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借記卡
鎖定
借記卡產品介紹
借記卡正日漸普遍,能夠很方便地取代現金和支票進行消費和交易,近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。
如果借記卡只適用於本地商户,通常會印有髮卡機構的標誌及其適用的處理系統。國際通行的借記卡外表與信用卡一樣,並於右下角印有國際支付卡機構的標誌。它通行於所有接受信用卡的銷售點。區別是:當使用借記卡時,金額會自動從銀行賬户扣除,而不是算入信用額度內。
借記卡功能
功能 | 解釋 |
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存取現金 | |
轉賬匯款 | |
刷卡消費 | 持卡人可在商户用借記卡刷卡消費。 |
代收代付 | |
資產管理 | |
其他服務 | 許多銀行借記卡的服務已延伸到金融服務之外,如為持卡人提供機場貴賓通道、醫療健康服務等。 |
借記卡特徵
借記卡易用與普及
由於借記卡具有易用性和廣泛的普及性,借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網點接受一些國際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現金的麻煩,使用起來也很方便,付款快,而且月結單(或對帳單)可以清晰地顯示所有交易記錄。
借記卡安全可靠
借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。假如你遺失借記卡或懷疑卡被盜,應立即向你的銀行掛失,即可防止他人盜用以減低損失。切記:髮卡機構雖向你提供消費保障,並不表示你可以不在意你的借記卡;借記卡如同銀行賬户中的錢一樣,應妥善保管。
借記卡使用方法
借記卡密碼式
借記卡簽名式
有些借記卡只適用於密碼操作,有些則密碼和簽名兩用。
簽名式的借記卡更具彈性,即使在沒有安裝密碼POS機的商户也可使用。
請向你的金融機構諮詢所發借記卡的種類。
不論借記卡屬於哪種類型,你購物時金額都會自動從你的賬户中扣除。
借記卡安全問題
借記卡卡片保管
一旦借記卡丟失或被盜就存在被冒用或偽造的風險。應像保管現金一樣保管卡片,不可隨手放置,更不能轉借他人。身份證件和借記卡應分開保管。
借記卡密碼保護
有些借記卡要求持卡人設置交易、取款、查詢、登錄等多個密碼,應注意:交易和取款密碼儘量不要與其他密碼相同。
密碼設置應易記且難以破譯如:不要將自己生日或幾個連續或相同的數字設為密碼。不要將密碼告訴任何人,包括銀行人員、警察等。刷卡和取款輸入密碼時,要注意用手和身體進行遮擋。
借記卡信息保護
借記卡及時掛失
如發現卡片丟失或被盜,應馬上撥打銀行客户服務電話或到就近銀行網點掛失。如需密碼掛失,可通過銀行網點、電話銀行等渠道辦理;如需修改密碼,可通過銀行網點、ATM等渠道辦理;如需重新設置密碼,請到銀行網點辦理。
請將借記卡妥善存放,如有遺失、被竊或盜用,請立即向電話銀行客服或營業機構申請掛失,切勿把借記卡交給或借給任何人;切勿將借記卡放在磁性物體附近,包括手機和其他電子用品;請將借記卡與身份證件分開存放保管。
同時,請妥善保管好借記卡的密碼,泄漏密碼會給您帶來極大的風險;通過自動櫃員機修改密碼時,請確保沒有人看見您輸入的密碼;設定密碼時,避免選用多個重複數字、過於簡單的數字、個人身份證號碼、出生日期、電話號碼或其他等易被他人獲取的個人資料作為密碼,要定期更改密碼;不要將密碼告訴包括銀行工作人員在內的任何人。此外,貴賓卡領卡時請首先檢查密碼信封是否完好無損,如已破損,請勿使用,應立即與銀行工作人員聯繫,辦理密碼重置業務;如無破損,籤領後請立即在自助設備更改密碼,並銷燬密碼信封。
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2015年12月,銀監會下發《關於銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》(以下簡稱《通知》),規定2015年起同一客户在同一機構開立的借記卡原則上不超過4張。在這之前國內一些銀行規定,同一客户的借記卡開卡數量最多為10張。這一規定將遏制銀行卡買賣等行為,為電信詐騙的銷贓設置障礙。
《通知》規定,自2016年1月1日起,同一客户在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張(不含社保類卡)。同時,《通知》還規定“同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡,需代理人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啓用後方可使用。”
2021年5月25日,最高人民法院發佈實施了《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》。明確:人民法院支持持卡人基於借記卡、信用卡合同法律關係請求髮卡行返還被盜刷扣劃的存款或透支款本息、違約金並賠償損失;同時不支持髮卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等。
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借記卡二者區別
信用卡
信用卡是商業銀行向個人和單位發行的,憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金,具有消費信用的特製載體卡片,其形式是一張正面印有髮卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容,背面有磁條、簽名條的卡片。貸記卡。
借記卡
借記卡(Debit Card)在Mastercard稱之為轉帳卡、在Visa稱之為Visa金融卡,是連結活存帳户的支付工具先存款後消費(或取現),持卡人必須同時在髮卡銀行開立活存帳户。信用卡可以在户頭裏沒錢的情況下,先消費,然後在一定時間內把錢還給銀行。借記卡可以通過網上銀行、POS消費或者通過ATM轉賬、消費和提款,不能透支,支出前必須先存款,存多少用多少。在商户POS機消費時,無需支付商品或服務價格以外的任何費用。卡內的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳户劃出。和信用卡一樣,借記卡也是採用ISO 7810標準的銀行卡。
大部分銀行規定,您使用借記卡在髮卡銀行當地營業櫃枱或該行當地自助設備上存取現金,無需繳納任何費用,但如果是在髮卡銀行異地營業網點和自助設備上存取現金或是通過銀聯等網絡進行跨行(在非髮卡銀行)存取現金、查詢餘額等交易(無論本地還是異地),需要支付相應的手續費。
借記卡 | 貸記卡 | |
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先存後用 | 先存後用,可適當透支 | 先用後還 |
存款計息 | 存款計息 | 存款不計息 |
同城取現無手續費 | 同城取現無手續費 | 取現收取高手續費 |
年費很低 | 年費介於借記卡和貸記卡之間 | 年費最高 |
無使用年限限制 | 使用年限最長為兩年 | 使用年限一般為三年 |
不提供對賬單,可索取 | 不提供對賬單,可索取 | 每月免費提供賬單 |
不可透支 | 可透支(額度小) | 月透支10萬以下,單筆單位不得超過5萬元,個人不超過2萬 |
- | 無免息期 | 免息還款期最長為60天 |
- | 透支之日起每天按萬分之五計單利 | 免息期後每天按萬分之五計複利,超信用額度部分5%收取滯納金 |
- | 最長透支天數60天 | 無透支天數約束 |
借記卡髮卡量
數據顯示,截至第三季度末,全國發行銀行卡34億張,其中,借記卡髮卡量為30.82億張,同比增長21.4%,同比增速加快3.8個百分點;信用卡髮卡量為3.18億張,同比增長18.8%,同比增速放緩1.5個百分點。
根據數據,信用卡授信總額和信用卡期末應償信貸總額(信用卡透支餘額)均持續增長。信用卡逾期半年未償信貸總額小幅增長,佔期末應償信貸總額比例略有下降。數據顯示,截至第三季度末,信用卡授信總額同比增長36.3%,期末應償信貸總額同比增長44.8%。
借記卡取消年費
- 參考資料
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- 1. 黃雙蓉.財經法規與會計職業道德:經濟科學出版社,2014
- 2. 銀行卡年費管理費都取消了,九類業務不用再交手續費 .新浪網[引用日期2020-06-03]
- 3. 借記卡使用安全
- 4. 銀監會:元旦起在同一銀行開借記卡不能超4張 .中國經濟網[引用日期2015-12-26]
- 5. 銀行卡遭盜刷誰擔責?最高法:若當事人提交證據充分則銀行擔責 .央視網[引用日期2021-05-26]
- 6. 中國銀行:2月1日起取消個人借記卡年費和小額賬户管理費 .界面新聞 · 快訊[引用日期2022-01-25]