金融意識

金融意識是人們對於金融知識的瞭解程度、參與金融活動的意願和能動性。具體來講，金融意識包括信用意識、投資意識、多樣化融資意識、風險和保險意識、金融期貨意識以及金融信息、法律、國際意識。金融意識雖然是人們對於客觀金融活動的主觀認識，但其影響卻不僅侷限在金融範圍內。金融意識影響着人們的金融行為，通過對儲蓄、投融資和風險管理的方式、方法和途徑的調整，改變人們的財富管理和資源利用的方式方法，從而間接改變人們的思維習慣和生產、生活方式。

關於金融意識的研究最早集中於其對養老儲蓄行為的影響，研究發現金融意識水平高的羣體更有可能進行計劃儲蓄、參與養老項目並且更容易進行成功的計劃，從而積聚更多財富，並且金融意識影響居民的養老計劃儲蓄，不僅對個人經濟保障和福利產生影響，還會對社區的經濟發展產生作用。在研究金融意識對養老儲蓄行為的影響之後，一系列相關研究得以拓展，Cole等通過在新興市場國家的調查發現，金融意識的高低不僅影響農户是否參與金融市場，還會影響農户選擇的金融機構類型；許多文獻發現金融意識較低的居民選擇股票市場進行投資的可能性更小，並且當資產發生減值時，金融意識低的居民更有可能賣掉資產(實現損失)。儘管金融意識對金融行為有着顯著影響，到目前還沒有衡量金融意識的標準方法，但衡量金融意識通常包括以下三方面：

(1)貨幣的基礎知識(包括貨幣的時間價值，購買力等)。

(2)資金的跨期轉換(包括借貸和投資)。

(3)資源保護（包括購買保險產品和礎上），很多研究對金融意識的衡量採取問卷方式，通過相關概念的問答或選擇反映居民的金融意識。“並在完成問卷後根據答題結果劃分不同的金融意識水平。

關於金融意識水平的劃分，較多使用的方法包括：

(1)當答題分數高於某個臨界值就認為具有金融意識，反之不具有；

(2)將正確問題的個數作為不同水平金融意識的反應；

(3)分組法，即根據對不同問題回答正確與否分組，不同組代表不同水平的金融意識。學者們運用上述方法對不同國家居民的金融意識進行研究，發現金融市場發展完善的國家居民的金融意識更高，同時，金融意識的高低也和年齡、性別、受教育程度、種族等一些人口因素相關其他風險管理技術。

隨着時代的進步和發展，對於身處特殊時代的財務人員而言，金融意識的培養成為一個嶄新的內容。一直以來，對於財務人員綜合素質的培養始終是備企業的重要方面之一，諸如會計核算、税務籌劃、內控制度、資金管理等等知識，這些都是優良財務人員所必須具備的基礎。同樣，金融意識也是要培養的，也是一個優良財務人員所不能缺少的，只有不斷的通過經驗積累，才能提高自身的金融意識，才能正確的認識時代背景，對經濟形式作出充分前瞻的判斷，更將有助於企業正確的投資和有效的規避風險。

1．正確的投資。

具備一定的金融意識，能時刻對金融市場的變化做些關心，在對企業經濟運行狀況十分熟悉的基礎上，其實我們是可以為經營者提點建議的，準確的投資能使企業渡過難關並得以可持續發展。舉例來説，曾經有一家主營內貿的公司，當時公司處於微利狀態，為了增加利潤正想方設法的擴大貿易範圍多做生意，而正常一筆生意的毛利大約3%～5%左右，公司的幾個貿易部門中創利比較好的一年毛利約5o萬元，佔用資金5OO萬元。由於生意越來越難做，備貿易部的盈利能力都在不斷下降，經營者為了多增利潤，正設法招幾個貿易人員多開設幾個貿易部門，應該説這想法沒錯。然而當時應該注意到金融市場的一件事情— —三年期石化企業債券的發行，該債券年收益率是l5% ，因此財務人員就建議該公司總經理，尤其新招人做生意冒風險不如用IO(X)萬元買債券，一年150萬元收益相當三個貿易部向盈利，何樂而不為又不用費力又沒什麼壞帳風險，當然最終總經理沒采納財務人員的建議，繼續增設新的貿易部，事實證明這是一個錯誤的舉措，面臨複雜的市場變化，公司盈利能力越來越差，應收款壞帳越來越大，不到3年基本尚失經營能力。

2.風險的規避。

具備了一定的金融意識，在人民幣蠕動式升值的過程中，在外貿及加工進口企業可以主動的運用金融衍生工具，規避匯率風險。 ^[1] 

從實際情況看，強化現代管理者的金融意識應從以下幾方面人手：

第一，樹立信用觀念 隨着金融體制的改革不斷深入，企業信用差的問題將成為企業發展的一大障礙。這是因為專業化銀行改為商業化經營以後，對其實行資產負債比例管理，其資產質苗優劣直接關係到銀行的生存與發展。

第二，增強投資風險意識。市場經濟就是競爭經濟，“物競天擇，適者生存”。在市場競爭日趨激烈、強手如林、複雜多變的情況下，企業要生存、要發展，企業管理者要成功，就必須具備高度的競爭意識和風險意識，以及“水無常形，業無常興”的危機感，並儘可能地利用一切有效手段來增強企業的抗風險能力。

第三，強化金融法律觀念。市場經濟的實質是法制經濟，法律是現代經濟發展的重要保障。企業從事生產經營活動，具備法律知識並以法律為武器就可以避免產生糾紛或經濟上蒙受損害。從現實來看，在市場經濟的大潮中，國內外一些不法分子利慾薰心，不惜鋌而走險以搞金融詐騙來牟取不義之財，詐騙犯罪侵害的目標由過去的個人、個體户、小公司、小企事業單位，發展到國家或集體的大公司、大企業事業單位和銀行部門。