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國際資金清算系統

國際資金清算系統（SWIFT）由環球同業銀行金融電訊協會管理，SWIFT的使用，給銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務，從而大大提高了銀行的結算速度。由於SWIFT的格式具有標準化，信用證的格式主要都是用SWIFT電文。

SWIFT信用證是指凡通過SWIFT系統開立或予以通知的信用證。在國際貿易結算中，SWIFT信用證是正式的、合法的，被信用證各當事人所接受的、國際通用的信用證。採用SWIFT信用證必須遵守SWIFT的規定，也必須使用SWIFT手冊規定的代號（Tag），而且信用證必須遵循國際商會2007年修訂的《跟單信用證統一慣例》各項條款的規定。使用SWIFT信用證可省去開證行的承諾條款（Undertaking Clause），但不會免除銀行所應承擔的義務。

國際資金清算系統（SWIFT）作為全球重要的金融基礎設施，為跨境結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務，提高了全球支付的便利性，被廣泛使用。但近些年來，SWIFT系統多次被西方國家用作金融制裁的工具，破壞了其“中立性”原則，迫使更多國家尋找替代方案，並同時推動了全球“去美元化”的深入^[6]

中文名: 國際資金清算系統
外文名: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications

別名: SWIFT
環球銀行金融電信協會支付系統^[1]
所屬組織: 環球同業銀行金融電訊協會

國際資金清算系統協會成立

國際資金清算系統成立起源

由於國際銀行業之間經濟活動日益頻繁，賬務往來與日俱增，傳統的手工處理手段無法滿足客户的要求，為了適應瞬息萬變的市場發展，客户要求在一個國家內，甚至世界範圍內的轉賬結算與資金清算能迅速完成。所以，從上世紀60年代末70年代初，歐洲七家銀行就醖釀建立一個國際通信系統以提供國際間金融數據及其他信息的快速傳遞服務，開始對通用的國際金融電文交換處理程序進行可行性研究。研究結果表明，應該建立一個國際化的金融處理系統，該系統要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標準的國際資金調撥信息。

百科x混知：圖解國際資金清算系統

國際資金清算系統發展歷程

1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲的15個國家的239家銀行宣佈正式成立SWIFT，其總部設在比利時的布魯塞爾，它是為了解決各國金融通信不能適應國際間支付清算的快速增長而設立的非盈利性組織，負責設計、建立和管理SWIFT國際網絡，以便在該組織成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。從1974年開始設計計算機網絡系統，1977年夏，完成了環球同業金融電信網絡(SWIFT網絡)系統的各項建設和開發工作，並正式投入運營。

該組織創立之後，其成員銀行數逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金融機構，包括經紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用 SWIFT,該網絡已遍佈全球206個國家和地區的8000多家金融機構，提供金融行業安全報文傳輸服務與相關接口軟件，支援80多個國家和地區的實時支付清算系統。1980年SWIFT聯接到香港。我國的中國銀行於1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，並於1985年5月正式開通使用，成為中國與國際金融標準接軌的重要里程碑。之後，中國的各國有商業銀行及上海和深圳的證券交易所，也先後加入SWIFT^[7] 。

進入90年代後，除國有商業銀行外，中國所有可以辦理國際銀行業務的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。1995年，SWIFT在北京電報大樓和上海長話大樓設立了SWIFT訪問點 SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區域處理中心主節點連接，為用户提供自動路由選擇。為更好地為亞太地區用户服務，SWIFT於1994 年在香港設立了除美國和荷蘭之外的第三個支持中心，這樣，中國用户就可得到SWIFT支持中心講中文的員工的技術服務。SWIFT還在全球17個地點設有辦事處，其2000名的專業人員來自55個國家，其中北京辦事處於1999年成立。

全世界金融數據傳輸、文件傳輸、直通處理STP(straight through process)、撮合,清算和淨額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術服務、客户培訓和24小時技術支持。

SWIFT自投入運行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務，在促進世界貿易的發展，加速全球範圍內的貨幣流通和國際金融結算，促進國際金融業務的現代化和規範化方面發揮了積極的作用。中國的中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信實業銀行等已成為環球銀行金融通信協會的會員。這也就是為什麼PP只支持電匯這幾家國內銀行的原因^[7] 。

SWIFT的設計能力是每天傳輸1100萬條電文，而當前每日傳送500萬條電文，這些電文劃撥的資金以萬億美元計，它依靠的便是其提供的240種以上電文標準。SWIFT的電文標準格式，已經成為國際銀行間數據交換的標準語言。這裏面用於區分各家銀行的代碼，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便會將相應的款項準確的匯入指定的銀行。

SWIFT Code是由該協會提出並被ISO通過的銀行識別代碼，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC這個名字意思太泛，擔心有人理解成別的銀行識別代碼系統，故漸漸大家約定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。

2022年2月26日，美國白宮發表聲明説，為應對俄羅斯在烏克蘭境內採取軍事行動，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，並對俄羅斯央行實施限制措施，以防其部署國際儲備削弱制裁措施造成的影響，此舉標誌着西方國家加大了制裁俄羅斯的力度，旨在打擊俄羅斯經濟。^[2]

2022年3月2日，俄新社報道，歐盟決定將7家俄羅斯銀行排除在環球銀行間金融通信協會（SWIFT）支付系統之外。^[3]

當地時間2022年3月2日，歐盟發表聲明宣佈對俄新制裁，同意將7家俄羅斯銀行排除在“SWIFT”、也就是“環球銀行金融電信協會”支付系統之外。^[4]

2022年5月30日，歐盟國家領導人同意其針對俄羅斯的第六套制裁方案將包括一項措施，即將俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）排除在環球銀行間金融通信協會（SWIFT）支付系統之外。^[5]

2024年1月，伊朗央行負責國際事務的副行長穆赫辛·卡里米稱，莫斯科與德黑蘭已接通了兩國的銀行間通信和轉賬系統，雙方銀行便能直接交易，無需通過環球銀行間金融通信協會（SWIFT）交易。^[8]

國際資金清算系統協會特點

國際資金清算系統需要會員資格

它國的大多數專業銀行都是其成員。

國際資金清算系統費用

較低高速度。同樣多的內容，SWIFT的費用只有TELEX（電傳）的18%左右，只有CABLE（電報）的2.5%左右。

國際資金清算系統安全性

較高SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化。　 4.SWIFT的格式具有標準化。對於SWIFT電文，SWIFT組織有着統一的要求和格式。

國際資金清算系統用户類型

分別為：會員（股東）、子會員以及普通用户。會員可享受所有的SWIFT服務；普通用户只享有與其業務相關的服務，主要來自於證券行業，如證券中介、投資管理公司、基金管理公司等。

國際資金清算系統系統結構

組織結構 股東大會---董事會----財務委員會、償付委員會、商務委員會、技術委員會

電文格式分類，SWIFT報文共有十類：

第1類：客户匯款與支票（Customer Payments & Checks）

第2類：金融機構間頭寸調撥（Financial Institution Transfers）

第3類：資金市場交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives）

第4類：託收與光票（Collections & Cash Letters）

第5類：證券（Securities Markets）

第6類：貴金屬（Treasury Market-Precious Metals）

第7類：跟單信用證和保函（Documentary Credits and Guarantees）

第8類：旅行支票（Travelar's Checks）

第9類：現金管理與賬務（cash management & Customer Status）

第10類：SWIFT系統電報

除上述十類報文外，SWIFT電文還有一個物殊類，即第N類——公共報文組（Common Group Messages）

國際資金清算系統電文體現方法

國際資金清算系統項目體現方法

SWIFT由項目(FIELD)組成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一個項目，59是項目的代號，可以是兩位數字體現，也可以兩位數字加上字母來體現，如51a APPLICANT（申請人）。差別的代號，體現差別的寄義。項目還劃定了一定的款式，種種SWIFT電文都必須憑據這種款式體現。

在SWIFT電文中，一些項目是必選項目（MANDATORY FIELD，一些項目是可選項目OPTIONAL FIELD必選項目是必須要具備的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY信用證有效期），可選項目是另外增加的項目，並不一定每個信用證都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用證最大限制金額）。