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自動取款機

（一種用於自動取款的機器）

鎖定
自動取款機又稱ATM（Automated Teller Machine的縮寫） [2]  ，意思是自動櫃員機，因大部分用於取款，又稱自動取款機。它是一種高度精密的機電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實現金融交易的自助服務，代替銀行櫃麪人員的工作。可提取現金、查詢存款餘額、進行賬户之間資金劃撥、餘額查詢等工作；還可以進行現金存款（實時入賬）、支票存款（國內無）、存摺補登、中間業務等工作。持卡人可以使用信用卡或儲蓄卡，根據密碼辦理自動取款、查詢餘額、轉賬、現金存款，存摺補登，購買基金，更改密碼，繳納手機話費等業務。
2019年3月，中國人民銀行發佈通知，ATM機轉賬可實時到賬，無需等24小時。 [1] 
中文名
自動取款機
外文名
Automatic Teller Machine
別    名
自動櫃員機
自動提款機
主要功能
取款，存款
發明時間
1967年
發明者
謝潑德·巴倫
簡    稱
ATM

目錄

  1. 1 產生背景
  2. 2 組成結構
  3. 3 設備種類
  4. 4 建設要求
  5. 5 應用工具
  1. ▪ 國際
  2. ▪ 國內
  3. 6 操作方法
  4. 7 使用技巧
  5. 8 注意事項
  6. 9 盜竊手法
  1. 10 技術術語
  2. 11 重要案例
  3. 12 發展演變
  4. ▪ 刷臉取款
  5. ▪ 到賬演變

自動取款機產生背景

自動取款機 自動取款機
謝潑德·巴倫在蘇格蘭一家印刷廠當職員，七年後，憑着他的聰明才幹，正式成為這家印刷廠的總經理，就在他上任經理的第二天，就談了一筆重要生意，可不巧的是，銀行正好關門。
他突然想，能不能製造一款機器，能代替銀行的功能，免得急需用錢或是匯錢的人在銀行關門期間因無法辦理而着急，可想歸想，該如何解決這一問題呢。
就在這時，他靈光一現：如果把巧克力售貨機裏的巧克力換成錢，再製作一個操作系統，不就可以實現錢的自由存取了嗎。他為這個靈光激動不已。
巴倫頓時充滿了信心，便開始構思與設計。經過2年的精心研究和製造，1967年6月27日，在倫敦北郊的英國巴克萊銀行安裝了世界上第一台自動取款機，巴倫稱之為“自由銀行”。
再後來，這種被巴倫命名為“自由銀行”的機器便被廣泛應用起來，並得到了不斷的改進，最後被命名為自動取款機。
2010年5月15日，謝潑德·巴倫病逝，享年84歲，而這位發明的自動取款機，在全球已經超過170萬台。
如今，ATM機發展的速度相當快，與銀行機構的比例達到了4：1。美國海軍甚至將ATM機裝到了軍艦上。 [8] 

自動取款機組成結構

ATM機安全防護設備主要是指ATM防護罩、ATM防護亭、ATM防護艙等ATM機外圍配置。作為高端ATM防護產品的獨立自助銀亭在漸漸受到市場的重視。銀亭獨立運作的特性也使得其可以進入小區、學校、廣場等人口密集場所，給人們的生產和生活帶來了諸多的便捷。

自動取款機設備種類

ATM機根據安裝位置可分為户外ATM機、户內ATM機及獨立ATM機三種。
户內：根據ATM機的使用方式，户內的ATM機又可分為大堂式和穿牆式兩種。
户外：根據安全性能要求，户外的ATM機有半封閉式和全封閉式ATM防護亭，全封閉式按外觀形狀可再分為方形和圓形，方形通稱為户外ATM防護亭，圓形通稱為ATM防護艙。

自動取款機建設要求

1、新建或改建的自動櫃員機須符合國家安全行業標準及技術規範要求，安裝電子攝像監控、防撬竊報警和聯網報警等安全防範設施。
2、離行式自動櫃員機應按照國家有關標準實現聯網報警，與自動櫃員機所在單位簽訂合作協議，約定雙方責任義務，協同做好自動櫃員機安全防範。
3、自動櫃員機管轄機構要加強自動櫃員機安全防範，互相配合，發現隱患，及時整改。
4、發生自動櫃員機風險事件及案件，應立即上報，迅速查明原因，及時處理解決。

自動取款機應用工具

自動取款機國際

VISA
威士卡（Visa International Service Association）又譯為維薩、維信，是一個信用卡品牌，由位於美國加利福尼亞州三藩市的Visa國際組織（Visa International Service Association）負責經營和管理。VISA國際組織是一個由全球2萬1千多家金融機構會員所組成的非股份、非盈利性國際銀行卡組織。VISA卡於1976年開始發行，它的前身是由美洲銀行所發行的Bank Americard。
萬事達
萬事達國際組織於50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，隨即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank Cand Association）的組織，1969年銀行卡協會購下了Master Charge的專利權，統一了各髮卡行的信用卡名稱和式樣設計。

自動取款機國內

銀聯
銀聯就是如果銀行卡的右下角有一個銀聯的標誌，那麼這張卡就是銀聯卡。一般國內各大銀行辦理的銀行卡絕大多數儲蓄卡都是銀聯卡，這種卡可以在國內任何有銀聯標誌的ATM機上取出現金，最後還要注意的是，建議儘量在本地本行取款.因為在別的銀行都要加收手續費。

自動取款機操作方法

1.將銀行卡的磁條向下、有磁條的一邊向右插入ATM機。
2.如果屏幕上有一些提示的文字，要按一下"確認"才可以，"確認"鍵在4鍵或8鍵處。
3.輸入卡密碼，輸入後有的可直接進入取款畫面，有的還需按確認4鍵或8鍵。
4.在屏幕上可看到“查詢”、“取款”、“轉賬”、“退卡”等，選擇相對應的按鍵。就是那8個按鍵，一定不要着急，看清了再按選項旁邊對應的按鍵。
5.按下"取款"後要輸入取款金額，如果屏幕上有便捷提示，比如：1000元、800元、500元等，直接可以按相對應的按鍵。如果沒有，找"其他金額"鍵，之後自由輸入想取款金額，輸入金額之後按“確認”鍵。
6.這時盯着"出鈔口"，出鈔後2～5秒，如果無人取鈔ATM會把吐鈔吞回，取款時一定清點發現有可疑的紙幣，把紙幣冠字編號對準ATM攝像頭，多停留幾秒，之後慢慢來回移動。這樣可以讓攝像頭錄製到一個最佳的距離之後，拿紙幣去銀行鑑別。如果是假幣應當立即向銀行投訴並保留取款時打印的冠字號。
7.取款之後可再取款，也可以查詢。
8.如果不想繼續操作，點擊屏幕上提示的"退卡"，退出銀行卡。

自動取款機使用技巧

ATM機使用小技巧
在使用ATM機進行交易時，想要將潛在風險降至最低，請遵循以下小技巧：
在到達ATM機前將所需物品準備好——不要在提款結束後用太多時間整理錢包或者暴露提出的現金。
輸入密碼時注意遮擋。
尋找坐落於明亮位置的ATM機使用。
使用免下車式的ATM機時，鎖好車門並且保持發動機引擎開動。
如果有人潛伏在周圍或者旁邊人表現得形跡可疑，請尋找另一台ATM機使用。
避免使用有讀卡裝置的ATM機（一種安裝在自動提款機上，可讀取卡內信息的裝置），請靠近ATM機仔細檢查有無可疑物體。
在使用信封存款方式時，將交易過程的每一步記錄到支票簿上。若使用具有掃描功能的更先進的提款機時，要利用好這個功能來檢查並核實掃描數額的正誤。正如其它的重要交易，自動提款機的收據也要保留。若使用更先進的提款機，最好將掃描的支票打印到收據上。
無論使用的是哪種類型的自動提款機，理財規劃師總是會提醒檢查銀行對賬單，或者經常性檢查一下在線賬單。檢查賬單的目的在於核實每筆交易額的準確性。一旦發現錯誤，請及時聯繫銀行。如果在對賬單上發現錯誤的話，收據將會成為支持投訴的證據。若要將收據提供給銀行，一定記得複印一份收據作為個人的記錄。
當然，還有一些備選方案沒有在此提及。或許最重要的是與僱員商量將薪水直接存入工資卡（direct deposit）的可能性。這將確保定期付薪支票自動地存入銀行帳户。將會收到付薪存根作為個人存款記錄，從而省去了親自到銀行或ATM機存款的麻煩。
同時，如自動提款機一樣方便的一種全新的技術可能會很快流行起來。美國汽車協會聯合服務銀行（USAA）允許用户通過iphone手機存支票。隨着這項技術的應用，用户可以方便地截取支票的正反面然後將它傳送給銀行。

自動取款機注意事項

1．要嚴格按ATM的電腦屏幕提示進行操作。不要輕信ATM旁張貼的所謂“告示”或“通知”，更不要按照通知、告示的要求進行操作，必要時可撥打銀行服務熱線諮詢（如農行95599）或向警察求助。
2．要妥善保管好銀行卡密碼。任何情況下都不要將自己的密碼泄露給他人，即使對方宣稱自己是銀行工作人員；在輸入密碼時最好是用手或身體遮擋住，以防密碼被窺竊。
3．要謹防“熱心人幫助”，不要輕易相信陌生人。不法分子往往會一邊冒充“好心人”，幫助持卡人操作ATM，一邊偷窺密碼或亂按鍵盤造成ATM吞卡假象，伺機盜取密碼或銀行卡，平時儘量選擇位於比較醒目地點的自動取款機。取款時先檢查一下插卡口、出鈔口是否有異常；在輸入密碼時，應加以遮擋，防止別人偷窺；在取款後，應將相應的票據加以妥善保存。
4．要弄清ATM吞卡原因，不要急於離開。一般來説，ATM正常吞卡是因為：信用卡超過有效期限或賬户已被凍結；持卡人在ATM上操作完畢後30秒內沒有把卡取回；密碼錯誤超過三次（含三次）；操作失誤或機器故障也可能造成吞卡。ATM正常吞卡，機器會吐出吞卡憑條，屏幕也會有吞卡提示，持卡人可持憑條到管理行領卡。

自動取款機盜竊手法

不法分子主要採用兩種方法作案：其一是“熱心指點”：不法分子主動上前“指點”客户如何操作、亂按操作鍵，使ATM機不能正常工作，客户取款失敗，信用卡滯留機內。他們欺騙客户説是ATM機吞卡，讓客户去找銀行工作人員解決，等客户一走，他們迅速取出客户信用卡，在別的銀行取出卡內存款。
其二是“預留小招貼”：不法分子先在ATM機上張貼“小招貼”，同時在插卡口或出鈔口預留塑料板等異物，使市民在取款時，鈔票不能到達出鈔口或者卡被滯留機口。一些客户按照不法分子提供的所謂“服務電話”號碼進行諮詢，將賬號及密碼告訴不法分子。不法分子等客户離開現場後，將卡或錢取出。

自動取款機技術術語

  • ATM---Automatic Teller Machine （自動櫃員機） [2] 
  • CD---Cash Dispenser（現金取款機）
  • CDM---Cash Deposit Machine（現金存款機）
  • CRS---Cash Recycle System（現金循環系統）
  • MSSB---Micro Self Service Bank（微型自助服務銀行）
  • SST---Self Service Terminals（自助服務終端）
  • SSS---Self Service System（自助服務系統）

自動取款機重要案例

2014年9月，廣州多家銀行鋪設可取零鈔的ATM。央行文件要求，銀行到年底要確保每家網點至少有一台設備可供提取10元面額的零鈔。一位銀行工作人員表示，未來ATM可能會有存入零鈔的功能。 [3] 

自動取款機發展演變

自動取款機刷臉取款

2015年6月1日，本國自主研發的首台ATM機正式發佈，這也是全球第一台具有人臉識別功能的ATM機 [4]  。
2015年10月15日，招商銀行在深圳推出了ATM“刷臉取款”業務，客户無需插入實體銀行卡即可完成取款，每日限額取現3000元。客户如需取款，首先在ATM屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”功能，系統將自動抓拍現場照片，在後台與銀行的可信照片源進行比對，驗證通過後，客户輸入手機號碼進一步確認身份，接着輸入取款金額、密碼，最後拿取現金，整個過程無需插入實體銀行卡片。 [5] 
2016年12月31日報道，近日，上海一些自動取款機實現了“刷臉取款”功能。在ATM機屏幕上，點擊選擇"刷臉取款"，系統就會自動抓拍現場操作者的人臉照片，然後與銀行或者公安系統的可信照片進行比對。驗證通過後，只要輸入手機號碼進一步確認身份，緊接着輸入取款密碼，就能順利取款。
招商銀行近日正式宣佈，在全國106個城市近千台ATM機上實現了“刷臉”取款的功能，招行的用户不用帶銀行卡、身份證，不用輸入銀行賬户，靠“刷臉”就能取款。 [6] 

自動取款機到賬演變

2016年9月23日，六部門聯合發佈《關於防範和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，按照《通告》，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬户轉賬的，資金24小時後到賬。 [7] 
2019年3月，中國人民銀行發佈了《關於進一步加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，經商公安部門，《通知》對自助櫃員機轉賬管理政策作了適當調整，即通過自助櫃員機具為個人辦理業務時，可在轉賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息（姓名應當脱敏處理），並以中文明確提示該業務實時到賬，由客户確認。符合上述要求的，可不再執行自助櫃員機具轉賬24小時後到賬的規定。 [1] 
參考資料