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企業抵押貸款
鎖定
- 中文名
- 企業抵押貸款
- 貸款對象
- 工商註冊的各類中小企業客户
- 貸款期限
- 一般為1-2年
- 貸款金額
- 50萬~5億元
企業抵押貸款基本要求
1、有營業執照、税務登記證、代碼證等
2、有中國人民銀行核發的貸款卡,無不良信用記錄
3、公司註冊與營運1年以上,最近一年年營業額是貸款額的3倍以上。
企業抵押貸款申請材料
一、企業基本資料
3企業經營資格/資質證書(沒有不需提供)
二、企業財務資料
1、納税證明
2、企業財務報表
三、企業經營資料
1、近半年銀行對賬單
2、企業近半年中的幾張主要發票
四、抵押資料
3、信用查詢授權書
以及銀行認為需要提供的其它資料。
企業抵押貸款貸款利率
厚澤2013年最新抵押貸款利率計算表
基準利率——基準利率上浮15%
貸款 | 基準貸款上浮10% | 基準利率上浮15% | |||||
年限 | 利率(%) | 等額本金(首月) | 利率(%) | 利率(%) | 等額本息 | ||
1 | 6.00 | 860.66 | 883.33 | 6.6 | 863.42 | 6.9 | 864.81 |
2 | 6.15 | 443.88 | 467.92 | 6.77 | 446.66 | 7.0725 | 448.05 |
3 | 6.15 | 304.90 | 329.03 | 307.70 | 309.10 | ||
4 | 6.4 | 236.69 | 261.67 | 7.04 | 239.65 | 7.36 | 241.14 |
5 | 6.4 | 195.19 | 220.00 | 7.04 | 198.20 | 7.36 | 199.71 |
6 | 6.55 | 168.34 | 193.47 | 7.21 | 171.48 | 7.5325 | 173.06 |
7 | 6.55 | 148.74 | 173.63 | 7.21 | 151.93 | 7.5325 | 153.54 |
8 | 6.55 | 134.11 | 158.75 | 7.21 | 137.36 | 7.5325 | 139.00 |
9 | 6.55 | 122.80 | 147.18 | 7.21 | 126.10 | 7.5325 | 127.78 |
10 | 6.55 | 113.80 | 137.92 | 7.21 | 117.17 | 7.5325 | 118.87 |
11 | 6.55 | 106.50 | 130.34 | 7.21 | 109.92 | 7.5325 | 111.65 |
12 | 6.55 | 100.45 | 124.03 | 7.21 | 103.93 | 7.5325 | 105.70 |
13 | 6.55 | 95.39 | 118.69 | 7.21 | 98.92 | 7.5325 | 100.72 |
14 | 6.55 | 91.08 | 114.11 | 7.21 | 94.67 | 7.5325 | 96.50 |
15 | 6.55 | 87.39 | 110.14 | 7.21 | 91.03 | 7.5325 | 92.89 |
16 | 6.55 | 84.19 | 106.67 | 7.21 | 87.89 | 7.5325 | 89.77 |
17 | 6.55 | 81.40 | 103.60 | 7.21 | 85.15 | 7.5325 | 87.06 |
18 | 6.55 | 78.94 | 100.88 | 7.21 | 82.75 | 7.5325 | 84.69 |
19 | 6.55 | 76.78 | 98.44 | 7.21 | 80.64 | 7.5325 | 82.60 |
20 | 6.55 | 74.85 | 96.25 | 7.21 | 78.77 | 7.5325 | 80.76 |
備註:速算數以1萬元為單位;等額本金速算結果為客户首月還款額! |
企業抵押貸款貸款手續
1、首先撥打企業諮詢熱線,瞭解銀行現行的相關的貸款種類,相應利率,可貸期限,還款方式,加以判斷選擇適合自己的貸款。
2、向銀行單位諮詢是否有可貸額度,抵押物銀行是否接納(主要向銀行工作人員説明房產性質、區域、建成年限),必要的話先讓銀行工作人員徵信看是否有個人不良記錄,主要是看自己是否符合銀行的貸款條件。
3、按照銀行的要求把房產進行評估(有些銀行免評估,直接認定,但認定價值偏低)+2套房的資料+用途證明文件(比方説購房合同、協議等)原件+老婆或老公本人齊到銀行洽談具體事宜,填寫貸款申請書並籤一大堆的大名。
4、銀行工作人員和你作一個溝通,給你提出合理化意見和建議,並正式受理您的貸款申請。
5、銀行經過客户經理調查、審查人員審查、審批人員最後審批通過之後即簽訂合同,然後帶上老婆或老公到土房局抵押房產。
6、抵押之後,銀行拿到他項權證後就可放款。
企業抵押貸款抵押貸款-風險
一是把握市場風險。期限較長,貸款期內不確定和不可預見因素較多,經濟發展週期和房地產市場週期變動、借款人高估抵押物價值或將市場租售情況不理想的項目抵押給銀行,都可能導致抵押不足,項目出租率和租金水平降低,從而影響貸款安全。因此要真實客觀地評估抵押物市場價值,嚴格貸款用途,杜絕借款人降低註冊資本、抽減股本、不當分配利潤等降低所有者權益的行為。
二是把握客户和項目風險。貸款對象須是信用等級和開發資質較高,財務狀況良好,商業地產開發業績優良或物業經營管理經驗豐富,招商引資能力和市場培育、運作能力較強的優質客户。經營性物業原則上是位於城市中央商務區和中心商業區等城市中心繁華地段,並投入運營一段時間,出租率較高,經營狀況良好的低風險項目。
三是把握利率風險。關注通貨膨脹率和市場利率的變化,對經營性物業抵押貸款的實際利息收入的影響。四是把握貸後管理風險。經營行要及時掌握項目租售情況,準確估算項目經營性現金流量,認真做好項目資金監管,制定科學合理的還款計劃,確保按期償還貸款本息,有效控制和化解貸款風險。
企業抵押貸款抵押貸款-特點
1、用於抵押的經營性物業必須是借款人自己擁有的、位於商業繁華地段的、用於對外出租並以所收取的租金作為還款來源的的貸款。
2、貸款可用於公司經營範圍內合法合規的資金需求,包括但不限於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的資金。
3、抵押物的價值必須由具有建設部發布的《房地產估價機構管理辦法》中具有二級(含)以上房地產估價機構資質條件的房地產評估公司評估。
企業抵押貸款抵押貸款-優勢
(1)貸款用途靈活。抵押貸款解決了房地產企業貸款用途監管難的問題,對於自行建造的物業,可用於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的自有資金,即置換出來的是屬於房地產企業的自有資金,銀行對企業的自有資金的使用監管力度可適當降低。
(3)還款方式靈活、減輕企業財務管理費用。可根據企業資金安排和經營性物業現金流狀況合理安排還款計劃,經營性物業抵押貸款的還款來源是經營性物業的穩定的現金流,物業的所有租金監管到對應銀行,即保證了貸款的按時歸還,又節省了借款人的財務人員工作量和財務管理成本,使企業還款壓力降到最低。
(4)操作簡單,解決企業融資難問題。經營性物業抵押貸款操作簡單,經營性物業抵押貸款主要關注抵押物的價值和貸款期內的現金流,只要滿足這兩點條件(即貸款第一還款來源和第二還款來源)的經營性物業均可操作經營性物業抵押貸款業務,企業可容易得獲得銀行貸款。