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基準利率
鎖定
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一,在利率市場化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計算投資收益,以及管理層對宏觀經濟的調控,客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準利率是利率市場化機制形成的核心。
- 所屬行業
- 金融業
- 利率特點
- 市場化、基礎化、傳遞性
- 作 用
- 是利率市場化機制形成的前提和核心
- 利率單位
- 年利率%、月利率‰、日利率
基準利率基本特徵
基準利率必須具備以下幾個基本特徵:
(1)市場化。這是顯而易見的,基準利率必須是由市場供求關係決定,而且不僅反映實際市場供求狀況,還要反映市場對未來的預期;
基準利率最適合利率
中國基準利率——國債利率(具體地講是國債二級市場的收益率)最適合充當基準利率。
第一,國債的信譽最高。國債是中央政府以其徵税權為擔保而發行的債務,只要不發生政治危機,國債幾乎是沒有風險的。所以,國債在所有金融產品中信譽最高、風險最低,被譽為“金邊債券”。無論在投資實踐中,還是在理論分析中,要選擇無風險利率,非國債利率莫屬。
第二,國債市場是我國財政政策和貨幣政策的最佳結合點,進入流通市場的國債成為跨資本市場和貨幣市場的金融產品,與各類金融產品具有較強的關聯性。所以,選擇國債利率作為基準利率,滿足基準利率的基礎性要求,能有效地傳遞市場信號和調控信號。
第三,國債發行規模的不斷擴大和發行方式的市場化,國債期限品種結構的多樣化,使國債在質和量上都有了突破;同時,銀行間債券市場的形成,國債二級市場交易規模也在不斷擴大,國債流動性明顯增強。國債市場的發展使國債利率的市場影響力在不斷上升,金融機構在國債發行市場的投標、一般投資者的投資決策,都會考慮國債二級市場的收益率。國債利率已自然而然地充當起基準利率的角色。
基準利率目標手段
基準利率是中國中央銀行實現貨幣政策目標的重要手段之一,制定基準利率的依據只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發生變化時,利率作為政策工具也應隨之變化。不同的利率水平體現不同的政策要求,當政策重點放在穩定貨幣時,中央銀行貸款利率就應該適時調高,以抑制過熱的需求;相反,則應該適時調低。
比如,1987年針對温度回升的經濟空氣,國務院提出“壓縮經濟空氣”,廣泛開展增產節約、增收節支運動。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策,提高了中央銀行貸款利率,從第四季度起,將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度,面對經濟過熱和明顯的通貨膨脹,黨中央和國務院提出了“治理經濟環境,整頓經濟秩序”的方針,一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出台,其中包括繼續提高中央銀行貸款利率,年度性貸款利率和短期貸款利率,由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰,以控制信貸資金的過度需求。又如,1995年面對居高不下的通貨膨脹,中央銀行實行緊縮的貨幣政策,於元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎上提高0.5個百分點。
基準利率聯邦
基準利率作用
聯邦基金率的作用日漸突出。它有效地調節了美國、甚至世界經濟的運行,因此有必要對聯邦基金率有個深入的瞭解。
基準利率釋義
所謂聯邦基金率是指美國同業拆借市場的利率,其最主要的是隔夜拆借利率。這種利率的變動能夠敏感地反映銀行之間資金的餘缺,美聯儲瞄準並調節同業拆借利率就能直接影響商業銀行的資金成本,並且將同業拆借市場上的資金餘缺傳遞給工商企業,進而影響消費、投資和國民經濟。
基準利率調節方式
儘管,對聯邦基金率和再貼現率的調節都是由美聯儲宣佈的,但是,其方式則有行政規定和市場作用之分,其調控效果也有高低快捷之分。作為同業拆借市場的最大參加者,美聯儲並不是一開始就具有調節同業拆借利率的能力的,因為它能夠調節的只是自己的拆借利率。所以能夠決定整個市場的聯邦基金率其作用機制應該是這樣的,美聯儲降低其拆借利率,商業銀行之間的拆借就會轉向商業銀行與美聯儲之間,因為向美聯儲拆借的成本低,整個市場的拆借利率都將隨之下降。如果美聯儲提高拆借利率,在市場資金比較短缺的情況下,聯邦基金率本身就承受上升的壓力,所以它必然隨着美聯儲的拆借利率一起上升。在市場資金比較寬鬆的情況下,美聯率,向美聯儲拆借的商業銀行就會轉向其它商業銀行,聽任美聯儲的拆借利率孤零零地“高處不勝寒”。但是,美聯儲可以在公開市場上拋出國債,吸納商業銀行過剩的超額準備,造成同業拆借市場的資金緊張,迫使聯邦基金率與美聯儲的拆借利率同步上升。因為,美聯儲有這樣干預市場利率的能力,其反覆多次的操作,就會形成合理的市場預期,只要美聯儲提高自己的拆借利率,整個市場就會聞風而動,進而美聯儲能夠直接宣佈聯邦基金率的變動,至於美聯儲是否要輔之以其它操作手段也就變得不那麼重要了。
相比較而言,再貼現率的變動只能影響那些要求和符合再貼現資格的商業銀行,再通過它們的超額準備餘額影響同業拆借利率,因為能夠獲得再貼現資金的商業銀行有限,且從理論上講,這些資金不能拆出牟利,這就阻斷了再貼現率下降的擴張性效應。同樣再貼現率的上升,還款的商業銀行未必很多,商業銀行超額準備的緊張也比較有限,其緊縮性效應也難以完全作用到位。在這個意義上,美聯儲運用再貼現率不免有些隔靴蚤癢,遠不及調節聯邦基金率那樣直接有效。這就給我國以重要的啓示,完善我國中央銀行對同業拆借利率的干預、調節乃至決定,在調控,而不是穩定金融的意義上,甚至比發展再貼現還要重要。
基準利率經濟展望
基準利率美國基準利率
作為聯儲“適度”緊縮政策的繼續,預計聯邦資金利率將從1.5%提高至1.75%。分析師稱,聯儲官員已經明確表示,儘管已經連續加息兩次,但他們認為當前聯邦資金利率的低水平仍然是無法持久的。由於預期加息的經濟學家佔絕大多數,因此討論的焦點主要圍繞FOMC2008年最後兩次政策會議(2008年11月10日和12月14日)上是不是會繼續加息。
基準利率國家利率走勢
債券市場--透過聯邦資金利率期貨合約--反映出聯儲將在十一月加息一碼,而在隨後的十二月會議上將暫停加息。交易稀薄、2009年夏季到期的期貨合約則反映出,今後七次聯儲會議中可能有四次加息。過去20年,全球處於降息週期,美元LIBOR從1984年的13.75%下降到2004年的1%,走過了下跌5浪,從2004年中開始回升,漲到5.75%左右,其他主要國家利率走勢類同。
基準利率產能過剩問題
期間伴隨着商品的熊市和股市的牛市,還有中國的改革開放和蘇聯的解體。在上一個商品熊市中,蘇聯解體了,因其是石油出口大國,不把油價降至10美元/桶,不足以動搖蘇維埃的經濟基礎。這次可能輪到中國了,中國是資源進口大國,不把商品價格推上顛峯,不足以扼制中國的和平崛起。這是巧合、陰謀抑或是宿命,值得深思。全球通脹的温和得益於中國的廉價商品和產能過剩。但值得注意的是,羅傑斯國際商品指數的締造者傑姆.羅傑斯又開始吹捧農產品了。如果正如其所料,消費者物價指數(CPI)就堪憂了(中國CPI構成中,38%是食品)。同時,中國也在反思過去20多年的經濟增長模式,越來越多的人開始重新思考:為什麼中國出口的產品價格總是那樣低,而進口的產品總是那樣高,這種情況持續下去,情何以堪?
中國商品價格過低的原因是產能過剩,產能過剩的原因是投資過熱,投資過熱的原因是資源價格低(包括土地、勞動力、資金、環境、政策門檻),企業仍有利可圖,特別是外資(政策優惠多,超國民待遇)。但是,中國的資源價格不可能繼續低下去,政府已經意識到了這點,並提出了一系列新的政策,包括可持續發展戰略、以人為本理念等。這意味着中國的資源價格將不再便宜,包括人力資本、土地價格、資金成本、環境成本、資質門檻等。
另一方面,國外資源大國也在擠兑中國。鐵礦石價格在2011年上漲70%的基礎上,2012年又上漲了19%。在成本上升,產能過剩的情況下,按經濟規律來講,發展下去,就是企業虧損、破產倒閉,工人失業,金融和經濟危機。過剩的產能將在經濟危機中被消滅,也就是常説的企業重新洗牌,股市上將表現為兼併重組的大量發生。“強者愈強,弱者愈弱”的馬太效應難以避免。在經濟不景氣的時期,工廠歇業,產能減少,物價上漲,央行為抑制通脹,往往不得不提高利率。這又將進一步提高資金成本。只有到了一定的程度,新的消費需求積累起來了,經濟才能進入新一輪循環景氣週期。
[2]
基準利率調整利率
基準利率中國國內時事
保有壓、結構優化的原則,下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點,其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長期少調的原則作相應調整;存款基準利率保持不變。
從2008年9月25日起,除工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行暫不下調外,其他存款類金融機構人民幣存款準備金率下調1個百分點,汶川地震重災區地方法人金融機構存款準備金率下調2個百分點。央行上調基準利率=加息利率是利息率的簡稱,是指一定時期內利息的金額與存入或貸出金額的比率,由資金的供求關係決定。
基準利率上調利率
基準利率再次調息
基準利率上調利率
中國人民銀行2011年7月6日晚間宣佈,自2011年7月7日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。
這是央行2011年以來第三次加息,也是金融危機之後第五次加息。調整後,金融機構人民幣一年期存款利率達3.5%,一年期貸款利率達6.56%。
基準利率三種利率
又稱法定利率;
第二,商業銀行對企業和個人的存、貸款利率,稱為商業銀行利率;
基準利率歷次調整表
單位:年利率%
調整時間 | 活期存款 | 定 期 存 款 | |||||
三個月 | 半年 | 一年 | 二年 | 三年 | 五年 | ||
1990.04.15 | 2.88 | 6.30 | 7.74 | 10.08 | 10.98 | 11.88 | 13.68 |
1990.08.21 | 2.16 | 4.32 | 6.48 | 8.64 | 9.36 | 10.08 | 11.52 |
1991.04.21 | 1.80 | 3.24 | 5.40 | 7.56 | 7.92 | 8.28 | 9.00 |
1993.05.15 | 2.16 | 4.86 | 7.20 | 9.18 | 9.90 | 10.80 | 12.06 |
1993.07.11 | 3.15 | 6.66 | 9.00 | 10.98 | 11.70 | 12.24 | 13.86 |
1996.05.01 | 2.97 | 4.86 | 7.20 | 9.18 | 9.90 | 10.80 | 12.06 |
1996.08.23 | 1.98 | 3.33 | 5.40 | 7.47 | 7.92 | 8.28 | 9.00 |
1997.10.23 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.67 | 5.94 | 6.21 | 6.66 |
1998.03.25 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.22 | 5.58 | 6.21 | 6.66 |
1998.07.01 | 1.44 | 2.79 | 3.96 | 4.77 | 4.86 | 4.95 | 5.22 |
1998.12.07 | 1.44 | 2.79 | 3.33 | 3.78 | 3.96 | 4.14 | 4.50 |
1999.06.10 | 0.99 | 1.98 | 2.16 | 2.25 | 2.43 | 2.70 | 2.88 |
2002.02.21 | 0.72 | 1.71 | 1.89 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 2.79 |
2004.10.29 | 0.72 | 1.71 | 2.07 | 2.25 | 2.70 | 3.24 | 3.60 |
2006.08.19 | 0.72 | 1.80 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.69 | 4.14 |
2007.03.18 | 0.72 | 1.98 | 2.43 | 2.79 | 3.33 | 3.96 | 4.41 |
2007.05.19 | 0.72 | 2.07 | 2.61 | 3.06 | 3.69 | 4.41 | 4.95 |
2007.07.21 | 0.81 | 2.34 | 2.88 | 3.33 | 3.96 | 4.68 | 5.22 |
2007.08.22 | 0.81 | 2.61 | 3.15 | 3.60 | 4.23 | 4.95 | 5.49 |
2007.09.15 | 0.81 | 2.88 | 3.42 | 3.87 | 4.50 | 5.22 | 5.76 |
2007.12.21 | 0.72 | 3.33 | 3.78 | 4.14 | 4.68 | 5.40 | 5.85 |
2008.10.09 | 0.72 | 3.15 | 3.51 | 3.87 | 4.41 | 5.13 | 5.58 |
2008.10.30 | 0.72 | 2.88 | 3.24 | 3.60 | 4.14 | 4.77 | 5.13 |
2008.11.27 | 0.36 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.60 | 3.87 |
2008.12.23 | 0.36 | 1.71 | 1.98 | 2.25 | 2.79 | 3.33 | 3.60 |
2010.10.20 | 0.36 | 1.91 | 2.20 | 2.50 | 3.25 | 3.85 | 4.20 |
2010.12.26 | 0.36 | 2.25 | 2.50 | 2.75 | 3.55 | 4.15 | 4.55 |
2011.02.09 | 0.40 | 2.60 | 2.80 | 3.00 | 3.90 | 4.50 | 5.00 |
2011.04.06 | 0.50 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.15 | 4.75 | 5.25 |
2011.07.07 | 0.50 | 3.10 | 3.30 | 3.50 | 4.40 | 5.00 | 5.50 |
2012.06.08 | 0.40 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.10 | 4.65 | 5.10 |
2012.07.06 | 0.35 | 2.60 | 2.80 | 3.00 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
2014.11.22* | 0.35 | 2.35 | 2.55 | 2.75 | 3.35 | 4.00 | —— |
2015.03.01 | 0.35 | 2.10 | 2.30 | 2.50 | 3.10 | 3.75 | —— |
2015.05.11 | 0.35 | 1.85 | 2.05 | 2.25 | 2.85 | 3.50 | —— |
2015.06.28 | 0.35 | 1.60 | 1.80 | 2.00 | 2.60 | 3.25 | —— |
2015.08.26 | 0.35 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.35 | 3.00 | —— |
2015.10.24 | 0.35 | 1.10 | 1.30 | 1.50 | 2.10 | 2.75 | —— |
注:* 自2014年11月22日起,人民銀行不再公佈金融機構人民幣五年期定期存款基準利率。
基準利率各國調整
當地時間2022年9月27日,匈牙利國家銀行(央行)宣佈,從28日起,將基準利率上調125個基點至13%。這是自2021年6月以來匈牙利央行連續第17次加息,累計已將基準利率提高了1200多個基點。
[8]
2023年5月2日,澳大利亞儲備銀行(央行)宣佈將基準利率上調25個基點至3.85%,續刷2012年以來新高,同時上調外匯結算餘額利率25個基點至3.75%。這是澳央行2023年年內的第3次加息,也是自2022年5月以來第11次加息。
[29-30]
2023年6月6日,澳大利亞儲備銀行(央行)宣佈將基準利率上調25個基點至4.1%,同時上調外匯結算餘額利率25個基點至4%。這是澳央行2023年年內第4次加息,也是自2022年5月以來第12次加息。
[38]
當地時間2024年2月1日,埃及央行貨幣政策委員會在當天舉行的會議上決定,將目前存貸款利率和央行主要操作利率分別上調200個基點。調整後的存款利率為21.25%,貸款利率為22.25%,央行主要操作利率為21.75%。
[97]
當地時間2024年6月19日,巴西央行貨幣政策委員會決定將基準利率維持在10.50%。
[153]
此舉代表自2023年8月開始的基本利率下調週期結束。從此前自13.75%下調至目前的10.5%。
[154]
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