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小額批量支付系統
鎖定
- 中文名
- 小額批量支付系統
- 外文名
- Bulk Electronic Payment System
- 別 名
- 小額支付系統
- 簡 稱
- BEPS
小額批量支付系統基本信息
小額批量支付系統定義
小額批量支付系統(Bulk Electronic Payment System;BEPS)簡稱“小額支付系統”,是繼大額實時支付系統之後中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統,是中國現代化支付系統的主要業務子系統和組成部分。它主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業務和小額貸記支付業務,支付指令批量發送,軋差淨額清算資金,旨在為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務。小額支付系統實行7×24小時連續運行,能支撐多種支付工具的使用,滿足社會多樣化的支付清算需求,成為銀行業金融機構跨行支付清算和業務創新的安全高效的平台。
小額批量支付系統總體結構
小額批量支付系統建設目的
一、為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務,支撐多種支付工具的應用,滿足社會各種經濟活動支付的需要;
小額批量支付系統功能特點
小額批量支付系統業務種類
(一)普通貸記業務:指付款人通過其開户銀行辦理的主動付款業務,主要包括規定金額以下的匯兑、委託收款(劃回)、託收承付(劃回)、網上銀行支付等業務。2010年5月以前,小額支付系統處理貸記業務的金額上限為2萬元,即只有金額不超過2萬元的貸記支付業務可以通過小額支付系統處理,對金額超過2萬元的業務應通過大額實時支付系統處理。中國人民銀行可根據管理需要對金額上限適時調整。為促進大、小額支付系統業務均衡發展,自2010年5月4日起,小額支付系統普通貸記和定期貸記業務金額上限將由2萬元調整到5萬元。
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(二)定期貸記業務:指付款人開户銀行依據當事各方事先簽訂的合同(協議),定期向指定的收款人開户銀行發起的批量付款業務,如代付工資、養老金、保險金、國庫各類款項的批量劃撥等,其特點是單個付款人同時向多個收款人發起付款指令。定期貸記業務也受金額上限的控制。
(四)定期借記業務:指收款人開户銀行依據當事各方事先簽訂的合同(協議),定期向指定的付款人開户銀行發起的批量收款業務,如收款人委託其開户銀行收取水、電、煤氣等公用事業費用,其特點是單個收款人向多個付款人同時發起收款指令。
(五)實時貸記業務:指付款人委託其開户銀行發起的,將確定款項實時劃撥到指定收款人賬户的業務,主要包括國庫實時繳税、跨行個人儲蓄通存等業務。
小額批量支付系統處理流程
2、發起行逐筆發起小額業務,組包後經CCPC或NPC實時傳輸至接收行;
3,同行業務在CCPC、異地業務在NPC逐包按收款清算行或付款清算行雙邊軋差,並在規定時點提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16:00小額系統日切後進行當日最後一場軋差清算,日切後的業務則納入次日每一場軋差清算處理。
小額批量支付系統優勢
(1)支付電子化,安全又高效
(2)服務無時限,支付更方便
小額支付系統實行7×24小時連續運行,可為廣大企事業單位和居民個人提供全天候不間斷的支付服務。
(3)收費更便捷,繳費亦輕鬆
收費單位可以僅在一家銀行開立賬户辦理所有收費業務,資金到賬時間明顯加快;繳費人也可僅在一家銀行開立賬户辦理各種費用的繳納。跨行收付更加簡便易行,省時、省事又省心。
(4)跨行發工資,轉賬更靈活
企事業單位可以委託開户銀行及時向在不同地區、不同銀行開户的員工發放工資和養老金等費用,為社會公眾的居家生活帶來實實在在的方便。
小額批量支付系統定價
小額批量支付系統原則
(1)不以盈利為目的,保持系統運行維護的基本支出。
(3)體現低成本、大業務量的服務宗旨,明顯低於大額系統收費;
(4)實現運行者與參與者、以及運行者之間的利益均衡;
(5)有利於協調大、小額系統的運行,保持系統運行穩定。
小額批量支付系統發票傳遞
通過小額支付系統辦理收費業務的,發票如何傳遞?
小額批量支付系統收費標準
(2)各銀行業金融機構向客户的收費標準,執行《國家計委、中國人民銀行關於制定電子匯劃收費標準的通知》(計價格[2001]791號)的規定。
(3)對於尚未明確政府指導價格的業務,暫由銀行業金融機構按照市場化原則自行確定。
小額批量支付系統個人通存通兑業務停止辦理
小額批量支付系統停辦日期
人民銀行自2007年10月8日起在全國推廣小額支付系統通存通兑業務。
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自2013年7月1日起,小額支付系統開通的個人通存通兑業務正式停辦。
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小額批量支付系統停辦原因
- 業務量日漸萎縮。人民銀行小額支付系統全國日均處理通存通兑業務僅220筆。
- 手續費很高。由於手續費數額由受理銀行按照市場化原則自行確定,多數銀行將手續費率確定為金額的1%,手續費最低10元,最高200元,各銀行間還會有不同的差異。
- 如果對小額支付系統功能進行升級,涉及近1100家銀行機構(含分支機構),費用支出很大。
- 替代方法很多(比如網銀,ATM等)
- 參考資料
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- 1. 小額支付系統介紹 .中國人民銀行[引用日期2019-10-23]
- 2. 小額支付系統貸記業務金額上限調至5萬元 .鳳凰網[引用日期2013-01-30]
- 3. 中國人民銀行小額支付系統介紹 .中國人民銀行小額支付系統介紹[引用日期2013-02-18]
- 4. 2007年第14號 中國人民銀行文告(總第250號) .中國人民銀行.2007-7-2[引用日期2013-07-09]
- 5. 央行叫停小額支付通存通兑業務 .鳳凰網.2013-7-8[引用日期2013-07-09]