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抵貸資產
鎖定
抵貸資產潛在風險
抵貸資產的潛在風險不容樂觀。以物抵貸是處理不良信貸資產的重要手段之一。幾年來,隨着該清收手段的廣泛運用,銀行收回的抵貸物不斷增加,抵貸物長期掛賬、大量沉澱,嚴重影響了信貸資產的流動性和安全性,形成了新的風險。
銀行收取的抵貸物,主要包括房地產、金銀首飾、五金電料等。這些抵貸物在評估、保管、處置環節上存在諸多風險。一是評估風險。在調查中發現,以房產和珠寶首飾作為抵貸資產抵償債務。尤其是珠寶首飾在河北省沒有評估鑑定機構,外省市雖然有,但評估鑑定費用昂貴,有可能得不償失,因而沒有對抵貸物進行評估。隨着時間的推移,風險將會越來越大;二是來自評估機構的風險。個別評估機構只注重收取費用,而人為地提高抵貸物價值。在調查中發現,銀行在接收抵貸資產時,抵貸資產的評估價值能夠抵頂貸款的本息,而在處置抵貸資產時,卻形成很大的損失。三是抵貸物不易變現,由於時間的推移和新技術的開發利用,自然貶值速度將會加劇;四是存在不符合程序接收抵貸資產問題。銀行對無貨幣清償能力的企業依法起訴,銀行雖勝訴,但截止到檢查日抵押物既沒有過户,法院也未將土地判決給銀行。由此可見,在銀行的資產數據中,實際已無法收回的處置損失和尚未處置的抵貸資產仍以全好資產掛賬,“泡沫”現象嚴重,隨着時間的推移,其實際價值將不斷滅失。
抵貸資產風險原因
一、社會環境方面受地方保護主義的影響,銀行債權不能得到有效保護。借款企業在其經營惡化的情況下,將難以處置變現的資產抵償銀行債務;有的借款人為逃脱銀行債務而轉移資產,將那些資產質量差、入賬價值不實、手續不齊全的資產抵債給銀行,致使抵貸資產在接收環節已埋下了風險隱患。