國際商業銀行貸款

國際銀行信貸的表現形式如下： ^[2] 

一、國際銀行信貸是在國際金融市場上進行的。

金融市場是借貸資本的場所，有國內金融市場和國際金融市場之分。國內金融市場是在一國領土之內活動，借貸雙方為同一國家的法人或自然人。國際金融市場是在世界或某一地區的資金市場上活動，借貸雙方是不同國度的法人或自然人。在國際金融市場中，一些國家的中央銀行、商業銀行、其他銀行和金融機構參加市場的金融活動，充當了最初存款者和最終借款者的中介機構角色。歐洲貨幣市場已成為世界上規模最大的國際金融市場。

二、國際銀行信貸有債權和債務的雙重性。

雖然國際銀行信貸是在一國借款者與外國貸款銀行之間進行的，但作為銀行信貸當事人，它佔有債務和債權兩個方面。對提供資金的外國銀行或銀團來説，國際銀行是債務人；對世界各國的借款者來説，國際銀行又成為債權人。因此形成了最初存款者與國際銀行之間和國家銀行與最終借款者之間的雙重債權債務關係。

三、國際銀行的信貸關係表現為貨幣資本（借貸資本）的形態。

幾乎每一個國家都發行自己的貨幣，在本國充當法定的流通手段。但是，大多數國家的貨幣不能自由兑換，因此無法充當國際信貸使用的貨幣。現今世界上可以自由兑換的國家貨幣有40多種，其中在國際經濟往來中經常使用的有美元、歐元、英鎊、日元等十幾種。國際銀行就是通過這些貨幣資本的交換來完成信貸過程的。

國際商業銀行貸款特點如下：

一、貸款利率按國際金融市場利率計算，利率水平較高。例如，歐洲貨幣市場的倫敦銀行間同業拆放利率是市場利率，其利率水平是通過借貸資本的供需狀況自發競爭形成的。

倫敦銀行同業拆放利率可以用以下幾種方法選擇：

1．借貸雙方以倫敦市場主要銀行的報價協商確定。

2．指定兩家或三家不參與此項貸款的主要銀行的同業拆放利率的平均利率計算。

3．由貸款銀行與不是這項貸款的參與者的另一家主要銀行報價的平均數計算。

4．由貸款銀行（牽頭行）確定。

二、貸款可以自由使用，一般不受貸款銀行的限制。政府貸款有時對採購的商品加以限制；出口信貸必須把貸款與購買出口設備項目緊密地結合在一起項目借款與特定的項目相聯繫；國際金融機構貸款有專款專用的限制。國際銀行貸款不受銀行的任何限制，可由借款人根據自己的需要自由使用。

三、貸款方式靈活，手續簡便。政府貸款不僅手續相當繁瑣，而且每筆貸款金額有限；國際金融機構貸款，由於貸款多與工程項目相聯繫，借款手續也相當繁瑣；出口信貸受許多條件限制。相比之下，國際銀行貸款比較靈活，每筆貸款可多可少，借款手續相對簡便。

四、資金供應充沛，允許借款人選用各種貨幣。在國際市場上有大量的閒散資金可供運用，只要借款人資信可靠，就可以籌措到自己所需要的大量資金。不像世界銀行貸款和政府貸款那樣只能滿足工程項目的部分資金的需要。

在國際金融市場上籌措資金，按貸款期限長短可分為短期信貸、中期信貸和長期信貸3種。

短期信貸通常指借貸期限在1年以下的資金、短期資金市場一般稱為貨幣市場。借貸期限最短為1天，稱為日貸。還有7天、1個月、2個月、3個月、6個月、1年等幾種。

短期貸款多為1～7天及1～3個月，少數為6個月或1年。這種信貸可分為銀行與銀行間的信貸和銀行對非銀行客户（公司企業、政府機構等）的信貸，銀行之間的信貸稱為銀行同業拆放。該種貸款完全憑銀行間同業信用商借，不用簽訂貨款協議。銀行可通過電話、電傳承交，事後以書面確認。同業拆效期限從1天到6個月為多，超過6個月的少。每筆交易額在10億美元以下。典型的銀行間的交易為每筆1000萬美元左右。銀行對非銀行客户的交易很少。

中期信貸是指1年以上、5年以下的貸款。這種貸款是由借貸雙方銀行簽訂貸款協議。

由於這種貸款期限長、金額大，有時貸款銀行要求借款人所屬國家的政府提供擔保。中期貸款利率比短期貸款利率高。一般要在市場利率的基礎上再加一定的附加利率。

長期信貸是指5年以上的貸款，這種貸款通常由數家銀行組成銀團共同貸給某一客户。

銀團貸款的當事人，一方面是借款人（如銀行、政府、公司、企業等）；另一方面是參加銀團的各家銀行（包括牽頭行、經理行、代理行等）。

在國際金融市場上，借款人籌措中、長期資金，除支付利息外，還要支付各種費用。

費用的多少視信貸資金狀況、信貸金額和信貸期限的不同而異。

銀行中、長期信貸費用，主要有管理費、代理費、承諾費和雜費幾種。

管理費的性質近似於手續費。管理費按貸款總額的一定百分比計算，一次或分次付清。

費用率一般在貸款總額的0.1%～0.5%之間，管理費的支付時間可採用簽訂貸款協議時一次性支付；第一次支用貸款時支付；在每次支用貸款時按支用額比例支付等方法。

代理費是由借款人向銀團代理支付的一種費用。因為代理行在聯繫業務中會發生各種費用開支，如旅差費、電報費、電傳費、辦公費等。代理費屬於簽訂貸款協議後發生的費用，通常在整個貸款期內，直至貸款全部償清以前，每年支付一次。有時一筆貸款的最高代理費高達6萬美元之多。

貸方與借方簽訂貨款協議後，貸方銀行就承擔了全部貸款資金的義務。如借款人未能按期使用貸款，根據國際慣例，借款人要支付承諾費。承諾費率一般為0.125%～0.25%。承諾費按未支用金額和實際未支用天數計算，每季、每半年支付一次。

雜費也是中長期銀團貸款方式下發生的費用，主要指簽訂貸款協議前所發生的費用，包括牽頭行的車馬費。律師費、簽訂貸款協議後的宴請費等等。這些費用均由借款人承擔。

中國對短期的國際商業銀行貸款採取餘額管理的辦法，即由國家主管部門向經批准的金融機構下達短期國際商業銀行貸款的年度餘額，由金融機構據此調整本單位的債務水平和資金運用。

對於中長期國際銀行貸款的宏觀管理，採取指標控制的辦法，主要內容如下：

1．規模控制。國家通過兩類計劃對中長期國際商業銀行貸款實行規模控制：一類是中長期國際商業銀行貸款計劃，它與國家國民經濟和社會發展五年計劃、十年規劃相銜接，確定全國計劃期內借用國際銀行貸款的總規模和分地區、分部門規模以及主要建設項目。另一類是年度借用國外貸款計劃，它主要確定全國年度借用國外貸款的總規模，並下達正式簽約生效的大中型項目當年支付的國外貸款數額。

2．項目的審批管理。各地方計劃委員會和部門計劃管理部門將本地區、本部門準備使用國外貸款的項目初審後報國家發展計劃委員會審批。送審的文件應包括項目建議書、可行性研究報告和利用外資方案，其內容必須包括借用國際銀行貸款的具體形式，數額，國內配套資金落實安排情況，貸款的主要用途，項目經濟效益初步測算及外匯平衡情況，貸款的償還方式和償還責任（還款人和擔保人）。

各地方計委和部門及國家發展計劃委員會對借用國際商業銀行貸款的項目執行情況進行跟蹤檢查，並逐步實行項目後評價制度，從而為後續同類項目提供經驗。

3．對外貸款的“窗口管理”。籌措國際銀行貸款需要經過國家指定的或者經批准的國內金融機構進行。未經批准的企業或金融機構不得從境外取得貸款，擅自籌措國外貸款，國家將不允許對外償付本息。

4．外債的統計、監測、監督制度。借用各類國際商業銀行貸款的單位在貸款簽約後，必須及時到國家主管部門進行外債登記。每次償付貸款本息前，借款人應提前向主管部門報送貸款償還計劃，並在主管部門同意後，及時對外償還應付的本息。

需要説明的是，中國借用中年期國際商業貸款也將要實行外債餘額管理，具體管理辦法國家發展計劃委員會和中國人民銀行等部門正在制定之中。

國內項目要借用國際銀行貸款，首先要根據項目的規模取得國家或者地方、部門計劃管理部門的批准，在批覆中明確項目建設的部分資金來源為國際商業銀行貸款。

各地方、部門計劃管理部門將準備使用國際銀行貸款的項目初審後，報國家發展計劃委員會審批，如果符合國際商業銀行貸款的條件，國家發展計劃委員會將同意該項目使用一定數量的國際商業銀行貸款，即取得國際商業銀行貸款指標。

目前，國內籌措國際商業銀行貸款主要通過中國銀行、交通銀行、投資銀行、建行、工行、農行、中信以及經國家批准的省市級國際信託投資公司等銀行和非銀行金融機構對外籌措。

國家為避免各籌資窗口在市場、時機和條件等方面發生衝突，在籌資窗口籌措國際商業銀行貸款前，由國家主管部門對其貸款的金融條件，即貸款期錄日利息、籌資市場、籌資方式等進行審核承口協調。籌資窗口在國家市管部門正式批准貸款條件後，才能與國際商業銀行簽訂借款協議。