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資產業務
鎖定
資產業務業務介紹
主要包括:
1.貸款,又稱放款,是銀行將其所吸收的資金,按一定的利率貸給客户並約期歸還的業務。
2.貼現,就是商業銀行根據客户的要求,買進未到付款日期票據的業務。
4.金融租賃。
資產業務放款業務
商業銀行最主要的資產業務
普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議,以確定一個貸款,在限額內,企業可隨時得到銀行的貸款支持,限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款,利率是浮動的,與銀行的優惠利率掛鈎。
透支放款
銀行通過允許客户在其帳户上透支的方式向客户提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客户所承擔的合同之外的“附加義務”。
備用貸款承諾
消費者放款
票據貼現放款
票據貼現放款,是顧客將未到期的票據提交銀行,由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
放貸款種類型
(4).不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。
保證書擔保放款
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書,即可向借款人發放貸款。所以,保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是:商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款,組合成若干個資產庫(Assets Pool), 出售給專業性的融資公司(Special Purpose Corporation, 再由融資公司以這些資產庫為擔保,發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。
資產業務投資業務
國家政府發行的證券,按照銷售方式的不同,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的證券,一種叫作不公開銷售的證券。
1.國庫券。國庫券是政府短期債券,期限在一年以下。
資產業務內容
1.儲備資產
2.信貸資產
信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動,是商業銀行資產業務中最重要的項目,在資產業務中所佔比重最大。按保障程度(風險程度),貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑藉客户而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑藉客擔保人的雙重信譽而發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客户提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標準劃分,有利於銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時,應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。
按對象和用途,貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利於按貸款對象的償還能力安排貸款秩序,同時有利於考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分佈狀況,從而有利於分析銀行信貸結構與國民經濟情況。