違法發放貸款罪

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的行為。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關係人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關係人的範圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

對違法發放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標準規定為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（一）違反國家規定發放貸款，數額在一百萬元以上的；

（二）違反國家規定發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

關於騙取貸款、違法發放貸款“數額巨大”的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，儘管此類犯罪新的立案追訴標準正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標準中關於“數額巨大”的規定處理個案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標準（二）》確定的數額標準。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為“數額巨大”。

第三十七條  〔違法發放貸款案（刑法第一百八十六條）〕銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（一）違法發放貸款，數額在二百萬元以上的；

（二）違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的。 ^[2] 

違法發放貸款罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發放貸款是中國商業銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業務，它為國民經濟的發展提供了重要的資金保障。為了規範貸款行為，提高貸款質量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金週轉，中國製定頒佈了《商業銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規，對有關貸款問題作出了規定。如要求作為貸款人的商業銀行等金融機構應當根據國民經濟和社會發展需要，在國家產業政策指導下發放貸款；貸款人應對借款人償還能力等情況進行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，並對擔保的可靠性進行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理髮放貸款業務過程中，翫忽職守或者濫用職權，如不認真調查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經批准擅自發放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩定。

違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。

本罪在客觀上表現為行為人實施了違反法律、行政法規的規定，翫忽職守或者濫用職權，發放貸款，造成重大損失的行為。

1.所謂違反法律、法規的規定，是指違反《商業銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理的規定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查；依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估；依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同；對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細緻、全面、深入的審查就作出合格的決定；明知申請借款人不符合條件，但為了向其發放貸款，而向有關批准貸款的領導謊報情節或隱瞞真相；明知借款人不符合條件，但由於人情關係或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發放貸款；違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定，擅自提高貸款利率而放鬆其他條件發放貸款；簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確；超越自己的職權，擅自批准發放貸款等等。

2.本條第二款規定的“關係人”不是泛指與銀行或者其他金融機構的工作人員有關係的人員，它是一個法定的概念。依本條第4款和《商業銀行法》第40條之規定，商業銀行的關係人是指：“（一）商業銀行的董事；監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。”

上述關係人大體上可劃分為兩類：

①商業銀行的內部人員，包括董事（部分除外）、監事、各級管理人員和信貸業務人員。

②與商業銀行存在着某種內部關係的外部人員或組織，包括內部人員的近親屬、與內部人員及其近親屬有着投資或兼職關係的公司、企業和其他經濟組織。

③非法發放貸款，必須造成了重大損失，才能構成違法發放貸款罪，這是違法發放貸款罪行為在量的方面一個重要的限制。

違法發放貸款罪在主觀方面表現為過失，即行為人對於其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出於過失，這種過失一般是過於自信的過失。至於行為人實施的發放貸款行為本身，則是出於故意，尤其濫用職權，更是故意而為，但違法發放貸款罪屬於結果犯，行為人對行為的故意並不影響其對結果的過失，因而違法發放貸款罪仍屬於過失犯罪。

本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為本罪主體。

第一百八十六條　銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關係人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關係人的範圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》（2001.1.法〔2001〕8號）

關於違法發放貸款罪。銀行或者其他金融機構工作人員違反法律、行政法規規定，向關係人以外的其他人發放貸款，造成50～100萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損失”；造成300～500萬元以上損失的，可以認定為“造成特別重大損失”。

由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院可參照上述數額標準或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌握的具體標準。

二、本罪主體是特殊主體，只有銀行或金融機構工作人員才能成為本罪主體。構成本罪的前提是“違法”，但不存在關係人問題，只是在放貸中濫用職權或翫忽職守，因此出現重大損失的後果才構成犯罪。

單位犯本罪的，對單位和有關個人實行雙罰。

三、本罪是新設立的罪名，1979年《刑法》無此規定。本罪行為1979年《刑法》以“翫忽職守”定罪處罰，由於銀行體制變化和加強金融從業人員的制約需要，設立本罪更為科學。

一、本罪侵犯的客體是國家金融管理制度及貸款相關的規章、制度；

二、本罪在客觀方面的表現為：

1、行為人有違反貸款相關的規章、制度、紀律的行為；

2、有違法發放貸款造成國家重大損失的後果發生；

3、行為人違法發放貸款的人是關係人以外的其他人。

三、本罪的犯罪主體為特殊主體，即只能是在銀行或者其他金融機構工作的人員才能構成本罪主體外，單位也能構成本罪主體；

四、本罪在主觀方面表現為過失，即行為人對於其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出於過失，這種過失一般是過於自信的過失。至於行為人實施的發放貸款行為本身，則是出於故意。行為人是在明知自己的行為是違反國家金融及貸款管理制度故意為之，並希望這種結果發生的行為。

區分違法發放貸款罪與非罪的界限主要應注意考察以下幾點：

1、行為人是否違反國家規定。如果行為人並未直接違反國家規定，而只是違反所在單位內部規定向借款人發放貸款，該內部規定的內容也沒有被國家規定所涵蓋，則不能對其追究刑事責任。

2、貸款數額是否巨大。如果數額不屬巨大，則不能構成本罪。

3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的，不能以本罪論處。

翫忽職守罪是指國家工作人員違反職責規定，不履行或者不正確履行自己的職責義務，致使國家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發放貸款罪與翫忽職守罪的區別主要是：

1、侵犯的客體不同。前者侵犯的是國家的金融管理秩序；後者侵犯的是一般國家機關的正常管理活動。

2、客觀方面表現不同。前者表現為翫忽職守或者濫用職權而非法發放貸款的行為，其造成的損失一般指經濟損失；後者則只表現為翫忽職守的行為，其造成的損失可能是經濟損失，也可能是人身傷亡，還可能是嚴重的政治影響等。

3、主體要件不同。前者的主體是中國經營貸款業務的金融機構及其工作人員；後者的主體是一般的國家工作人員，國家機關不能成為主體要件。

4、主觀方面不同。本罪在主觀上既可由過失也可由故意構成，而後者只能由過失構成。

貸款詐騙罪是指以非法佔有為目的，採用虛構事實或者隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪與貸款詐騙罪的主要區別在於：

1、侵害的客體不同，前者侵害的為國家的金融管理秩序，後者侵害的為金融機構的財產所有權，犯罪對象都是貸款；

2、客觀方面不同，前者屬於行為犯或者結果犯，後者只是結果犯；

3、主體不同，前者既可以是自然人也可以是單位，後者只能是自然人；

4、主觀方面不同，前者既可以是故意也可以是過失，無目的的要求，後者只能是故意，並以非法佔有為目的。

1、自然人犯違法發放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

2、銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關係人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

3、單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。