銀企互聯

銀企互聯向客户提供了綜合付款、綜合收款、定期自動資金歸集下撥、通過企業ERP提交的不定期資金歸集下撥、賬户餘額保留、電子對賬信息服務、電子工資單等多種功能，能夠滿足企業客户資金流入、資金內部流轉、資金流出的全方位現金管理需求。 ^[1] 

通常所説的企業網上銀行，是指客户通過通用瀏覽器（如微軟的IE瀏覽器）方式獲得銀行服務。“銀企互聯”則是指將“工行財e通”企業網上銀行系統和企業的財務軟件系統或ERP系統（以下統稱企業資源規劃系統）相聯接，企業直接通過財務系統的界面就可享受銀行賬户信息查詢、下載、轉賬支付三大類服務，並可由客户根據需要自行在其財務系統中定製更多個性化功能。

銀企直聯是一種新的網上銀行系統與企業的財務軟件系統在線直接聯接的接入方式。銀企直聯通過因特網或專線連接方式，實現了銀行和企業計算機系統的有機融合和平滑對接。企業通過財務系統的界面就可直接完成對銀行賬户以及資金的管理和調度，進行信息查詢、轉賬支付等各項業務操作。同時，銀企直聯可以為企業在財務系統中開發和定製個性化功能提供支持，具有信息同步、高效簡便、個性服務和安全可靠的鮮明特色。銀企直聯能夠做到與企業計算機系統的對接，方便的完成企業系統的與銀行有關的交易。

銀企直聯一般包括兩種模式：銀企直聯和銀企互聯，銀企直聯指的是由銀行每個企業大客户提供ERP系統接口標準，銀行配合企業客户ERP系統進行接口的接入；而銀企互聯指的是由銀行提供標準接口，企業客户按照銀行提供的接口標準進行接入。

隨着雲計算加速與金融結合，金融服務泛在化，以本地部署的傳統銀企直連模式已經加速進到了雲模式，即以雲計算的方式實現企業系統與多家銀行系統的直連，一點接入實現企業銀行帳户的付款、餘額查詢、回單查詢等功能的雲服務。

國內做銀企連雲模式比較成熟的提供商主要有：用友的銀企聯雲服務，其依託用友30年企業服務的經驗，用友銀企聯雲服務已經與用友NC、U9、U8+、U8Cloud以及SAP資金管理、Oracle資金管理、金蝶EAS等市場主流ERP產品的全面融合，使企業的後台財務系統與多家銀行、支付機構一點接入，支持所有主流銀行,所有大、中、小型企業客户均可使用，實現“普惠金融”。一方面，雲部署可以最大程度上降低企業的硬件成本和運維 成本，另一方面可以通過一點接入，用友銀企聯雲服務可以實現企業信息流和銀行的現金流的雙流合一。另外招商銀行、平安銀行、工商銀行等銀企直連雲模式產品也在逐步開始起航。

1. 賬務信息銀企同步。銀企互聯有機聯接了企業財務系統和銀行業務處理系統，整合了雙方的系統資源，解決了長期困擾企業的銀企賬務信息不一致問題，為企業財務決策提供實時、準確、全面的賬務信息支持。

2. 實現個性化服務。企業可根據自身財務管理的需要，通過財務軟件系統對銀行提供的“原子”交易進行自由組合和控制，靈活定製內部授權機制，從而擁有自己的專有銀行。

3. 操作簡易、提高效率。企業財務人員無須重複錄入指令信息，所有指令一次錄入，一經審核批准，立即完成對外支付並更新財務系統賬務信息，簡化了手續，使客户使用起來更方便、更順手。

4. 安全放心。除採用與網上銀行相同的安全機制外，還在轉賬交易中增加了“簽名時間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重複提交。

銀企互聯適合於所有的企業網上銀行客户，特別是希望實現資金集中管理，對企業財務信息與銀行賬户信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率，且具有ERP系統或財務軟件系統的大型集團企業（部隊、公共事業企業、大型集團公司、財務公司、結算中心）。 ^[1] 

1. 填寫《中國工商銀行網上銀行企業客户註冊申請表》，已開辦網上銀行業務且授權賬户沒有變更的，應填寫《中國工商銀行客户證書變更事項申請表》，如授權賬户需要變更，還應填寫《中國工商銀行客户檔案信息資料修改申請表》。

2. 與銀行及企業財務軟件開發商簽署《中國工商銀行銀企互聯服務合作協議》，並提供相關材料。

3. 財務軟件開發商向銀行提交開發計劃並組織實施。

4. 與銀行、軟件開發商進行測試和投產前驗證。

5. 驗證無誤後即正式開通銀企互聯。

1. 企業可同時開通網上銀行和銀企互聯服務，分別使用不同的證書。使用網上銀行服務，可領取多張證書，每個財務人員均使用自己的證書、具有不同的操作權限；使用銀企互聯服務，只能領取一張證書，企業財務人員的操作權限由財務系統自行控制。

2. 企業申請銀企互聯、填寫《中國工商銀行網上銀行企業客户註冊申請表》後，由銀行在“客户類別”欄註明“僅銀企互聯”；若企業同時申請網上銀行與銀企互聯服務，則由銀行在“客户類別”欄註明“網上銀行與銀企互聯”。

3. 已經開辦了網上銀行的企業申請開通銀企互聯服務，或已經開通了銀企互聯的企業申請網上銀行服務，且註冊賬户沒有變動的，則應在原《中國工商銀行網上銀行企業客户註冊申請表》“客户類別”欄中增添相應的服務項目，並加蓋企業公章；若註冊賬户發生變動，則應辦理企業網上銀行的相應變更手續。

4. 《中國工商銀行銀企互聯服務合作協議》是銀行制定的範本，可根據實際情況對協議做適當補充，但是不能與原來的各項條款相互衝突。

5. 若企業要採用專線與銀行連接，則應向銀行提供企業財務系統IP地址。

乙方：重慶金算盤軟件有限公司

為有效提高甲方資金使用效率、強化資金預算管理、加強資金監督和風險控制、實施資金動態監控、推進集團化資金整體運作，甲方決定採用乙方的集團資金集中管理信息化產品搭建甲方的銀企直聯繫統。

一、項目目標

根據甲方集團資金集中管理需求，本項目目標如下：

 建立資金結算網絡和信息平台，實現甲方總部與下屬二級分支機構資金業務聯網運行。

 實現工、農、中、交、中信、興業六大銀行銀企直聯的集成，在線實現對下屬分支的資金收繳和劃撥、甲方和下屬分支各自的對外支付、賬户資金存量、流量和流向的實時監控。

 建立健全甲方資金信息化管理的制度和規範，確保甲方銀企直聯信息系統暢通、穩定、高效的運行，為集團資金集中運作提供手段。

二、項目範圍

1、建設網絡平台

建設資金集中管理信息化，信息網絡平台是基礎，也是關鍵。建立甲方銀企直聯系統平台主要包括兩點：一是實現甲方各相關部門（財務部、相關領導）與下屬二級分支機構財務部門的互聯互通；二是實現資金信息服務器與各合作金融機構主機系統之間的互聯互通。即與中國銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、中信銀行、興業銀行等建立“銀企直聯”網絡平台。

2、建設銀企直聯繫統

甲方通過使用乙方提供的集團資金集中管理信息化產品，搭建自己的銀企直聯管理系統，實現集團整體的資金管控。本次項目實施的模塊包括：基礎管理、預算管理、資金收支兩條線管理、外部結算管理、銀企直聯管理、報表管理。

市場上處於供應鏈上下游的貿易客户，或許時常在為如何節省貿易融資成本，提高融資效率絞盡腦汁。隨着客户業務量的增長，企業的銷售網絡覆蓋全國，而伴隨之增長的是其與供應商和經銷商之間的貿易及資金往來。

各大銀行都提供賒賬貿易融資，幫助客户利用適合的融資產品優化企業現金流。同時這類產品也帶來了一個新課題——如何擺脱傳統紙質發票文件遞送帶來的繁複流程，更快更有效地縮短融資申請週期，提高融資效率呢？儘管越來越多的客户有了共享服務中心（Shared Service Center）集中處理分散各地的子公司及其供應鏈的貿易業務，但物理遞送文件、授權人簽字蓋章不可避免地拉長了整個融資從申請到放款的週期；與此同時，銀行在收到相關申請材料後，需逐一審核並將相關信息手工輸入系統，加重了後台集中處理和放款速度的壓力。