類金融

類金融是和金融融資相近的一種辦法，從消費者手中拿到錢並且不支付消費者利息的，用來自己擴張的一種金融模式。

這種融資模式引起了供應商的強烈不滿，相關監管部門也意識到了這種融資模式的風險，並於2006年11月推出並施行《零售商供應商公平交易管理辦法》，這個辦法明確規定零售商不得向供應商收取進場費，也不得以節慶、店慶、新店開業、重新開業、企業上市、合併等為由收取費用，並且在零售商收到供應商貨物後，零售商貨款支付的期限最長不超過60天。這基本限制了家電連鎖企業的類金融融資路徑，因此，連鎖企業便將融資的主要力量集中到股市上。

利用緩期付賬的方式佔用上游供貨商貨款進行短期融資，即 “類金融”運作方式。並沒有從銀行進行短期借款，而其負債又以短期負債為主。

此方式下的資金拖欠期限短則數日數週，長則可達6個月之久。

供貨商交易時的議價能力處於主動位置。通常情況下，供貨商可以延期6個月之久支付上游供貨商貸款，佔用的拖欠行為令其賬面上長期存有大量浮存現金，大量的拖欠現金方便了供貨商的擴張。也可以説，供貨商像銀行一樣，吸納眾多上游供貨商的資金並通過滾動的方式供自己長期使用。

什麼是“類金融”模式？通俗地講，就是和金融融資相近的一種辦法，從消費者手中拿到錢並且不支付消費者利息，用於本企業經營擴張的一種金融模式。

這一“類金融”的預付模式，不僅在美容美髮業普遍，商業、餐飲、洗車、洗浴等服務行業都對該模式情有獨鍾。可以説，預付卡在方便消費者的同時，也變成了商家的“變相融資”渠道。每張卡的金額從幾百元到數千元甚至上萬元，賣卡成了商家“圈錢”的新途徑。

截至2011年底，我國預付消費規模已經超過1.4萬億元，其中單用途商業預付卡髮卡規模超過6000億元。有業內估算稱，我國預付消費正在以每年近20%的速度增長。

單用途預付卡由於預消費週期較長，涉及金額較大，等於消費者給企業送去一張超大金額“信用卡”，但消費者無法擁有像銀行那樣的監管和處罰權。同時，企業有可能把這筆錢拿去進行經營擴張，一旦資金鍊條運行不順暢時，就會因經營不善而倒閉。此外，還有個別商家惡意捲款潛逃，這就給消費者帶來無法挽回的巨大經濟損失。

國家工商總局曾發佈消息承認，消費者在這一領域“面臨權益受侵害的風險”。近年來，預付卡消費陷阱已經成為消費者投訴最多的問題之一。

2011年年底，商務部就《單用途商業預付卡管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。其中規定，因髮卡企業單方變更經營服務主體、經營內容或範圍、營業地址等，影響持卡人利益的，髮卡企業應提前30天公示，並向持卡人提供贖回服務。但時至今日該管理辦法也未正式出台。 ^[2]