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商業信用融資
鎖定
- 中文名
- 商業信用融資
- 優點1
- 籌資便利
- 優點2
- 籌資成本低
- 優點3
- 限制條件少
商業信用融資信用融資優點
1.籌資便利。利用商業信用籌集資金非常方便,因為商業信用與商品買賣同時進行,屬於一種自然性融資,不用做非常正規的安排,也無需另外辦理正式籌資手續;
商業信用融資操作方法
應付賬款融資
應付賬款是指企業購買貨物未付款而形成的對供貨方的欠賬,即賣方允許買方在購貨後的一定時間內支付貨款的一種商品交易形式。
在規範的商業信用行為中,債權人(供貨商)為了控制應付賬款期限和額度,往往向債務人(購貨商)提出信用政策。信用政策包括信用期限和給買方的購貨折扣與折扣期,如“2/10,n/30”,表示客户若在10天內付款,可享受2%的貨款折扣,若10天后付款,則不享受購貨折扣優惠,應付賬款的商業信用期限最長不超過30天。
第一、企業商業票據融資的條件
(1)信譽卓著,財力雄厚,有支付期票金額的可靠資金來源,並保證支付;
(2)非新設立公司,發行商業票據的必須是原有舊公司,新開辦的公司不能用此方式籌集資金;
(3)在某一大銀行享有最優惠利率的借款;
(4)在銀行有一定的信用額度可供利用;
第二、企業商業票據融資的特點
(1)無擔保。所謂無擔保,是指無實體財產作抵押擔保品,只以發行公司的聲譽、實力地位作擔保;
(2)期限短。一般地,大中型公司發行的商業票據的期限為1—6個月,大型金融公司發行的則為1—9個月,最短的有以幾天來計期的商業票據;
(4)商業票據以其面額為發行價格;
預收貨款融資
預收貨款是指銷貨企業按照合同或協議約定,在交付貨物之前向購貨企業預先收取部分或全部貨物價款的信用形式。它相當於銷貨企業向購貨企業先借一筆款項,然後再用貨物抵償。
第一、購買方企業融資條件
(1)經營效益好,信譽高;
(2)好的生產計劃和足夠的產品產量做保證;
(3)動力、原料、燃料等有保證;
(4)供貨樣品質量與產品一致;
(5)真實的廣告宣傳;
(6)購銷雙方應簽定合同,從法律上保障購銷雙方合法權益;
第二、預收貨款融資方式合同主要內容
(1)當事人雙方名稱、地址、電話。雙方都能承擔法律責任和義務公民或企業法人。
(2)標的名稱 (購銷商品);
(3)數量與質量;
(4)商品價格;
(5)預交定金的比例與數量,定金利息率;
(6)交貨日期、地點和方式;
(7)違約責任;
(8)合同簽證、仲裁機關及擔保單位。
商業信用融資信用融資缺點
1.期限較短。採用商業信用籌集資金,期限一般都很短,如果企業要取得現金折扣,期限則更短;
2.籌資數額較小。採用商業信用籌資一般只能籌集小額資金,而不能籌集大量的資金;
3.有時成本較高。如果企業放棄現金折扣,必須付出非常高的資金成本。
商業信用融資信用融資方式
1.
[1]
應付賬款融資,對於融資企業而言,意味着放棄了現金交易的折扣,同時還需要負擔一定的成本,因為往往付款越早,折扣越多;
商業信用融資信用融資條件
1.具備一定商業信用基礎;
2.必須讓合作方也能收益;
3.務必謹慎使用“商業信用”。
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