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定期存款
鎖定
定期存款亦稱“定期存單”。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率,到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出;有些定期存單不能轉讓,如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金,需要向銀行支付一定的費用。
[1]
- 中文名
- 定期存款
- 外文名
- Time deposit
- 別 名
- “定期存單”
- 存期最小
- 三個月
- 最 大
- 五年
定期存款定義
未到期的定期儲蓄存款,儲户提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲户支取的,代支取人還必須持有其身份證明,其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息,取款人還需在支付的憑單上籤具支取人姓名。
未到期的定期儲蓄存款,儲户可以根據需要辦理部分提前支取,驗證手續不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付,留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結付。整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取,已辦理部分提前支取的,儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均註明“部分提前支取”字樣。(2011年3月1日後,在建行的整存整取存款,不管是之前存的還是之後存的,可以無限次部分提取,不再限定一次。)
定期存款期限規定
指存款户在存款後的一個規定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天通知
銀行的一種存款,期限可以從3 個月到5年,10年以上不等。一般來説,存款期限越長,利率就越高。傳統的定期存款除了有存單形式外,也有存摺形式,後者又稱為存摺定期存款,但其以90天為基本計息天數,90天以下不計息.與活期存款相比,定期存款具有較強的的穩定性,且營業成本較低,商業銀行為此持有的存款準備金率也相應較低,因此,定期存款的資金利用率往往高於活期存款。
定期存款存款方式
定期儲蓄存款方式有:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。
整存整取
是一種由客户選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的一種定期儲蓄。
服務特色:
1.較高的穩定收入:利率較高,利率大小與期限長短成正比; 股市大跌時,銀行便成了避風港
2.省心方便:具備整存整取存款到期後自動轉存功能,客户可通過銀行提供的多種轉賬渠道,對帳户中的存款進行活期轉定期或到期定期轉活期的操作,客户還可通過約定轉存功能,靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
5.存期選擇多:人民幣存期選擇:三個月、六個月、一年、二年、三年和五年;外幣存期選擇:一個月、三個月、六個月、一年、二年。
零存整取
客户如需逐步積累每月結餘,可以選擇“零存整取”存款方式。零存整取,是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲蓄。
服務特色
1.適應面較廣,手續簡便。
2.積零成整,收益較高。
3.起存金額低:人民幣5元即可起存。
4.存期選擇多:包括一年、三年、五年。
5.每月需以固定金額存入:若中途漏存,應在次月補齊。未補齊視同違約,違約後將不
存本取息
服務特色
1.起存金額較高,存款餘額穩定。起存金額為人民幣5000元。
2.存期選擇多:一年、三年、五年
3.分期付息:不得提前支取利息,如到取息日而未取息,以後可隨時取息,但不計算復息。
整存零取
如果客户有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取使用時,可以選擇“整存零取”方式作為自己的儲蓄存款方式。“整存零取”業務是一種事先約定存期,整數金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲蓄。
服務特色
1.起存金額低:人民幣1000元;
2.存期選擇多:可選擇一年、三年、五年;
3.取款間隔選擇多:可選擇一個月、三個月、半年。
4.利息在期滿結清時支取。
定期存款利率水平
2020中國銀行通知存款利率表
[2]
項目 | 年利率(%) |
一、城鄉居民及單位存款 | - |
(一)活期存款 | 0.30 |
(二)定期存款 | - |
1.整存整取 | |
三個月 | 1.35 |
六個月 | 1.55 |
一年 | 1.75 |
二年 | 2.25 |
三年 | 2.75 |
五年 | 2.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | - |
一年 | 1.35 |
三年 | 1.55 |
五年 | 1.55 |
3.定活兩便 | 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折 |
二、協定存款 | 1.00 |
三、通知存款 | 年利率% |
一天 | 0.55 |
七天 | 1.10 |
項目 | 年利率(%) |
一、城鄉居民及單位存款 | - |
(一)活期存款 | 0.30 |
(二)定期存款 | - |
1.整存整取 | |
三個月 | 1.35 |
六個月 | 1.55 |
一年 | 1.75 |
二年 | 2.25 |
三年 | 2.75 |
五年 | 2.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | - |
一年 | 1.35 |
三年 | 1.55 |
五年 | 1.55 |
3.定活兩便 | 按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折 |
二、協定存款 | 1.00 |
三、通知存款 | 年利率% |
一天 | 0.55 |
七天 | 1.10 |
2023年12月22日,交通銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點,通知存款掛牌利率下調20個基點。
[3]
12月22日,中國工商銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。工商銀行表示,這次調整隻涉及從12月22日起存入的存款,12月22日前存入的定期存款、大額存單等,仍將按原合同約定利率結算利息。
[5]
12月22日,中國銀行官網顯示,該行於12月22日下調人民幣存款利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.45%;二年期下調20個基點至1.65%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至1.95%和2.00%。
[4]
[6]
12月23日凌晨,中國郵政儲蓄銀行發佈公告稱,該行自2023年12月23日起調整人民幣存款掛牌利率,調降幅度在10-25個基點
[8]
。浙商銀行宣佈12月25日起調整人民幣存款掛牌利率,其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調10個基點,一年期利率降至1.65%;二年期下調20個基點至1.90%;三年期和五年期均下調25個基點,分別至2.25%和2.30%。
[9]
定期存款辦理指南
各個商業銀行的分理處、各級營業部等均可辦理定期存款業務。
二、定期存款支取方式有以下幾種:
1.到期全額支取,按規定利率本息一次結清;
3.部分提前支取,若剩餘定期存款不低於起存金額,則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,剩餘部分存款按原定利率和期限執行;若剩餘定期存款不足起存金額,則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,並對該項定期存款予以清户。
定期存款單位辦理
單位定期存款是單位客户與銀行約定存款期限,將暫時閒置的資金存入銀行,在存款到期支取時,銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。分為人民幣定期存款和外幣定期存款兩種。
人民幣定期存款的存款期限包括三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個檔次可供選擇。
外幣定期存款包括小額外幣定期存款(300萬美元以下或等值外幣)和大額外幣定期存款(300萬美元以上或等值外幣)。存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。
起存金額
人民幣一萬元(或等值外幣),須一次性存入。
開立手續
定期存款
開户對象
計息方式
人民幣單位定期存款到期支取時,按存入日中國人民銀行公佈的定期存款相應檔次利率計息,利隨本清,存期內如遇利率調整,不分段計息。如存款到期日未支取,當期存款利息自動轉入本金,並按轉存日中國人民銀行公佈的同檔次掛牌利率和原約定存期自動轉存。小額外幣定期存款到期支取時,按存入日中國銀行同業公會公佈的定期存款相應檔次利率計息。大額外幣定期存款可享受較優惠利率,但不可以自動轉存。
- 參考資料
-
- 1. 陸雄文.管理學大辭典:上海辭書出版社,2013年
- 2. 2020中國銀行通知存款利率表查詢 .銀行信息[引用日期2020-03-06]
- 3. 交通銀行宣佈下調人民幣存款利率 .界面新聞.2023-12-22
- 4. 工商銀行下調人民幣存款利率 .界面新聞.2023-12-22
- 5. 多家銀行將從12月22日起下調存款掛牌利率 .百家號.2023-12-22
- 6. 中國銀行下調人民幣存款利率,一年期利率降至1.45% .界面新聞.2023-12-22
- 7. 多家銀行存款利率下調落地 3年定存掛牌利率進入“1時代” .金融界.2023-12-22[引用日期2023-12-22]
- 8. 六大國有銀行均已官宣調降存款掛牌利率 .界面新聞.2023-12-23
- 9. 浙商銀行:12月25日起調整人民幣存款掛牌利率 .界面新聞.2023-12-25