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商業匯票貼現
鎖定
- 中文名
- 商業匯票貼現
- 主 體
- 中小企業
- 原 因
- 採購中資金融通的需求
- 性 質
- 提供的融資產品
商業匯票貼現產品簡介
為全面解決中小企業在日常貿易採購中資金融通的需求而提供的融資產品。在該產品中,企業作為商業匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給中國銀行的融資行為。目前該產品的主要種類有銀行承兑匯票、商業承兑匯票保貼、買方(協議)付息貼現、委託代理貼現等。
商業匯票貼現適用對象
注:個人不可以辦理貼現
商業匯票貼現特點和優勢
1、新闢融資渠道;
2、減少應收票據,增加企業現金流;
3、低成本融資,降低企業財務費用;
商業匯票貼現所需條件
二、商業匯票貼現申請人與出票人或其前手之間具有真實合法的商品、勞務交易關係;
三、申請貼現的商業匯票合法有效,未註明“不得轉讓”、“質押”字樣;
四、商業匯票的承兑人貼現銀行信貸管理規定的准入條件。
五、對不符合信用貸款條件的商業承兑匯票貼現還必須有足值合法的擔保資產。
商業匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止,最長期限不得超過6個月。貼現主要用於貼現申請人的短期資金週轉。
商業匯票貼現操作步驟
1. 貼現申請人提出業務申請,提交貼現材料;
2. 票據營業部對貼現材料進行審查;
3. 雙方簽訂業務合同;
4. 票據營業部對申請企業辦理貼現並劃撥資金。
商業匯票貼現辦理流程:申請與受理→商業匯票貼現調查→貼現審查與審批→貼現辦理→貼現按期收回。
商業匯票貼現所需資料
2. 經辦人身份證原件及經辦人和法定代表人身份證複印件;
4. 貸款卡(原件或複印件)、密碼以及劃款帳户證明;
5. 商業匯票及其正反面複印件;
6. 交易合同原件及其複印件;
7. 相關的税務發票原件及其複印件;
8. 上年度經審計的資產負債表、損益表和即期的資產負債表、損益表;
9. 票據營業部所要求的其他材料。
商業匯票貼現貼現利息
貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。
承兑人在異地的,貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。
商業匯票貼現不帶息
貼現金額=票面金額-貼現利息
商業匯票貼現帶息
貼現金額=到期值-貼現利息
商業匯票貼現貼現收款
貼現到期,貼現銀行應向付款人收取票款。
貼現銀行追索票款時可從貼現申請人的存款賬户直接收取票款。
- 參考資料
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- 1. 何盛明. 財經大辭典: 中國財政經濟出版社, 1990
- 2. 商業承兑匯票 .同城票據網.2013-8-10[引用日期2015-10-25]