第三方存管

“第三方存管”是商業銀行提供的一項業務，常見於證券、期貨、房產等交易活動中。拿證券交易中的第三方存管來説，它是指委託存管銀行按照法律、法規的要求，負責客户資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。證券公司客户證券交易結算資金交由銀行存管。

該業務遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，將投資者的證券賬户與證券保證金賬户嚴格進行分離管理。第三方存管模式下，證券經紀公司不再向客户提供交易結算資金存取服務，只負責客户證券交易、股份管理和清算交收等。存管銀行負責管理客户交易結算資金管理賬户和客户交易結算資金彙總賬户，向客户提供交易結算資金存取服務，併為證券經紀公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結算支持。銀行負責完成投資者專用存款賬户與券商銀行交收賬户之間清算資金的劃轉，將券商的清算交收程序轉移到銀行，由銀行代為完成。

實施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客户保證金，而由存管銀行負責投資者交易清算與資金交收。據《上海證券報》報道，證券業之所以引入保證金第三方存管制度，主要是為了從根本上杜絕券商挪用客户保證金的行為。有關統計資料顯示，券商挪用保證金問題屢禁不止。

實行保證金第三方存管制度之所以能確保客户保證金不被券商挪用，是因為該制度有效地在證券公司與所屬客户交易結算資金之間建立隔離牆。具體而言，實施保證金第三方存管制度後，客户可以在存管銀行網點或證券公司的營業網點辦理開户業務，在存管銀行的系統中生成客户保證金賬號，在證券公司的系統中生成客户號。遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，由證券公司負責客户證券交易、股份管理以及根據登記公司的交易結算數據，計算客户的交易買賣差數；由銀行負責投資者保證金賬户的轉賬、現金存取以及其他相關業務。

實施保證金第三方存管制度基本不會影響投資者的現有交易習慣。在實施保證金第三方存管制度的證券公司開户，唯一的不同就在於存取資金只能通過銀行進行。這有點類似當前不少證券公司推出的“銀證通”業務。

所謂“客户結算資金第三方存管”就是按照有關法律、法規的規定，客户交易結算資金統一交由獨立於券商的第三方存管機構來存管。第三方存管機構是指具備第三方存管資格的商業銀行。

1．資金更放心：過去，客户的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發生。客户交易結算資金交由第三方存管銀行統一存管，客户的保證金由商業銀行和券商的雙重信用作為保障，確保客户資金的兑付，客户的資金安全可以得到保障，更加放心；

2．存取更省心：客户不僅可以通過券商原有的方式完成轉賬，還可以通過銀行櫃枱、電話銀行、網上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬户和保證金賬户之間的劃轉；

3．服務更貼心：客户成為券商和銀行的共同客户，不僅可繼續享受原來券商提供的投資理財服務，而且還可以享受銀行各種綜合理財服務。

4．由於保證金交由商業銀行統一存管，這樣便於國家對違規資金進入證券市場的監管。

綜上所述，實行第三方存管制度後，帶來的好處是不少的。

1．客户資金封閉運行。在該模式下，證券公司將客户存取款功能移交給存管銀行，證券公司端不再辦理任何形式的客户資金存取業務，所有的存取款行為均由客户自行通過銀證轉賬方式發起，客户支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬户，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客户資金挪用風險和客户洗錢、套現等風險。

2．存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客户開立映射其證券公司端資金台賬餘額的管理賬户，從而可以掌握客户明細賬，通過該明細賬彙總後與證券公司客户資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了證券公司在總賬層面上的挪用行為。

3．客户另路查詢對賬機制。在該模式下，存管銀行將為客户提供管理賬户另路查詢服務，客户藉助存管銀行和證券公司提供的查詢手段和對賬機制，通過對比存管銀行端管理賬户和證券公司端資金台賬數據的一致性，有效監控客户資金安全。

4．全方位客户資金監管體系。在該模式下，通過合理的業務分工和制度安排，證券公司、存管銀行、客户和監管機構共同構建了一個全方位的客户資金監管體系，保障客户資金安全。其中存管銀行不直接對客户負債，也不直接控制證券公司的法人交收等業務操作，只是負責總分核對和為客户提供另路查詢，在相當程度上起的是協助監管職責。

5．多銀行存管機制有助於滿足客户不同的銀行偏好，而且兼容性強，能夠比較好地適應國內現有證券交易產品和清算交收規則，並能夠適應未來證券市場的產品創新和制度進步。

原來銀證轉賬轉成三方存管需要補一套手續，如果是新户，它新開户填的單子不同。以老户為例，須本人攜身份證，股東卡，銀行卡（須是它所指定的銀行，若之前知道，就帶着，如果不知道，就現辦一個），填一套單子（一般證券有人輔導你填，主要是需要本人簽字），照相，存檔。新開户也類似。原來銀證通的客户，可能有些麻煩，各個券商不一樣，需要問所在券商。

1．如您未開通銀行銀證轉賬業務，第三方存管業務開通流程如下：

（1）您需到證券公司指定存管銀行

需攜帶本人有效身份證件在證券公司營業部開立證券保證金賬户，指定工行為資金存管銀行，並簽署相應的《客户交易結算資金銀行存管協議書》。

（2）客户到銀行確認建立存管關係：

①櫃枱辦理：

您需攜帶本人有效身份證件、證券資金卡、銀行儲蓄卡或存摺（如無儲蓄卡或存摺可到銀行營業網點開辦）、與證券公司營業部簽署的《客户交易結算資金銀行存管協議書》，到工行營業網點填寫《第三方存管開通申請書》，確認建立存管關係，即可開通業務功能。

②自助註冊：

銀行為已經在證券公司開立了證券賬户的客户提供在線自助註冊第三方存管業務，與銀行賬户綁定。您只需通過網上銀行簽署第三方存管三方協議，自助完成客户交易結算資金第三方存管開通手續，建立證券資金台賬與銀行結算賬户的綁定關係。

2．如您已開通銀行銀證轉賬、銀證通、單銀行第三方存管業務，根據證券證監會要求，原銀證轉賬、銀證通、單銀行第三方存管存量客户均要通過批量轉換方式分期開多銀行模式第三方存管服務。請向所在的證券公司營業部諮詢開通流程。同時證券公司網站上也會及時發佈公告信息，請注意查看。

所謂客户交易結算資金第三方存管（以下簡稱“客户資金第三方存管”）是指由證券公司負責投資者的證券交易、股份管理以及根據交易所和登記結算公司的交易結算數據清算投資者的資金和證券；而由存管銀行負責管理客户交易結算資金管理賬户和客户交易結算資金彙總賬户，向客户提供交易結算資金存取服務，併為證券公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金結算交收服務的一種客户資金存管制度。在這種模式下證券公司不再向客户提供交易結算資金存取服務，只負責客户證券交易、股份管理和清算交收等。