餘額寶

1元起購，定期也能理財——2013年餘額寶的橫空出世，被普遍認為開創了國人互聯網理財元年，同時餘額寶已經成為普惠金融最典型的代表。上線一年後，它不僅讓數以千萬從來沒接觸過理財的人萌發了理財意識，同時激活了金融行業的技術與創新，並推動了市場利率化的進程。 ^[1] 

2014年以來，餘額寶先後推出了零元購手機、餘額寶買車等項目，讓餘額寶用户能夠享受特殊的優惠權益，也看到了餘額寶在消費領域的想象力。

2015年3月，餘額寶又首創買房用途，這是餘額寶在消費場景上的一次大突破，也是房地產行業首次引入互聯網金融工具。當時，方興地產聯合淘寶網上線了餘額寶購房項目，在北京、上海、南京等全國十大城市，放出了1132套房源支持餘額寶購房：買房者通過淘寶網支付首付後，首付款將被凍結在餘額寶中。在正式交房前或者首付後的3個月，首付款產生的餘額寶收益仍然歸買房人所有。這意味着，先交房再付款，首付款也能賺收益了。

2016年3月 ^[17]  ，天弘基金公佈的2015年年報顯示：餘額寶在2015年淨利潤為231.31億元。這一數據在2014年約為240億元，2013年約為179億元。截至2015年12月31日，餘額寶份額淨值收益率3.6686%，同期業績比較基準收益率1.3781%。在利潤排名前五位的基金中，天弘餘額寶排名榜首，其他分別為廣發聚豐、中郵核心成長、易方達瑞惠靈活配置混合、添富均衡。值得一提的是，雖然排名後四位的基金年利潤均超過了70億元，但沒有一家超過百億，因此餘額寶的地位還遠遠無法撼動。專家指出，當前我國利率市場化改革還在穩步推進，從長期來看，餘額寶的收益會逐步迴歸到貨幣基金較為均衡的收益水平。餘額寶作為“現金管理工具”的定位已經越來越明顯。

2017年12月7日，天弘基金宣佈，將餘額寶單日申購額度調整為2萬元，即對於投資者個人交易賬户單日累計超過2萬元的申購申請將不予受理，該措施於2017年12月8日零時起實施。 ^[2]  截止2019年4月10日開始，餘額寶全面取消限購。（即購買天弘餘額寶貨幣基金將不再受到單日2萬元的申購額度限制和個人最高持有10萬元的額度限制。）

2018年1月31日，支付寶發佈《餘額自動轉入餘額寶暫停公告》，2月1日起取消自動轉入功能，且設置餘額寶每日申購總量，當天購完為止。 ^[3] 

2018年5月3日，餘額寶宣佈升級，新接入博時、中歐基金公司旗下的“博時現金收益貨幣A”、“中歐滾錢寶貨幣A”兩隻貨幣基金產品。

2018年5月餘額寶在用户端發出公告，從是2018年6月6日0點開始，餘額寶轉出到銀行卡當日快速到賬額度有所調整，從每日限額5萬元調整到1萬元，轉出到銀行卡普通到賬服務（第二天到賬額度）及消費支付等均不受影響。

2018年5月28日，國泰基金旗下國泰利是寶貨幣基金也將正式接入餘額寶。 ^[4] 

截止2018年6月底，餘額寶6支貨幣基金的合計規模已經達到1.8萬億元。 ^[5] 

2023年6月13日，餘額寶正式上線十週年。截至2023年5月1日，餘額寶十年間累計為用户賺的收益超3867億元。 ^[14] 

2024年1月22日，餘額寶平台公佈的年度用户數據顯示：2023年，餘額寶為用户賺取收益545億元，同比增長20%。餘額寶用户中90後佔4成，其中95後數量同比出現明顯增長，成為攢錢的主力軍。 ^[16] 

2016年3月，螞蟻集團董事長 ^[12]  井賢棟在全球普惠金融合作夥伴組織——GPFI（全球普惠金融合作伙伴組織）2016峯會上，發表了名為“用技術推進普惠金融”的主題演講，分享了螞蟻集團眼中的普惠金融觀，以及螞蟻集團在這一領域所作出的探索和成果，而GPFI是G20框架下專門研究和推進普惠金融發展的國際組織。井賢棟指出，螞蟻集團之所以命名為“螞蟻”，其寓意正契合普惠金融的本義，就是服務小微企業和普通人。

從支付寶起家，螞蟻集團旗下已有支付寶、餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等子業務板塊。支付寶的年活躍用户4.5億，每筆支付交易的成本低至0.02元；餘額寶服務2.5億用户，為用户帶來了500多億人民幣的收益；基於數據的徵信放貸系統，服務了260萬小微企業，累計發放了6000多億人民幣的貸款。 ^[6] 

以餘額寶為例，根據螞蟻集團最新公佈的數據顯示：春節紅包活動期間，餘額寶轉入用户與同期相比增長了44%，轉入金額同比增長60%。從地域上看，春節期間餘額寶城市用户數同比增長了43%，而農村地區比城市高出11個百分點為54%。三線、四線、五線城市的該數據分別達到45%、59%、61%。河南省、貴州省、甘肅省、山西省、四川省、江西省6個省份同比增長均超過60%，共有15個省份同比增長超過50%。這大大打破了互聯網金融的“嚐鮮者”主要集中在一二線城市的舊印象，而與城市相比，農村地區同比增幅更高，踐行普惠金融這一目標得到進一步縱深發展。打破城鄉鴻溝，越來越多人通過餘額寶可以追求到“穩穩的幸福”。 ^[7] 

餘額寶情緒指數的編制方法是基於餘額寶的業務場景，將交易行為細分，篩選出用户直接或間接進入股市的資金，在剝離IPO、節假日、收益影響後，對數據進行標準化指數構建。餘額寶情緒指數反映了餘額寶用户參與股市的意願，當餘額寶情緒指數上漲時，意味着餘額寶用户入市意願增加，反之亦然。舉例而言，分析餘額寶情緒指數歷史數據可發現，“6月15日，大盤到達最高點，隨後上證綜指一路暴跌，與此同時，餘額寶情緒指數也大幅降低，這意味着此時餘額寶用户入市意願不強。6月底大盤下跌乃至出現千股跌停的現象，此時，餘額寶情緒指數劇烈下跌，恢復到14年11月24日之前的水平。”

作為全球首隻大數據情緒指數，餘額寶情緒指數的優勢在於：能做到每日發佈，發佈頻率比銀證轉賬數據高，而且是純粹參與股市不含IPO的情緒。這使得餘額寶情緒指數有了更多的價值。

2019年12月12日，《匯桔網·2019胡潤品牌榜》發佈，餘額寶以390億元品牌價值排名第46；2019金融品牌價值全國排名第14；2019金融品牌價值民營排名第5。 ^[8] 

2021年9月消息，從2019年中報開始，餘額寶的第一大持有人，一直就是一位持有2.2億份的個人投資者。 ^[9] 

2023年，餘額寶在五四青年節，提出“小掙青年”概念。指每天都有收益能小掙一筆的用户，也形容在別人追求“快掙錢掙大錢”的時候，能按照自己的節奏慢慢積攢，一步步實現自我，掙得未來的年輕人。 ^[13] 

傳達了餘額寶品牌和當代青年人站在一起，鼓勵年輕人一步步積累，創造想要的未來的理念。同時更加豐滿了餘額寶的品牌slogan：人生餘額是個寶，慢慢掙變更好。 ^[13] 

餘額寶的核心貢獻在於確立了餘額資金的財富化，確立了市場化利率的大致刻度，有利於推動利率市場化進程。（中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求 評） ^[1] 

2024年2月，網友曹先生在小紅書上發帖表示，自己發現支付寶旗下餘額寶推出活動，稱“新年好，餘額寶送你紅包，轉入隨機立減，最高88元”。出於好奇，他就按照提示往餘額寶裏轉了8888元，結果只得到0.24元的紅包。但如果要把這8888元重新提現到銀行卡上，就要需要支付8.89元的手續費。9日，支付寶工作人員表示，提示手續費是因為曹先生把餘額寶裏的資金轉到了餘額，再提現到銀行卡就會收費。“銀行卡直接轉入餘額寶的資金，可以直接轉出到銀行卡，不會收費。” ^[15]