私人銀行

私人銀行是指商業銀行或國際金融機構與特定客户在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客户全權委託商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資範圍和投資方式，代理客户進行有關投資和資產管理操作的綜合委託投資服務。

根據西方銀行業的服務分類，第一類是大眾銀行（Mass Banking），不限制客户資產規模；第二類是貴賓銀行（Affluent Banking），客户資產在10萬美元以上；第三類是私人銀行（Private Banking），要求客户資產在100萬美元以上；第四類是家族傳承工作室（Family Office），要求客户資產在8000萬美元以上。

各家國際性大銀行在不同地區，不同時間段要求的最低金融資產額度也略有不同，比如高盛對港澳地區私人銀行客户設置的門檻是1000萬美元，HSBC的最低門檻是300萬美元，而UBS（全球私人銀行資產名列第一）對中國大陸客户的離岸賬户的金融資產要求為200萬美元。著名的銀行品牌包括：瑞銀集團、花旗銀行、匯豐銀行等。

私人銀行目標客户是具有富裕的資產或很高收入的私人顧客私人銀行的門檻很高，其服務對象不是一般大眾客户，而是社會上的富裕人士，或稱為高淨資產客户(HNw-High Networth)。私人銀行客户的金融資產一般在100萬美元以上，遠遠高於外資銀行的貴賓理財業務的門檻銀行針對細分客户提供相應的服務，而私人銀行則服務處於金字塔頂端的客户。

20世紀初，意大利經濟學家維爾弗雷多·帕累託（Vilfredo Pareto）發現在意大利，大約80%的財富掌握在大約20%的人手中，即“帕累托法則”或“二八法則”。私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客户需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省税務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信託、投資、銀行、税務諮詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高於其他金融服務。

私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信託服務、税務諮詢和規劃、遺產諮詢和規劃、房地產諮詢等。每位客户都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來説，私人銀行為客户配備一對一的專職客户經理，每個客户經理身後都有一個投資團隊做服務支持；通過一個客户經理，客户可以打理分佈在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。

私人銀行起源於16世紀的瑞士日內瓦，提供一種私密性極強的專門提供給貴族和富人階層的金融服務。法國的一些經商的貴族由於宗教信仰原因被驅逐出境，形成了第一代瑞士的私人銀行家，歐洲的皇室高官們迅即享受了這種私密性很強的卓越的金融服務，開始專門服務於200萬美金以上的超級富翁家族。還有一説法，17世紀的歐洲貴族出外打仗，家中財產由留守的貴族代為管理，這些貴族逐步形成了第一代私人銀行家。

西方國家私人銀行起步較早，如瑞銀集團（UBS）私人銀行已有百年的歷史，典型的高端私人銀行。美國的私人銀行從20世紀70年代起步。2007年8月，招商銀行私人銀行深圳中心正式開業。2008年3月，中國工商銀行私人銀行部門正式成立並投入運行。

進軍亞洲

亞洲各經濟體的日漸富強為當地銀行創造了大量機會。隨著亞洲富裕階層急劇膨脹，向有錢人提供投資理財及私人事務服務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起。但在亞洲經濟實力最雄厚的三個國家──日本、中國和印度，監管機構為該行業設立了一個極高的准入門檻。

中國私人銀行在2007年正式起步。2007年3月，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作在北京、上海兩地設立私人銀行部。隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。截至2010年年底，國內共有16家銀行在22個城市開設了超過150傢俬人銀行網點，客户數超過2萬，管理資產規模超過3萬億元。

2007年3月28日，中國銀行私人銀行部成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。2009年7月，銀監會發布《關於進一步規範商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國的範圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構。銀監會只給工農交三家銀行發過私人銀行牌照，且只針對上海設立的私人銀行管理總部。

2022年8月，恆豐銀行私人銀行專營機構獲得中國銀保監會上海監管局同意開業批覆，標誌着恆豐銀行成為全國銀行業第五家、山東第一家獲批持牌經營私人銀行業務的商業銀行，也是第二家獲批成立私人銀行專營機構的全國性股份制商業銀行。 ^[1]