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信用5C分析法
鎖定
- 中文名
- 信用5C分析法
- 名稱由來
- 5個方面的英文單詞開頭第一個字母都是c,故稱“5c”分析法
信用5C分析法分析方面
1.品質(Character):指顧客或客户努力履行其償債義務的可能性,是評估顧客信用品質的首要指標,品質是應收賬款的回收速度和回收數額的決定因素。因為每一筆信用交易都隱含了客户對公司的付款承諾,如果客户沒有付款的誠意,則該應收帳款的風險勢必加大。品質直接決定了應收賬款的回收速度和回收數額,因而一般認為品行是信用評估最為重要的因素。
4.抵押(Collateral):指顧客或客户拒付款項或無力支付款項時能被用做抵押的資產,一旦收不到這些顧客的款項,便以抵押品抵補,這對於首次交易或信用狀況有爭議的顧客或客户尤為重要。
5.條件(Condition):指可能影響顧客或客户付款能力的經濟環境,如顧客或客户在困難時期的付款歷史、顧客或客户在經濟不景氣情況下的付款可能。
信用5C分析法瞭解途徑
1、從企業自身獲取,總結企業以往跟客户交易的經驗,從主觀上對客户的信用品質做出判斷;
2、從企業外部獲取,由企業管理人員親自對客户進行調查,廣泛收集有關情報,上門登記來取得直接信息;
3、通過專門的信息機構,或是從其他企業對該客户的評價獲取間接信息。
信用5C分析法實例分析
江蘇某家大型物資貿易公司,在物資市場飽和、以賒銷為主的經營狀況下,他們2000年的銷售收入4億元,而壞帳損失只有4000多萬元。這個成績來自於該企業的信用等級管理。他們根據5C分析法對客户進行評估後將其分為三類:A級客户,公司可以繼續滿足其賒銷的要求;B級客户,即有回款不及時的客户,他們提出的賒銷要求,公司要嚴格調查以往的銷售記錄和原始檔案後決定;C級客户,即讓公司出現呆帳的,公司則拒絕交易。
信用5C分析法應用意義
- 參考資料
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- 1. 信用5C分析法 .智庫