非正式金融

農村民間金融主要是在一定的區域內，通過親戚、友情和其他人際關係作為聯繫方式，所進行的有息或無息的借貸行為，在一定的程度上彌補了正式金融機構在既定經營規定下無法滿足的服務領域，同時也與正式金融機構存在競爭關係。

在農村的信貸活動中，信用社等正規金融組織面對分散的農户時，面臨着這樣的問題，即由於借貸雙方信息不對稱往往帶來農户的逆向選擇同時農户資金需求由於農户經濟體規模小、數量少，不能形成規模效益。於是信用社為減少逆向選擇風險就會進行信息蒐集與甄別、抵押等行為，而這又帶來高昂的交易成本，阻礙農村業務的開展。但對非正規金融來説，這不成問題。因為，農村本身就是“一種並沒有具體目的，只是因為在一起生長而發生的社會，是一個‘熟悉 ’的社會，沒有陌生人的社會”。在這種農村的熟人社會里，由於人們長時間生活在一起。村民間信息對稱。而民間借貸放貸者又大都是村裏信用較高的“能人”，本身就是村莊的一大信息源，對村莊的情況更為熟悉，對借款人的信息更為了解。因此，可以説農村放貸人與借款人間信息對稱，這基本避免了放貸過程中的逆向選擇問題。

在農村這種熟人社會網絡中，幾乎不需要耗費專門成本進行信息蒐集與甄別，其抵押也因兩人之間判斷靈活而無需多少成本。而貸款後的監管，貸方可以及時催款和調整信貸政策，及時進行監督和管理以減小損失。基於村莊信息充分的把握，貸款人也可以較為靈活地判斷、處理抵押物品。但正規金融在抵押品的判斷時，卻要進行評估，處理時也要耗費大量的人力物力，因此耗費的成本極高。這保證了非正規金融運作的低成本特性，是正規金融不能比擬的。

農村的社會生活網絡天然存在信息對稱的優勢，大大降低了可能由於信息不對稱帶來的各種風險。貸前，貸款人可以通過各種渠道充分了解借款人的信用狀況，貸後瞭解借款人的資金投向、收益情況、還款意向等，這樣既有利於借款人謹慎用款，積極運作，還有益於降低貸款人的放貸風險。