設：一期主要採用實時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務；二期將採用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。 ^[2] 

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》、《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》、《人民幣跨境支付系統業務操作指引》、《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規範》。

其中，《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）由人民銀行制定並在門户網站發佈，主要規定參與者的加入條件、業務處理要求、賬户管理要求等。經人民銀行批覆後，CIPS運營機構制定併發布了《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》和《人民幣跨境支付系統業務操作指引》，協議以法律文本的形式約定了CIPS運營機構和參與者的權利與義務；操作指引規定了主要業務流程及具體要求。後續，CIPS運營機構還將發佈《人民幣跨境支付系統運行規則》、《人民幣跨境支付系統技術規範》。 ^[2] 

在防範系統結算風險方面，人民銀行相關負責人介紹，CIPS設置了直接參與者准入和退出機制，確保只有具備良好流動性管理能力的機構才能加入系統，並開展相應業務。支持直接參與者通過大額支付系統利用注資（預注資）、調增和調減等方式從本機構（或資金託管行）在大額支付系統的賬户獲得流動性。同時提供隊列管理、餘額預警、自動缺款通知等輔助管理功能。此外，各直接參與者還可以利用現有的全國同業拆借中心的交易平台，按照有關規定通過同業拆借方式獲得流動性。 ^[7]