高息攬存

實質與危害

一、高息攬存是一種畸型的國民收入再分配。據測算，高息攬存多支付利息，相當於從國家銀行挖了一塊資金，通過高息這種違法的形式重新進行分配，形成國有資產的大量流失，造成國家銀行鉅額虧損，人為的拉大了收入分配的差距。

二、高息攬存是金融秩序混亂的罪魁禍首。近些年發生的金融大案、違規貸款，其禍根都是高息攬存。高息攬存抬高了成本，為高息負債尋找出路，或高利貸款，增加企業負擔；或違規投資，形成資金沉澱；或收外經營，帶來資產風險；或上當受騙，拆出資金無法收回。

三、高息攬存是產生金融風險的根源。長期的高息攬存，既影響了資產質量，引起支付困難，更衝擊了經營效益，風險巨大，危及銀行的正常經營與生存。

四、高息攬存是誘發經濟案件的“温牀”。高息攬存的銀行往往瞞上欺下，將人民銀行、銀監會的規定置之腦後，不計成本的亂給手續費吸收存款。由於我國銀行管理體制的原因，往往發生大案要案時上級才察覺。這些蛀蟲，對下級員工是高壓政策，動咎便以扣發工資、辭退為威脅，員工敢怒不敢言。事情往往到了不可收拾才暴露。

高息攬存嚴重違法違紀違規，其危害顯然，金融機構何以不計成本、不怕賠本、不惜血本而屢禁不止？究其原因就是高息攬存是一種堂而皇之的謀私行為，存在強烈的利益驅動。高息攬存是小團體甚至個人一已私利，最終的結果是肥了個人，坑了國家，毀了銀行，慷國家之慨，中飽私囊。

儘管中央銀行、銀監會加強懲罰措施，但時至今日，高息攬存仍然是屢查屢犯，禁而不止。高息攬存，緣何禁而難止呢？

首先，一些銀行領導片面強調存款重要作用，為了爭奪存款，一級壓一級，下達存款任務往往不切實際，而且年年還要加碼，並要與獎金、工資掛鈎。各基層部門和幹部職工為完成任務，保住自身利益，不惜違規經營，擅自提高或變相提高存款利率。

其次，銀行作為經營貨幣的特殊企業，應當是在市場經濟下運行的。然而，國有商業銀行的“大鍋飯”體制尚未打破，或者説，國有商業銀行還未真正實現商業化，因此，基層銀行高息攬存增加的成本，最終記在了各自總行賬上，銀行盈虧是國家的事，與我無關，“大鍋飯”照吃不誤。

第三，對高息攬存違規行為，監管和處罰程度相當弱。即使處理了，往往也只對違規機構進行處罰，並沒有對行為人及相關領導人作任何處罰。但是，眾所周知，違規行為是人為的，其後果理應由人負責，若不對責任人和相關領導人進行適當處罰。罰來罰去都是罰公家的，自己利益絲毫無損，工資照領，獎金照拿，烏紗帽照戴，就不能真正起到懲戒作用。

正因為有上述原因，才出現對高息攬存查一陣，松一時；松一陣，瘋一時。

難道真的沒有治療高息攬存的良方嗎？非也。筆者認為，一是要取消存款單項考核機制，非業務部門嚴禁下達存款任務；二是要加快金融體制改革，儘快把銀行推向市場，建立起真正的商業銀行；三是要加大執法力度，完善懲罰措施。對高息攬存行為，既要處罰違規機構，又要處罰違規行為個人及相關領導人，甚至給予其開除、法律處罰，如此，定會讓膽敢違規高息攬存者懸崖止步。

另外我們每個人都要關心我國銀行的合法經營問題，在選擇銀行時要關注他的經營是否規範，不要迷信那些違規經營的銀行。我們每一個人都要用自己的實際行動維護金融秩序，關心自己存款的安全。 ^[1] 

2010年以來，銀行機構流動性管理壓力顯著增加。一方面，央行通過上調存款準備金、公開市場操作等手段加大流動性回收力度，市場資金面趨緊，銀行間拆借利率顯著上揚。另一方面，貸款增速放緩，抑制了派生存款增長，壓縮了銀行“存款創造”空間，主要流動性來源趨於減少，流動性管理手段彈性降低。

此外，資本市場和債券市場融資功能進一步增強、IPO和公司債頻發、信託理財計劃發行量大幅增加，投資渠道多樣化分流了銀行資金，並很大程度上影響了銀行間市場資金的供給和價格，給銀行的流動性管理帶來了進一步挑戰。因此，存款市場的競爭日趨激烈。

深圳市國內銀行同業公會有關負責人表示，銀行業高息攬存或變相高息攬存，不僅影響行業內良性競爭開展，而且可能導致銀行出現經營風險。5月份銀行同業公會已開會專門強調不得直接和變相高息攬存。同業公會將充分發揮行業自律的作用，督促各家銀行依法合規經營，加強內部監督和相互監督，嚴格按照國家利率管理政策規定組織存款、拓展業務，杜絕直接和間接變相高息攬存的現象。

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