法國安盛集團

安盛集團分別在巴黎證券交易所和紐約證券交易所上市，集團的數家公司也在其經營地上市，包括澳大利亞、新西蘭、香港、紐約、法蘭克福、倫敦、布魯塞爾及都柏林。

1997年，安盛集團獲中國政府批准在上海籌建中外合資壽險公司，有關開業準備工作現正積極進行。

1999年6月，在中國上海成立了由法國安盛集團和中國五礦集團合資組建的金盛人壽保險有限公司。

創始於1816年的法國安盛集團作為國際知名品牌，世界首屈一指的金融保障及資產管理機構，在2010年美國《財富》雜誌評選的全球500強企業排行榜中以1752.57億美元的收入位居9位。

截止到2009年底，法國安盛集團擁有：

70,000,000客户遍佈世界各地60多個國家

110,347名工作人員

2009年收入1,245億歐元

管理資產10,640億歐元

淨收入35.6億歐元

法國安盛集團（AXA）是全球首屈一指的保險集團，亦是全球第三大國際資產管理集團。主要業務為保險及資產管理。安盛集團業務網絡覆蓋全球五大洲逾50個國家及地區。

安盛集團歷史上的第一個公司是1816年成立於法國諾曼底的互助性火險公司。工業革命後，保險公司間的競爭加劇，1832年上任的經理Adolphe Lanne決定建立兩家公司以擴展業務範圍。1881年，這兩家公司合併為Ancienne Mutuelle。1946年，歷經戰爭洗禮的Ancienne Mutuelle開始以集團組織方式運作，也即安盛集團（Groupe Ancienne Mutuelle），在法國境內不斷壯大。1958年，Claude Bébéar出任高級經理，安盛集團開始向海外擴張。1968年，加拿大的Provinces-Unies加入安盛集團。1977年，集團成立再保險公司Ancienne Mutuelle Réassurance。1978年，集團由Ancienne Mutuelle易名為Mutuelles Unies；同年，集團取得Compagnie Parisienne de Garantie的控制權，並將其易名為Mutuelle Parisienne de Garantie。1982年，收購Drouot集團，安盛集團成為當時法國最大的非國有保險公司；同年，Claude Bébéar當選安盛集團主席和CEO。1984年，安盛集團易名為AXA。1986年，安盛收購Providence和Secours，它們在法國境內外擁有龐大的業務網絡。1988年，安盛集團與Compagnie du Midi合併保險業務，隨後安盛取得其全部股權，成為法國境內規模僅次於巴黎聯合保險（UAP）的保險商。1992年，安盛取得美國Equitable Companies Incorporated的控股權，該公司於1999年易名為安盛金融（AXA Financial）。1995年，安盛取得澳大利亞國衞控股（National Mutual Holdings）的多數股權，該公司隨後易名為安盛亞太區控股公司（AXA Asia Pacific Holdings Ltd）。1997年，通過與競爭對手UAP合併，安盛的規模及其在許多重要市場（尤其是歐洲）的戰略地位均得到顯著提升。1999年，安盛通過其分公司Sun Life & Provincial Holdings收購了英國的Guardian Royal Exchange，鞏固了集團在英國和德國市場的地位。2001、2002年，安盛收購Banque Directe取得銀行業務平台。2004年，收購美國MONY集團,安盛在美國的壽險市場份額擴大約25%。2006年，收購瑞士豐泰集團(Winterthur Group，業務遍佈17個國家，客户達1300萬)，安盛在許多歐洲市場的主導地位得到加強。

axa Pulsar安盛人壽雋宇投資計劃，基本架構雖是保單形式，但不收取危險成本，也沒什麼壽險保障功能，卻提供多達86檔基金做為投資選擇，計劃持有人可以在這一籃子基金裏挑選自己的基金組合，與其説是壽險計劃，其實還更適合做為退休金儲蓄計劃。以下是AXA Pulsar 安盛人壽雋宇投資計劃的簡要內容説明:

投保年齡: 0-70歲

目標供款年期+投保年齡不可超過75歲

目標供款年期:5年至30年

最低供款金額:300元美金/月，1800元美金/半年，3600美金/年

於保單生效滿18個月後，客户可調低保費至不低於最低定期保費

客户若曾調低定期保費，其後可隨時增加至不高於保單簽發時所定的金額

除以上情況外，客户不可以增加定期保費

若客户需要增加定期保費至高於保單簽發時的原定金額，則必須投保一份新的「雋宇投資保險計劃」

保費將存入雋宇的兩個不同户口內：

由保單日期起計首18個月的定期保費將存入「最初供款户口」

此後的任何定期保費 [即第19個月及以後之定期保費] 將存入「累積供款户口」

目標供款年期內：只可於「累積供款户口」內提取部份款項

目標供款年期後：客户可於「最初供款户口」及/或「累積供款户口」提取部份款項，惟提取後的剩餘總户口價值須不低於最低户口結餘

目標供款年期內：不適用

目標供款年期後： 港元12,000 / 美元1,500 / 歐羅1,500 / 英鎊960 / 澳元1,800 / 新加坡元2,400或公司不時釐定之金額

客户可申請行使保費假期，但必須符合以下條件：

1. 保單生效滿18個月後；及

2. 總户口價值足夠支付相關的到期保單收費

只適用於保單生效首18個月內

若保單户口價值因投資表現及/或繳付保單收費而跌低至零或少於零，保單將不會因此而失效，客户可繼續享有本計劃提供的利益

若在寬限期屆滿時未能繳清到期之定期保費，不失效保證將停止適用

一、首年獎賞: 首年獎賞= 已繳之首年定期保費 x 適用之首年獎賞百分率

只適用於目標供款年期為10年或以上之保單

此項獎賞在保單生效期間，於公司每次收訖首年定期保費後派發

此項獎賞將按照客户最近期的投資選擇分配指示，以額外單位形式分配至「最初供款户口」內

二、長期客户獎賞: 長期客户獎賞= [首10個保單年度內的已繳定期保費總額 -首10個保單年度內的提取部份款項總額(如有)]x 4%之長期客户獎賞百分率

三、保單管理費回贈: 保單管理費回贈= 目標供款年期內之已繳保單管理費總額的100%

適用於所有雋宇保單 [不論客户選擇那一個目標供款年期]

保單管理費回贈在保單生效期間，於目標供款年期屆滿時派發

此項獎賞將按照客户最近期的投資選擇分配指示，以額外單位形式分配至「累積供款户口」內

安盛的主要業務包括5個部分：人壽保險與儲蓄、財產與意外保險、國際保險、資產管理、銀行業。其中前兩類業務收入分別佔集團總收入的64%和27%（2007年度）。

安盛的人壽保險和儲蓄產品，包括面向個人和商業客户的一系列投資與儲蓄產品以及人壽保險與健康保險產品。按風險的性質分類，投資與儲蓄產品包括遞延年金、純儲蓄、靈活儲蓄；壽險產品包括定期壽險、終身壽險、萬能壽險、養老保險、傷殘保險、即期年金；健康保險則提供醫療費用償付及醫療服務。

安盛的財產保險業務，包括機動車輛保險、家庭財產保險和一般責任保險，主要面對個人和中小型公司客户。在某些國家，安盛按照當地分類，把健康保險也劃歸財產保險業務。此外，安盛還為一些公司的防護策略提供工程技術服務。

安盛的國際保險業務主要集中於重大風險、再保險以及緊急救助。其保險產品主要針對大型的境內及跨國公司，涵蓋財產損失、運輸風險、建築風險、融資風險、第三方責任、董事責任等。此外，安盛負債管理公司（AXA Liabilities Managers）負責管理集團的財險未滿期責任，包括安盛再保險公司（AXA RE）於2005年及以前承保的風險。

安盛的資產管理公司，包括立足於美國的聯博基金（AllianceBernstein）和總部在法國的安盛投資管理公司（AXA Investment Managers），通過共同基金、對沖基金及投資組合為個人、機構和集團附屬公司提供服務。

安盛的銀行業務主要集中於比利時、法國和德國。AXA Bank Belgium擁有950名獨家代理組成的網絡，為個人和小商户提供服務。AXA Banque立足於巴黎，經營一系列零售銀行業務，截至2007年底，註冊客户超過61萬。AXA Bank Germany為私人客户提供零售業務，截至2007年底，客户約75000。

1992年，國衞保險亞洲有限公司（National Mutual Asia）在香港聯交所上市，並於1999年易名為安盛國衞保險有限公司（AXA China Region Limited）。2006年，安盛亞太區控股公司收購萬誠保險（香港）有限公司（MLC(Hong Kong) Limited），並易名為國衞（香港）人壽保險有限公司(AXA (Hong Kong) Life Insurance Company Limited)。2007年，安盛亞太區控股公司收購瑞士豐泰（香港）有限公司，並易名為安盛財富管理（香港）有限公司(AXA Wealth Management (Hong Kong) Limited)。

1997年，豐泰保險獲准在上海成立獨資分公司正式開展業務，也即豐泰保險（亞洲）有限公司上海分公司，後來成為安盛集團成員。1999年6月，金盛人壽保險有限公司（AXA-Minmetals Assurance Co.,Ltd.）在上海成立，由安盛集團和中國五礦集團合資組建，是中國第一家中法合資的保險公司，也是中國保監會成立後批准的首家壽險公司。其業務經營範圍已遍及上海、北京、廣州、深圳、南京、佛山、東莞7大城市，並有計劃向全國性保險公司規模拓展。

為中國的未來作出貢獻，是安盛集團發展中國保險市場的意願。自1989年始，集團已積極在中國展開活動，多年來，安盛與集團子公司國衞保險攜手開拓國內金融保險事務，與國內同業建立了深厚關係，亦直接開展了多項建設中國保險市場的實質工作。

現時，集團在北京、上海、廣州、武漢、成都及大連設有代表處，致力為當地保險市場的發展作長遠貢獻。

集團深信中國經濟發展前景非常樂觀，特斥資5億美元設立中國亞洲基金，集中投資於中國及亞洲區市場，特別是國內基本消費品、生產及新興工業這等高增長行業，貫徹集團對中國的經濟建設做出的承諾。

作為一家環球經營的保險集團，安盛非常樂意將集團的國際金融保險經驗與國內同業分享。多年來，集團除了為中國人民銀行管理人員多次舉辦研討會，深入探討世界各地保險監管法規及相互交流經驗外，更為職員及國內同業提供海外培訓及舉辦保險講座，協助中國發展保險專業。

為了鞏固中國金融保險業的發展基礎，集團撥款約1，000萬港元成立中國金融教育基金，在國內多家大專院校設立保險研究中心、培訓中心及獎學金，並贊助研討會及海外考察活動。

安盛集團在上海的中外合資壽險公司快將開業。為了竭誠服務中國客户，集團在1996年及1997年二年度在國內50個城市進行中國人壽保險市場調查，以正確瞭解國內市場的特性及中國人民對保險的概念及需求。該兩份分析報告亦已呈交中國人民銀行及向國內保險同業發佈。

法國安盛集團期望以集團豐富的國際保險經驗，為中國保險業的長遠發展作重要貢獻。

1985年，當安盛（AXA）這個品牌剛剛出現時，若以歐元為單位，安盛的年營收僅僅是2億元;到了1990年，這個數字成長到70億。2021年 ^[5]  ，安盛的營收更高達722億歐元，成為世界第三大的保險集團。公司的市值也從當年的40億歐元，一路成長到今天的420億，年成長率達17%。

除了成長外，安盛正一步步向成為全球金融服務領導者邁進。1985年安盛的營業收入有73%來自法國國內，只有27%來自其它地區，如今這個比例正好顛倒，高達77%的收入來自法國以外。此外，當初安盛的員工有60%是法國人，如今法國員工的比例還不到27%。

安盛能以這麼快的速度進軍全球市場，與處在一個成長的行業有關。人壽、產險、意外險、資產管理─我們把這些合稱為“財務保障” （Financialprotect）的行業─在全球處於看漲的趨勢，保費成長率始終高於全球GDP的成長率。但更重要的是取決於成功的戰略。安盛的戰略是:“永遠清楚你要做什麼”，公司所做的是協助客户做最好的財務保障規劃。

公司提供的服務會根據客户年齡和收入變化而有所調整。通常，一個人年輕時，最需要的是基本的人身保險和財產保障，隨着年齡和收入的增加，開始需要利用保險進行儲蓄，以及資產的累積。當客户的收入和社會地位達到頂峯時，往往需要退休規劃和不動產管理等。安盛的工作就是針對不同年齡和收入的客户，提供最適切的財務建議和規劃。如果一次做太多事情，往往會失去焦點，最後什麼都做不好，因此，安盛的宗旨就是絕不做自己不熟悉的事，也絕不改變自己的商業模式。雖然安盛近年多次依靠兼併擴大規模，但公司更關心的是內部業務的成長，唯有聚焦在核心業務的成長，才能避免企業規模快速擴大帶來的風險。

想在全球競爭下取得成功，光有清楚的戰略定位還不夠，在組織和作業流程方面也必須精益求精。安盛十分強調長期利益和短期利益的平衡，並依靠產品創新、業務技術（承保、定價、理賠管理、投資回報率）、銷售通路、服務品質、生產力等方面的不斷投入與突破，實現對客户服務的承諾。而在組織結構上，董事會→最高管理層→個別管理部門的清晰結構，也是確保安盛戰略獲得實踐的主要力量。

在聚焦核心的同時，也必須進行一定程度的多元化。安盛有三大主力事業羣:壽險與儲蓄險、資產管理、產險與意外險，這三者差不多涵蓋了客户財務保障的全部內容。

安盛認為，所謂全球化，指的就是透過多元化來實現成長，而多元化包含地區的多元化、產品線的多元化、員工的多元化、銷售通路的多元化等。財務規劃有一句名言:“不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏。”對企業而言也是一樣。安盛有三大主力事業、在十二個國家有分支機構，在聚焦核心能力的同時，也避免了單一事業或單一地區可能出現的風險。同時，在經營地區的選擇上也非常謹慎，例如北美洲有很強的競爭者，所以並未在北美投注太多心力。

安盛追求卓越的最後一項關鍵，是人性化的管理。對公司而言，員工不只是技術專家而已，他們是所有戰略和組織的核心。安盛尊重每一位員工的背景、文化和個人特質，並努力做到集中控制和地區創造力之間的平衡。公司的原則是:一切都可以分權化，但是各部門及分公司必須分享同樣的核心價值、關鍵績效指針（KPI）、最高管理原則，以及核心資產的配置。建立一個清晰的管理模式和框架非常重要，這會很明確地告訴員工，什麼是可以自由發揮的，什麼又是絕不能動搖的根本。

而在面對員工文化多樣性的問題時，安盛的原則也是一樣:遵守同樣的關鍵績效指針、運用相同的技術，其它的，員工都可以自由發揮。安盛的文化倡導尊重每一個人，並鼓勵不同背景的員工彼此交流和傾聽對方，這對多元化的實現也有很大幫助。安盛對員工素質也有一定的要求，除了學歷之外，公司更看重員工與生俱來的特質，例如勇氣、人際能力、傾聽能力等。在甄選員工主要看四項特質:魅力、勇氣、判斷力，還有適度的聰明才智;此外，安盛的員工智商大多在90到120之間，因為太聰明的人，通常比較難以融入團隊工作。

説到底，管理就是平衡股東、客户和員工三者的利益。安盛就是藉着聚焦的戰略定位、清晰的組織結構、定義清楚的業務先後順序，以及在作業流程上追求完美，成功轉型為全球金融服務中的領導者。

北京時間7月8日，《財富》英文網發佈了2010年《財富》世界500強企業最新排名。安盛集團（AXA）位列第9。

排名 公司名稱 (中英文) 營收(單位：百萬美元) 淨利潤(單位：百萬美元)

9安盛集團（AXA）175,257 5,012

–(年率4.0% ÷ 12) X 最初供款户口(IUA)價值

–按月從「最初供款户口」 (IUA)中以註銷單位方式扣除

2、投資管理費 (IMF)

–(年率1.5% ¸12) X 總賬户價值

– 從「累積供款户口」(AUA)及「最初供款户口」(IUA)中扣除

– 每月: 50港元 / 6.5美元

– 按月先從「累積供款户口」(AUA)中扣除，如不足以繳付，該

費用餘額從「最初供款户口」(IUA)中扣除。

–(年率0.5% ÷12) X 首年保費 X保單已生效年期

– 按月先從「累積供款户口」中扣除，如不足以繳付，該費用餘額從「最初供款户口」中扣除

2021年5月，安盛集團位列“2021福布斯全球企業2000強”第54位。 ^[3] 

2023年6月，入選福布斯發佈的2023年福布斯全球企業2000強榜單，位列第48名。 ^[4]