-
芝麻信用
鎖定
芝麻信用設立背景
芝麻信用技術依據
芝麻信用是依據方方面面的數據而設計的信用體系。
芝麻信用分是芝麻信用對海量信息數據的綜合處理和評估,主要包含了用户信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。芝麻信用基於阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據,並與公安網等公共機構以及合作伙伴建立數據合作,與傳統徵信數據不同,芝麻信用數據涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關係等等。
[1]
芝麻信用安全機制
芝麻信用方面表示,不管是機構還是他人,要查看芝麻信用分,都必須獲得用户本人的授權,加上信用評估是直接以分值的形式呈現,以保護個人的具體信用信息和隱私。
芝麻信用主要應用
為方便用户瞭解身邊朋友的信用水平,芝麻信用設置了類似“信用PK”的小遊戲,可以和朋友一比高下。如果對方授權同意,還可以直接查看對方的芝麻分值。
芝麻信用在公測期間已與租車、租房、婚戀、簽證等多個領域的合作伙伴談定了合作,即將提供試驗性的服務,例如未來當用户的芝麻分達到一定數值,租車、住酒店時將有望不用再交押金,網購時可以先試後買,辦理簽證時不用再辦存款證明,等等。
[2]
2015年9月,偉業我愛我家集團旗下全新長租公寓品牌“相寓”聯合芝麻信用和房司令,推出基於“個人信用”的房租分期服務,開啓了中國房屋租賃市場的“信用租房”新時代。“信用租房”服務根據租客的芝麻信用分評級,由相寓和房司令提供不同程度的押金減免和房租月付服務,部分芝麻信用分高,信用記錄良好的租客,還可以享受到“0首付0押金0利息,房租月付,先住後付”的租房“特權”。
[3]
2016年5月,光大銀行宣佈與螞蟻金服旗下芝麻信用正式合作,引入芝麻信用全產品體系,在取得用户授權後,將借鑑芝麻分作為在線髮卡、風控的依據。
芝麻信用產品優勢
- 廣泛的實名用户
- 獨特的數據價值
芝麻信用信用數據覆蓋借貸、支付、出行、住宿、公益、等數百種場景,包括電商數據、互聯網金融數據、公共機構數據、合作伙伴數據、用户上傳數據等,能很好的刻畫信用狀況。
- 強大的處理能力
芝麻信用已經具備同城災備切換能力以及強大的商户信用信息查詢調用能力,有效平穩支持了公測以來用户及各行業商户7*24小時的查詢調用。
- 敏鋭的行業洞察
- 便利的場景應用
芝麻信用應用已經覆蓋信用金融、信用租車、信用酒店、信用租房、信用婚戀、信用簽證等多個領域,普通老百姓能夠簡單、直觀的感受到信用的價值和便利。
[5]
芝麻信用個人信息保護
除法律法規另有規定的情形外,用户信息的收集、整理、加工、輸出,無論是芝麻信用,還是第三方合作機構,都要獲得用户的授權。沒有用户的授權,無論是芝麻信用,還是各合作伙伴,都不能調用用户的數據。
芝麻信用芝麻分
芝麻信用產品介紹
芝麻分是由獨立第三方信用評估機構-芝麻信用管理有限公司,在用户授權的情況下,依據用户在互聯網上的各類消費及行為數據,結合互聯網金融借貸信息,運用雲計算及機器學習等技術,通過邏輯迴歸、決策樹、隨機森林等模型算法,對各維度數據進行綜合處理和評估,在用户信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度客觀呈現個人信用狀況的綜合分值。
芝麻信用查詢方法
芝麻信用使用途徑
芝麻信用產品作用
芝麻信用分 | 有機會做的事 | ||||
高於600分且無不良記錄 | 免押金租用永安城市自行車 | 阿里旅行多間酒店享受信用住 | 阿里旅行深圳華僑城先旅遊後付費 | 相寓租房減免押金 | 享受花唄額度 |
高於650分且無不良記錄 | 優拜單車免押金用車、神州租車、一嗨租車免押金租車 | 來分期申請線上極速貸款 | - | ||
高於700分且無不良記錄 | 方便申請新加坡簽證 | - |
速辦丨材料減免
辦理簽證可減免部分材料,免去繁瑣的準備工作,省時省力出遊更快捷(芝麻分≥700分可享)
- 韓國
韓國·芝麻簽證報告作為財務及履約能力證明(芝麻分780分及以上)
簽發對象:芝麻信用分數達到780分以上的優質用户
申請人需準備的材料:① 通用材料 ② 支付寶出具的芝麻簽證報告
- 加拿大
加拿大·芝麻簽證報告作為財務及履約能力證明(芝麻分750分及以上)
芝麻信用評分規則
芝麻信用評分(簡稱芝麻分),是在用户授權的情況下,依據用户各維度數據(涵蓋金融借貸、轉賬支付、投資、購物、出行、住宿、生活、公益等場景),運用雲計算及機器學習等技術,通過邏輯迴歸、決策樹、隨機森林等模型算法,對各維度數據進行綜合處理和評估,在用户信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度客觀呈現個人信用狀況的綜合評分。
分值範圍350到950。持續的數據跟蹤表明,芝麻分越高代表信用水平越好,在金融借貸、生活服務等場景中都表現出了越低的違約概率,較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優質的服務。
芝麻信用評分的構成:
- 信用歷史:過往信用賬户還款記錄及信用賬户歷史;
- 行為偏好:在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性;
- 履約能力:穩定的經濟來源和個人資產;
- 身份特質:在使用相關服務過程中留下的足夠豐富和可靠的個人基本信息;
- 人脈關係:好友的身份特徵以及跟好友互動程度。
芝麻信用產品案例
1. 信用免押租車緩解交通和環境壓力
公共自行車租賃,傳統流程為辦卡—找車-騎行—還車—結算,其中辦卡環節大多為線下網點辦卡,網點一般也較少,不好找,辦個卡有的甚至於要跑大半個城市。對於外地來旅遊的人士來説,退卡更是個麻煩事。
永安公共自行車與芝麻信用聯合推出的免押掃碼出行服務,信用掃碼租車,打開支付寶APP,點開“芝麻信用”-“信用生活”,選擇“永安公共自行車”,在服務站點掃碼即可租用,全程下來預計不到1分鐘。不用交押金,也不用帶現金,更不用擔心丟三落四忘了帶卡,而且其他站點也能還。外地遊客也能和本地市民享受同等服務。
[7]
2. 和最高法聯合懲戒老賴
2015年7月24日,最高人民法院與芝麻信用簽署對失信被執行人信用懲戒合作備忘錄。同月,雙方通過專線方式實現數據對接,共享失信被執行人信息。開創了第三方商業徵信機構首次通過最高人民法院官方授權,聯合開展信用懲戒的先河。到12月中旬,芝麻信用通過各應用平台限制失信被執行人購買機票、租車、貸款等已超過13萬人次,5300多名失信被執行人因此還清債務,其中1500多名失信被執行人是長達三、四年一直逃避執行的老賴。
[8]
3.信用租房嚴懲老賴
“信用租房”服務根據租客的芝麻信用分評級,由相寓和房司令提供不同程度的押金減免和房租月付服務,部分芝麻信用分高,信用記錄良好的租客,還可以享受到“0首付0押金0利息,房租月付,先住後付”的租房“特權”。
[3]
“信用租房”的客户,是否按期繳納租金成為其芝麻信用分更新時的一個重要參考依據。按時繳納租金的信息將會被記錄,對芝麻分的提升有一定的幫助。而用户的逃租、欠租等行為也將被記錄在整個芝麻信用體系中,對個人信用產生負面影響,嚴重的將影響芝麻評分的分值。此前,芝麻信用已經和最高人民法院合作,對失信被執行人做了降分處理,並在各應用平台披露。對失信被執行人產生了極大的震懾力。
[3]
芝麻信用產品價值
- 信用關係社會化將釋放新的消費力
- 信用將為互聯網+經濟保駕護航
- 互聯網+信用,也是普惠金融的必然選擇
傳統徵信模式下,主要考察擁有信貸歷史、活躍信用記錄的人羣,大量的弱勢羣體無法覆蓋。通過互聯網+信用,可以覆蓋更多的人羣,特別是廣大的農户、大學生、創業人羣等弱勢羣體,推動金融普惠。
- 有助營造人人信用的社會氛圍
“讓守信者一路暢通 讓失信者寸步難行”,通過互聯網+信用,可以幫助信用高的人獲得更高效、更優質的服務,讓失信者享受不到信用帶來的便利,有助於讓守信成為每個人的習慣。
芝麻信用發展歷程
2015.01.05:央行發佈《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》,芝麻信用正式開展個人徵信準備工作。
2015.01.28:芝麻信用評分正式上線,為用户開啓全新的信用生活。
2015.01.30:芝麻信用與神州租車合作,全球首創,為用户提供免押租車新方式。
2015.06.06:芝麻信用首個6.6信用日,無人超市信用測試,引起社會廣泛關注。
2015.07.01:芝麻信用連接最高人民法院,實時更新“老賴”名單,開創了第三方徵信機構首次通過最高法官方授權,聯合開展信用懲戒的先河。
2015.09.09:芝麻信用推出9.9大學生信用節,芝麻分開始成為高考分之外最重要的分數之一。
2015.09.23:芝麻信用與相寓 (我愛我家旗下)合作,用户免押金租房、月付租金成為可能。
2016.01.13: “信用+城市”模式開啓,杭州攜手芝麻信用打造信用之城。
2016.02.25:芝麻信用和廣州婦女兒童醫療中心聯手推出“先診療後付費”服務,節省患者就診時間60%以上。
2017.03.16:ofo宣佈與芝麻信用達成戰略合作,將開啓共享單車的信用免押模式。
[10]
2019.03:天貓聯合芝麻信用宣佈向全行業開放“信用購”,芝麻分650分及以上用户可先試用7天,滿意後再付款。信用購已覆蓋天貓近5萬件商品,包含手機、3c數碼、家電、樂器、服飾、汽車、家居、美妝及快消等主營品類。
[12]
受疫情影響,2020年2月5日起,芝麻信用暫停芝麻分的評估,其中包括2月6日芝麻分更新日。期間所有因不可抗力產生的履約不便,不作為失信記錄,具體恢復時間將另行通知。芝麻信用表示,如果疫情期間如有違約行為,仍會被記錄,在疫情結束後將視用户的後續履行情況再決定是否下調。
[13-14]
2022年6月6日,芝麻信用宣佈,整合各場景的“先享後付”類服務,正式推出“芝麻先享”服務。據介紹,目前開通了“芝麻先享”服務的線上線下商品或服務超1400萬種,用户在消費這些商品或接受服務時均可憑自己的芝麻分享受“先用後付”。此前,芝麻信用的“免押服務”消除了租賃、酒店行業的押金門檻,而“芝麻先享”這一模式有望破解預付費的消費痛點。
[16]
芝麻信用聯合懲戒老賴
2016年9月27日,芝麻信用根據最高人民法院失信被執行人(老賴)數據,公佈了國內首份老賴大數據畫像。據大數據分析,東部地區,40~49歲,男性,具有大專或本科學歷是典型特徵。據最高法發佈的懲戒數據,截至9月27日,芝麻信用已懲戒老賴超過54萬人,35000多人因此還清債務。據芝麻信用提供的數據顯示,四川信用懲戒“老賴”數量為14690個,信用懲戒老賴履約數量為717個。
- 老賴到底長啥樣?
據最高法數據,2016年8月底,全國共限制老賴乘坐火車155萬餘次;乘坐飛機470萬餘次;全國各級工商、市場監管部門依法限制失信被執行人擔任法定代表人、董事、監事等共計66954人次。那麼,老賴到底長啥樣。
從性別來看,男性老賴數量是女性老賴數量的3倍。從年齡段來看,40~49歲的中年人最易陷入信用危機成為老賴,佔35%。從學歷來看,擁有大專學歷的老賴佔總數的37.24%,其次是本科生,佔比33.36%,第三是中專佔25.15%。從地域分佈看,東部地區的老賴人數高於西部地區。專家表示,因為東部地區商事活動更頻繁,民眾維權意識水平也更高,所以案件數量多、基數大。
- 最高法和芝麻信用簽約聯合懲戒老賴
近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關於加快推進失信被執行人信用監督、警示和懲戒機制建設的意見》,對失信被執行人(老賴)的聯合懲戒措施多達11類37項,老賴將受到最嚴厲的懲戒。
2015年7月,最高法和芝麻信用簽約,開創了第三方商業徵信機構通過最高法授權,聯合開展信用懲戒的先例。據芝麻信用提供的數據顯示,四川信用懲戒老賴數量有14690個,在全國省市中排名第十一位,信用懲戒老賴履約數量為717個。據瞭解,聯合懲戒對老賴形成了有效的威懾。根據最高法數據,截至2016年9月27日,芝麻信用通過各應用平台限制失信被執行人已超過54萬人,35000多名失信被執行人陸續還清了債務。
Save
- 參考資料
-
- 1. "相信"賣多少錢?阿里巴巴電商世界的誠信實驗 .新華網[引用日期2014-10-06]
- 2. 個人徵信試水:芝麻信用推出國內首份個人信用評分 .新華網[引用日期2015-01-29]
- 3. 相寓聯合芝麻信用和房司令 開啓惡意逃租懲戒機制 .騰訊網[引用日期2019-12-10]
- 4. 銀行認可線上徵信數據,光大信用卡風控引入芝麻信用 .36kr[引用日期2016-05-12]
- 5. 芝麻分接入信用租房領域 .網易新聞.2016-01-11[引用日期2016-02-15]
- 6. 解密芝麻信用警戒線:個人信用保護和數據安全 .新華網.2016-01-05[引用日期2016-02-15]
- 7. 芝麻信用免押掃碼租車上線三月 服務近200萬人次 .中國新聞網.2015-12-30[引用日期2016-03-02]
- 8. 最高法首次聯手芝麻信用:“老賴”不還錢 法院出重拳 .新華網.2016-01-04[引用日期2016-02-15]
- 9. 芝麻信用助力城市交通安全管理 .網易財經.2015-08-18[引用日期2016-02-15]
- 10. ofo與芝麻信用戰略合作 開啓共享單車的信用免押模式 .央廣網[引用日期2017-03-16]
- 11. 加拿大簽證認可芝麻分了!芝麻分滿750分不用交銀行財力證明 .央廣網[引用日期2018-12-01]
- 12. 天貓推出“信用購” :用户試用7天,滿意再付款 .-[引用日期2019-03-15]
- 13. 欠錢及時還,支付寶:芝麻信用分暫停評估與花唄無關 .網易財經[引用日期2020-02-07]
- 14. 2020-02-07 19:45:08新京報 記者:陳鵬 編輯:孫勇原創版權禁止商業轉載授權 受疫情影響,支付寶芝麻信用分暫停評估 .新京報網.2020-02-07[引用日期2020-02-07]
- 15. 最高法和芝麻信用簽約聯合懲戒四川老賴 .四川信息港.2016-09-29[引用日期2016-09-29]
- 16. 芝麻信用推出“芝麻先享” 破解預付費難題 .中國財經[引用日期2022-06-06]
- 17. 芝麻分 .芝麻信用[引用日期2024-04-09]
- 18. 查芝麻分 .芝麻信用[引用日期2024-04-09]
- 19. 用芝麻分 .芝麻信用[引用日期2024-04-09]
- 20. 加拿大移民部宣佈:芝麻信用報告可做簽證財力證明 .中國新聞網.2018-11-26[引用日期2024-04-09]
- 21. 「籤譯」韓國旅遊簽證的類型及手續 .煙台市外事服務中心.2023-06-30[引用日期2024-04-09]
- 收起