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P2P信貸
鎖定
P2P信貸指有資金並且有理財投資想法的個人,通過第三方網絡平台牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
- 中文名
- P2P網貸
- 外文名
- peer-to-peer lending
- 起 源
- 2005年英國
- 代 表
- Zopa(英國)
P2P信貸定義釋義
所謂P2P(Peer to Peer)網貸,根據銀監會與小額信貸聯盟的公文。簡單地説,就是有資金並且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中,中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,並收取賬户管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》,其實就是一種民間借貸方式,只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍,就是合法的。
P2P信貸運作模式
P2P個人網貸從交易模式上看主要有三種模式:
第一類是線下交易模式,這類模式下的P2P網站僅提供交易的信息,具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客户面對面來完成。
第二類是承諾保障本金和利息的P2P網站,一旦貸款發生違約風險,這類網站承諾先為出資人墊付本金。市場上以此種模式運營的P2P網站佔絕大多數。
第三類是不承諾保障本金的P2P網站。
當貸款發生違約風險,不墊付本金。上述後兩類P2P網站都以提供線上服務為主,網站作為中介平台。
P2P信貸信貸特點
直接透明
信用甄別
在P2P模式中,出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇,信用級別高的借款人將得到優先滿足,其得到的貸款利率也可能更優惠。
風險分散
出借人將資金分散給多個借款人對象,同時提供小額度的貸款,風險得到了最大程度的分散。
門檻低、渠道成本低
P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者,信用交易可以很便捷地進行,每個人都能很輕鬆地參與進來。
P2P信貸因為有很多優點,已經被很多人所接受並且操作,成為一種非常熱門的獲得資金的方法!
P2P信貸信貸平台
P2P信貸平台設立鄉村業務部門,獨立開展農户小額信貸的直貸模式;P2P信貸平台和當地小額信貸機構合作,間接開展農户小額信貸的債權轉讓模式。
在國內P2P平台爭相和小貸、擔保公司結盟獲取借款項目來源時,專注於純線上模式的各家平台則廣泛佈局在消費金融領域。
P2P信貸注意事項
業內人士總結了幾條網絡放貸經驗,在此可供大家參考。
一、新平台收益可能更高。新平台如果是真的,前期資金比較充裕,即使放貸出了問題,網站也有資金墊付。時間長了,資金鍊出現問題,就不好説了。而且,新平台上的借款利率相比更高,一般在20~30%。不過,新平台在評估、監管方面可能都存在問題,因此高收益的同時,風險還是很大的。
二、購買VIP資格可保障本金。很多借貸平台網站都有VIP功能,一年花一百多元就可以成為VIP,VIP會員本金可獲網站保障。
P2P信貸非法事件
P2P信貸百度清理
2014年4月28日,百度宣佈着手全面清理不良P2P網貸平台,對在百度進行推廣的P2P網貸平台 “短期內全部下線”,上線時間尚無明確時間表,被百度下線的P2P網貸平台已經超過800多家。
P2P信貸本息未兑付
2013年10-12月、2014年5-6月代銷中成鑫融(北京)投資有限公司的兩款有限合夥私募基金,其中《7號智宏-愛頓新城》於2014年10月陸續到期,僅上海分公司共計2000萬元延期至今絕大多數本息未兑付;另一款《9號智融-華塑實業》於2015年5-6月到期,共計2000萬元也延期,至今本息未兑付。此外,融宜寶於2014年6-12月代銷瀋陽金潤聚乾投資管理有限公司的P2P理財產品,投資期3個月、1 年,上海分公司客户投資共計約4000萬元均延期,至今本息未兑付。
P2P信貸立案通知
2016年4月12日,網上傳出一份《立案通知書》,表示經舉報的融宜寶上海分公司浦東分部的非法吸存一事,經審查符合立案條件,已經立案,這份通知的立案時間為2016年3月21日,經審查,決定立案”,而這一通知的立案時間為2015年12月8日。
P2P信貸應對措施
- 參考資料
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- 1. 融宜寶旗下分公司涉嫌非法吸存被立案 .網易新聞[引用日期2016-04-15]
- 2. P2P網貸應有怎樣的危機感? .新浪[引用日期2014-12-30]