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銀聯在線支付
鎖定
銀聯在線支付是由中國銀聯聯合各商業銀行共同打造的銀行卡網上交易轉接清算平台。
- 中文名
- 銀聯在線支付
- 性 質
- 金融支付服務
- 推出企業
- 中國銀聯
- 特 點
- 方便快捷
銀聯在線支付業務介紹
涵蓋認證支付、快捷支付、小額支付、儲值卡支付、網銀支付等多種支付方式,可為用户境內外網上購物、水電氣繳費、商旅預訂、轉賬還款、基金申購、慈善捐款以及企業代收付等提供“安全、快捷、多選擇、全球化”的支付服務。
“銀聯在線支付”作為銀聯互聯網支付的集成化、綜合性工具,涵蓋認證支付、快捷支付、儲值卡支付、網銀支付等多種支付方式,廣泛應用於購物繳費、還款轉賬、商旅服務、基金申購、企業代收付等諸多領域。具有方便快捷、安全可靠、全球通用、金融級擔保交易、綜合性商户服務、無門檻網上支付等六大特點。簡單靈活的快捷支付模式,無需開通網銀,加快交易進程,提升用户體驗,有助銀行、商户吸引更多客户,促進網上交易。多重安全技術保障,實時風險監控,充分保證支付安全。與其它擔保交易提前劃款給第三方賬户不同,“銀聯在線支付”的金融級預授權擔保交易,是在持卡人自有銀行賬户內凍結交易資金,免除利息損失和資金挪用風險,最大化保證了銀行、商户和持卡人權益。延伸全球的銀聯網絡,越來越多的銀聯境外網上商户讓持卡人“輕點鼠標,網購全球”。
銀聯在線支付是中國銀聯重點創新業務,對於中國電子支付和電子商務產業的發展具有深遠的意義,也將中國銀行卡網上支付推進到一個嶄新的時代。中國銀聯將繼續本着“服務、創新、責任、共贏”的理念,與各合作機構精誠合作,攜手努力,不斷滿足日益多元化、個性化的網上支付需求,共同推動中國電子支付產業快速、健康發展。
根據中國銀聯公佈的數據,2014年“十一”期間“銀聯在線支付”交易額同比增長247%,其中跨境海淘交易金額增長90%
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銀聯在線支付業務特點
1. 方便快捷。簡單靈活支付,無需繁瑣程序,加快交易進程,提升用户體驗,有助於銀行、商户吸引更多客户,促進網上交易,所有銀聯卡普遍適用。
頁面輸入和傳輸安全
銀聯在線支付的快捷模式支持靜態、動態和證書三種身份驗證方式。
風險管理系統監控
風險管理監控系統可以進行卡片準實時監控,可以向髮卡銀行提示大額或可疑交易;系統也對商户進行監控,因此需要收單機構按銀聯風險管理要求,正確上送商户信息,例如反映商户經營範圍的MCC碼等。除此之外,系統還可以向機構通報風險指標或發送相關信息文檔等。
4. 金融級預授權擔保交易。銀聯在線支付是國內首個支持金融級預授權擔保交易的在線支付平台,與其它擔保支付方式相比,銀聯在線支付完全按照金融規範和標準提供預授權擔保交易,在交易最終確認前,交易資金在自有賬户內凍結,無需提前向第三方劃轉,免除利息損失和挪用風險,解決了持卡人對支付資金安全問題的擔心,最大化的保證了銀行、商户和持卡人的利益。銀聯的互聯網商户通過了嚴格的入網審核和實名認證,在商户規則和業務管理環節,銀聯/收單機構要求商户提供可信賴的保證,以確保商户本身擁有良好的糾紛處理能力。
6. 無門檻網上支付。“銀聯在線支付”通過特殊的無卡支付通道,讓無網銀客户也能暢享網上支付服務,有助於銀行減少對網銀系統的資源投入,吸引更多客户進行網上交易。
銀聯在線支付業務優勢
1. 髮卡銀行。銀聯在線支付通過與髮卡銀行建立可持續發展的互利共贏的商業模式,助力髮卡銀行滿足持卡人安全、快捷、全球化、多選擇的互聯網支付需求,提高持卡人網絡支付的效率和質量,提升髮卡銀行的服務範圍和服務水平,擴大發卡銀行互聯網支付交易規模。
2. 收單機構。銀聯在線支付全面支持國內絕大多數商業銀行,提供統一、標準、規範的業務流程、接口規範和服務體系,以及線上線下一體化的互聯網支付解決方案,幫助收單機構提高商户拓展的競爭力,滿足其商户多樣化的互聯網支付應用需求,擴大用户規模。
3. 商户。作為獨立、公信、先進的互聯網支付綜合性工具,銀聯在線支付依託中國銀聯強大的電子支付綜合服務能力,可為商户提供線下線上一體化的資金清算服務,便利的交易管理服務,更可提高商户訂單支付成功率,確保交易信息安全;同時,依託銀聯強大的品牌支撐,有助於提高持卡人消費信心,為商户帶來龐大客户資源和無限商機。
4. 持卡人。銀聯在線支付通過覆蓋範圍廣泛的支持銀行,可自由選擇的多種支付方式,龐大的境內外受理網絡,嚴格的商户誠信認證,以及金融級別的信用擔保,為持卡人提供安全、快捷、全球化、多選擇的互聯網支付服務,滿足持卡人衣食住行樂購遊以及水電燃氣等日常生活中全方位的網絡消費和支付需求。
5. 政府部門。銀聯在線支付可以有效滿足不同政府部門的多樣化互聯網支付和資金管理需求,為當地電子商務和電子政務金融支付環節提供完善的解決方案,支持當地信息化項目落地,促進當地電子商務產業的健康快速發展,幫助當地政府構建電子商務和電子政務網絡支付生態圈,提高社會經濟信息化水平。
銀聯在線支付業務範圍
網上購物:支持境內及跨境的網上商城購物,支持團購、秒殺等形式的購物網站。
信用卡還款:提供安全方便的在線信用卡跨行還款服務。
網上轉賬:提供簡單快捷安全的網上跨行轉賬服務。
微支付:支持App Store等電子商店的虛擬小額產品購買。
企業代收付業務:手機自動繳費(賬單繳費)、有線和付費電視自動繳費、水電煤賬單自動繳費。
此外,還支持基金申購、理財產品銷售、慈善捐款等業務。
銀聯在線支付操作流程
2、快捷支付流程
僅支持銀聯註冊用户使用,通過預先收集持卡人的註冊賬户信息和銀行卡關聯關係,規避網上泄露持卡人銀行卡敏感信息的風險。在支付時,持卡人輸入賬户信息和手機號碼,待銀聯驗證短信驗證碼和賬户信息成功後,通過現有跨行交換網絡發送銀行卡信息和手機號碼至髮卡銀行進行驗證和授權處理。
3、儲值卡支付流程
儲值卡支付是指持卡人使用儲值卡進行互聯網支付的一種支付方式。“銀聯在線支付”的非註冊用户也可以使用“儲值卡支付”,支付時無需手機驗證。儲值卡支付的支付流程如下:
① 用户在商户網站選擇 “銀聯在線支付”
② 選擇“儲值卡支付”方式,輸入儲值卡卡號、密碼和校驗碼,點擊“下一步”
③ 支付成功
4、網銀支付流程
網銀支付是用户通過銀聯跳轉,最終在銀行網銀頁面完成支付的一種支付方式。網銀支付的支付流程如下:
① 用户在商户網站選擇 “銀聯在線支付”
② 選擇“網銀支付”,並輸入用於支付的銀行卡號,點擊“下一步”
③ 在網銀頁面上,按銀行網銀的要求輸入相關的支付信息。
④ 支付成功
銀聯在線支付網絡交易
2018年2月,中國銀聯發佈最新春節消費數據顯示,2018年春節假日期間(除夕至初六),銀聯網絡交易再創春節黃金週新高,交易總金額達到6790億元,交易總筆數4.62億筆,較2017年同期(除夕至初六)分別增長47%和35%。此外,品質餐飲、文化娛樂類等消費的升温,彰顯了消費升級的加速。
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- 參考資料
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- 1. “十一”銀聯卡跨行交易5160億元 同比增長25% .中金在線[引用日期2014-10-24]
- 2. 春節銀聯網絡交易達6790億元 .人民[引用日期2018-03-04]
- 3. 2020年銀聯網絡轉接交易金額205.6萬億元 .央視網[引用日期2021-01-22]