商業銀行經營管理

本教材以圖文並茂的方式生動闡述了商業銀行經營管理的基本理論、基本知識和基本技能。本書內容豐富、體系完整，主要由兩個部分組成：一是商業銀行業務經營，包括負債業務、資產業務、中間業務、國際業務、創新業務；二是商業銀行內部管理，包括資本管理、風險管理、營銷管理、人力資源管理、績效管理、戰略管理。

其特點突出表現為一般與具體、本土與全球、傳統與創新的有機結合——既有對銀行業務經營基本原理的闡釋，又有對商業銀行內部管理現實的解析；既立足全球前瞻商業銀行的發展動向，又立足中國實際剖析銀行的業務運作；既介紹了傳統的商業銀行存、貸、匯等業務，又涵蓋了當下方興未艾的投資銀行、財富管理等創新業務活動。形式上，每一章前有導讀，後有小結、重要概念、思考題，中間穿插大量專欄和案例，進一步延伸和豐富教材內容，可讀性強。 ^[2] 

1 第一章　商業銀行導論

1 第一節　商業銀行概覽

1 　一、商業銀行的起源和發展

3 　二、商業銀行的性質與功能

6 　三、我國的商業銀行體系

9 第二節　商業銀行的經營原則與組織形式

9 　一、商業銀行的經營原則

11 　二、商業銀行的外部組織形式

13 　三、商業銀行的公司治理結構

15 第三節　商業銀行的監管

15 　一、監管的原因

17 　二、監管內容

22 　三、監管主體

22 　四、商業銀行的行業自律組織

24 第四節　商業銀行的發展趨勢

25 　一、全球化

26 　二、綜合化

26 　三、網絡化

3 　專欄1 -1　山西票號

8 　專欄1 -2　全球1 000 大銀行排行榜

12 　專欄1 -3　美國的銀行控股公司

17 　專欄1 -4　《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法》

18 　專欄1 -5　銀監會依法關閉“錢塘銀行(籌)”

20 　專欄1 -6　“腕骨” 風險監管指標體系

21 　專欄1 -7　存款保險制度

27 　專欄1 -8　互聯網金融與互聯網金融平台

28 　專欄1 -9　我國網上銀行的發展

29 本章小結

30 本章重要概念

30 思考與練習

31 第二章　商業銀行資本管理

31 第一節　資本的構成及功能

31 　一、商業銀行資本的內涵

32 　二、商業銀行資本的功能

34 　三、商業銀行資本的構成

37 第二節　資本的充足性及監管

37 　一、最佳資本需要量原理

39 　二、影響銀行資本金需要量的主要因素

39 　三、資本充足性的衡量

45 第三節　資本的籌集與管理

45 　一、商業銀行資本管理的影響因素

46 　二、商業銀行資本規模與結構管理

50 　三、商業銀行資產規模與結構管理

33 　專欄2 -1　各國(地區) 最低註冊資本金數額

35 　專欄2 - 2　《巴塞爾協議Ⅱ》與《巴塞爾協議Ⅲ》規定的資本構成比較

51 本章小結

52 本章重要概念

52 思考與練習

54 第三章　商業銀行負債業務

54 第一節　銀行負債的作用和構成

54 　一、銀行負債的內涵

54 　二、銀行負債的作用

55 　三、銀行負債結構的變化 ^[2] 

56 第二節　商業銀行存款與借款業務

56 　一、存款的種類

60 　二、短期借款負債

64 　三、長期借款負債

65 第三節　商業銀行負債成本管理

65 　一、負債成本

67 　二、負債成本分析方法

68 　三、加強負債成本管理的主要方法

60 　專欄3 -1　存款偏離度

60 　專欄3 -2　我國同業拆借市場的形成與發展

69 本章小結

69 本章重要概念

70 思考與練習

71 第四章　商業銀行資產業務

71 第一節　商業銀行資產構成

71 　一、商業銀行資產的構成

73 　二、商業銀行資產結構特徵

75 第二節　現金資產業務

75 　一、現金資產的構成

76 　二、現金資產管理的目的及原則

77 　三、商業銀行流動性需求的預測

81 第三節　貸款種類及政策

81 　一、銀行貸款的分類

83 　二、貸款政策

85 第四節　企業貸款

85 　一、企業貸款及其分類

86 　二、企業貸款信用風險分析

95 第五節　消費貸款

95 　一、消費貸款及其分類

96 　二、個人信用評估分析

102 第六節　不良貸款處置

102 　一、不良貸款概述

103 　二、不良貸款處置方式

74 　專欄4 -1　《企業會計準則》中的金融資產

75 　專欄4 -2　表內外資產管理並重:銀行進入大資管時代

83 　專欄4 -3　赤道原則

84 　專欄4 -4　綠色信貸

90 　專欄4 - 5　× × 公司幾類客户( 大型) 評分

98 　專欄4 -6　杜蘭德9 因素消費信貸評分內容

99 　專欄4 -7　中國建設銀行的個人信用計分模型

101 　專欄4 -8　按揭貸款中的等額本息還款法與等額本金還款法

106 　專欄4 -9　撥備覆蓋率

106 本章小結

107 本章重要概念

107 思考與練習

109 第五章　商業銀行中間業務

109 第一節　商業銀行中間業務概述

110 　一、中間業務的概念

110 　二、中間業務的類型

112 　三、中間業務的特點

112 　四、中間業務的發展趨勢

114 第二節　金融服務類中間業務

114 　一、支付結算類中間業務

119 　二、銀行卡業務

120 第三節　表外業務

120 　一、擔保類業務

122 　二、承諾類業務

123 　三、交易類中間業務

127 第四節　商業銀行非利息收支管理__

127 　一、非利息收入和非利息支出

128 　二、主要衡量指標

113 　專欄5 -1　中間業務持續快速發展

123 　專欄5 -2　銀行開辦的典型承諾業務

126 　專欄5 -3　世界上第一筆貨幣互換

129 本章小結

130 本章重要概念

130 思考與練習

131 第六章　商業銀行投資銀行業務

132 第一節　商業銀行投資銀行業務概述

132 　一、投資銀行與投資銀行業務

133 　二、商業銀行投資銀行業務的起源與發展

135 　三、商業銀行投資銀行業務的種類

136 第二節　項目融資與財務顧問

136 　一、項目融資

138 　二、財務顧問

143 第三節　資產管理業務

143 　一、資產管理業務概述

145 　二、理財服務

147 　三、財富管理

152 第四節　併購業務

152 　一、商業銀行在企業併購中的作用

153 　二、併購中的中介顧問服務

156 　三、併購中的融資服務

156 第五節　資產證券化業務

156 　一、資產證券化含義

156 　二、資產證券化的特徵與分類

157 　三、資產證券化的融資結構與基本流程

162 　四、我國資產證券化實踐

135 　專欄6 -1　委外業務

136 　專欄6 -2　投貸聯動

141 　專欄6 -3　中國工商銀行常年財務顧問服務

151 　專欄6 -4　理財業務迴歸資產管理本質

161 　專欄6 -5　美國次貸危機與資產證券化

163 本章小結 ^[2] 

163 本章重要概念

164 思考與練習

165 第七章　商業銀行資產負債管理

165 第一節　商業銀行資產負債管理概述

166 　一、資產負債管理的含義、目標與原則

167 　二、資產負債管理的政策與原理

167 　三、資產負債管理的組織與實施

169 　四、商業銀行資產負債管理理論

172 第二節　商業銀行資產負債總量與組合管理

172 　一、資產負債總量管理

177 　二、資產負債組合管理

180 第三節　商業銀行經濟資本管理

180 　一、經濟資本管理概述

182 　二、經濟資本管理的內容

186 第四節　商業銀行產品定價管理

187 　一、存款定價管理

188 　二、貸款定價管理

192 　三、中間業務產品定價管理

193 第五節　商業銀行內部資金轉移定價管理

193 　一、內部資金轉移定價概述

197 　二、內部資金轉移定價管理實踐

199 第六節　商業銀行流動性管理

199 　一、流動性管理概述

200 　二、流動性管理實踐

172 　專欄7 -1　商業銀行為什麼要控制資產負債總量規模

175 　專欄7 -2　中國人民銀行如何運用合意貸款管理機制

176 　專欄7 -3　宏觀審慎評估體系如何對商業銀行實施貸款規模管理

205 本章小結

206 本章重要概念

206 思考與練習

207 案例分析

208 第八章　商業銀行風險管理

208 第一節　商業銀行風險管理概述

208 　一、商業銀行風險的種類

211 　二、商業銀行風險管理的組織架構

213 第二節　商業銀行信用風險管理

213 　一、商業銀行信用風險的識別

216 　二、商業銀行信用風險的度量

221 　三、商業銀行信用風險管理: 傳統方法

222 　四、商業銀行信用風險管理: 信用衍生工具

225 第三節　商業銀行市場風險管理

225 　一、商業銀行市場風險的識別

227 　二、VaR: 商業銀行市場風險的計量工具

231 　三、衍生工具在商業銀行市場風險管理中的應用

233 第四節　商業銀行操作風險管理

233 　一、商業銀行操作風險的識別

235 　二、商業銀行操作風險的度量

237 　三、商業銀行操作風險的管理

238 第五節　商業銀行流動性風險管理

238 　一、商業銀行流動性風險的識別

240 　二、商業銀行流動性風險的評估

243 　三、商業銀行流動性風險的監測與控制

217 　專欄8 -1　銀監會核准6 家銀行實施資本管理高級方法

242 　專欄8 -2　巴塞爾委員會流動性風險監管標準

246 本章小結

247 本章重要概念

248 思考與練習

248 案例分析

252 第九章　商業銀行績效管理

253 第一節　商業銀行績效管理與績效評估

253 　一、商業銀行績效管理的功能與目標

255 　二、商業銀行績效評估

256 第二節　績效評估指標體系的構建

257 　一、商業銀行績效評估體系的分類

257 　二、商業銀行績效評估指標體系的構建

262 第三節　商業銀行績效評估的方法

262 　一、比率分析法

262 　二、杜邦分析法

264 　三、經濟增加值法

266 　四、平衡計分卡

254 　專欄9 -1　商業銀行績效管理偏差與金融危機

254 　專欄9 -2　股票價值模型與商業銀行經營原則

256 　專欄9 -3　商業銀行多種績效評估體系與方法的發展

265 　專欄9 -4　EVA 獎金計劃薪酬體系在某城市商業銀行的運用

268 本章小結

269 本章重要概念

269 思考與練習

269 案例分析

270 第十章　商業銀行戰略管理

271 第一節　商業銀行戰略管理概述

271 　一、商業銀行競爭戰略及其分類

273 　二、商業銀行戰略管理流程

276 　三、商業銀行戰略管理的特徵

277 第二節　商業銀行戰略分析與決策制定

277 　一、商業銀行戰略分析路徑

282 　二、商業銀行戰略決策制定: 階段與方法

289 第三節　商業銀行戰略執行與動態管理

289 　一、商業銀行經營戰略的執行

291 　二、商業銀行經營戰略的監測評價與動態管理

272 　專欄10 - 1　影響商業銀行戰略管理的主要學術觀點

275 　專欄10 -2　匯豐“瘦身” 進行時

290 　專欄10 - 3　某商業銀行戰略規劃的實施管理機制

292 本章小結

292 本章重要概念

292 思考與練習

292 案例分析

295 參考文獻 ^[2]