-
國內保理
鎖定
- 中文名
- 國內保理
- 意 義
- 常是銀行或銀行附屬機構
- 分 類
- 追索權保理
- 列 表
- 保理商不能向供應商追索的保理
國內保理產品介紹
國內保理產品定義
按是否可以向供應商追索,保理業務可分為有追索權保理(又叫應收賬款收購及代購)和無追索權保理(又叫應收賬款買斷)兩種。有追索權保理是指應收賬款到期後買方沒有履行付款義務,保理商可向供應商追索的保理;無追索權保理是指應收賬款到期買方沒有履行付款義務,保理商不能向供應商追索的保理。但買方以商業糾紛為由拒絕付款的,保理商仍可向供應商追索。
國內保理重要屬性
2、額度:保理融資金額根據應收賬款的質量、結構和期限按一定的預付比率確定,一般不超過應收賬款淨值的80%。
4、費率:辦理業務的手續費費率的高低取決於交易性質、金額、融資風險和服務內容等,一般為應收賬款淨額的0.1-1%。
國內保理產品特點
國內保理業務的特點:
1、兼容多種操作方式,突破應收賬款債務人不配合辦理手續的瓶頸,應收賬款一旦形成,即可辦理保理業務;
3、融資期限可以突破單筆應收賬款的金額和期限,降低企業資金管理的難度。
企業使用國內保理業務的優點:
對賣方
1、將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入,改善財務報表;
2、對賣方提供更有競爭力的遠期付款條件,拓展市場,增加銷售;
3、賣方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔,收款有保障;
對買方
1、利用優惠的遠期付款條件,加速資金週轉,創造更大效益;
2、節省開立銀行承兑匯票、信用證等的費用。
國內保理適用對象
國內保理申請流程
國內保理申請條件
2、申請人資信良好,發展前景良好、產品銷售渠道通暢;
3、供應商與買方間有穩定的商品買賣關係;
4、買方為信譽良好、具有履約實力的企業;
5、商品交易或提供的服務合法、有效、真實,購銷雙方沒有爭議;
8、購銷合同中沒有對應收賬款禁止轉讓的條款;
9、保理商要求的其他條件。
國內保理申請資料
1、賣方企業須提供資料:《國內保理業務申請書》;公司的證明文件,包括:公司簡介、公司章程、驗資報告、經過年審的營業執照、機構代碼證,税務登記證、貸款卡(證);法定代表人資格和身份證明,如果授權還需提供授權委託書及受權人身份證明;公司有權決策機構或有權決策人同意辦理本業務的決議;公司生產經營情況介紹;近期財務報表;公司應收賬款管理體系和應收賬款明細情況。
2、買方企業須提供資料:公司證明文件,包括:公司簡介、公司章程、經過年審的營業執照等;公司近期財務報表。
3、應收賬款資料:購銷合同原件或經證實為原件的複印件;經買方確認的應收賬款對賬單副本,標明相關交易合同應收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細;貨運證明或其他表明貨物確已發運的單據;交易發票;提貨單、質檢證明、預付款(定金)證明。
4、保理商要求的其他資料。
國內保理申辦程序
1、供應商向買方以賒銷的方式銷售貨物或提供服務取得應收賬款;
2、供應商向保理商提出辦理國內保理業務的申請並提供相關材料(包括買方資料);
3、保理商對供應商和買方進行審查,審查通過後,與供應商簽訂應收賬款融資協議,進行債權轉移確認;
4、如供應商需要,保理商向其發放融資款項;
5、應收賬款到期日前保理商通知買方付款;
6、買方將款項匯入保理商指定賬户;
7、保理商扣除融資本息和費用,餘款支付賣方;如果是買斷的,則結賬即可。無追索權保理項下,保理商承擔由於付款人信用風險不能足額支付到期應收賬款的責任。
國內保理收費標準
國內保理應用實例
標準化產品是發展中小企業信貸業務的關鍵,招商銀行為廣大中小企業提供包括不動產抵押融資、動產質押融資、應收賬款融資、國際貿易融資等八大類產品服務。其中國內保理業務是招商銀行為國內貿易中的信用銷售,特別是賒銷方式,而設計的一項綜合性金融服務。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給招商銀行,由招商銀行為其提供貿易融資、銷售分户賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制及壞賬擔保等各項相關金融服務
[1]
。
業務種類包括有追索權公開型融資性保理,有追索權隱蔽型融資性保理, 無追索權公開型融資性保理,非融資性保理。
國內保理業務對買賣雙方都有諸多好處:對賣方而言,將未到期的應收賬款立即轉換為現金,改善財務結構;對買方提供更有競爭力的遠期付款條件,拓展市場,增加銷售;買方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔,收款有保障,資信調查、賬務管理和賬款追收等由應收賬款受讓銀行負責,節約管理成本。對買方而言,利用優惠的遠期付款條件,加速資金週轉,創造更大效益,節省開立銀行承兑匯票、信用證等的費用。
國內保理(2張)
- 參考資料