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定期存款利率
鎖定
定期存款的利率是指存款人按照定期的形式將存款存放在銀行,作為報酬,銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。
- 中文名
- 定期存款利率
- 外文名
- Term Deposit Rate
- 相關單位
- 銀行
- 活期利率
- 0.35%
- 最長存期
- 5年
- 最小存額
- 50元
- 期 限
- 為3個月、6個月、一年
定期存款利率基本信息
定期存款利率定義
定期存款是存款人在保留所有權的條件下,把使用權暫時轉讓給銀行的資金或貨幣,是銀行最重要的信貸資金源。
【注】如果存款人在未滿約定儲蓄期限的時候提取定期存款,銀行通常會按照活期存款的方式來處理這筆業務。儲户在需要領取大額存款之前,往往會被要求提前一天通知銀行申請預約提取,以備銀行準備足夠的現金予以支付。
定期存款利率相關概念
1.單據:
2.種類:
一般按照存款期限分為3個月、6個月、一年、三年等。
3.利率:
定期存款的利率是指銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。
4.提取方式:
① 到期全額支取,按規定利率本息一次結清;
③部分提前支取,提取部分按照活期計算,剩餘仍按照定期。
通常情況下,定期存款利率根據年限的不同利率也不一樣,
定期存款利率利息計算
利息I=P*i*n,其中,I表示利息,i表示利率,n表示存款年數。我國採用的是單利計算法。
①單利法
②複利法
(用在自動轉存時計算利息)
F=P×(1+i)N(次方)
F:複利終值。
P:本金。
i:利率。
N:利率獲取時間的整數倍。
定期存款利率其他信息
定期存款利率概念
利率interest rate(分年、月、日)亦稱“利息率”,就是一定時期內利息額與本金額的比率。
利率是計算利息額的依據,是調解經濟發展的重要槓桿,其高低對資金借出者來説,意味着收益的多少,對資金使用者來説,則意味着成本的高低。
定期存款利率公式
利率公式為:利率=利息額/本金額
定期存款利率存款利率
定期存款利率利率表
通常情況下,定期存款利率根據年限的不同利率也不一樣。
項目 | 年利率(%) |
一、城鄉居民及單位存款 | - |
(一)活期存款 | 0.30 |
(二)定期存款 | - |
1.整存整取 | |
三個月 | 1.35 |
六個月 | 1.55 |
一年 | 1.75 |
二年 | 2.25 |
三年 | 2.75 |
五年 | 2.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | - |
一年 | 1.35 |
三年 | 1.55 |
五年 | 1.55 |
3.定活兩便 | 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折 |
二、協定存款 | 1.00 |
三、通知存款 | 年利率% |
一天 | 0.55 |
七天 | 1.10 |
定期存款利率中國工商銀行利率
2023年12月22日,中國工商銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。
[4]
定期存款利率中國銀行利率
2023年12月22日,中國銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。
[5]
定期存款利率交通銀行利率
2023年12月22日,交通銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點,通知存款掛牌利率下調20個基點。
[6]
定期存款利率浙商銀行
2023年12月消息,浙商銀行宣佈12月25日起調整人民幣存款掛牌利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.65%;二年期下調20個基點至1.90%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至2.25%和2.30%。
[8]
定期存款利率中國郵政儲蓄銀行利率
定期存款利率歷史數據
金融機構人民幣存款基準利率 | 單位:年利率% | ||||||
調整時間 | 活期存款 | 定 期 存 款 | |||||
三個月 | 半年 | 一年 | 二年 | 三年 | 五年 | ||
1952.9.15 | 5.4 | 10.8 | 12.6 | 14.4 | - | ||
1953.1.1 | 5.4 | 9.6 | 10.8 | 14.4 | |||
1954.9.1 | 5.4 | 9.72 | 10.8 | 14.4 | |||
1955.10.1 | 2.88 | 5.04 | 6.12 | 7.92 | |||
1959.1.1 | 2.16 | - | 3.6 | 4.8 | |||
1959.7.1 | 2.16 | 2.88 | 4.68 | 6.12 | 6.3 | 6.5 | - |
1965.6.1 | 2.16 | - | 3.24 | 3.96 | - | - | |
1971.10.1 | 2.16 | - | 3.24 | ||||
1979.4.1 | 2.16 | 3.6 | 3.96 | 4.5 | 5.04 | ||
1980.4.1 | 2.88 | 4.32 | 5.4 | 6.12 | 6.84 | ||
1982.4.1 | 2.88 | 4.32 | 5.76 | 6.84 | 7.92 | ||
1985.4.1 | 2.88 | 5.4 | 6.84 | 7.92 | 8.28 | ||
1985.8.1 | 2.88 | 6.12 | 7.2 | 8.28 | 9.36 | ||
1988.9.1 | 2.88 | 6.48 | 8.64 | 9.18 | 9.72 | 10.8 | |
1989.2.1 | 2.88 | 9 | 11.34 | 12.24 | 13.14 | 14.94 | |
1989.6.1 | 2.88 | 7.56 | 9 | 11.34 | 12.24 | 13.14 | 14.94 |
1990.04.15 | 2.88 | 6.3 | 7.74 | 10.08 | 10.98 | 11.88 | 13.68 |
1990.08.21 | 2.16 | 4.32 | 6.48 | 8.64 | 9.36 | 10.08 | 11.52 |
1991.04.21 | 1.8 | 3.24 | 5.4 | 7.56 | 7.92 | 8.28 | 9 |
1993.05.15 | 2.16 | 4.86 | 7.2 | 9.18 | 9.9 | 10.8 | 12.06 |
1993.07.11 | 3.15 | 6.66 | 9 | 10.98 | 11.7 | 12.24 | 13.86 |
1996.05.01 | 2.97 | 4.86 | 7.2 | 9.18 | 9.9 | 10.8 | 12.06 |
1996.08.23 | 1.98 | 3.33 | 5.4 | 7.47 | 7.92 | 8.28 | 9 |
1997.10.23 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.67 | 5.94 | 6.21 | 6.66 |
1998.03.25 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.22 | 5.58 | 6.21 | 6.66 |
1998.07.01 | 1.44 | 2.79 | 3.96 | 4.77 | 4.86 | 4.95 | 5.22 |
1998.12.07 | 1.44 | 2.79 | 3.33 | 3.78 | 3.96 | 4.14 | 4.5 |
1999.06.10 | 0.99 | 1.98 | 2.16 | 2.25 | 2.43 | 2.7 | 2.88 |
2002.02.21 | 0.72 | 1.71 | 1.89 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 2.79 |
2004.10.29 | 0.72 | 1.71 | 2.07 | 2.25 | 2.7 | 3.24 | 3.6 |
2006.08.19 | 0.72 | 1.8 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.69 | 4.14 |
2007.03.18 | 0.72 | 1.98 | 2.43 | 2.79 | 3.33 | 3.96 | 4.41 |
2007.05.19 | 0.72 | 2.07 | 2.61 | 3.06 | 3.69 | 4.41 | 4.95 |
2007.07.21 | 0.81 | 2.34 | 2.88 | 3.33 | 3.96 | 4.68 | 5.22 |
2007.08.22 | 0.81 | 2.61 | 3.15 | 3.6 | 4.23 | 4.95 | 5.49 |
2007.09.15 | 0.81 | 2.88 | 3.42 | 3.87 | 4.5 | 5.22 | 5.76 |
2007.12.21 | 0.72 | 3.33 | 3.78 | 4.14 | 4.68 | 5.4 | 5.85 |
2008.10.09 | 0.72 | 3.15 | 3.51 | 3.87 | 4.41 | 5.13 | 5.58 |
2008.10.30 | 0.72 | 2.88 | 3.24 | 3.6 | 4.14 | 4.77 | 5.13 |
2008.11.27 | 0.36 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.6 | 3.87 |
2008.12.23 | 0.36 | 1.71 | 1.98 | 2.25 | 2.79 | 3.33 | 3.6 |
2010.10.20 | 0.36 | 1.91 | 2.2 | 2.5 | 3.25 | 3.85 | 4.2 |
2010.12.26 | 0.36 | 2.25 | 2.5 | 2.75 | 3.55 | 4.15 | 4.55 |
2011.2.9 | 0.4 | 2.6 | 2.8 | 3 | 3.9 | 4.5 | 5 |
2011.4.6 | 0.5 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.15 | 4.75 | 5.25 |
2011.7.7 | 0.5 | 3.1 | 3.3 | 3.5 | 4.4 | 5 | 5.5 |
2012.6.8 | 0.4 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.1 | 4.65 | 5.1 |
2012.7.6 | 0.35 | 2.6 | 2.8 | 3 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
2014.11.22* | 0.35 | 2.35 | 2.55 | 2.75 | 3.35 | 4.00 | —— |
2015.03.01 | 0.35 | 2.10 | 2.30 | 2.50 | 3.10 | 3.75 | —— |
2015.05.11 | 0.35 | 1.85 | 2.05 | 2.25 | 2.85 | 3.50 | —— |
2015.06.28 | 0.35 | 1.60 | 1.80 | 2.00 | 2.60 | 3.25 | —— |
2015.08.26 | 0.35 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.35 | 3.00 | —— |
2015.10.24 | 0.35 | 1.10 | 1.30 | 1.50 | 2.10 | 2.75 | —— |
定期存款利率存款種類
存款可按多種方式分類,如按產生方式可分為原始存款和派生存款,按期限可分為活期存款和定期存款,按存款者的不同(以中國為例),則可劃分為單位存款和個人存款。個人存款即居民儲蓄存款,是居民個人存入銀行的貨幣。
定期存款利率單位存款
①企業存款。這是國營企業、供銷合作社和集體工業企業,由於銷貨收入同各項支出的時間不一致而產生的暫時閒置貨幣資金,還包括企業已經提取而未使用的各項專用基金,其中最重要的是固定資產折舊基金,還包括利潤留成。企業存款的變化,取決於企業的生產商品購銷規模和經營管理狀況生產或商品流轉擴大,企業存款就會增加,反之則下降;經營管理改善,資金週轉加快,企業存款就會減少,反之則增加。企業存款中絕大部分是活期存款,只有少部分是定期存款。
③基本建設存款用於基本建設而尚未支出的資金形成的存款
④機關、團體、部隊存款。是上述單位從財政集中領來尚未使用的經費形成的存款。
定期存款利率定期存款
指存款户在存款後的一個規定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天通知銀行的一種存款,期限可以從3個月到5年,10年以上不等.一般來説,存款期限越長,利率越高.傳統的定期存款除了有存單形式外,也有存摺形式,後者又稱為存摺定期存款,但其以90天為基本計息天數,90天以下不計息.與活期存款相比,定期存款具有較強的的穩定性,且營業成本較低,商業銀行為此持有的存款準備金率也相應較低,因此,定期存款的資金利用率往往高於活期存款。.
定期存款用於結算或從定期存款賬户中提取現金。客户若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。
定期存款利率活期存款
指無需任何事先通知,存款户即可隨時存取和轉讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳户,保付支票,本票,旅行支和信用證等。活期存款佔一國貨幣供應的最大部分,也是商業銀行的重要資金來源。鑑於活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能,同時還具有較強的派生能力,因此,商業銀行在任何時候都必須把活期存款作為經營的重點。但由於該類存款存取頻繁,手續複雜,所費成本較高,因此西方國家商業銀行一般都不支付利息,有時甚至還要收取一定的手續費。
定期存款利率通知存款
個人通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數額,七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數額。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元,外幣最低起存金額為1000美元等值外幣(各銀行起存金額可向當地銀行諮詢)。
通知存款的幣種可以為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元(各省具體開辦的業務和幣種請向當地銀行諮詢)。 人民幣、外幣的通知存款利率均高於活期存款利率,具體以各銀行規定為準。
申請辦法
持本人身份證到銀行網點,開立可與通知存款連接的賬户並存入一定金額(一般應多於5萬)即可。選擇通知存款既可以獲得高於活期存款的利息,又可以在短期內取回資金,比較適合於短期內有較大金額的閒置資金,但又有不定期資金需求的人羣。
- 參考資料
-
- 1. 金融機構人民幣存款基準利率調整表(2015年10月24日) .中國人民銀行貨幣政策司.2015-10-24[引用日期2019-09-12]
- 2. 2020中國銀行通知存款利率表查詢 .銀行信息[引用日期2020-03-06]
- 3. 金融機構人民幣存款基準利率(2015年10月24日更新) .中國人民銀行[引用日期2016-04-29]
- 4. 工商銀行下調人民幣存款利率 .界面新聞.2023-12-22
- 5. 中國銀行下調人民幣存款利率,一年期利率降至1.45% .界面新聞.2023-12-22
- 6. 交通銀行宣佈下調人民幣存款利率 .界面新聞.2023-12-22
- 7. 六大國有銀行均已官宣調降存款掛牌利率 .界面新聞.2023-12-23
- 8. 浙商銀行:12月25日起調整人民幣存款掛牌利率 .界面新聞.2023-12-25