互聯網金融法律風險與防控策略

2016年是互聯網金融的規範之年。全書以50篇司法案例為切入點，從司法審判實踐的維度衡量平台風控水準，並結合多年實務經驗總結，對互聯網金融公司抓好核心風險點，做好法律風險控制，設計合規產品，具有較強的參考和指導價值。

左勝高

京師律師事務所高級合夥人律師、互聯網金融事務部主任，北京市律師協會金融衍生品與互聯網金融專業委員會副秘書長，北京市朝陽區律師協會爭議解決研究會副秘書長，北京電視台《法治中國60分》特約評論員 。信澤金商學院特聘“互聯網金融法律專家”，好貸網旗下金牌顧問平台特約金融法律專家，遴選中植企業集團優秀律師合夥人庫互聯網金融律師網首席顧問律師。

北京市法學會會員、具有證劵從業資格、 天津股權交易所會員資格、北京產權交易所經紀人資格。數十家公司法律顧問，多次接受中國新聞網、新華社、第yi財經、和訊網、法治週末、中國經營報等媒體的採訪。

周天喜

北京市京師律師事務所高級合夥人，有會計師證，在線供應鏈與眾籌法律事務部主任，北京市朝陽區律師協會人大代表與政協委員工作委員會副秘書長、北京市律師協會金融衍生品與互聯網金融專業委員會委員，北京市法學會會員，北京電視台《法律中國60分》評論員。

李大偉，中共黨員，法律碩士，執業律師，人力資源師，中央財經大學預防金融證券犯罪研究所副所長，互聯網金融與民間融資法治研究中心高級研究員。長期致力於金融證券領域的理論研究，8年司法機關和3年互聯網金融公司工作經驗，對重大疑難法律問題，具有獨特的解決思路。 ^[1] 

第一部分 互聯網金融概述

我國互聯網金融發展現狀

互聯網金融的法律風險

互聯網金融的法律監管

第二部分互聯網金融的民事法律風險與防控

風險1通過網絡簽署的借款及擔保合同是否產生法律效力？

——某擔保公司訴林某、黃某、霍某、某公司等追償權糾紛案

風險2實施“1%本息保障計劃”的平台應承擔何種責任？

——何某訴某電子商務公司合同糾紛案

風險3網絡借貸平台未盡審查義務是否承擔責任？

——唐某訴某金融信息服務公司民間借貸糾紛案

風險4網貸借貸平台能否提供擔保及其責任

——石某訴某投資管理公司合同糾紛案

風險5平台能否“碰錢”及其責任？

——陳某訴戴某民間借貸糾紛案

風險6網絡借貸中第三方支付機構是否承擔責任？

——楊某訴羅某、寶付公司等民間借貸糾紛案

風險7借錢炒股、 開展股票配資的合同效力問題？

——李某訴某投資管理公司借款合同糾紛案

風險8“債權收益權轉讓+回購+擔保”模式的合法性如何？

——潘某訴薛某合同糾紛案

風險9債權轉讓通知通過網絡平台進行公告的效力如何？

——某電子商務公司訴連某等借款合同糾紛案

風險1債權轉讓時抵押權是否辦理變更登記才生效？

——周某訴某公司債權轉讓糾紛案

風險11委託出借的真正借款主體是誰？

——周某等訴汪某民間借貸糾紛案

風險12如何界定委託理財的合同性質？

——曾某訴趙某委託合同糾紛案

風險13委託理財中受託人的資質及責任承擔？

——梁某訴盧某委託理財合同糾紛案

風險14投資者的介紹人是否承擔責任？

——李某訴夏某委託理財合同糾紛案

風險15委託投資中投資損失應如何承擔？

——劉某訴某投資諮詢公司居間合同糾紛案

風險16受託公司超越經營範圍開展融資融券業務的合同效力？

——徐某訴某投資諮詢公司融資融券交易糾紛案

風險17“陰陽借款合同”能否有效實現抵押權 ？

——李某訴王某抵押權糾紛案

風險18信託受益權質押是否需要辦理質押登記？

——某銀行分行訴某公司等借款合同糾紛案

風險19租金收益權質押是否需要登記？

——某融資擔保公司訴某公司等追償權糾紛案

風險2借款人收到的借款與出借人出借的款項數額不一致如何

計算本金？

——王某訴何某民間借貸糾紛案

風險21扣除網絡平台費用後如何計算借款本金？

——楊某訴翟某等民間借貸糾紛案

風險22擔保費能否直接從本金中扣除？

——丁某訴李某等借款合同糾紛案

風險23本金、利息和逾期利息能否同時主張？

——某金融信息服務公司訴徐某等民間借貸糾紛案

風險24借款總額直接扣除保證金、管理費、提現費用後如何計算本金？

——某金融信息服務公司訴謝某等民間借貸糾紛案

風險25平台收取的賬户服務費能否得到支持？

——某電子商務公司訴孫某借款合同糾紛案

風險26扣車違約金條款因公司無法定扣押權而無效？

——某投資公司訴趙某合同糾紛案

風險27出借人能否向借款人配偶主張承擔連帶責任？

——王某訴張某等民間借貸糾紛案

風險28借款人股東未實繳出資是否需對公司債務承擔責任？

——魏某訴某公司等民間借貸糾紛案

風險29名為收益權轉讓實為借貸？

——某有限合夥公司訴某公司等民間借貸糾紛案

風險3名為“股權眾籌”實為“民間借貸”？

——於某訴邸某等民間借貸糾紛案

風險31股權眾籌平台對融資信息的審查義務？

——某餐飲管理公司訴某網絡科技公司居間合同糾紛案

風險32網絡借貸平台營業網點是否承擔責任？

——陳某訴龔某民間借貸糾紛案

風險33網絡平台遷址後，投資者該向哪個法院起訴？

——杜某訴某投資管理公司服務合同糾紛案

風險34能否以涉嫌犯罪為由主張保證合同無效？

——某公司訴某金融信息服務公司保證合同糾紛案

風險35平台涉嫌刑事犯罪後，投資者能否起訴平台和擔保公司？

——陳某訴某金融信息服務公司借款合同糾紛案

第三部分 互聯網金融的刑事風險與防控策略

風險36網絡借貸平台是否需要許可，是否構成非法經營罪？

——林某非法經營罪案

風險37為“後賬換前賬”虛設擔保、高息攬金構成何種犯罪？

——即非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區別？

——泮某集資詐騙罪案

風險38網絡借貸平台發佈虛假借貸信息，構成詐騙罪還是集資

詐騙罪？

——吳某甲、吳某乙集資詐騙罪案

風險39非法吸收公眾存款罪如何認定是單位犯罪還是自然人犯罪？

——黃某非法吸收公眾存款罪案

風險4能否以曾多次通過公安、税務等部門的檢查未被取締為理由

否認平台犯罪？

——梁某非法吸收公眾存款罪案

風險41非法吸收公眾存款在案發前已向投資人兑付的，是否應當在

定罪數額中予以扣除？

——韓某、胡某涉嫌非法吸收公眾存款罪案

風險42集資詐騙犯罪案發前已歸還的數額是否應在詐騙數額中扣除？

——翁某、楊某集資詐騙罪案

風險43工作人員是否需要對其離職期間非法吸收的資金承擔責任？

——張某、王某等非法吸收公眾存款罪案

風險44工作人員是否需要對其未經手的金額承擔責任？

——梁某非法吸收公眾存款罪案

風險45員工投入平台的資金是否納入非法吸收公眾存款的犯罪數額？

——宋某非法吸收公眾存款罪案

風險46網絡借貸共同犯罪中法人代表和運營總監誰是主犯、誰是

從犯？

——鄧某、線某非法吸收公眾存款罪案

風險47法定代表人能否以只是掛名並不知情為理由逃避刑事責任？

——伍某、鍾某、龍某非法吸收公眾存款罪案

風險48僅出借公司銀行卡未參與決策也未獲得業務提成人員，是否

構成共同犯罪？

——王某、姚某非法吸收公眾存款罪案

風險49投資者為挽回損失能否強行入宅搬走物品抵債？

——陳某甲非法侵入住宅犯罪案

風險5借款人用偽造的房產證通過網貸平台騙取借款要承擔什麼

責任？

——鄭某詐騙罪案

第四部分 互聯網金融必讀法律法規

中華人民共和國刑法（節錄）

中華人民共和國合同法（節錄）

中華人民共和國擔保法（節錄）

國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知

最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見

最高人民法院關於非法集資刑事案件性質認定問題的通知

最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

中國銀監會辦公廳關於人人貸有關風險提示的通知

中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、工商總局、法制辦、銀監會、證監會、保監會、國家互聯網信息辦公室關於促進互聯網金融健康發展的指導意見

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監督管理委員會關於整治非法證券活動有關問題的通知

電信和互聯網用户個人信息保護規定

非金融機構支付服務管理辦法

關於對通過互聯網開展股權融資活動的機構進行專項檢查的通知

第五部 分附錄

網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）