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Apple Pay
鎖定
Apple Pay 自上線來,已經佔據數字支付市場交易額的 1%。三分之二的Apple Pay 新用户在11月份多次使用這項服務。Apple Pay 用户平均每週使用Apple Pay 1.4 次。
- 中文名
- 蘋果支付
- 外文名
- Apple Pay
- 開發公司
- Apple Inc.
- 主要功能
- 基於NFC的手機支付功能
- 發佈時間
- 北京時間2014年9月10日
- 支持終端
- iPhone、iPad、Apple Watch
- 美國開放時間
- 2014年10月20日
- 中國開放時間
- 2016年2月18日
Apple Pay適用城市和地點
交通卡 | 城市 | 適用範圍 |
北京 | 地鐵 公交車 | |
北京 | 地鐵 | |
上海 | 地鐵 公交車 輪渡 磁浮列車 | |
廣州 | 地鐵 公交車 輪渡 有軌電車 BRT | |
深圳 | 地鐵 公交車 | |
蘇州 | 地鐵 公交車 有軌電車 | |
廈門 | 地鐵 公交車 BRT 輪渡 | |
天津 | 地鐵 公交車 | |
長沙 | 地鐵 公交車 磁浮列車 | |
西安 | 地鐵 公交車 | |
南京 | 地鐵 公交車 輪渡 有軌電車 | |
常州 | 地鐵 公交車 | |
徐州 | 地鐵 公交車 | |
石家莊 | 地鐵 公交車 | |
大連 | 地鐵 公交車 | |
佛山 | 地鐵 公交車 | |
濟南 | 地鐵 公交車 | |
南昌 | 地鐵 公交車 | |
雲浮、揭陽、韶關、河源、江門、汕尾、茂名、潮州 | 公交車 | |
寧波 | 地鐵 公交車 | |
鄭州(即將上線) | 地鐵 公交車 | |
青島(即將上線) | 地鐵 公交車 | |
重慶(即將上線) | 地鐵 公交車 | |
武漢(即將上線) | 地鐵 公交車 |
Apple Pay開發歷程
Apple Pay開發背景
庫克表示所有以前的移動支付方式都失敗了,而蘋果基於NFC的Apple Pay只需在終端讀取器上輕輕一“靠”,整個支付過程十分簡單。同時庫克稱Apple Pay所有存儲的支付信息都是經過加密的。
[5]
Apple Pay技術發展
在全球範圍內,NFC在美國和歐洲最早進入商用階段。2010年穀歌就把NFC協議加入了Android中。谷歌曾期望藉助谷歌錢包推廣NFC支付,但效果不理想。支持終端過少,以及谷歌業務廣泛導致支持者過少,成為阻礙其發展的重要因素。後期,谷歌曾轉向實體卡。尼爾森報告顯示,美國手機支付人羣中,有37%的消費者曾使用NFC進行支付。但最流行的移動支付方式仍然是二維碼掃描。
2010年起,中國三大電信運營商和中國銀聯相繼針對NFC啓動了移動支付業務,雙方均希望以自身為核心建立起包含整個產業鏈。此後,兩大陣營進行了近3年的標準之爭,最終以電信運營商妥協結束。移動支付業務雖然宣傳已久,但始終難見成效。2012年,中國移動與中國銀聯達成協議,NFC行業標準統一為13.56M頻段,標誌着NFC在國內大規模普及的最大障礙被掃清。2014年,中國移動計劃NFC手機銷售目標達到3000萬部,而中國電信、聯通也紛紛針對NFC手機給出相應的補貼政策。
對任何一家希望通過NFC來拓展移動支付業務的廠商來説,部署更多的線下收卡POS機是決定生態環境是否健全的標誌。中國銀聯正在積極地推動這一建設。中國銀聯支持這一功能的POS已佔市場份額的五分之一,並將繼續加速推進對傳統POS機的改造。此外,銀聯還將針對改造帶來的費用成本提供相應補貼。
Apple Pay正式上線
2014年10月20日,蘋果公司的“蘋果支付(Apple Pay)”服務正式在美國上線。使用者需要先將設備的操作系統升級到最新的iOS8版本。支持該功能的手機只有 iPhone 6和 iPhone6 Plus。蘋果支付功能也僅限於美國境內使用。
[6]
2015年3月7日,蘋果支付服務採用近場通信技術,用户可用蘋果手機進行免接觸支付,免去刷信用卡支付步驟。用户的信用卡、借記卡信息事先存儲在手機中,用户將手指放在手機的指紋識別傳感器上,將手機靠近讀卡器,即完成支付。
2015年3月7日,蘋果移動支付存安全漏洞,有犯罪分子利用蘋果移動支付驗證系統的漏洞,借用盜取的信用卡信息,用蘋果支付服務進行交易詐騙。
2015年6月10日,上海自由貿易實驗區管理委員會副主任、浦東新區副區長簡大年在“上海自貿區服務業開放措施推進大會”上透露,Apple Pay已經進駐上海自貿區。
2015年7月登陸英國。
2015年11月在澳大利亞和加拿大推出。
2015年11月24日,蘋果最近已經與中國四大國有銀行達成初步協議,計劃在2016年春節前(2月8日)在中國市場推出ApplePay移動支付服務。
2016年2月18日凌晨5:00,Apple Pay業務在中國上線。Apple Pay 在中國支持中國農業銀行(僅信用卡)、北京銀行、長沙銀行、中國銀行、重慶銀行、交通銀行、廣州銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、中信銀行、中國建設銀行、中國光大銀行、廣發銀行、招商銀行、中國民生銀行、東莞農村商業銀行、富邦銀行(僅借記卡)、哈爾濱銀行、華夏銀行、中國工商銀行、興業銀行、江蘇省農村信用社聯合社、江西銀行、平安銀行、中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、順德農村商業銀行、東亞銀行(中國)有限公司、浙江稠州商業銀行
[8]
鄭州銀行32家銀行發行的借記卡和信用卡。並將他們與Apple Pay 關聯,就能使用新的支付服務。中國將成為全球第五個、亞洲第一個上線該服務的國家。
2016年10月在日本上線Apple Pay,日本還將在10月份在地圖中推出公交規劃
[9]
。
2017年6月5日,Apple Pay在蘋果公司年度全球開發者大會上公佈,開通個人資金轉賬服務。通過此項新服務,用户將可使用在其蘋果錢包內的借記卡或信用卡付款。當收到錢時,這些錢會進入“現金卡”(cash card),然後用户可用“現金卡”來付錢給朋友和家人,也可使用Apple Pay進行網絡購物,或轉賬到用户自己的銀行户頭。蘋果在年度開發者大會WWDC 2017上正式發佈了iOS 11操作系統,通過iMessage可以與好友進行點對點的轉賬。
[5]
[10]
2017年9月26日起,廣州地鐵可使用Apple Pay刷卡乘車。
[10-11]
2018年5月,Apple Pay網頁支付技術宣佈正式進入中國,在購物時候不再需要輸入賬單、送貨地址和聯繫人的詳細信息,通過Touch ID或者Face ID即可直接完成支付。與此同時,蘋果不會存儲或共享信用卡或借記卡卡號,在增強用户安全的同時也縮減了結賬時間。
[3]
2022年11月,Apple Pay 有望取得韓國監管部門的批准,在該國境內推出。韓國金融監管局(FSS)正在審查該公司提交的蘋果支付服務啓動條款,Hyundai Card 已經準備好支持 Apple Pay。
[21]
Apple Pay收費比例
蘋果連續公佈了兩項關於支付的新規定:蘋果將推出iOS個人轉賬業務,同時正式規定將在虛擬貨幣的打賞中抽三成。蘋果將在2017年秋季推出iOS個人轉賬業務,不過用户如果在轉賬過程中使用的是信用卡則需要額外支付3%的手續費,該標準和競爭對手Venmo、Sqaure Cash一樣。
[13]
Apple Pay支持設備
iPhone系列:iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone SE、iPhone7、iPhone 7 Plus 、iPhone 8、iPhone 8 Plus、iPhone X、iPhone XR、iPhone XS、iPhone XS Max、iPhone 11、iPhone 11 Pro、iPhone 11 Pro Max、iPhone 12(iPhone X系列以上支持使用備用電源來使用Apple Pay,iPhone 7系列及以上支持轉移實體交通卡餘額)
Apple Watch:全系列
Apple Pay系統要求
iOS需升級到9.2及以上,Watch OS需要2.1或更高版本。
Apple Pay使用方法
使用Apple Pay需要在蘋果系統自帶的 Wallet程序裏添加銀行卡。iPhone用户點擊進入Wallet後,點擊屏幕右上方的+號,再點擊“下一步”就可進入申請頁面,然後將銀行卡正面放置在iPhone攝像頭前,使卡面出現在屏幕的提示框內,系統會自動識別卡號,當然也可以手工輸入卡號,接下來需要手工輸入姓名、卡片有效期與安全碼,還要閲讀業務須知並選擇接受。添加卡片成功後需激活才能使用,客户要確認手機號,並接收和輸入驗證碼,才能成功激活。
如果需要在Apple Watch上添加,只要在相關聯的iPhone上打開Watch APP,輕點“Wallet 與Apple Pay”,再輕點“添加信用卡或借記卡”,也可同樣進行設置。需要注意的是,只有IOS9.2以上的版本才支持Apple Pay。
同一台設備可以添加多張銀行卡。工行表示,同一台蘋果設備可添加5張信用卡,首張添加卡即為默認卡。客户可以在“Wallet”APP中通過長按卡片並將該卡排列為首位的方式將該卡設為默認付款卡,也可在“設置-Wallet與Apple Pay”功能中設置默認付款卡。
使用Apple Pay不需要手機接入互聯網,也不需要點擊進入APP,甚至無須喚醒顯示屏,只要將iPhone靠近有銀聯閃付標誌的讀卡器,並將手指放在HOME鍵上驗證指紋,即可進行支付。也可以在iPhone 處於黑屏鎖定狀態時,輕點兩下主屏幕按鈕進入 Wallet,快速進行購買。如果交易終端顯示需要輸入密碼,還需要輸入銀行卡的交易密碼。只需一兩秒鐘就可以完成Apple Pay支付。
Apple Pay支付限額
根據工行提供的信息,Apple Pay中的支付卡有效期為五年,不收取年費和掛失手續費。客户申請的Apple Pay支付卡與綁定的已有信用卡使用統一賬户,共享賬户信用額度。Apple Pay支付卡單筆支付限額為2萬元人民幣,日累計支付限額為5萬元人民幣。客户可通過工行營業網點、電子銀行等渠道申請調整卡片信用額度。如果客户調整實體卡信用額度,Apple Pay支付卡不同步調整。
除了免輸密碼限額以內、使用銀聯芯片信用卡“免密免籤”功能或在境外免輸密碼網絡交易等幾種情況,Apple Pay在支付時要求筆筆輸密,密碼與實體卡密碼相同,且不能單獨修改。如果實體卡密碼有調整,Apple Pay的密碼也要同步更新。
Apple Pay上線國家
國家/地區 | 上線時間 |
---|---|
美國 | 2014年10月20日 |
英國 | 2015年7月14日 |
加拿大 | 2015年11月18日 |
澳大利亞 | 2015年11月19日 |
中國 | 2016年2月18日 |
新加坡 | 2016年4月20號 |
瑞士 | 2016年7月7日 |
法國 | 2016年7月19日 |
中國香港 | 2016年7月20日 |
2016年10月4日 | |
新西蘭 | 2016年10月13日 |
日本 | 2016年10月25日 |
西班牙 | 2016年12月1日 |
中國台灣 | 2017年3月29日 |
意大利 | 2017年5月17日 |
Apple Pay產品特點
蘋果展示了一系列信用卡摺疊放置的圖片,並表示用户可以比較容易地添加新的卡片。為了保障安全性,是不被存儲的,卡號將不會發給商家,而是採用一次性的“動態安全碼”,並且如果用户iPhone丟失後,沒有必要去註銷信用卡,可以通過“Find my iPhone”服務停止所有支付行為。同時蘋果方面還表示iTunes用户可以直接使用iTunes中已經存儲的信用卡信息。Apple Pay 比把各種卡都放在錢包裏可安全多了。Apple Pay所有存儲的支付信息都是經過加密的。
Apple Pay覆蓋範圍
蘋果方面已與美國運通、萬事達和Visa達成合作,並與美國銀行等6家銀行達成合作。這意味着蘋果將覆蓋約為80%的美國信用卡用户。蘋果公佈了支持這一支付方式的合作伙伴,其包括用户所需要的各個使用場景,其中包括麥當勞、Subway、星巴克、迪士尼寵物店Petco、梅西百貨、絲芙蘭化妝品專櫃等。
蘋果正致力於將這個功能拓展到更多的國家,使更多的用户擺脱自己的實體信用卡。庫克稱,這將永遠改變所有人購買商品的習慣。蘋果其最新發布的手錶產品也將支持Apple Pay。
隨着蘋果及銀聯的相繼加入與持續發力,阻礙NFC移動支付的困難有望實現重大突破,NFC移動支付行業有望迎來爆發式增長。在10月份的軟件升級之後,美國用户將會享受到ApplePay所帶來的便利。蘋果同時還發布了ApplePay的API。並稱正在努力將該功能帶到其他國家當中。
Apple Pay合作情況
雙方主要會談論分銷方面的合作,截止到2014年10月,天貓仍然是蘋果除其官方網站外的首個官方直營電商渠道。
[14]
Apple Pay國外市場
2015年7月14日,蘋果正式宣佈,Apple Pay支付服務於7月14日在英國上線,屆時英國iPhone用户將可以刷手機完成支付。這是Apple Pay首次進入美國以外的市場,這一服務將支持iPhone 6和iPhone 6 Plus,以及Apple Watch。
距2016年2月18日Apple Pay正式在中國上線已經過去一年之久,雖然在上線12小時內的綁定銀行卡數量超過3800萬,但曾經紅極一時的Apple Pay在華拓展已然困難重重。
2022年3月19日,據 9to5 Mac 報道,蘋果公司已經更新了其 Apple Pay 可用性頁面,將阿根廷和秘魯列為最新的國家和地區,為 iPhone 用户提供該服務。在這兩個國家和地區已經有幾家銀行支持 Apple Pay。
[16]
- 參考資料
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- 1. 蘋果iOS 11發佈:死磕微信 Apple Pay支持好友轉賬 .中華網[引用日期2017-06-06]
- 2. Apple Pay正式支持京滬交通卡 開卡需繳20元服務費 .中國經濟網[引用日期2018-03-30]
- 3. 付款二維碼再見 Apple Pay網頁版正式進入中國 .新浪[引用日期2018-05-09]
- 4. 蘋果:App Store 和 Apple Pay 即將支持 “強客户認證” .IT之家[引用日期2020-12-27]
- 5. 蘋果推出移動支付Apple Pay 強調保護用户隱私 .網易[引用日期2014-09-10]
- 6. 蘋果支付來了 美國市場還沒醒 .新浪[引用日期2014-10-22]
- 7. 美國超2500家銀行已支持Apple Pay .網易[引用日期2015-03-10]
- 8. 亞太地區參加 Apple Pay 計劃的銀行 .蘋果官網.2016-10-19[引用日期2016-10-19]
- 9. 蘋果iPhone 7發佈會全程直播 .鳳凰科技[引用日期2016-09-11]
- 10. 廣州地鐵:今日起全線支持Apple Pay .新浪科技.2017-09-26[引用日期2017-09-26]
- 11. 廣州地鐵全線閘機支持Apple Pay過閘 .廣州地鐵.2017-09-25[引用日期2017-09-26]
- 12. Apple Pay打響2018年第一槍,“入侵”上海超萬輛強生出租車 .新浪[引用日期2018-01-07]
- 13. 蘋果(142.27, -2.02, -1.40%)連續公佈了兩項關於支付的新規定:蘋果將推出iOS個人轉賬業務,同時正式規定將在虛擬貨幣的打賞中抽三成。 極速發展起來的支付寶支付和微信支付,已經讓蘋果感覺到了危機感。與前兩者一樣,蘋果也在試圖在更多的應用場景中植入支付產品。 蘋果將在今年秋季推出iOS個人轉賬業務,不過用户如果在轉賬過程中使用的是信用卡則需要額外支付3%的手續費,該標準和競爭對手Venmo、Sqaure Cash一樣。 .新浪[引用日期2017-06-17]
- 14. 庫克:將和馬雲探討Apple Pay和支付寶合作事宜 .鳳凰網.2014-10-29[引用日期2014-10-29]
- 15. Apple Pay - 公交 - Apple (中國大陸) .蘋果官網.2020-05-20[引用日期2022-03-06]
- 16. 蘋果 Apple Pay 已在阿根廷和秘魯推出,即將登陸智利 - IT之家 .IT之家[引用日期2022-03-21]
- 17. 蘋果推出Apple Pay防欺詐功能 目前僅限於Visa .新浪[引用日期2022-04-21]
- 18. Apple Pay將支持意大利Bancomat和比利時Bancontact系統 .IT之家[引用日期2022-04-25]
- 19. 蘋果 Apple Pay 正式支持浙江台州公共交通卡 .品玩[引用日期2022-08-09]
- 20. 蘋果、谷歌關閉在俄羅斯支付系統,互聯網主權顯威力! .騰訊網.2022-03-02[引用日期2022-08-26]
- 21. 蘋果支付服務 Apple Pay 即將登陸韓國 .IT之家.2022-11-25[引用日期2022-11-25]
- 22. Apple Pay登陸韓國時間或延至明年初,因面臨當地審查條款|界面新聞 · 快訊 .其他.2022-12-06
- 23. 蘋果Apple Pay服務獲准在韓國推出 .金融界[引用日期2023-02-04]
- 24. 蘋果計劃下月在韓國正式推出Apple Pay服務|界面新聞 · 快訊 .界面新聞[引用日期2023-02-20]
- 25. 蘋果計劃下月在韓國正式推出Apple Pay服務|界面新聞 · 快訊 .界面新聞.2023-02-20[引用日期2023-02-20]
- 26. 蘋果今日在韓推出Apple Pay服務 .界面新聞.2023-03-21[引用日期2023-03-21]
- 27. 蘋果Apple Pay服務在越南和智利上線 .界面新聞.2023-08-08[引用日期2023-08-08]
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