自營性個人住房貸款

自營性個人住房貸款(housing loans on own account)也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

一、按期限分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。

短期貸款，係指貸款期限在1年以內(含1 年)的貸款。

中期貸款，係指貸款期限在1年以上至5年以下(含5年)的貸款

長期貸款，係指貸款期限5年(不含5年)以上的貸款。

二、按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現三種。

(一)信用貸款，係指以借款人的信譽作保證而發放的貸款。

(二)擔保貸款，係指按《中華人民共和國擔保法》而發放的保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

(1)保證貸款，係指由借款人提供經本公司認可的保證人，按《擔保法》規定的保證方式，由保證人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按借款合同約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

(2)抵押貸款，係指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物並經本公司認可而發放的貸款。

(3)質押貸款，係指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質押物並經本公司認可而發放的貸款。

(三)票據貼現，係指本公司以購買借款人未到期的銀行承兑匯票的方式而發放的貸款。

貸款期限：財務公司的貸款期限一般不超過5年；貼現期限最長不超過6個月，貼現期限從貼現之日起到單據到期之日止。

申請貸款必須具備的基本條件：

申請貸款的企業，實行獨立核算、自負盈虧。同時具備以下條件：

1、 必須取得工商行政管理部門頒發並經過年檢手續的企業法人營業執照實行獨立核算、自負盈虧，

2、並取得税務機關頒發的税務登記證；

3、國家技術監督局頒發的法人代碼證書；

4、人民銀行頒發的貸款卡；

5、已在本公司開立存款賬户；

遵守國家政策法令，恪守信用；企業的資產負債率符合本公司的有關規定；企業產品有市場，生產經營有效益，有按期還本付息的能力。

上級單位同意企業向本公司申請貸款的批准文件。

申請中長期項目貸款除具備上述基本條件外，還必須具備下列條件：

一、具有有權機關批准的完備手續。

二、項目經濟效益好，有還貸能力。

三、本年度項目投資計劃已經批准下達。

四、項目的建設和投產後的生產條件已安排落實。

五、項目投資計劃中自籌資金和其他資金來源已經落實。 ^[1] 

一、申請個人住房貸款需具備的條件 　申請個人住房貸款需具備以下條件:具有城鎮常住户口或有效居留身份;有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;具有購買往房的合同或協議;不享受住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房首期付款;享受住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款;有貸款辦認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人;貸款人規定的其它條件。

二、申請個人住房貸款的大致程序 　大致程序為:向銀行提出貸款申請,銀行審查同意後簽訂貸款合同和擔保合同,按要求到當地房地產管理部門,保險公司。公證等部門辦理抵押登記、保險和公證手續,再到銀行辦理貸款手續。

三、申請個人住房貸款需提供的材料 　申請個人住房貸款應向銀行提供下列材料:身份證件(指居民身份證、户口本和其它有效居留證件);有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明,符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批准文件;抵押物或質物清單。權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明;有關部門出具的抵押物估價證明;保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明;申請住房公積金貸款的,需持有住房公積金管理部門出具的證明;貸款人要求提供的其它文件或資料。