信用分析師

目前，企業間往來交往越來越密切，而彼此間又缺乏信用制度約束，從而引發不少賬款拖欠，其中60%以上是由於客户選擇不當引起的，尤其是剛剛成長起來的內資企業，對客户選擇往往具有很大的隨意性。這種隨意性極易轉換為企業的交易風險，即客户無力償還交易貨款，或只能償還部分貨款，或長時間拖延付款，企業間多層欠款等等，這些都會給企業帶來很大的損失，影響企業的發展潛力。如何選擇投資合作伙伴？信用分析師應運而生。

信用分析與我國的資本市場和信貸市場密切相關。信用分析師運用資信評級技術，通過科學的指標體系和量化標準，對企業債券、金融債券、基金等固定收益類證券及金融機構、擔保機構、貸款企業的償債能力和可信程度進行綜合評估。投資者可按照風險與收益對等原則，參考評級結果，估算違約概率和風險大小，做出信用投放與否的決定。國家勞動和社會保障部中國就業培訓技術指導中心於2006年4月發佈了信用徵信行業的職業培訓新項目，推出信用分析師的技能培訓課程。我省這方面的培訓工作在鄭州市勞動保障培訓就業指導中心。

信用分析師對人員的要求一般為金融、經濟、管理科學等相關專業本科及以上學歷，具有較好的金融、經濟理論功底，具備一定的研究分析能力，可從事項目分析和研發工作，有志於信用的評級、研究、諮詢行業工作。另外要具備優秀的語言表達能力，溝通能力較強。

隨着我國金融改革步伐的加快，以及新《巴塞爾資本協議》的正式實施，對以資產質量為基礎的資本充足率的監管就成為我國金融機構監管的核心。我國的銀行業充分認識到，銀行信用風險的識別和控制主要取決於信貸人員的信用分析水平。因此，培養一大批合格的信用分析人員是我國銀行業的當務之急。近一年來，北京、上海、廣州、深圳等經濟發達地區以及西安、濟南等省會城市，對信用分析師的需求越來越多，所提供的就業機會增加，激發了一些人紛紛踏入這個行列，其月薪通常不低於6000元。

1、分析信貸數據和財務報表，以確定所涉及的風險程度延長信貸或貸款資金。 ^[1] 

2、使用計算機軟件生成財務分析指標，以評估客户的財務狀況。

3、為客户提供諮詢，解決投訴，並確認金融和信貸交易。

4、擬定評估報告，其中包括延長信貸或貸款資金的風險程度。

5、比較相關財務指標，包括流動性，盈利能力，信用記錄，評估與類似的機構在同行業中的水平。

6、審查個人或商業客户拖欠賬款。

7、與信貸協會等單位代表進行授予信用信息交換。

8、完成貸款申請，包括信用貸款請求的分析和總結，並提交貸款委員會審批。

9、分析財務數據，如收入增長，質量管理和市場份額來確定貸款的預期盈利能力。

所屬部門：信用管理部

直接上級：信貸主管、信貸經理

直接下級：非管理崗位

1、財務會計

2、風險評估

3、信用管理

4、經濟與金融

1、財務分析軟件 使用

2、用信用評審和貸款管理系統軟件

3、OFFICE使用

4、判斷和決策 -考慮可能採取的行動的相對成本和效益，選擇最合適的一個。

5、數學 -用數學解決問題。

6、識別複雜的問題，並審查相關的信息開發和評估選擇和實施解決方案。

7、有效溝通，以書面形式符合閲讀者的需求。

1、數學推理

2、問題靈敏度

3、演繹推理

4、歸納推理

5、口頭表達理解

6、書面閲讀理解

1、細心

2、敏鋭

3、誠信

4、主動

1、至少大專以上學歷，通常為本科以上

2、財務、會計、審計、經濟學、金融相關專業

1、通常包括基本工資和績效工資和獎金

2、年薪常在6-10萬元之間

至少2年以上相關助理類工作經驗

註冊會計師、信用評估師、金融分析師相關資格優先

信用分析師在企業的作用還不太為外界所知，主要表現在以下幾個方面

1．選擇信譽良好的客户、剔除風險較大的客户。

好的信用分析方法，不僅具有堅實的理論基礎和科學檢驗，而且要和企業的實際情況有較好的吻合度，即信用分析方法能夠真正反映企業需要的是什麼樣類型的客户，什麼樣的客户才是企業真正優質的客户。那麼，以這樣的分析方法作為衡量的標準，就可以清晰地瞭解企業擁有多少優質客户，從而積極與這些客户發展有效的信用交易；還可以瞭解哪些企業是劣質客户，從而在今後的貿易往來中加強防範意識，主動採取些風險轉移的手段。

2．保護對公司有較大交易價值的客户。

當企業的客户分類不再是一種人為的隨意行為之後，同樣也能在很大程度上贏得那些真正優質客户的信任。科學的信用分析和評價方法，讓客户信賴企業的管理水平和市場拓展能力，從而為將來更大的合作奠定堅實的基石。

3．維護企業的客户資源在一個較高的水平。

通過符合企業實際情況的分析，不僅為企業清晰地展示了現有客户羣的整體質量，瞭解本企業的客户質量在企業所屬行業中的水平，而且還為企業挖掘更具合作意義的客户提供了思路。

培訓對象和課程：信用分析師的培訓對象是：專業資信評級、徵信機構的從業人員；商業銀行、信用社、財務公司的信貸人員；保險公司、基金管理公司、信託投資公司等非銀行金融機構及大型企業的固定收益類證券投資人員；信用擔保機構的信用調查人員；資信評級專業的大學教師及有志從事本行業（專業）的人員。

主要培訓課程為：資信評級概述、資信評級的規範與監管、新巴塞爾協議與商業銀行內部資信評級、財務分析、資信評級的項目操作、金融機構貸款企業評級方法、工商企業債券資信評級基本方法、定量評級方法。