京東白條

京東白條(2張)

2014年2月，白條在京東商城上線，為用户在購物時提供“先消費，後付款”、“30天免息，隨心分期”服務，成為行業創新典範。 ^[8] 

2015年，白條開始走出京東，以開放合作的姿態融入更多場景，為用户提供信用消費貸款。包括與銀行攜手打造的白條聯名信用卡；與第三方商户合作提供打“白條”分期旅遊、租房、裝修、購車、教育等服務，並設有專門為校園和鄉村人羣提供的消費金融支持。 ^[5] 

2016年，京東金融發佈了消費金融品牌戰略，升級品牌並獨立域名，宣佈其消費金融業務將圍繞着“白條”品牌進一步走出京東，向更廣闊的消費場景拓展；同時，向全行業輸出白條核心能力，包括風控能力、系統性產品能力、品牌服務能力，從而進一步降低行業成本，提升全行業服務效率。 ^{[4]  [9]} 

2016年9月底，正式推出線上線下均能任性使用的“白條閃付”產品。只要是在可以支持閃付的pos機商户，將已開通白條閃付功能的白條添加到apple pay、華為pay、小米pay等手機錢包裏，即可在全國千萬家商户使用，吃喝玩樂線上線下，有白條的地方就有更好地生活。 ^{[4-5]  [10-13]} 

2017年，京東白條啓動“年輕不留白”品牌傳播，與後續的“不能忍”系列，“一點改變，好過一成不變”系列共同構成品牌主張，以年輕、向上、時尚的風格受到年輕用户的喜歡。 ^[25] 

2022年，京東白條迎來了用户權益體系的全新升級，為用户帶來數十項覆蓋消費、生活等多場景的福利優惠與專屬服務特權，共分為6個權益等級，等級越高可解鎖的權益越多。 ^[25] 

2022年5月，京東、度小滿、美團等互聯網平台的消費貸ABS或在5月重啓發行。其中，京東的“東道八號3期京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”“東道八號4期京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”已於5月23日簿記，25日繳款，26日設立起息。 ^[24] 

一直以來，京東白條堅決跟隨監管步伐，踐行合法合規經營的要求，在不斷提升消費者權益保護工作水平的基礎上，積極響應監管要求，穩紮穩打，逐步落實合規整改工作，最大程度做好消費者權益保護工作。 ^[25] 

登陸京東App-我的-白條、京東金融App-白條，均可以進入頁面自主申請開通。 ^[25] 

京東白條的使用額度在5萬以內，是根據用户的信用風險、使用習慣等綜合評估，通過系統大數據運算會不定期進行調整。當用户有提額需求時，也可以通過主動領取提額包、參與提額活動等方式獲得更多額度。 ^[25] 

此外，按時還款，保持良好的使用行為，體現良好的履約能力，也會對提升額度有所幫助。 ^[25] 

京東白條採用“先消費後還款”模式，用户可以通過京東金融App或京東App進行還款。 ^[25] 

使用白條消費後，用户可在10~40天內還款，同時支持分期付款，可選擇3期、6期、12期，最高24期分期。 ^[25] 

京東白條在為用户帶來便利的同時，也非常注重電信詐騙和賬户安全問題。官方來電不會要求用户“共享屏幕、註銷賬户”或幫助用户“修復徵信、調整利率”或引導進行相關操作，請注意不要輕信他人、泄露個人信息。 ^[25] 

在賬户登錄、激活、交易、信息修改等全流程環節，京東科技的天策決策引擎系統、天盾賬户安全與反欺詐系統、天網交易風險監控系統對每次賬户行為進行後台安全掃描，實時計算，識別惡意行為及高風險訂單，並和商城配送體系打通，對高風險訂單實現配送最後一公里攔截，京東白條防盜刷在業內具有一定優勢。 ^[25] 

京東金融在服務熱線中設立關於盜刷問題反饋的綠色通道，建立專項處理流程。同時已與警方建立了綠色溝通渠道，與全國30個省(直轄市、自治區)、近170個地市公安機關建立了打擊網絡犯罪合作關係，使用科技手段積極配合警方破案，不會任由黑產分子逍遙法外，侵害消費者利益。 ^[25] 

2020年推出白條公益項目“訂單公益”，在京東平台，每一筆用京東白條完成的訂單，都可免費為需要幫助的羣體捐獻一筆公益能量，在白條每筆還款之後還能雙倍獲得公益能量，每1g公益能量相當於1分錢公益金，由京東金融代捐給公益項目，為更多需要幫助的人提供物資援助。 ^[25] 

有多個公益項目在“訂單公益”頁面上線，涉及到鄉村女性、罕見病患者、鄉村兒童教育、流浪狗等需要幫助的羣體。“訂單公益”計劃將持續擴大公益服務領域，多方位與公益機構合作，讓每一筆訂單更有温度更有愛，以公益的能量，釋放金融的温度。 ^[25] 

品牌升級：2018年11月20日，京東金融CEO陳生強在”2018京東數字科技全球探索者大會“上宣佈，京東金融品牌正式升級為“京東數科”，並且啓用了全新的LOGO—JDDigits。京東數科將包括京東金融、京東城市、京東農牧、京東鉬媒、京東少東家等子品牌。 ^[22] 

京東618全球年中購物節進入爆發期，這也是京東數科品牌升級後的第一個618，京東數科旗下京東金融以全民免單、免息立減和保險保障三大惠購舉措，全面助力618整場狂歡。數據顯示，2019年6月18日第一個小時，京東支付交易額同比達266%；支付筆數峯值也達到2018年325%，再創新高；京東白條還達成了交易額24秒破億的傲人戰績。 ^[23] 

關於京東白條的真實身份，北京志霖律師事務所律師趙佔領認為京東白條和虛擬信用卡之間是有區別的，信用卡的髮卡方對於消費者所購買的商品既沒有處置權，也沒有所有權，本質就是消費金融。但是京東白條與其不同。

消費者在京東商城購物，京東對於貨物本身是擁有所有權的和處置權的，可以選擇提供分期還款或者是30天還款。它實際上就是一種應收賬款，賣方就有權選擇用晚30天去付款，這個是他的權利。”

北京大學金融法研究中心孫天馳也表示，1.0白條雖然沒有提供金融貸款，但並不意味着它有理由脱離監管；在白條2.0情況下，消費者相當於無需去百貨商場的收銀台付現金，只需要跟收銀員打個白條就可以直接從商鋪處拿走商品，此時白條獲得的是一種瞬時的應收賬款請求權，即消費者應當向收銀台付款，白條2.0下的權利來自應收賬款請求權；3.0時代的白條已經脱離了京東平台環境，而是作為一款獨立的消費信用產品直接接入旅遊、裝修等各種消費場景。

白條問世以來並未見重大風險，面對白條應當秉持開放包容的態度，不用帶着“唯牌照論”的有色眼鏡看白條，而是從交易結構本質和保護金融消費者權益的角度出發，規範、引導白條等新型消費金融產品健康發展。

銀率金融研究中心信用卡組分析師華明也曾指出，銀行之所以會叫停信用卡還京東白條，除了風險防護方面的考量外，互聯網金融對傳統銀行的衝擊也是原因之一。

而談及金融科技公司和傳統金融機構的關係時，京東金融CEO陳生強表示前者並不是一定要繞過傳統金融體系，更不是在“挑戰”傳統機構。金融科技公司一方面可以幫助傳統金融機構更好地服務現有用户；另一方面，自己獲得用户之後，再輸出給傳統金融機構，共同提供服務。 ^[4-5] 

2019年3月，根據裁判文書網統計，已有超過200人，因為利用“京東白條”詐騙等被定罪判刑。據判決書披露的107名被告人年齡，平均為28歲。長沙市兩家法院宣判的京東白條詐騙案中，大學生被告人佔到了近一半。被告人被判處的最高刑期為19年，平均刑期為2.35年。此外，判決書提到的大學生受騙人數超過362人。 ^[6]