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票據池
鎖定
票據池定義
(1)傳統票據池概念
“票據池” 就是客户將票據全部外包給銀行,銀行為客户提供商業匯票鑑別、查詢、保管、託收等一攬子服務,並可以根據客户的需要,隨時提供商業匯票的提取、貼現、質押開票等融資,保證企業經營需要的一種綜合性票據增值服務,這樣客户自己就可以將全部精力集中於主業.該業務是一項非常有前景的業務,值得各家銀行重視。
該業務需要開發一套票據綜合管理系統,通過系統計算及管理客户的票據資源。
(2)現代票據池概念
與傳統意義上的票據池管理思路相比,現代票據池概念,一是“池子”建在企業(或企業集團)內部,如企業(或企業集團)的職能部門----財務部,或企業集團下屬的非銀行金融機構----財務公司,而不是建立在外部商業銀行;二是票據池管理,既包括票據實物的集中保管,也包括票據行為(如開票、貼現、背書、票據追索、到期支付與託收)的集中管理;三是進入到“池子”中的票據,是廣義上的票據,不僅包括商業承兑匯票和銀行承兑匯票,還可以包括企業(或企業集團)創設的內部票據。
票據池業務流程
1、銀行向集團客户營銷票據池業務,提出業務方案。
2、集團客户根據自身業務狀況,提出具體的業務需求,可以包括單項或綜合項目:如票據全部質押、託管等。
3、銀行根據集團客户的需求設計協議文本、操作方案等,並簽訂相關協議。
4、集團客户辦理票據的交付,銀行按照協議約定辦理票據的鑑別、查詢、保管等。
5、銀行將所有票據進行分類管理,規則:
商業承兑匯票進行分類管理,按期限分為1個月;1.5個月;2個月;2.5個月;3個月;3.5個月;4個月、4.5個月;5個月等。
銀行承兑匯票進行分類管理,按期限分為1個月;1.5個月;2個月;2.5個月;3個月;3.5個月;4個月、4.5個月;5個月等。
銀行計算客户可以動用的授信資源最高限額,並提示給客户。
6、在可以動用的授信資源最高限額內,集團客户需要辦理對外支付,銀行可以隨時辦理銀行承兑匯票、信用證、保函。
票據池產品益處
1、客户將票據實物保管等不熟悉的工作外包,交給專業的銀行來操作,減少不必要的工作量,將全部精力集中於主業,專業分工提高效率。
2、銀行按照標準程序查詢過票據,客户可以放心收票放貨,銀行服務嵌入到企業生產經營中,增加客户對銀行的依賴。
3、銀行代為保管的票據,客户可以根據需要隨時辦理提票、貼現、質押開票(貸款)等,便利企業的資金運籌。
銀行精細化管理“入池票據資源”,票據託收回來的資金進入池中,存為較多的小額1天/7天通知存款或3個月定期存款,為客户謀取最大的理財效益。如果客户沒有需要動用的授信資源,那麼銀行會將票據池中的資金辦理自動滾存。