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派生存款
鎖定
派生存款具備條件
創造信用流通工具
信用創造是指在整個銀行系統內利用超額準備金進行貸款或投資的過程中,活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱“貨幣制造”。商業銀行收到一筆現金,除留足法定準備金外,其餘部分進行貸款或購買有價證券,但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行户頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行,第二家銀行仍然以相同的方式貸出去,又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣制造表現受法定準備金的影響,而實際是受客觀經濟發展的影響。
準備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的準備金佔全部存款的比例稱作存款準備金率。存款準備金率越高,提取的準備金越多,銀行可用的資金就越少,派生存款量也相應減少;反之,存款準備金率越低,提取的準備金越少,銀行可用資金就越多,派生存款量也相應增加。
非現金結算制度
在現代信用制度下,銀行向客户貸款是通過增加客户在銀行存款帳户的餘額進行的,客户則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此,銀行在增加貸款或投資的同時,也增加了存款額,即創造出了派生存款。如果客户以提取現金方式向銀行取得貸款,就不會形成派生存款。
派生存款實例:商業銀行創造派生存款
條件2:銀行實行比例存款準備金制度。
條件3:客户始終存在貸款需求。
派生存款創造過程
派生存款(Derivative Deposit)——是原始存款的對稱,是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程,就是商業銀行吸收存款、發放貸款,形成新的存款額,最終導致銀行體系存款總量增加的過程。